Какво е преструктуриране на банката? Банкова санкция: какво да правя за вложителите

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

През 2013-2014 г. Централната банка отне лиценза на много руски банки. Това не само предизвика паника сред вложителите, но удари и други кредитни институции. Клиентите започнаха да теглят средства дори от финансово стабилни банки. Тогава за първи път от много време думата „санация“се чу много силно. Какво предполага процедурата за спасяване на кредитна институция от държавата? В тази статия ще научите какво представлява банковото разрешение.

Определение

Набор от процедури, насочени към възстановяване на финансовото състояние - реорганизация на банката. Какво означава? Ако е възможно да се избегне фалит на финансова институция, тогава управлението на банката ще бъде прехвърлено на Агенцията за гарантиране на влоговете (АСВ). Реорганизацията е от полза за клиенти, които са инвестирали депозит, тъй като ви позволява да спестите всички инвестирани средства. Ако лицензът на банката е отнет, DIA може да възстанови само част от сумата на депозита. Но ако има инвеститор, който изкупува цялата кредитна институция, тогава юридическите лица също ще се възползват, тъй като ще могат да продължат да бъдат обслужвани в организацията. Новият собственик ще използва пълния набор от мерки за преструктуриране на задължениятадълг и освобождаване от неликвидни активи. Това е спасяването на банката. Но се прави доста рядко. Ако дупката в баланса съответства на обема на активите, тогава нищо не може да се направи.

Рехабилитацията се извършва, ако:

- банката е значима за икономиката на страната или конкретен регион ("Солидарност" в региона на Самара);

- кредитната институция е стабилна, но е изправена пред временна липса на ликвидност поради паниката на населението (Газенергобанк).

Решението се взема от Централната банка на Руската федерация. Освен това Агенцията за гарантиране на влоговете (АСВ) осигурява временно управление на банката, докато нейните активи не бъдат прехвърлени на друга финансова институция. Ще й бъдат отпуснати и средства за възстановяване на платежоспособността и плащане на задължения. Понякога АСВ успява сама да възстанови проблемна банка. Но най-често трябва да търсите инвеститори. Това трябва да е надеждна финансова институция с положителен опит за възстановяване в миналото. Общо възстановяваната банка може да получи капитал от три източника: от Централната банка, DIA и частен инвеститор. Това е решението на банката.

Позитивни

Процедурата за възстановяване помага на физически и юридически лица да запазят влоговете си в пълен размер. В случай на фалит на банка предприятията ще загубят всичките си спестявания, а обикновените граждани ще получат само суми до 700 хиляди рубли. Реорганизацията ви позволява да възстановите напълно дейността на финансова институция. Допълнителният капитал позволява бързото запазване на работни местаотстранете текущи проблеми.

Каква е ползата от инвеститора

Държавата спасява само силни или регионално важни банки. Реорганизацията на банката допринася значително за развитието на бизнеса и повишаване на доверието в инвеститора от страна на местните институции. Какво означава? В замяна на инвестираните средства финансовата институция получава дял от капитала, продуктовата линия на организацията, инфраструктурните съоръжения и нейната клиентска база. Инвеститорът ще може да използва всички тези данни за синергия с другите си дейности.

Процедура

Основата за рехабилитация е реална възможност за възстановяване на платежоспособността на банката. Процедурата за възстановяване не трябва да надвишава 1,5 години. Ако в рамките на три години бъде заведено друго дело за несъстоятелност, банката не може да бъде изпратена повторно за реорганизация.

След удовлетворяване на искането, арбитражният съд обявява конкурс за участие в процедурата по рехабилитация. Основните насоки за възстановяване на платежоспособността на банката са: отлагане на погасяването на издадени облигации, с намаляване на лихвите по тях, издаване на нови ценни книжа, предоставяне на допълнителни заеми, удължаване на по-рано получени заеми и др. Приоритетно право да участват в санирането имат кредиторите, собственикът на банката и нейните служители.

Реорганизация на банката: какво да направя за вложителите

Важно е да запомните, че по време на процедурите за възстановяване на финансовото състояние на организацията, всички средства на клиентите ще бъдат спестени. Банката получава допълнителен капитал, който трябвада бъде насочена към премахване на всички текущи проблеми с ликвидността. По-рано в училищата силните ученици помагаха на слабите. Сега същата практика се прилага и в банковия сектор. Затова най-важното в тази ситуация е да не се паникьосвате. Дори ако ръководството обяви, че временно "замразява" всички средства, вложителите ще могат да върнат парите, но това ще отнеме известно време.

Важно е да се прави разлика между понятията "реорганизация" и "фалит". Във втория случай връщането на средствата на гражданите в размер до 700 хиляди рубли се гарантира от DIA. Съгласно Закона „За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“плащанията трябва да започнат 14 дни след отнемането на лиценза на банката. Но на практика ще мине много повече време. И въпросът тук дори не е, че АСВ няма да може веднага да върне депозитите с обещаните високи лихви. Много повече време ще бъде отделено за анализиране на финансовото състояние и съставяне на регистър на вложителите.

Предприятията и индивидуалните предприемачи най-вероятно няма да могат да върнат депозитите си. Съгласно Федералния закон „За неплатежоспособността на кредитните институции“такива искове се удовлетворяват след изплащане на задължения към физически лица, АСВ и Централната банка, при условие че финансовата институция все още има средства. Ето защо е толкова важно да се появи инвеститор, който може да възстанови платежоспособността на организацията.

Въпреки че много банкови лицензи бяха отнети миналата година, Агенцията все още има резерв от средства. Ако парите свършат, Централната банка ще осигури допълнително финансиране, като пусне националната валута предварително. Девалвацията на рублата може да удари силно собствениците на депозити в чуждестранна валута. Размерът на техния депозит, включително лихвите, ще надхвърли 700 хиляди рубли. Собствениците на депозити в рубли, въпреки че ще могат да върнат спестяванията си, но по това време те ще бъдат силно амортизирани. Ето защо в този случай можем да посъветваме следното: при първия намек за силна девалвация на валутата, свържете се с банковия клон с искане да „разбиете“депозита си на няколко части. Още по-добре - пререгистрирайте част от вноската на роднина. Не може да ви бъде отказана безкасова транзакция, тъй като всъщност не събирате валутата от банката.

Какво се случва след това

В края на процедурата по реорганизация, новият инвеститор самостоятелно решава дали да запази марката, бизнес модела и екипа от служители или да развие всичко от нулата. През повечето време те се променят. Централната банка не може да повлияе на това решение по никакъв начин.

Резолюция на банката 2014

През изминалата година най-голяма паника предизвика новината за въвеждане на временна администрация в една от най-старите кредитни институции в страната. Говорим за OJSC "B altic Bank" (Санкт Петербург). Реорганизацията на финансовата институция започна през август 2014 г. За да възстанови ликвидността, Централната банка първо отпусна 10 милиарда рубли. АСВ проведе конкурс за участие в процедурата по възстановяване на кредитната организация "Балтийска банка". Рехабилитацията продължава вече пет месеца. Процесът се ръководи от нов инвеститор, Алфа-Банк OJSC. През това време много клиенти вече са преживели положителни промени в дейността на организацията. марка ибизнес моделът остава непроменен. Но клиентите вече могат да теглят средства от допълнителни 5000 Alfa банкомата без комисионна. Мрежата от офиси няма да бъде възстановена бързо. Ръководството също така увери, че тарифите по договорите за депозит и заем ще останат непроменени до края на срока им на валидност. Преди това Алфа-Банк участва в рехабилитацията на Северната хазна. Тази финансова организация е ликвидирана след възстановяването и е присъединена към инвеститора. Същата съдба очаква и Балтийската банка. Реорганизацията ще се извърши за сметка на бюджетни средства в размер на 57 милиарда, които инвеститорът получи при преференциални 0,51%.

Последни новини

2014-11-18 стана известно, че АСВ пое функциите на временен администратор в управлението на групата ROST. В допълнение към едноименната кредитна институция, тя включва още четири институции: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. През октомври 2014 г. Централната банка започна да оценява финансовото състояние на холдинга, резултатите от която показаха необходимостта от въвеждане на мерки за предотвратяване на фалит. Сега АСВ разработва планове за саниране на всяка от петте кредитни институции. Ето какво представлява разделянето на банкова група.

CV

Ако една банка играе важна роля в икономиката на страната или е изправена пред временна липса на ликвидност, тогава Централната банка може да започне процедурата за саниране на организацията. В този случай АСВ поема ролята на времененадминистратор. Паралелно с финансовия анализ се обявява конкурс за инвеститори, които биха могли да възстановят платежоспособността на организацията. Това е решението на банката.