Застрахователната стойност е Стойност на застрахователната премия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Понятието за застрахователна стойност се използва за регулиране на правоотношението между застрахователя и застрахования, физическо или юридическо лице.

Определяне на застрахователната стойност

Застрахованата стойност е стойност, която определя размера на премийните плащания и общата цена на полицата. Това е действителната стойност на определен имот, използван за целите на неговото застраховане. За да се определи обективно този показател, те прибягват до застрахователна оценка. Обектите на оценка могат да бъдат:

• Отделни елементи от собственост.
• Превозно средство.
• Жилища.
• Парцели.

Резултатът от оценката е посочен в застрахователния договор по взаимно съгласие и не може да бъде оспорван от страните, освен в случаите на умишлено заблуждаване на фирмата - доставчика на услуги от клиента. Ако се установи фактът на фалшификация на застрахователната стойност, срещу застрахования може да бъде образувано наказателно дело.

Застрахователната стойност и размерът на застрахователните плащания не могат да бъдат по-високи от действителната цена на застрахователния обект.

Методиоценки на застрахователната стойност

За точно определяне на застрахователната стойност се използват следните методи за оценка:

• Определя се действителната стойност на обекта към момента на неговото придобиване. За целта застрахованият е длъжен да представи документи, потвърждаващи плащането: чекове, касови бележки, договор за продажба, ценоразпис на фирмата дилър, митнически декларации за вносни стоки.
• Възможно е да се определи стойността на стоките според каталога на производителя, както и други референтни периодични издания.
• При оценка на недвижими имоти се прави анализ на средната пазарна цена за подобни имоти в региона.
• Възможно е да се включи независим експерт за оценка на стойността на обекта.

Сключване на застрахователен договор

След определяне на застрахователната стойност на обекта се сключва договор, в който се посочва:

• Застрахована стойност на имуществото.
• Цената на застрахователната полица.
• Размерът и процедурата за плащане на вноските, техният размер.
• Срок на договора.
• Размерът на плащането в случай на застрахователно събитие.

Застрахователният договор влиза в сила в деня след плащането на застрахователната премия, ако плащането се извършва в брой. За безкасови плащания документът влиза в сила след като плащането на премията бъде кредитирано по сметката на застрахователя.

Застрахователна полица

Цената на застрахователната полица варира в зависимост от обекта на застраховката, текущите застрахователни тарифи, избраната програма за покритиерискове, продължителност на полицата, вероятност от застрахователно събитие.

Програмите за задължително осигуряване се регулират чрез приемането на специални федерални закони. Например държавата определя тарифи за задължително пенсионно осигуряване, програми OSAGO.

За доброволно застраховане застрахователят има право да определя и регулира застрахователните тарифи, както и размера на застрахователните премии.

Необходимо е да се вземе предвид цената на застрахователната година, тоест общата стойност на доброволните застрахователни полици за 12 месеца. Договорите за кратък период ще струват повече, със срок от 12 месеца, можете да спестите пари.

Пенсионно осигуряване

Все още има пенсионно осигуряване. Осигурителната стойност на годината тук е сборът от всички плащания към пенсионния фонд, които работодателят ще направи за служителя през годината.

При сключване на договор е важно да се обърне внимание на ограниченията, посочени в текста:

• Брой плащания за осигурителния период.
• Списък с изключения, при които няма да се извършва плащане.
• Нарушения от страна на притежателя на полицата, които могат да доведат до отказ на услуга и прекратяване на договора.

Стойност на автомобилната застраховка

Договорите за автозастраховка се сключват особено често. За автомобил застрахователната стойност е стойност, която се изчислява в зависимост от следнотоиндикатори:

• Марка и година на производство на автомобила.
• Първоначална цена.
• Пробег.
• Техническо състояние.

При сключване на договор за предоставяне на услуга собственикът на автомобила трябва да предостави технически паспорт на автомобила, удостоверения за преглед, полици за минали периоди. За оценка на състоянието е необходимо да се подложи на преглед от специалист на застрахователната компания. Превозни средства, по-стари от десет години, не се покриват от застраховка.

Какво влияе върху цената на автомобилната застраховка?

При определяне на цената на полица за автомобилна застраховка и размера на застрахователното покритие се използва базовата ставка и се вземат предвид допълнителните коефициенти:

• Възраст на водача и шофьорски опит.
• Териториалният коефициент е индивидуален за всеки регион на страната и зависи от честотата на ПТП в рамките на териториалната единица. Индикаторът е по-висок в мегаполисите, по-нисък в селските райони, с висока стойност, издаването на полица ще струва повече.
• Сезонен фактор.
• Бонус коефициентът се изчислява, ако собственикът на превозното средство сключи застраховка в една и съща компания за дълъг период от време. При постоянен преход от една фирма към друга, малус коефициентът ще бъде изчислен и цената на полицата ще се увеличи.
• Фактор за възникване на злополука по вина на водача: ако в предишни застрахователни периоди водачът е попадал в злополуки по своя вина, регистрацията ще струва повече.
• Коефициентът на мощност на двигателя се изчислява отброя на конските сили, регистрирани в техническия паспорт на автомобила.
• Ограничаващият фактор варира в зависимост от това колко хора управляват превозното средство.

При издаване на полица КАСКО допълнително се взема предвид дали автомобилът е в гаранционен сервиз в дилърския магазин или е изтекъл гаранционният срок, цените за ремонт и компоненти. Трябва да се помни, че много компании вземат предвид при издаване на КАСКО какъв вид аларма против кражба е инсталирана на автомобила, а цената на услугата ще варира в зависимост от степента на надеждност на комплекса против кражба.

Разходи за застрахователна премия

Сумата, която клиентът плаща на застрахователя при плащане на застрахователната услуга, се нарича застрахователна премия. По премия застрахователната стойност е стойност, която се изчислява въз основа на цената на полицата и може да се плаща както еднократно, така и месечно през целия застрахователен период. Възможно е заплащане на застрахователната премия в брой, както и по банков път.

Когато застрахователната премия се плаща месечно, нейният размер се изчислява по тарифната ставка:

• Нетната ставка се определя от вероятността за застрахователно събитие.
• Брутната ставка включва корекционен коефициент, както и натоварване, тоест разходите на застрахователя за предоставяне на услуги, непредвидени разходи, които не са свързани с образуването на застрахователния фонд..

Нетната ставка отива за формиране на застрахователния фонд, от който в случай на застрахователно събитиеплащането ще бъде извършено на застрахования.

Застрахователно плащане

По отношение на плащането, застрахователната стойност е сумата, която се изплаща на застрахованото лице при настъпване на застрахователно събитие. По правило той представлява определен процент от застрахователната стойност на имота. Индикаторът зависи от цената на полицата, програмата за покритие и тарифната ставка и застрахователните рискове, посочени в договора. Размерът на застрахователното плащане варира в зависимост от размера на щетите, причинени на имущество, като се вземе предвид амортизацията. Редът и размерът на плащанията са посочени в договора. За възлагане на плащане застрахованият е длъжен да представи документи, потвърждаващи настъпването на застрахователното събитие.

Застрахователят е длъжен да приеме документите за разглеждане и след период от 30 календарни дни да вземе решение за назначаване на плащането.

Застрахователят има право да откаже плащания в следните случаи:

• Ако застрахователното събитие е настъпило в резултат на незаконни действия на осигуреното лице.
• Застрахованият не е предоставил необходимата документация за застрахователното събитие в срока, посочен в договора.
• Застрахованият е повредил умишлено имущество, за да получи изплащане.
• Застрахователни плащания не се извършват, ако застрахованото имущество подлежи на арест или конфискация по решение на компетентните органи.

Ако възникналата щета изисква незабавно отстраняване, застрахованият има право да поиска авансово плащане преди крайния срок, определен от закона. Предварителното застрахователно плащане се вписва от фирмата в индивидуалната карта на клиента. Ако след изтичане на срока за разглеждане се окаже, че щетата не подлежи на обезщетение, притежателят на полицата е длъжен да върне предварително платената сума.