Как да печелите пари от депозити? Банков депозит с месечни лихвени плащания. Най-печелившите депозити

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В съвременния свят, в условията на абсолютна липса на време, хората се опитват да си осигурят някакъв допълнителен, пасивен доход. Вече почти всеки е клиент на банки или други финансови институции. В тази връзка възникват много съвсем законни въпроси. Как да печелите пари от банкови депозити? Кои инвестиции са печеливши и кои не? Колко рисково е това събитие?

Депозит и вноска

В широкия смисъл на думата депозитът е пари, ценности или други активи, поставени във финансова институция. На английски думата "принос" изобщо липсва, а стойностите, предоставени от клиента, се наричат просто депозит. Но на руски има и двете понятия и има различия в тълкуването на техните значения. В рускоезичното пространство депозитът е сумата пари, поставена от клиент в банка за определен или неопределен срок. Банковата организация пуска тези парилечение и в замяна на това вложителят получава лихвите си.

Депозит (в руски смисъл) може да бъде изразен не само в пари, но може да бъде всякакви ценни средства и може да бъде поставен не само в банка. Ако например парична сума бъде преведена на митническа организация за обезпечаване на задължения, тогава това също ще се нарича депозит.

Как банките правят пари от депозити?

Банките отпускат заеми на населението с лихва. Но първо, за да се издаде заем, е необходимо да се привличат средства от вложители (собственици на средства, които временно се държат от финансова институция) при ниски лихвени проценти. Тези привлечени средства се използват за отпускане на заеми, но с висока лихва. Банков депозит в момента се издава при 6-8% годишно, докато лихвата по заем варира от 15 до 18% годишно. Именно на тази разлика банките формират своите печалби.

Има и финансови институции, които влагат събраните от клиенти средства в различни проекти, което също им позволява да печелят от това. По принцип това са инвестиционни фондове. Често банките са и посредници в системите за парични преводи, като Western Union. За тази операция на подателя се начислява такса.

Други услуги, включително конвертиране на валута, различни плащания, междубанкови преводи, също се заплащат. Банките също така правят пари, като предоставят достъп до платформи за търговия, където търгуват с акции, облигации и други ценни книжа. Всичко това същоне се предоставя безплатно. Тези функции обикновено идват с малки, но стабилни такси.

Печалби от банкови депозити

Това е един от лесните начини за печелене на допълнителни пари. Как да печелите пари от депозити?

Ако клиентът разполага с някаква безплатна сума, която може да се остави настрана за известно време, тогава е напълно разумно да я постави в банков депозит и да получава доход от това, да речем, 1% на месец, без да полагате други усилия.

Но трябва да вземем предвид един неприятен момент под формата на инфлация. Този процес намалява цената на депозита с приблизително 0,5% на месец (не сумата, а стойността му). Оказва се, че реалната печалба ще бъде някъде около половин процент на месец от инвестираната сума. Тоест, ако клиент направи депозит от един милион рубли, тогава той ще получава около 11-12 хиляди на месец.

Но освен инфлацията, има и покупателна способност. И ако вложителят не е изтеглил или използвал парите си през годината, тогава, получавайки 120 хиляди рубли на милион (12% годишно) за годината, можете да закупите стоки (които вече са поскъпнали) в размер на около 100 хиляди рубли (тоест от 120 хиляди рубли извадете 7% инфлация).

Но също така трябва да вземем предвид, че съвременните технологии поевтиняват доста бързо поради конкуренцията. Например, телевизор със сигурност ще поевтинее с 20% за една година, но размерът на депозита остава същият, тъй като беше 120 хиляди рубли. И така, въпреки инфлацията, закупувайки този телевизор, купувачът спестява 20% от цената на стоката.

Теглене: депозитът е най-лесният и безопасенопция за пасивен доход.

Класификация на депозитите по предназначение

Депозитите се разделят според категорията на предназначението им. За да определи правилно инвестицията, на първо място, клиентът трябва да разбере каква цел преследва, като я прави.

В зависимост от това има депозити: спестявания, спестявания или сетълмент. Ако клиентът избере спестовна сметка, той не може да прави депозити и да тегли средства от нея. На такива депозити се начисляват най-високи лихви и това по правило са най-доходоносните депозити. Ако целта е просто да спестите пари, депозитът с фиксиран лихвен процент е подходящ. Условията в този случай понякога позволяват допълнителни вноски, крайната сума само ще нараства от това.

Спестовните депозити са предназначени за клиенти, които ще попълнят депозита по време на срока на договора. Подходящи са за спестяване на голяма сума.

Депозитът за сетълмент оставя на клиента възможността да контролира парите си, да управлява спестяванията, да извършва доходни или дебитни транзакции.

Класификация по време

Важно е не само колко се инвестира, но и за колко време - зависи колко можете да спечелите от депозити. Има два основни типа депозити в банките:

• при поискване;
• срочни депозити.

Първата е подходяща предимно за тези, които искат да защитят себе си и капитала си от риска от инфлация. Съгласно условията на такъв депозит, средствата могат да бъдат изтеглени от сметката по всяко удобно време.

Някои банки може да имат няколкоограничаване на тегленето на пари в брой чрез въвеждане на минимален баланс или комисионни такси. Но едва ли е възможно да се правят пари от такъв депозит, тъй като лихвеният процент в този случай е много нисък.

При извършване на срочен депозит (за определен период), клиентът се задължава да не тегли пари от сметката за определен период.

Ако клиентът реши да наруши тази клауза от договора, банката го лишава от лихва. Но това неудобство се изплаща с високите лихви на такъв депозит, покривайки риска от инфлация и ви позволява да получавате малък, но гарантиран доход.

Критерият за продължителност на инвестицията трябва да бъде внимателно обмислен. Ако няма големи разходи в близко бъдеще, по-добре е да инвестирате за година или 9 месеца, тъй като процентите за тези периоди са максимални. Но ако все пак планирате да харчите пари, по-добре е да направите инвестиция за 1, 3 или 6 месеца. Тъй като в случай на предсрочно теглене на пари от сметката, лихвата ще се изчислява като лихва за депозит безсрочно (0,01% годишно), а платената лихва ще бъде приспадната от общата сума при прекратяване на договора. В този случай няма да можете да правите пари: както знаете, колкото по-кратък е инвестиционният период, толкова по-нисък е лихвеният процент на дохода.

Затова е много важно да изберете банка, която не налага строги ограничения за предсрочно прекратяване на депозита. Поради голямата конкуренция между финансовите институции, сега има достатъчно банки, които не прилагат неустойки за прекратяване на договора.

Метод на начисляванепроцент

В Русия лихвата в банките по депозити в рубли е от 3,5 до 7,15% годишно. Преди да започнете да обработвате документи, трябва внимателно да прочетете офертите на различни банки и да обърнете специално внимание на размера на лихвените проценти, както и да се запознаете с всички възможни методи за изчисляване на лихвите.

По правило банките предлагат програма, според която определянето на размера на лихвата се изчислява след изтичане на инвестицията. Но има алтернативен вариант - банков депозит с месечни лихвени плащания. Съгласно тази схема натрупването се извършва месечно или тримесечно и с месечна капитализация.

Това означава, че в края на месеца сумата на лихвата, която клиентът не е получил, се добавя към общата сума на актива и че за следващия месец дневното начисляване вече се извършва, като се вземе предвид добавената лихва за предходния месец. Съгласно този принцип общата ставка става по-висока с още 0,8-1,2% и не зависи от периода на теглене.

Банки в застрахователната система

Модерните банки почти всички са включени в системата за гарантиране на депозити, но има и такива, които не са там. При сключване на договора застраховката преминава автоматично. Ако е възникнала критична ситуация (разруха) с банката, тогава застрахователният фонд ще изплати на клиента до 700 хиляди рубли, плюс натрупана лихва, за период от 12 дни.

Тук има една тънкост: вноската до определената сума трябва да е в единствено число и да се издава за едно лице. Тоест, ако един клиентима 2 или повече депозита от 500 хиляди рубли, тогава ще бъдат платени само 500 хиляди плюс лихва, ако депозитът е 100 милиона рубли, клиентът все още получава 700 хиляди с лихва от застрахователната агенция..

От това следва едно просто заключение: ако има повече пари от 700 хиляди рубли, тогава тази сума трябва да бъде поставена не на ваше име, а на вашите близки или хора, на които можете безусловно да се доверите.

Важно е да предвидите още една подробност - за всеки депозит трябва да имате кръстосано пълномощно, за да можете винаги да извършвате всякакви манипулации с всеки свой актив. Пълномощните по правило могат да се издават в една и съща банка безплатно. Ако няма роднини, на които да запишете средствата си, трябва да поставите пари в различни банки на свое име. В този случай застрахователната система ще работи във всяка банка по горната схема (700 хиляди плюс лихва на човек).

Трябва да внимавате и ако банков депозит се предлага с висок лихвен процент, например над 10% годишно. Такава сделка е много съмнителна.

Тази организация може да участва в рискови финансови транзакции.

По принцип, ако финансите на клиента по всички сметки на тази банка не надвишават 1 милион 400 хиляди рубли, тогава можете да рискувате да сключите споразумение, тъй като това е максималният размер на инвестицията, при който са 100% застрахователни плащания гарантирано в случай на фалит на банка.

Мултивалутни депозити

Когато има буря на паричния пазар, много хора го правятпечалба от депозити в други валути. Във времена на инфлация такива депозити са най-изгодни. Финансово образованите хора избират мултивалутни депозити, за да защитят спестяванията си от възможни рискове.

Можете да поставите средства на един депозит в различни валути и ако е необходимо, да ги прехвърлите от една валута в друга. С този метод клиентът има възможност бързо да манипулира своите спестявания, като ги конвертира помежду си, без да губи лихвата, който вече има. Това обикновено се случва в моменти на резки колебания в цените.

Но за успешното изпълнение на такъв план трябва да познавате конюнктурата на валутния пазар, да знаете как да правите пари с мулти-валутен депозит. Например, когато доларът се покачва, напредналите участници на пазара частично превръщат валутата в рубли и, напротив, купуват долари, след като рублата се стабилизира. По този начин, в допълнение към приходите от лихви, инвеститорът може да спечели печалба от разликата в лихвените проценти.

Практически всички мултивалутни депозити са предназначени за класическата триада: рубла, евро и долар. В обхвата на услугите на някои банки е възможно да се инвестира и в швейцарски франкове и лири стерлинги.

Мултивалутният актив също позволява депозити, удължавания и ранни тегления. Плащайте лихва в края на срока или всеки месец.

Ставите на мултивалутните депозити обикновено са по-ниски от депозитите в рубли с 1-2 процентни пункта в рубли и 0,3-1 - в чуждестранна валута. Това се дължи на общия малък брой такива инвестиции. Може да намали печалбите на инвеститоритебезкасови разходи за преобразуване. Банките конвертират валути по свой собствен курс, а не по курса на Централната банка. Следователно, при леки колебания в обменния курс, няма смисъл да конвертирате средства.

Попълване на депозит, лихвена сметка

Един от основните критерии е къде се прехвърля лихвата.

Би било хубаво клиентът да ги накара да отидат в отделен клиентски акаунт и да могат да се използват по свое усмотрение. Това е важно условие на договора.

Депозитна кутия за съхранение на пари и ценности всъщност има във всяка банка, но условията за нейното плащане варират навсякъде, това трябва да се има предвид. И не забравяйте, че използването на клетката често е прикрепено като бонус за депозит с условия, които са толкова по-меки, колкото по-голяма е сумата на депозита.

Попълването на депозит също е много важна процедура, но много големи банки не са склонни да правят това, като предлагат едновременно сключване на допълнителни транзакции, което е неизгодно за клиента, но обикновено няма проблеми с това в малки и средни банкови организации.

Приятни малки неща

Има и други начини да правите пари от депозити. Например, можете да получите хубав подарък, когато отворите депозит. Понякога банките имат системи за стимулиране, които предоставят доста достойни бонуси: това могат да бъдат различни отстъпки, "златни" кредитни карти, скъпи монети, пътувания и много други, но това ще зависи от инвестираната сума. Клиентът не трябва да се смущава, когато избира условията, които му подхождат.

Необходимо е внимателно да произнесете всичко собслужващ персонал, тъй като тяхната работа е да задържат клиента.

Обобщавайки казаното, можем да заключим, че е съвсем реално - да се правят пари от депозити. Както банките, така и другите финансови институции днес предоставят разнообразни условия за правене на депозити. Преди да сключи споразумение, клиентът трябва да обмисли целите и условията на своята инвестиция, внимателно да проучи правилата за изчисляване на лихвата, да се увери, че избраната банка е надеждна и участва в системата за задължително застраховане на депозити. Накратко, внимателно проучете всички точки и нюанси на договора, за да не пропуснете нищо.