Най-добрата застрахователна компания OSAGO: списък, характеристики и рецензии

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Проблемът с избора на застрахователна компания е изправен както от начинаещи, така и от хора, които са имали негативен опит при закупуване на полица в миналото. Най-често това се дължи на необосновано очакване на плащания. Ето защо е важно да знаете как да изберете правилната компания. Важно е да разберете как да вземете предвид не само субективните фактори, но и реалните финансови показатели. За повече информация как да определите коя застрахователна компания е най-добра за OSAGO и всеки друг вид застраховка, прочетете нататък.

Проблем

Ежегодно 42 милиона собственици на автомобили купуват полица OSAGO и други 5 милиона купуват полица CASCO. След направени промени в законодателството през 2014 г. клиентите се обръщат само към своя застраховател за щети. Размерът на изплащането зависи от политиката на компанията. Как да разберете коя застрахователна компания е по-добре да кандидатствате за OSAGO?

Намиране на информация

Добрата застрахователна компания OSAGO е надеждна компания, която може бързо да изпълни задълженията си. Дори и най-неблагоприятният застраховател трябва да може да плати и да не фалира.

Сложността на избора се влошава от броя на компаниите, работещи на пазара. Как да изберем от стотици организации коя застрахователна компания е най-добра за OSAGO? Можете, разбира се, да извършите собствен анализ на отворена информация, публикувана на официални уебсайтове, форуми, блогове и социални мрежи. Няма да е излишно да получите мнението на бивши клиенти на компанията. Не забравяйте за годишните рейтинги на застрахователите.

Събиране на информация

Ако говорим за малка или малко известна компания, тогава първото нещо, което трябва да направите, е да проверите дали тя има лиценз за работа. Само компании със съответния лиценз могат да предоставят застрахователни услуги. В Русия има повече от 400 такива и всеки от тях има десетки агенти. Регистърът на застрахователите е представен на уебсайта на Банката на Русия в раздела за финансовия пазар. По-добре е да не се свързвате със застрахователи, регистрирани на територията на друга държава. Организации, които са на пазара повече от 10 години, заслужават повече доверие.

Изплащания

Разпространението на щетите днес е по-малко, отколкото преди. Всички организации при изчисляване на разходите за ремонт трябва да прилагат методологията, одобрена от Банката на Русия. Разликите могат да бъдат само по отношение на плащанията. Ето как изглежда ситуациятана теория. На практика през 2014 г. застрахователите събраха 150 милиарда рубли и преведоха само 90,3 милиарда на пострадалите, въпреки факта, че според закона 77% от събраните средства трябва да бъдат изплатени на пострадалите. Обяснението е просто. Първо, през 2014 г. все още нямаше единна методика за определяне на цената на ремонта. Второ, в момента на закупуване на полицата средствата се депозират в касата. Застрахователно събитие може да настъпи по всяко време в бъдеще. Следователно повечето от събраните премии се изпращат в резерва.

Финансова устойчивост

Способността на организацията да изпълнява задълженията си във всяка икономическа ситуация се отразява във финансовите резултати. Особено важно е да се анализира докладването, когато става въпрос за дългосрочно сътрудничество. Дори една добра застрахователна компания OSAGO може да има проблеми с плащанията. На какво трябва да обърна внимание?

Оставеният капитал трябва да надвишава установения минимум (120 милиона).

Ръстът на активите на организацията отразява положителната динамика на развитие, особено ако се осъществява за сметка на събраните премии. Една добра застрахователна компания OSAGO разполага с голяма сума свободни пари.

Броят на подписаните договори трябва да съответства на финансовия капацитет.

Застрахователните резерви най-често не надвишават инфлацията. Но техният спад в динамиката е лоша тенденция.

Прекалено високите нива на изплащане също трябва да предупреждават потенциалните клиенти. В крайна сметка всъщност приходите на организацията са събраните бонуси. Как може да съществува една компания, ако е плащалаклиенти повече пари, отколкото са събрани?

Големи компании прехвърлят до 50% от застрахователния портфейл на други организации.

Така работи една добра застрахователна компания (OSAGO).

Отзиви

Всеки случай е различен. Дори след анализ на отзивите във форумите е трудно да се определи коя организация е най-добрата застрахователна компания OSAGO. Всички клиенти се сблъскват със същите проблеми:

• дълго разглеждане на заявлението (може да отнеме месец, за да проверите документите);
• подценена сума на плащанията (всяка застрахователна компания сравнява всички изчисления на оценители с справочника на PCA, получената стойност се коригира за възстановяване на ДДС, а останалата част трябва да бъде изплатена на клиента).

Клиентите, закупили застрахователна полица в Крим, страдат най-много. Не всички застрахователни компании имат офиси там. Следователно клиентите трябва да се върнат в Росгосстрах за плащания.

Застрахователен процент

Ниските цени трябва да предупреждават потенциалните клиенти. Дъмпингът се извършва от малки или напълно нови компании, които се опитват да привлекат клиенти. Стратегията е уместна само на първия етап на работа. С течение на времето заплашва банкрут. Няма смисъл да гоните ниски цени при сключване на дългосрочен договор.

Размерът на плащането в случай на застрахователно събитие се изчислява на базата на тарифата, умножена по избрания от клиента размер на покритието. Получената стойност се коригира за корекционни фактори. В случая на OSAGO това може да бъдевъзраст на водача, местоживеене, начин на съхранение на автомобила, шофьорски стаж и др. Колкото по-неопитен е шофьорът и по-стара е колата, толкова повече рискове ще трябва да покрият компаниите. Това от своя страна ще се отрази на размера на вноската. Политиката на „стотинка“не може да покрие всички рискове. Застрахователят няма да изпълни обещанието. Клиентът ще загуби средства и застрахователно покритие.

Наличието на бонуси и програми за лоялност, напротив, има положителен ефект върху имиджа на компанията. Голяма компания може да намали цените за редовни клиенти.

Оценки

В класацията компаниите са класирани в пет категории:

• високо надежден - клас A;
• задоволително ниво на риск - клас B;
• ниска надеждност - клас C;
• банкрут - клас D;
• отмяна на лиценз - клас E.

Най-добрите компании са разделени допълнително на още три групи: надеждни, много надеждни и изключително надеждни.

Агенцията не оценява работата безплатно. Следователно не всички компании са включени в рейтинга. В същото време липсата на фирма в списъка не означава, че не може да се има доверие. Рейтингите на "народните" оценяват количествените показатели, а агенциите - качествените. За да се получи повече или по-малко адекватна оценка, човек трябва да се съсредоточи върху данни от няколко източника за един дълъг период.

Скала за оценяване на експерт RA

Най-голямата рейтингова агенция на Руската федерация "EXPERT RA" ежегодно извършва подробен анализ на дейността на застрахователите в много отношения. Всички факториса подредени според тяхната важност.

Външни фактори:

• обем, динамика на промените в активите, собствения капитал, капитала, застрахователната премия;
• пазарна позиция на организацията (участие в асоциации, асоциации, репутация, марка, отношения с надзорни органи и специализация);
• корпоративно управление (потенциал на собствениците, управление на риска, организационна структура, инфраструктура, прозрачност);
• география (наличие на развита клонова мрежа).

Застрахователен бизнес:

• застрахователен портфейл (диверсификация на риска, печалба по вид застраховка);
• клиентска база (наличност на редовни контрагенти, дял на прекратени договори, методи за разпространение на полици, презастрахователни партньори);
• презастрахователни дейности (надеждност, ефективност и диверсификация на защитата, презастраховане на рискове, съотношението на размера на плащанията към собствените средства).

Финансово представяне, анализирано за:

• ликвидност и платежоспособност;
• рентабилност и нерентабилност;
• инвестиционна политика.

Доста е трудно да се определи коя е най-добрата застрахователна компания OSAGO. Рейтингът на "народния" вот има право на съществуване, въпреки че е много субективен и пристрастен. Също така си струва да разгледате отзивите на реални хора със скептицизъм, тъй като всеки застраховател има фенове и противници. Въпреки всички тези фактори, може да си представим общия тонобратна връзка за лидерите на застрахователния пазар за определяне на най-добрите застрахователни компании по отношение на плащанията по OSAGO.

VTB Insurance

За 16-те години на своето съществуване застрахователната група отвори клонове в 114 града във всички региони на Руската федерация. Международната агенция Standard&Poor's присвои VTB Insurance най-високия рейтинг BB+ сред руските компании. Агенция "ЕКСПЕРТ РА" през 2015 г. класира компанията сред най-надеждните. В допълнение към автозастрахователните услуги, компанията предлага широка гама от други продукти: защита на собствеността, спестявания, инвестиционни програми.

ROSGOSSTRAKH

Най-старата застрахователна група в Руската федерация води по брой отворени клонове. В рейтинга EXPERT RA ROSGOSSTRAKH е на първо място по изплатени премии, резерви и активи. Въпреки че в някои региони бяха регистрирани случаи на нарушаване на закона, когато клиентите бяха принудени да закупят полици за автозастраховка. За такива нарушения лицензът на организацията беше временно отнет.

SOGAZ

Друга голяма и добра застрахователна компания OSAGO се нарежда на второ място по брой премии, събрани в Руската федерация. Структурата на групата включва 9 местни и чуждестранни организации, обслужващи 14 милиона души и 40 хиляди юридически лица. Основните предимства на организацията включват оптималното съотношение цена-качество за политиките на OSAGO.

Последен етап

Преди да вземете окончателно решение, си струва да посетите офисите на няколко организации, за да:

• оценете нивотоуслуга;
• заявете изчисления и ги сравнете;
• разгледайте условията на договора.

Най-добрата застрахователна компания OSAGO не само ще избере индивидуална тарифа, но и ще ви разкаже подробно за основните нюанси на договора.

Заключение

Доста е трудно да се определи коя застрахователна компания е по-добра за OSAGO. Отзивите на реални хора са субективни и най-често се свързват с завишени очаквания за плащания. Рейтингите на "народните" също не дават адекватна оценка на финансовото състояние. Официалните изявления се анализират подробно от професионални анализатори веднъж годишно. Но дори след събиране на цялата информация е трудно да се определи коя е най-добрата застрахователна компания OSAGO. В крайна сметка има и факторът човешка грешка, от който никой не е имунизиран.