Списък на банките, включени в системата за гарантиране на депозити на физически лица през 2014 г

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Преди тринадесет години за вложителите беше законно въведена структура за гарантиране на сигурността на спестяванията, поставени в кредитни финансови институции. Списъкът на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите, е публична информация, достъпна за всяко заинтересовано лице. През 2014 г. списъкът достигна деветстотин. Но в същото време започна отнемането на лицензи. Списъкът е драстично намален. Само 4 единици са добавени през последните три години.

Какво е CER

Държавната корпорация "Агенция за гарантиране на влоговете" (АСВ) е предназначена за операции със списък на банките, включени в Системата за гарантиране на влоговете (DIS). Това значително улесни гражданите, които искат да открият спестовни сметки, да получат парите си обратно в случай на фалит на финансова институция или други форсмажорни ситуации.

Застраховката е със статут на задължителна, възниква автоматично, без участието на вносителя. Данниотносно открит депозит, финансистите трябва да изпратят на DIA.

Информацията за сигурността на инвестираните пари трябва да бъде поставена в клиентските стаи на офисите на видно място. Пълен списък на банките, включени в системата за гарантиране на депозити, заема пет страници. Препоръчително е да проучите този регистър на уебсайта на агенцията.

Цел на CER

Свободни пари, които човек иска да спести и увеличи. Следователно хората стават клиенти на финансисти.

Но всяка дейност има свои собствени професионални рискове. Например една институция може да фалира. В такава ситуация вероятността за връщане на лични средства ще стане равна на нула. За да могат хората да поставят спестявания в сметки, държавата създаде CER структура за възстановяване на капитала, загубен при финансови проблеми.

Наличието на KFU (кредитни и финансови институции) в аналите на агенцията е държавна гаранция за възвръщаемост в случай на негативно развитие на събитията. Списъкът на банките, включени в системата за гарантиране на депозити на физически лица, се формира и контролира въз основа на руското законодателство.

Всички участници в CER се контролират от Централната банка и DIA. Ако възникнат нарушения, Агенцията публикува информация за това на собствения си уебсайт.

Как работи DIA

За да работите със средствата на физически лица, е необходимо разрешение. Информацията за допускане до работа с физически лица в същия ден идва от Централната банка на Руската федерация в Агенцията. Ако Централната банка отнеме лиценза, не даваразрешение за приемане на средства от обществеността или като цяло забранява дейност, след което информацията за това незабавно постъпва в Агенцията и юридическото лице се изключва от регистъра. В Русия списъкът на банките, включени в системата за гарантиране на депозити, се актуализира незабавно.

Всяко KFU е задължено да превежда вноските на DIA за формиране на специализиран фонд. В случай на неспазване на сроковете или непълни плащания, Агенцията има право да обжалва Банката на Русия за разрешаване на ситуацията.

Пълният списък на банките, включени в системата за гарантиране на депозити за физически лица, се актуализира редовно, а броят на участниците в системата непрекъснато се променя. През 2014 г. в регистъра са попълнени 855 позиции. Бяха включени нови институции, а някои вече включени бяха изключени.

Списък на CFU в CER

Към 1 декември 2017 г. в регистъра на активните участници има 785 KFU. От тях 4 институции нямат право да откриват нови депозити. В същия списък има 62 банки агенти.

Завършена ликвидация на 287 кредитни финансови компании. В процес на закриване са 325 организации. Някои компании са претърпели реорганизация.

След възстановяването институциите ще продължат да работят. Така приключи санирането на 20 фирми. В процес на прехвърляне на имущество и пасиви има 4 офиса. Санирането на 25 организации продължава.

Какво ще бъде застраховано

В банките, включени в системата за гарантиране на депозити, има единен списък на спестяванията, подлежащи на застраховане:

• Депозити към всички установенисрок на договора.
• Депозити в рубли без ограничение във времето за тегления и попълвания.
• Депозити в чуждестранна валута.
• Сметки с дебитна карта, където се кредитират заплати, пенсии, студентски стипендии.
• Сметки с кредитна карта, ако личните пари на клиента са поставени на картата.
• Сметки за награди на пазител и попечител.
• Средства на индивидуални предприемачи. Артикул, въведен от 2014 г.

Не отговаря на условията за обществено осигуряване:

• Прехвърлено към доверително управление.
• Заплаща се на приносител.
• Поставен в сметки извън страната.
• На неразпределени метални сметки.
• Получихте пари без отваряне на сметка.

Заради масовото отнемане на лицензи, организации от структурата на АСВ имат дефицит в бюджета на фонда, от който се извършват плащания. Шефът на Централната банка взе непопулярно, но необходимо решение - да повиши коефициента на безопасност с 0,03%. Сега за компенсация се изискват 20 пъти повече пари, отколкото преминават свободните средства според отчетите на фонда.

DIA Helpers

За да ускори изплащането на реимбурсациите на клиенти на фалирали компании и да предотврати реакциите на неудобно чакане на сетълменти, Агенцията назначава банки агенти. Банките, които са част от системата за гарантиране на депозити, помагат на фалиралите CFU да възстановяват загубите на клиентите. Държавата гарантира, че хората няма да загубят парите си.

Информация засъставът на агентите се актуализира своевременно на уебсайта на агенцията. Към 12.01.2017 г. 62 кредитни финансови институции имат право да изпълняват агентски задължения.

DIA информира, че е достатъчно засегнатите клиенти да дойдат с паспорт в клона, да попълнят формуляра за кандидатстване и да изчакат резултата. След получаване на известие за ликвидация или реорганизация на "родната" институция, трябва да проверите прессъобщенията за назначаване на агент по изплащане и списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозити и със статут на агент на уебсайта на агенцията.

Физическите лица трябва да са наясно, че не са ограничени от опашката, за разлика от юридическите лица.

Уебсайтът на агенцията публикува съобщения за пресата за всяка проблемна компания, включително списък с агенти, назначени към фалиралата организация.

Например, Росселхоз беше назначен като агент за изплащане на дълговете на Novy Symbol JSC и CB MFBank LLC.

5 агенти са назначени за Yugra Bank: Rosselkhoz, Sberbank, VTB24, UralSib и FC Otkritie. Последната компания в списъка беше подложена на реорганизация през втората половина на 2017 г. Държавата въведе външно управление в Откритие.

Лишаване на KFU от някои възможности

Загубени правото да откриват нови сметки и да приемат пари от физически лица четири финансови институции. Двама от тях са регистрирани в Москва, един в Саратов и един в Дагестан. Откритите по време на одита нарушения на банковата дейност оставят възможност за работасъществуващи акаунти, но нови клиенти - физически лица вече не могат да бъдат обслужвани от такива организации:

• JSC "Asia-Invest Bank" (JSC).
• Държавна специализирана руска експортно-импортна банка (JSC).
• JSC RNKO Narat.
• RNKO PROMSVYAZINVEST (LLC).

Надеждни трезори на 2017 г

Клиентът, който планира да постави безплатни спестявания на депозит, оценява институцията по следните критерии:

• Финансова стабилност.
• Възможност за дългосрочно поставяне.
• Предимства пред други KFU, включително лихва по депозита.

Опитът показва, че най-надеждните компании имат по-ниски ставки от тези, които не са в челната десетка на CBR.

Потенциалните инвеститори трябва да бъдат внимателни, когато изграждат личното си портфолио. Ако има суми над милион и половина, разумно е спестяванията да се разпределят на банките по такъв начин, че в една сметка да се натрупват не повече от 1,4 милиона рубли. Това е лимитът за възстановяване на средства за един акаунт.

Грешна стъпка - след слуховете, опитвайки се да разделите голям депозит на малки, изтеглете пари в сметките на роднини. Съдебната практика показва, че подобни стъпки в несъстоятелност се признават за измамни и загубените депозити не се възстановяват.

Защита на капиталовите инвеститори

Най-големият брой KFU се намира в столицата. Следователно изборът за откриване на сметка за московски клиент се улеснява. единствениятпредпазна мярка е да проверите списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите на уебсайта на Московската агенция АСВ.

За да предотвратят паниката сред населението и да намалят изтичането на пари в брой, банкерите създават нови атрактивни продукти. Трябва да се съсредоточите върху рейтинга на Централната банка. Въпреки че историята на Откритие показа, че дори компания от първата десетка не е имунизирана от смущения.