Кой избива дългове по заеми от банкови кредитополучатели?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитополучателите, които не изплащат заеми, могат да се сблъскат с представители на агенциите за събиране. Това са тези, които избиват дългове от злонамерени неплатители. Среща с колектори означава, че банката е прекратила задълженията си по отношение на вземане на дълг по заеми и е прехвърлила правомощията на друга организация.

Какво са колекторските агенции?

Тези, които изхвърлят задължения по заеми, са юридически лица, занимаващи се с финансови дейности, за да гарантират връщането на заема. Агенциите работят под наем: към тях най-често се обръщат банки и други кредитни организации, чиито клиенти дължат фирми по договори за заем.

Колекционерите работят въз основа на Федералния закон от 3 юли 2016 г. N 230-FZ „За защита на правата и законните интереси на физическите лица при осъществяване на дейности за връщане на просрочени задължения.“.

Въпреки съществуването на регулации в законодателството на Руската федерация, дейностите на "събирачите на дългове" често надвишават посоченитеправомощия. В интернет многократно се появяват оплаквания относно действията на служители на колекторските агенции, които грубо принуждават кредитополучателите да изплащат заемите си.

Граждани, които знаят от първа ръка как събирачите на дългове събират дългове, след изплащане на задължения предпочитат да не се натоварват със заеми и да не действат като поръчители за заеми на близки..

Каква е дейността на колекционерите?

Съгласно Федерален закон № 230-FZ от 03.07.2016 г. колекторите извършват дейността си за връщане на задълженията по заеми в съответствие със законодателството на Руската федерация. Това означава, че каквито и да било действия на служителите на бюрото не трябва да противоречат на разпоредбите на закона и да нарушават правата на гражданите.

Агенциите за събиране започват активна работа едва след като кредитната институция им прехвърли правомощията си по договора за кредит на клиента. В 78% от случаите отношенията между банки, МФО и "събирачи на дългове" възникват въз основа на договор за покупко-продажба на заем.

Прехвърлянето на задължение по заем е невъзстановима транзакция. Тези, които събират задължения от клиенти, получават пълен контрол върху дълга на платеца, поради което колекторите са толкова заинтересовани от бързо връщане на средствата.

За кредитополучателя продажбата на заема му на агенции означава, че плащанията му ще бъдат наблюдавани по-внимателно. Принципите на работа на колекторите често се основават на психологически натиск върху длъжника, за да върне заема по какъвто и да е начин.

Какво да правим за платци, чиито заеми от банкатапредадени на колекторски агенции?

Не желаещи да общуват с тези, които избиват дългове, кредитополучателите често отиват с иск към финансова институция. Но след като кредиторът прехвърли задълженията си, банките не се интересуват от договора на клиента. Техните правомощия в областта на погасяването на заеми са прекратени, а дългът е изкупен от колекторска агенция.

Клиентът няма основания за съдебен спор в този случай: отношенията между банката и колекторите се регулират от федералния закон. Ако длъжникът е отказал да извърши плащания по договора за заем за 3-6 месеца (или повече), кредиторът има право да продаде задълженията на „събирачи на вземания“.

Това не означава, че платецът е освободен от плащане на заема. Напротив, колекторите се специализират в това как да изнудват дълг от длъжника и ще предприемат активни стъпки за изплащане на заема възможно най-скоро с всички лихви и начислени неустойки..

Как трябва да плати кредитополучателят при прехвърляне на права на специалисти по събиране?

При продажба на правомощия на колектори, финансовите задължения на длъжника остават в пълен размер, но процедурата за извършване на месечни плащания може да се промени.

Ако по-рано клиентът е изплащал заема по заемната сметка на банката, сега той е длъжен да изплаща средства на колектори. Изключение правят случаите, в които кредитна институция си сътрудничи с „избивачи на дълг“по договор за лизинг. Това означава, че банката не е продала кредита, а е наелаколекторско бюро за ускоряване на процедурата по връщане на задължения.

Какво означава "договорът за прехвърляне на кредит" в отношенията между банката и колекторите?

Продажбата на заема на "избивачи" се извършва по договор за цесия. Нов получател на средства в лицето на колектори уведомява клиента за прехвърлянето на заема му към организация на трета страна. Писмото на фирмената бланка трябва да съдържа причината, поради която кредитополучателят трябва да плати средства на друга организация (прехвърляне на права), подробности за компанията и общата сума на дълга, включително всички лихви и неустойки.

Ако платецът не е получил уведомление, специалистите по събиране, съгласно член 385 от Гражданския кодекс на Руската федерация, нямат право да предявяват финансови искове.

Списък с разрешени действия на служителите за връщане на заемни средства

От 1 януари 2017 г. влизат в сила промени в законодателството относно правомощията на служителите да събират задължения. Съгласно новия закон колекторите имат само няколко законни начина да извадят дълг от лице. Разрешените действия включват:

1. Обаждания в законно време. Колекторите могат да общуват с длъжниците чрез преговори от 8:00 до 22:00 часа през делничните дни и от 9:00 до 22:00 часа през уикендите и празниците.
2. Лични срещи. Само след предварително споразумение с кредитополучателя.
3. Писма до клиенти.
4. Комуникация чрез имейл и социални мрежи.
5. Покана за офиса на компанията.
6. Представяне на служител. Колекционерът трябва да посочи пълното име, длъжносттаи организацията, която представлява.

Действията, насочени към лична среща, трябва да бъдат предварително съгласувани с платеца.

Какво е забранено да използват агенциите за събиране на вземания в процеса на събиране на вземания?

Новите изменения на федералния закон значително намалиха правомощията на "платежоукачите". Незаконните действия на колекционерите вече включват:

1. Опит за психологически натиск върху длъжника или членове на неговото семейство. Служителите нямат право да заплашват, да общуват грубо с кредитополучателите, да преувеличават последствията от отказа да извършват плащания.
2. Обаждания през нощта - след 22:00.
3. Отхвърляне на подаване по време на контакт с клиента. Колекторите, комуникиращи с длъжника, са длъжни да се представят и ясно, учтиво, да обяснят изискванията за погасяване на дълга и условията за плащане.
4. Умишлено увеличаване на размера на дълга. Това представлява измама: кредитополучателят трябва да плати само действителната сума на заема, включително лихви и неустойки.
5. Преследване на роднини, които не участват пряко в изплащането на заема. Колекторите могат да извадят задължения само от участниците в договора за заем, например поръчители или тези, които имат наследени задължения по закон. В случай, че кредитополучателят почине и заема не е издаден застрахователен договор, задълженията за плащане се прехвърлят на роднини.

Тези, които събират дългове, не могат да кандидатстватфизическа сила срещу длъжника. Всеки опит за физически контакт се счита за злоупотреба с власт и се наказва в съответствие с Наказателния кодекс на Руската федерация.

Колекционери са превишили правомощията си: къде да се обърнат?

Ако кредитополучателят е изправен пред незаконни действия на специалисти по събиране на вземания, той има право да защити интересите си в съда.

Нарушенията на служители на агенция за събиране на вземания могат да бъдат от нематериален характер, например да причинят морална вреда на платеца и неговото семейство. Понякога действията на "избивачи" попадат под статията за хулиганство: увреждане на имуществото на гражданите чрез изписване на "Дълг" или публикуване на обяви със снимка на кредитополучателя във входа..

За защита на интересите и запазване на репутацията, платецът може да заведе дело срещу организацията, както и да дойде с изявление до Роспотребнадзор.

Може ли отделно лице да се обърне за помощ към колекционери?

Преди приемането на изменения във федералния закон, услугите на служителите по събиране на дългове често се използваха от физически лица. Например, колекционери помогнаха да се избие дълг без разписка, дори в размер до 10 000 рубли. Със затягането на списъка с разрешени действия, броят на клиентите, които търсят услугите на професионални "избивачи", намаля драстично.

Съгласно закона служителите нямат право да бъдат посредници между физически лица, ако размерът на дълга не надвишава 50 000 рубли. Условието важи за всички категории граждани, включително самотните майки, коитокак да победят дълга за издръжка в съда, те се обърнаха към други организации.

Ако размерът на дълговите задължения между физически лица надвишава 50 000 рубли, кредиторът може да привлече колектори, за да събират собствените си средства. В същото време клиентът не трябва да има документи, потвърждаващи факта на прехвърляне на финанси (разписка). Действайки в рамките на закона, колекторите ще съветват как да съберат пари от длъжника възможно най-скоро без разписка.