Кредит за бизнес план - характеристики на дизайна, условия и описание стъпка по стъпка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всеки мечтае да започне да работи за себе си, но това, като правило, изисква големи финансови инвестиции. За да отворите собствен бизнес, имате нужда от начален капитал, който по правило никой няма. В този случай най-логично е да кандидатствате за заем от финансова институция.

Въпреки това, банките не винаги издават заем за бизнес план от нулата. Въпреки това, някои организации имат специални програми за такива кредитополучатели.

Основни изисквания

Преди да кандидатствате за заем по бизнес план, трябва внимателно да се подготвите. Преди всичко представителят на банката ще попита на каква стратегия ще се основава по-нататъшната дейност на начинаещия предприемач. Документът трябва да бъде изготвен възможно най-подробно. Бизнес планът за получаване на заем съдържа структурирана информация, според която банката може да бъде сигурна в изпълнението на този проект.

Освен това за получаване на заеми от този тип е необходимо обезпечение, което може да се използва като частна собственост или друга ценна собственост. Ще трябва също да отворите сметка в избраната банка. Ако предприемачът емоментът на документиране е зает, тогава удостоверение за доход само ще помогне да се получи положителен отговор. Разбира се, можете да опитате да получите заем по бизнес план без обезпечение, но в този случай шансът за одобрение на заявлението е значително намален.

Заслужава си да се има предвид, че такива заеми се издават само на тези, които имат безупречна кредитна история. Освен това заеми не се издават на хора, които имат криминално досие.

Трябва да се има предвид, че основният критерий за отпускане на заем за бизнес план е платежоспособността на кредитополучателя. Ако той няма доходи или каквото и да е ценно имущество, което може да бъде заложено, за банката е по-изгодно да не поема рискове. Ето защо, преди да напуснете старата си работа, първо трябва да помислите, че може би е много по-добре да кандидатствате с постоянно място на работа.

И също така си струва да се има предвид, че кредитирането на малкия бизнес има по-строги условия в сравнение с потребителските заеми. Следователно, ако първоначалният капитал не изисква твърде голяма сума пари, тогава може да бъде много по-лесно да издадете нецелеви потребителски заем. Обмислете стъпка по стъпка препоръки, които ще ви помогнат да получите заем за бизнес план. И трябва да започнете с най-важното.

Бизнес план

Факт е, че на първо място е необходима стратегия за развитие на нова организация не само за банката, така че тя да гарантира, че това предприятие ще реализира печалба, но и за самия начинаещ предприемач. Без този документневъзможно е правилно да се изчислят и още повече да се обосноват разходите, които ще изисква избраният бизнес.

Този документ трябва да съдържа най-малко 10 страници, които ще посочат всички разходи за откриване на бизнес. Необходимо е да се посочат възможните разходи, броят на служителите, които ще бъдат включени в работния процес, доставчиците и много други. И най-важното - правилно изчислете всичко и го подкрепете с реални цифри на очаквания доход.

Без да изучавате тези основи, е много рисковано да кандидатствате за заем за бизнес план.

Наличност на обезпечение и поръчители

Това е вторият момент, на който банковият служител обръща внимание при отпускането на такъв заем. Ако дадено лице има обезпечение, тогава това ще стане надеждна гаранция, че в случай на фалит на начинаещ бизнесмен всички средства ще бъдат върнати на банката.

Заслужава си да се има предвид, че благодарение на обезпечението лихвите по заема ще бъдат значително намалени. Като обезпечение можете да използвате недвижими имоти (апартамент, къща или земя), транспорт, всякакви ценни книжа, оборудване и др.

За да сте сигурни, че ще получите заем за бизнес план, най-добре е да използвате юридическо лице, което ще действа като гарант.

Кредитна история

Това е много важен нюанс, тъй като абсолютно във всяка банка при кандидатстване за заем винаги се проверяват предишните дейности на кредитополучателя във връзка с финансови организации. Следователно, трябва да се уверите, че всички предишни заеми са били успешно затворени за начинаещ предприемач и не са им наложени санкции.

Пакет документи

В допълнение към бизнес плана и основните документи, потвърждаващи самоличността на кредитополучателя, е необходимо да се предоставят абсолютно всички документи, които по един или друг начин могат да се отнасят за бъдещия проект. Също така много добра помощ при получаване на заем ще бъде наличието на готови лицензи и други разрешения за определен вид дейност, с която човек планира да се занимава.

Допълнителни документи

В допълнение към основните документи, ще трябва да предоставите вътрешен паспорт на гражданин на Руската федерация и всеки друг документ, който може да потвърди самоличността на кредитополучателя. По правило TIN се използва като него.

Желателно е също така да предоставите удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач или открито акционерно дружество. Извлечение от OGRYUL ще бъде полезно. Трябва обаче да е сравнително прясно. Освен това експертите препоръчват да се регистрирате в данъчната служба и да получите лиценз или разрешение.

Избор на банка и програма за кредитиране

Днес има огромен брой различни оферти за получаване на заеми от този тип. Разбира се, всеки клиент иска да избере точно програмата, която ще бъде най-печелившата.

На първо място, за заем за бизнес план, трябва да кандидатствате в банката, в която гражданинът на Руската федерация вече е открил сметка или има пенсия или заплатакарта.

Когато избирате финансова институция, трябва да обърнете внимание на нейния независим рейтинг. За да направите това, най-лесният начин е да отидете на официалния сайт на РА "Експерт".

Кандидатстване

Когато всички документи са събрани и бизнес планът е изготвен в детайли, е време да отидете на официалния сайт на избраната банка и да попълните онлайн заявка. Или можете да кандидатствате директно в клона на самата финансова институция и да попълните всички документи лично.

Данните трябва да бъдат посочени възможно най-точно, тъй като в случай на грешка банков служител може да има съмнения, че кредитополучателят се опитва да го измами.

След това се разглежда заявлението, което може да отнеме от няколко дни до две седмици, в зависимост от избраната банка. След това служител на финансова институция се свързва с клиента и го кани да подпише договора.

Сключване на договора

Преди да подпише каквито и да е документи, независимо в коя финансова институция е кандидатствал начинаещ предприемач, той трябва внимателно и подробно да проучи предоставената му хартия. Най-вече трябва да се обърне внимание на крайния лихвен процент по кредита. Ако не е посочено, тогава в този случай има голям риск от надплащане два пъти. Струва си да се обърне внимание и на графика на плащане, който трябва да е доста удобен и да отговаря напълно на възможностите на клиента.

Набиране на средства и започване на бизнес

На последния етап след подписванеот споразумението, остава само да получите средства по разплащателната сметка или в брой. Също така много банки имат опция, според която средствата могат да бъдат автоматично преведени по сметката на продавачи, доставчици или други лица, участващи в конкретен бизнес проект.

Къде е най-доброто място за кандидатстване

Според мнението на опитни бизнесмени, най-добре е да се свържете с най-известната банка в Руската федерация. Повече от 70% от населението използва услугите на Сбербанк. В тази финансова институция можете да кандидатствате за заем както на физически, така и на юридически лица.

Освен това кредитът за бизнес план в Сбербанк се издава при много изгодни условия. Тази финансова институция има програма за доверие, според която можете да получите средства за откриване на малък или среден бизнес. В този случай клиентите могат да разчитат на заем до 60 милиона рубли при годишна ставка от 16,5%. Минималната сума на заема е 30 милиона рубли. Банката има и други съществуващи програми, които могат да отговарят на клиентите.

Също така, мнозина препоръчват да кандидатствате за заем по бизнес план в Rosselkhozbank. В този случай минималният лихвен процент ще бъде 9,5%. Минималният заем се издава в размер на 10 милиона рубли. Кредитополучателят има 3 години за погасяване на дълга.

Разбира се, можете да намерите и други организации, които предлагат изгодни условия за начинаещи предприемачи. Основното нещо е избраната банка да е надеждна.