Застраховка на депозит. Списък на банките, включени в системата за гарантиране на депозити

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Системата за гарантиране на депозити (DIS) е метод за защита на банковите депозити на клиентите. Това е специална програма, изпълнявана от държавата. В случай на застрахователно рисково събитие (например фалит) Агенцията за гарантиране на влоговете (АСВ) своевременно ще възстанови на вложителите цялата сума, която са депозирали преди това, а също така създава списък на банките, включени в системата за гарантиране на влоговете.

Как работи руската държавна CER

Функционирането на тази структура се извършва в съответствие с Федерален закон № d77-FZ от 23 декември 2003 г.

Основната задача на цялата държавна система е (в случай на прекратяване на функционирането на банковата структура) връщането на вложителя на всичките му инвестирани пари за сметка на определен източник, който е финансово напълно независим от никого и нищо. В допълнение към това,не е необходимо вложителят да сключва допълнително специално споразумение за застраховане на депозити със същата банкова структура. Списъкът на банките, включени в системата за гарантиране на депозити, се състои от всички онези финансови институции, които предоставят подобна услуга.

Функции на агенцията

Основната задача на Агенцията е да осигури функционирането на системата за застраховане на паричните влогове на физически лица. Неговите права се отнасят за всички страни и етапи на отношенията между банката, Централната банка и вложителите. Основните функции на институцията:

• Контрол на попълването на осигурителния фонд, събиране на вноските от страните.

• Списък на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите: нейното счетоводство, корекция.

• Отчитане на представянето на вложителите, приемане на заявления за възстановяване на депозити.

• Възстановена сума.

• Определяне на условията и процедурата за изчисляване на банковите такси.

• Инвестиране на свободни средства с цел допълнителна печалба в съответствие със съществуващото законодателство.

• Изискване от банките да предоставят информационна подкрепа за функционирането на цялата застрахователна структура.

• Обжалване пред Централната банка на Руската федерация за прилагане на подходящи мерки към банки, които са нарушили нейните изисквания.

CER партита

Членовете на тази система са клиенти на банковата структура на Руската федерация:

• Банки, лицензирани да работят с физически лица, т.е. банки, включени в системата за гарантиране на депозити.

• Агенция за гарантиране на влоговете.

• CBR. Това е регулиращата връзка в тази система.

• Граждани на Руската федерация със статут на физическо лице.

• Индивидуални предприемачи, които нямат статут на юридическо лице, но откриват сметка за операции в рамките на функциониране на професионална основа (адвокати или нотариуси).

• Някои агенции, които също са законно, като банките, по-рано признати за доставчици на застраховки.

Кои банки са включени в системата за задължително застраховане на депозити в Руската федерация? Отговорът е само един: участват само всички банки. Нито една банка няма да може да получи подходящ лиценз, ако не е член на DIS. Като система за защита на граждански банкови депозити в Русия от 2003 г. съществува система за застраховане на парични депозити (SSIS). Целта на тази система е възстановяване на граждански депозити от определен финансов източник, ако е имало прекратяване на дейността на която и да е финансова организация, включена в списъка на банките, участващи в системата за задължително гарантиране на влоговете. Необходим е допълнителен финансов източник - резервен осигурителен фонд. Сформирана е в застрахователната агенция. Основата за попълване на фонда (един от малкото) са банките на Руската федерация, които желаят да работят с цивилно лице.

И само след като направят определена парична вноска в резервния фонд, банките получават правото да бъдат лицензирани да извършват дейности слица. Фондът се попълва от банките веднъж на тримесечие. Размерът на тази вноска се определя от съвета на директорите. Той е един и същ за всички банки, но понякога подлежи на корекция, която от своя страна може да се основава на текущата икономическа ситуация и т.н.

Застраховаеми депозити

Депозитите, направени във всяка валута, подлежат на застраховка. Ако настъпи застрахователно събитие, на вложителя се възстановява цялата сума, но не повече от 1,4 милиона рубли. Основа за застраховка е споразумението, което се сключва от страните за откриване на сметка на името на клиент на банка.

Списък на банките, участващи в системата за задължително застраховане на депозити

Всяка банкова структура, която има взаимоотношения с физически лица въз основа на лиценз, е включена в регистъра на Агенцията. И обратното – всяка банка от посочения регистър има лиценз за извършване на сделки с физически лица. Ако не е включена в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозити, тогава няма да може да извършва съответните операции.

Банка влиза в споменатия списък само когато плаща определени вноски в осигурителния фонд. А застрахователната агенция от своя страна има правомощието да изключи всяка банка и по този начин да коригира списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите. Само в два случая банка може да бъде заличена от списъка:

• Отмяна и прекратяване на лиценз.

• Налагане на мораториум от Централната банка върху банката в съответствиес изискванията на кредиторите.

В момента банките, участващи в системата за задължително застраховане на депозити на физически лица, съставят списък, който включва повече от 1000 институции.

На първо място, това са всички големи и добре познати институции на съвременното руско банкиране, те включват:

• Сбербанк;

• Газпромбанк;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Райфайзенбанк и други

В допълнение, малко известни институции поддържат застраховка на депозити: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR и др.

За да разберете списъка на банките, участващи в системата за задължително застраховане на депозити (има над 800), просто се свържете с Агенцията. Официалният уебсайт на тази организация предоставя цялата необходима информация. Той също така ще предоставя информация за банки, които са загубили правото си да извършват операции за инвестиране на средства в сметката на физически лица или да участват в застраховане на парите на гражданите.

Цели и механизъм на фонда

Тази финансова структура е създадена като основа за функционирането на механизма за осигуряване на граждански парични депозити. Неговата основна и може би единствена задача е да върне цялата сума на депозита на цивилни лица, които са клиенти, пострадали от прекратяването на дейността на банката по жизненоважни причини. Фондът в пълния смисъл се формира от финансовите вноски, направени отбанки, участващи в системата за задължително осигуряване на депозити, и от печалбите от инвестиции на собствени средства.

Основни методи за попълване на средства

1. Държава, която попълва фонда с определена сума чрез Централната банка на Русия. В момента тази сума е 7,9 милиарда рубли.

2. Банки, участващи в системата за задължително застраховане на депозити на физически лица.

3. Приходи от инвестиции на финансови ресурси на фонда в ценни книжа на най-големите организации в депозити на Банката на Руската федерация. Инвестициите се извършват изключително в съответствие с изискванията на федералния закон за нетърговските организации.

Основната характеристика на акциите е неговата независимост от всякакви държавни структури и банки. Това потвърждава, че средствата му не могат да се използват за други операции, освен за плащане на застраховки по депозити. Важна отличителна черта на тази структура е, че нейните фондове не включват събирания по задълженията на финансови институции, включени в списъка на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите и извършващи вноски.

Характеристики на валутните депозити

Депозитите на руснаци в банки във всяка чужда валута са задължително застраховани. Трябва обаче да знаете, че в случай на застрахователно събитие сумата се възстановява в рубли. Съответно, преизчисляването се извършва в съответствие с обменния курс на Централната банка за валутата, която е била инвестирана към момента на възникване на застраховкатаситуация. Размерът на застрахователното обезщетение също е сто процента от общата сума на депозита, но не повече от 1,4 милиона рубли. При връщане се вземат предвид и лихвите по депозитите в чуждестранна валута. Процедурата за връщане на депозити в чуждестранна валута е подобна на депозитите в рубли.