Банкови депозити. Банкови депозити на физически лица

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Независимо дали ни харесва или не, банковите услуги са заобиколили всички. Разплащанията, плащанията, плащанията на заплати, преводите и много други вече се извършват от банкови институции.

Но в същото време всички преди всичко свързват банките с напълно различни финансови продукти. Депозитите и заемите са онези банкови услуги, които имат голямо разпространение и търсене. Всеки от нас поне веднъж в живота си се замисля за отваряне на спестовна сметка или за закупуване на стоки на кредит.

Ако имате чиста сума пари и искате тя не просто да лежи вкъщи под възглавницата ви, а да ви донесе някакъв доход, тогава рано или късно ще помислите как да го направите.

Освен това, ако имате нисък доход, не можете да спестите от някаква скъпа покупка, ще помислите как да съберете необходимата сума пари.

Банките помагат за спестяване на пари

Решението както за първия, така и за втория случай могат да бъдат различни банкови депозити.

След световната финансова криза мнозина не вярват на банките, вярвайки, че ще бъдат измамени. И втова не е изненадващо - наистина по това време имаше масови случаи на фалит на финансови институции, неизплащане на депозити и други неприятни събития, които ограничаваха или нарушаваха правата на клиентите.

Депозитите станаха по-сигурни

Оттогава банковите депозити станаха много по-сигурни. На законодателно ниво изискванията и контролът на Централната банка към банковите институции станаха много по-силни. Освен това се извършва постоянен мониторинг на предоставянето на средства за всички кредити, издадени от банки, така че да няма такава ситуация, каквато се наблюдаваше по време на кризата, когато заемите не бяха върнати и съответно нямаше средства за плащане на депозити по желание на клиентите.

Няма да е възможно да се спечели от депозита

Заслужава си незабавно да разсеем мита, че банковите депозити ще направят добри пари за собствениците си. Настоящите лихви по депозитите не са на ниво, за да ви помогнат наистина да правите пари от парите си. Това е възможно само ако сумата на депозита е наистина голяма - но тази опция далеч не е подходяща за всички, дори тези със среден доход рядко имат възможност да спестят достатъчно пари.

В днешната среда банковите депозити са по-скоро начин за съхраняване на натрупаните пари на сигурно място, както и добър начин за справяне с обезценяването на капитала поради инфлацията. Не се надявайте на повече.

Видове депозити

Депозитите в банките са представени в широк диапазонразлични видове. Във всяка банка депозитите се наричат по различен начин, но според основните принципи всички те могат да бъдат комбинирани в 5-6 вида.

Има оферти както за юридически лица, така и за депозити на физически лица. Изискванията към предприятията и компаниите са по-високи, а лихвените проценти са с порядък по-ниски, поради факта, че поставените суми много често надвишават марката от 1 милион рубли, а срокът на такива депозити обикновено е не повече от 3 месеца.

Сричните банкови депозити, които имат най-високи лихвени проценти сред всички останали видове, са най-популярни. Такова внимание от страна на клиентите не е изненадващо, защото всеки иска да получи възможно най-много приходи. Понякога високите лихви могат да завъртят главата и човек губи бдителността си.

Когато планирате в коя банка да поставите депозита си, не забравяйте, че има институции, които може да фалират утре. Обикновено финансовите институции, които не се справят много добре, примамват клиенти с високи лихви по депозити, които се различават с няколко нива от средните пазарни оферти. Когато избирате най-добрия вариант за инвестиране на средствата си, попитайте какви кредитни предложения има банката.

Високите лихви по депозит може да означават лошо финансово състояние

Например, ако една институция предлага 30% годишно за депозити и в същото време, при условията на кредитните програми, взима 35% като комисионна, тогава има причина да се мисли. В крайна сметка тези 5% всъщност са доходите на банката. Колкото по-малка е тази празнина, толкова по-малкабанката печели и следователно вероятността за нейната финансова стабилност е по-малка.

Не бива да реагирате на високите лихви като анимационния герой Рокфор от анимационния филм Чип и Дейл, който, подушвайки миризмата на сирене, напусна всичко и буквално отлетя към източника си.

Сравнете различни оферти на пазара, намерете средната стойност и се опитайте да разберете сами защо едната банка предлага 20%, а другата 30%. Например, можете да се съсредоточите върху депозити върху депозити на Сбербанк, който предлага около 10% годишно.

Срочните депозити в банките могат да бъдат както с право на попълване, така и без такава възможност.

По принцип депозитите без право на попълване са предназначени за клиента да разполага с голяма сума пари, за да ги вкара еднократно в сметката и да се наслади на месечно или еднократно плащане на лихва. Напоследък стана стандартно условие да се открие картова сметка, по която банката плаща лихва, което е изгодно за банката и удобно за собственика на депозитната сметка, ако разходите за обслужване на такава карта са нулеви или много малки в сравнение към изплатената награда за депозит.

Можете да събирате за една мечта

Депозитите, които могат да се попълват, са популярни сред онези клиенти, които не могат незабавно да отделят голяма непотърсена сума от бюджета си. Това може да се обясни с факта, че те буквално помагат за събиране за някоя скъпа покупка, туристически пакет или нещо друго скъпо. Съгласете се, че 100-500 рубли могат да бъдат отложенимесечно, отказвайки се от излишното кафе, дъвки, таксита. В същото време, като го отложите за една година, можете да съберете сума, която е приятно да похарчите в магазина.

Идеално за тези, които отдавна искат да отидат на пътуване, но все още не могат да го отложат. С този тип депозити става възможно хора с почти всякакво ниво на доходи да реализират такива планове.

Депозитите могат да бъдат в различни валути

Трябва също да се отбележи, че депозитите могат да се поставят не само в национална валута. Често депозитите в рубли имат най-високи лихвени проценти, тъй като за банките е по-изгодно да работят с паричната единица на Руската федерация, като отпускат заеми в нея.

Лихвените проценти по депозити в щатски долари и евро са много по-ниски от тези, открити в руски рубли. За банките е по-изгодно да купуват валута от Централната банка, след това да я продават в обменните си бюра.

Съвет за избор на банка

Предвид факта, че лихвените проценти по договори за депозит от един и същи вид в различни банки са приблизително еднакви, остава най-важният въпрос за гарантиране на възвръщаемостта на средствата.

И държавата не винаги може да повлияе на банката. Най-важната защитна бариера срещу измамите е самият човек. Не доверявайте средствата си на онези финансови институции, които не са добре познати. На банки, които са година-две, също не трябва да се вярва особено. През този период е трудно да се разбере дали те водят успешна политика или скоро ще „пръснат“, трябва да мине известно време. В товавъпросът не трябва да бърза.

Има услуги за гарантиране на депозити, които можете да използвате, ако искате да подсигурите средствата си.

Ако искате да постигнете почти 100% сигурност, че ще върнете парите обратно, тогава просто разделете парите, които искате да депозирате в една банка на няколко части и отворете депозитни сметки за по-малки суми, но в няколко банки. Това решение ви гарантира връщането на вашите средства, дори ако една банка се провали.

И не забравяйте, че офертите, които са много различни от средните пазарни условия по примамлив начин, всъщност са последното ахване или хазарт на всяка банка и е изключително опасно да инвестирате в нея.