Не мога да си платя заемите, какво да правя? Преструктуриране на дълга по кредита

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В свят, пълен с кризи и хаос, всеки иска да живее достойно. И ако по-рано не беше възможно просто да отидете и да купите необходимото нещо, то с появата на заеми почти всеки човек го има. Но радостта от покупката не винаги трае дълго, защото еуфорията бързо преминава, когато настъпи периодът за изплащане на дълговете. Всичко би било наред, когато има стабилен доход, на който кредитополучателят е разчитал, но ако няма начин да плати по заеми? Какво да направите в такава ситуация? Това ще бъде обсъдено в тази статия.

Причини за неплатежоспособност на кредитополучатели

Причините за липсата на пари могат да бъдат много различни - от загуба на работа до сериозно заболяване. Разбира се, много граждани, които правят друга покупка на кредит, не мислят за лошото, а се надяват на най-доброто. Следващата криза обаче може да срине всички планове на някога съвестния кредитоплатец, така че днес той е изправен пред труднавъпрос: "Няма начин да се плаща по заеми - какво да правя?" Не се отчайвайте, защото винаги има начин. Освен това според закона е възможно да се постигне разсрочено плащане или дори отписване на дълга, в зависимост от причината за липсата на пари.

Първите стъпки на кредитополучателя, ако няма пари за плащане на заема

Първото нещо, което трябва да направите, когато възникнат финансови затруднения, е спешно да отидете в банката, за да съобщите за този проблем. Много неплатежоспособни кредитополучатели се надяват на късмет или някакъв късмет, който ще ги спаси от дълг. Всъщност няма такава магия, чрез която дългът да бъде изплатен просто така, или да бъде отписан сам. Колкото повече време минава, толкова по-голяма е неустойката за просрочени плащания. По този начин първата стъпка е да се свържете с вашата банка, където е издаден заемът.

След това трябва да напишете изявление за невъзможността за плащане на заема, тъй като след като изслуша искането устно, банковият мениджър може вече да забрави за него до вечерта. Ето защо трябва да информирате кредитора писмено за финансовите си затруднения и за желанието за преструктуриране на дълга.

Преструктуриране на дълга - какво е това?

Много, които са се занимавали с получаване на заем, са чували за такава концепция, но малцина знаят какво е това. Преструктурирането на дълга е процедура за преглед на платежоспособността на кредитополучателя с цел намаляване на тежестта на плащанията по кредита. Преструктуриране на дългапредполага мярка, насочена към промяна на условията на договора за заем за кредитополучателя, за да се запази способността му да изплаща дълга.

Преструктурирането на заеми в чуждестранна валута най-често се извършва от държавата в кризисни ситуации, когато по-голямата част от гражданите, които са теглили заем във валута, страдат от дългово бреме.

Как да постигнем преструктуриране на заема

За да може банката да отговори на нуждите на кредитополучателя, той трябва да се свърже с управителя си с писмено заявление възможно най-скоро. В заявлението трябва да се посочи причината, поради която кредитополучателят не може да погасява допълнително дълга по заема в сроковете, определени в споразумението. Също така си струва да посочите сумата, която може да бъде изплатена, като същевременно напишете времевата рамка, през която финансовата ситуация може да се промени в положителна посока. Не трябва да пишете: „Загубих работата си, нямам с какво да плащам заема“. Така кредитният мениджър няма да отговори на искането, освен това той може да сметне това за отказ от задълженията си и да постигне несъстоятелност на кредитополучателя. Ето защо, за да избегнете спорни въпроси, по-добре е да напишете: „Поради непредвидени финансови затруднения по време на работа, временно не е възможно да плащате по заеми.“Кредиторът ще ви каже какво да правите по-нататък. По-добре е да не разкрасявате ситуацията, а да давате надеждна информация. В противен случай банката може да провери предоставените от кредитополучателя данни и ако те не отговарят на реалността, тя ще откаже да преструктурира заема.

Както беше казанопо-горе, преструктурирането на заеми в чуждестранна валута най-често се извършва с държавна помощ и тук е важно да не пропускате времето за кандидатстване за разглеждане на договора. Понякога е твърде късно, ако не се свържете с банката навреме, тогава високите лихви по заеми в чуждестранна валута ще трябва да бъдат изплатени изцяло.

Резултати от преструктуриране на дълга по заема

След като разгледа заявлението на кредитополучателя, банковата организация трябва да вземе някакво решение. Обикновено банките отиват да се срещнат с клиентите си и да преразгледат договора за заем. Така несъстоятелният кредитополучател има възможност да отложи плащането и заемът не може да бъде изплатен за известно време. Обикновено този период е до три месеца, а след това трябва да последват задължителни плащания, дори и в малка сума.

Преструктурирането на заема може да реши финансовите затруднения на кредитополучателя само за кратко време. Рано или късно целият дълг по паричния заем ще трябва да бъде изплатен, плюс допълнителна лихва, тъй като времето за изплащане на дълга се е увеличило. Тази мярка е крайна, за да не се стигне до неизпълнение по кредита и да не се обяви кредитополучателят в несъстоятелност. Следователно, ако е възможно да изплатите заема навреме, дори е по-добре да се обърнете към поръчители, отколкото да доведете въпроса до преструктурирането на дълга по кредита.

Кога не мога да си платя заема?

Много хора погрешно вярват, че в случай на проблеми могат лесно да откажат задължителните плащания по заема. Дори отпускът по бременност или майчинство не се премахватези задължения. Дори болестта понякога не може да доведе до неплащане на дълга, тъй като в такава ситуация застрахователят поема задължения за погасяване на плащанията по кредита. Застрахователната компания обаче не винаги поема такива задължения и следователно банката може да отговори на нуждите на клиент, който има сериозни здравословни проблеми. В този случай кредиторът може да предложи отлагане на плащанията за определен период от време, докато кредитополучателят може да се грижи за здравето си.

Друг вариант, когато има много заеми - няма какво да се плаща, може да стане рефинансиране. Тоест кредитополучателят трябва да изтегли нов заем, за да изплати стария. Но тази схема не винаги работи, тъй като преди да издаде паричен заем, всяка банка изучава кредитната история на своите клиенти. И ако заемодателят види наличието на още няколко непогасени заема, тогава той може да откаже.

Няма възможност за плащане на заеми - какво да правя?

Какво да направите, когато банката откаже да преструктурира заема и рефинансирането не е налично поради множество фалити на други банки. Винаги има изход. В затруднено финансово положение на помощ могат да се притекат както съкредитополучателите, така и поръчителите. Обикновено, когато кандидатствате за кредит за голяма покупка, банката изисква предоставянето на един или повече поръчители, които ще бъдат гаранция за погасяване на дълга и платежоспособност на кредитополучателя. Има и друга ситуация, когато поръчителят също не може да изплати дълга и няма възможност да плаща по заеми. Какво да направите в този случай?Можете да се обявите в несъстоятелност, но в бъдеще няма да е възможно да получите нов заем. Оказва се, че има изход - можете да продадете обезпечението и да изплатите остатъка от дълга с тези средства.

Права на кредитополучателя

И банката, и кредитополучателят имат свои собствени права, които могат да защитят в трудна финансова ситуация. Те обаче трябва да бъдат познати предварително и запознати с тях още преди подписването на договора за заем. Банките, които искат да получат парите си, понякога прибягват до помощта на колекторски агенции, които от своя страна започват да „избиват“дълга от кредитополучателя по всички възможни начини, а именно, те го безпокоят през нощта, обръщат се към семейството му и приятели, и дори идват на работното място неплатежоспособен клиент. По този начин нарушава правата му. Дори и без да може да изплати необходимите плащания, кредитополучателят има право да се оплаче до организация, специализирана в такива случаи, за да защити репутацията си и правото си на спокоен сън.

Понякога недобросъвестните кредитори умишлено не дават възможност за погасяване на месечното плащане на своя клиент. Например в последния ден от плащането на дълга кредитополучателят няма право да влезе в банковия клон (касата не работи или по друга причина), а след това след почивни дни или празници му начисляват голяма лихва върху неустойката. Кредитополучателят трябва да знае, че има право да изплати следващото плащане преди последния ден, който му дава това право, и банката трябва да приеме това плащане, дори ако обстоятелствата възпрепятстват това. Това ще са проблемите на банката.

Последствия от дълг към кредитора

Понякога можете да чуетесмели изявления: „Не плащам заем за една година! И нищо! Това наистина се случва, но последствията просто все още не са докоснали такива безскрупулни кредитополучатели. Огромна лихва, повредена кредитна история и в крайна сметка фалит - всичко това може да се случи в случай на неплащане на задължителните плащания по заема.

В допълнение към неустойките, банковата организация, издала заема, има право да вземе обезпечението като неустойка по договора за заем. Това също е един от често срещаните начини да си върнете парите. Така неплатежоспособен клиент, който не е погасил плащанията по кредита навреме, получава знак от Централното бюро за кредитни истории за увредена финансова репутация и губи правото да получава нови заеми.

Какво да не правите като кредитополучател в криза

Най-важното нещо, което не трябва да правите, е да се опитвате да се скриете от банката. На въпроса: „Не плащам заем, какво ще се случи?“Можете да дадете точния отговор: „Глоба и повредена кредитна история“. Дори ако банката не може да се свърже и да се срещне с недобросъвестен длъжник, лихвите ще продължат да се натрупват по нейната заемна сметка, която във всеки случай ще трябва да бъде изплатена.

Ако има краткосрочни финансови затруднения, по-добре е да се постигне преструктуриране на дълга или отложени плащания, отколкото да се вземат нови заеми за изплащане на стари. Тук всеки кредитополучател трябва да вземе решение в зависимост от ситуацията. В крайна сметка само той вижда решението на проблемите си и знае в какъв период могат да бъдат решени.

Прости съвети за кредитополучатели

Преди да кандидатствате за заем в която и да е банка, трябва да прочетете нейните правила и условия. Освен това, ако всички изисквания, които банката поставя, съответстват на възможностите на потенциалния кредитополучател, можете да продължите да изучавате договора за заем. Всички елементи и приложения трябва да бъдат внимателно проучени и третирани с най-голямо внимание.

Всички елементи, които се отнасят до числата, трябва да бъдат изчислени независимо с помощта на кредитен калкулатор, тъй като ниските лихвени проценти често се крият зад високите скрити такси. Ето защо е най-добре да сравните условията и тарифите в няколко банки и не се колебайте да помолите мениджъра да изчисли необходимата сума, както и да попитате за неясни точки относно задължителните плащания.

Само след внимателно проучване на всички предложения, ще бъде възможно да се предпазите от въпроса: "Не плащам заем, какво ще се случи след това?", Но смело кандидатствайте за заем, разчитайки на вашите възможности. Също така не отказвайте задължителна застраховка, защото, както се вижда от горното, могат да се случат непредвидени ситуации. Понякога е по-добре да надплатите малко на застрахователната компания, но да се чувствате защитени от временни финансови затруднения.