Депозити с месечни лихвени плащания: банки, проценти и условия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Днес може би няма банка, която да не предлага депозитни програми за населението с месечни лихвени плащания. Най-често се различават по размер на минималния депозит, лихва и срок на депозита. Как да изберем най-добрия? За това в нашата статия.

Основни понятия

Депозитите с месечни плащания са срочна инвестиция. Лихвата по тези депозити се изчислява всеки месец. В зависимост от условията на споразумението, те могат да бъдат изтеглени в отделно открита сметка, теглени в брой или прикрепени към основния депозит.

Една от разновидностите на срочните депозити са депозитите под наем. Те се различават по доста голям размер на депозита, поставен в банката. Размерът на месечните плащания позволява на собственика на депозита да живее от печалбите.

Наемните депозити с месечни лихвени плащания имат следните характеристики:

• Получената печалба е право пропорционална на срока на депозита.
• Стандартният договор не предвижда попълване на депозита и частично теглене.
• По-нисък лихвен процент от обикновените срочни депозити.

Пакет документи

Най-често банката изисква паспорт и идентификационен код, за да направи депозит. Вместо това можете да предоставите паспорт или военна карта. Заявление се попълва на място в присъствието на банков специалист.

Изчисляване на лихвите

Депозитите в банки с месечно плащане са редовна печалба. Лихвите, изчислени и платени от банкова организация, клиентът може да получи във формата:

• пари;
• чрез превод към специално открита сметка;
• допълнителна сума към основната инвестиция.

Размерът на лихвата по депозита ще нараства пропорционално на периода, за който е открит депозита, и увеличението на депозита. Тоест, например средствата, поверени на банка за две до три години, ще бъдат приблизително 3% по-големи от същите средства, но за период от три до шест месеца..

Залози

Процентите по депозити с месечни лихвени плащания варират от 6 до 10%. В зависимост от размера на депозита могат да се предлагат следните ставки:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Откриване: 9%;
• Сбербанк: 6, 15-7, 35%;
• MDM банка: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

В допълнение има така наречената капитализация на лихвите. Това е "сложна" лихва. Тоест сумите, натрупани месечно, се добавят към основния депозит (капитализирани) и следователно доходът също се увеличава.от приноса.

Как да изчислим месечната печалба?

Най-лесният начин да направите това е на всеки сайт, който има онлайн калкулатор. Има доста функции. Можете да изчислявате плащания за всякакъв вид депозит, включително тези с капитализация, с доплащане и с отчитане на данъци. На напредналите потребители се препоръчва да изчислят месечните плащания по депозити в няколко банки и да изберат най-добрата опция за себе си.

Има няколко формули за изчисляване на лихвите. Един от най-често използваните е ефективният лихвен процент по депозит. Използва се само за депозити с капитализация. Неговото значение е във факта, че неплатената лихва увеличава тялото на депозита, тоест се увеличава всеки месец и води до увеличаване на лихвата и съответно крайния доход.

N – брой лихвени периоди по време на срока на депозита, T е срокът за депозиране на пари в банката в месеци.

Недостатъкът на формулата е, че тя е приложима само в случай на цял брой месеци и месечна капитализация. Ами ако депозитът е издаден за 100 дни, например. Прилагане на универсалната формула:

Можете да го използвате за депозити с всякаква честота на капитализация и нестандартни условия за откриване на депозит. Формулата изчислява в годишен процент съотношението на получената печалба към първоначалната инвестиция.

Недостатъкът на тази формула е, че може да се използва само след изчислениелихва по депозита.

Предсрочно прекратяване на договора

Ако клиентът изисква връщане на инвестираните средства преди изтичане на договора, тогава лихвите в този случай ще се начисляват, както за депозити безсрочно, освен ако не е посочено друго в споразумението.

Ако нито предсрочно, нито в края на срока на договора за депозит с месечно плащане, клиентът не кандидатства за връщане на инвестираните пари, споразумението се счита за автоматично удължено (освен ако не е предвидено друго от споразумението).

Как да теглим средства?

За да направите това, 7-10 дни преди затваряне на депозита, трябва лично да дойдете в офиса. При себе си трябва да имате паспорт, копие от договора и извлечение от разплащателната сметка. Планът за действие е прост. В присъствието на банков специалист се изписва заявление за предсрочно прекратяване на договора. След това се прави копие на попълненото заявление.

Ако депозит в рубли с месечна лихва бъде затворен предсрочно, тогава банковата организация има право да намали лихвения процент за последните 30 дни (понякога до нула).

Ако парите бъдат изтеглени в деня на изтичане на депозита, тогава заявлението не се пише, тъй като цялата сума автоматично се резервира в сметката на клиента.

При теглене на сума от 200 000 рубли или повече, трябва да се свържете предварително с банката и да напишете заявление, посочващо сумата и деноминацията на банкнотите. Заявлението трябва да бъде одобрено и дата на плащане е зададена.

Днес всички описани процедури могат да се извършват чрез интернет на официалния уебсайт на банкиранетоорганизации и получавайте пари в сметката си, без изобщо да се появявате в офиса.

Затварящ депозит

Откривайки депозит с месечно плащане, клиентът и банката се договарят за срока му на валидност. След изтичането му депозитът се затваря или автоматично се удължава. Но какво, ако трябва да затворите депозита предсрочно?

Документите се предоставят в офиса, където е открит депозита: паспорт или друг документ за самоличност, вашето копие от договора и, ако има, паспортна книжка. На място се съставя заявление, въз основа на което банковият специалист закрива депозита.

Валутен депозит се затваря по същата схема. Можете също да използвате банкомат или терминал, но те трябва да имат инсталирана система Sirius. Разбираемо е дори и за най-неопитния потребител, а схемата на действието му е подобна на подобна процедура в онлайн банкирането.

Застраховка

Съвременното законодателство задължава банките да застраховат всички инвестиции до 700 000 рубли. Възвръщаемостта е гарантирана от държавната система за гарантиране на депозитите (в случай на фалит на банкова организация).

Толкова ли са печеливши депозитите с месечни лихвени плащания?

Като всеки банков продукт, такива депозити имат своите плюсове и минуси. Последните включват:

• Почти всеки договор ви позволява да добавяте средства към основния депозит.
• След края на споразумението, то се удължава автоматично (освен ако не е посочено друго в споразумението).

Към минусите на многоотнасят се до „странни“връщания. Ако сравним два депозита с еднакви условия и лихви, но в единия те се изплащат месечно, а в другия в края на срока, тогава последният ще бъде по-изгоден. Тук си струва да помислите - кога парите са необходими повече: месечно, но в малки количества, или еднократно, но голямо.

Сред потребителските отзиви за депозити с месечно плащане често има тема за сложността на действията на банката при прехвърляне на тези лихви. Повечето клиенти смятат, че това е нарочно. Всъщност, може би говорим за данъчно облагане? Често банковите организации плащат данъци върху депозит за своите клиенти. Тук трябва да се отбележи, че се облагат само депозити с фиксирана ставка над 13%. Това число е плаващо. Зависи от процента на рефинансиране на Централната банка и се изчислява като сбор от основния лихвен процент на Централната банка в деня на сключване или удължаване на споразумението с банката и 5% от годишния лихвен процент.

Несъмнен недостатък е рязкото намаляване на лихвения процент, когато депозитът бъде затворен предсрочно.

Банкови оферти

Благоприятни депозити с месечни лихвени плащания се предлагат както в големи банки с държавна подкрепа, така и в малки.

Например, в Банка Откритие можете да отворите депозит от 20 000 рубли за период от 12 месеца с лихва от 9%.

Сбербанк ограничава сумата до хиляда рубли. Срокът на депозита варира от три месеца до три години, а ставката варира от 6,15 до 7,35%.

Банка "MDM" предлага откриване на депозит в размер на трихиляди рубли за период от шест до дванадесет месеца. Банковата лихва е 9,45%.

Удобен депозит за пенсионери с месечна лихва се предлага от Банка Союз. Срок на депозит от 3 месеца до една година. Минималната инвестиция е 500 рубли. Максималният процент е 8,95%. Едно от предимствата на този краткосрочен депозит е попълването. Има и недостатъци. Депозитът няма капитализация, не е възможно тегленето на пари частично, а също така има ограничения за теглене.

По-изгоден депозит за пенсионери може да се направи във VTB 24 Bank. Има два варианта: лично в офиса с паспорт и пенсионерско удостоверение или чрез интернет и системата на Телебанк. Минималната сума от 10 000 рубли е налична в депозита "Цел". Отваря се за период от 6 до 36 месеца при процент до 7,6%. Разрешено е депозиране на средства в размер на една рубла. Депозитът „Благоприятен“за същия период, но в размер на 100 000 рубли, се издава при 7,4%. За да добавите, според правилата на депозита е възможно от 30 000 рубли. Най-печелившият депозит "Натрупване". 100 000 рубли, поверени на банката за 90-1100 дни, ще донесат печалба до 9,2%.

Ползите от тези депозити за пенсионерите във VTB 24 са много. Например гаранция за безопасността на средствата, поверени на банката. Тази организация има държавна подкрепа, освен това се доказа като успешна и стабилна. В допълнение към широк спектър от депозити за пенсионери, може да се разграничи още един огромен плюс: пълномощно и завещание. Тоест, за всеки депозит, открит от пенсионер, можете да съставите завещание или, ако желаете, пълномощно за управление на тези средства.означава. Той предписва всички действия, разрешени на довереника. Можете да използвате средствата чрез пълномощник с вашия паспорт и по всяко време.

Специалистите препоръчват, когато избирате банкова организация за извършване на депозит с месечна лихва, на първо място, обърнете внимание на надеждността на организацията и нейното място в рейтинга на руските банки. Случва се в такива банки лихвата да е малко по-ниска, но вероятността от фалит е почти нула. И следователно вноската ще остане, а печалбата ще бъде получена.

Московски банки: депозити с месечни плащания

Има много предложения за такива депозити в столицата. Ето някои от тях с период на депозит от поне 180 дни:

Московска индустриална банка: сезонен депозит Пролетни традиции, годишна ставка 9%.

Loko-Bank: Печеливша стратегия, лихвен процент 10,5%.

Банка за жилищно финансиране: Дружба-онлайн, процент - 8,8%.

Союз: "Двойна полза", процент - 8,5%.

UniCredit Bank: За цял живот, ставка 8,2%.

Ostochny Bank: Vostochny, процент 0,08%.

"Binbank": "Месечен доход (в рубли)", ставка 8%.

Uralsib: почетен пенсионер, ставка 8,05%.