Какво означава предсрочно погасяване на кредита? Възможно ли е преизчисляване на лихва и връщане на застраховка при предсрочно погасяване на кредита

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много хора предпочитат да използват пари назаем, за да правят големи покупки. За целта те издават различни заеми, предлагани от множество банкови институции. С привлечени средства можете да закупите недвижим имот, кола или домакински уреди. Банката издава специален график за плащане на кредитополучателя, според който необходимите суми се изплащат ежемесечно. Ако човек иска да се справи със заема предварително, тогава той може да извърши допълнителни плащания. Кредитополучателите трябва да знаят какво означава предсрочно погасяване на заем, как се извършва тази процедура, както и как се преизчисляват лихвите и се връща застраховката. Ако хората наистина имат свободни пари, тогава те могат да намалят надплащането по заема.

Какво означава предсрочно погасяване на заема?

Той е представен от процес, при който хората депозират средства извън плащанията, определени от банката в графика на плащанията. Процедурата може да бъде частична или пълна, а във втория случай преждевременнапрекратяване на отношения с банкова институция. Този процес ви позволява да спестите доста значителна сума пари, тъй като размерът на лихвата по заема се намалява.

Кредитополучателите често имат различни въпроси относно предсрочното погасяване на потребителски заем, заем за кола или ипотека. Те не знаят как се преизчислява лихвата или дали застраховката може да бъде възстановена.

Видове предсрочно погасяване

Често предсрочното погасяване на заем действа като ефективен начин за преструктуриране на заем. За целта се издава нов заем при по-изгодни условия. Получените средства се използват за погасяване на стари заеми. При такива условия е възможно да се комбинират няколко заема, като кредитната тежест също се намалява.

Какво означава предсрочно погасяване на кредита? Представлява се чрез предсрочно прекратяване на договора между банката и кредитополучателя. Процедурата може да се извърши по два начина:

• частично погасяване, при което се депозират само малка сума, поради което главният дълг се намалява, но гражданинът все още остава кредитополучател на банкова институция;
• пълното погасяване се състои в изплащане на пълния размер на главницата, поради което договорът за заем се прекратява предсрочно.

През 2011 г. беше изменен федерален закон № 284, въз основа на който банките вече нямат право да глобяват своите кредитополучатели, ако решат да погасят предсрочно заема. Освен това банкитеможе да начислява лихва върху ранните получени суми.

Но въз основа на този регламент кредитополучателите имат определено задължение. Те трябва да уведомят банковите служители предварително за взетото решение, за което се подава писмено заявление 30 дни преди депозиране на необходимата сума средства.

Пълно погасяване на заема

Предсрочно погасяване на заем в Сбербанк може да се извърши по всяко време, но ще трябва предварително да предупредите специалистите на тази банкова институция за планираното събитие. Ако човек има голяма сума средства, тогава той може да изплати изцяло заема предсрочно.

За да изплатите напълно заема, трябва да имате сума, равна на размера на главния дълг. Банковите служители се уведомяват предварително за такова решение. Накрая можете да получите сертификат от банковите служители за закриване на заема. Ако заемът е издаден за закупуване на жилище, тогава тежестта под формата на обезпечение се премахва допълнително.

Частично

Тази опция включва депозиране на малка сума средства, която не е достатъчна за пълно изплащане на заема. След това хората продължават да превеждат пари в банката под формата на месечни плащания. Но като направите допълнителна сума, плащането на месец се намалява или срокът на заема се намалява.

След предсрочното погасяване на заема, Сбербанк преизгражда графика за плащане, както и преизчислява лихвите. Следователно, самите кредитополучатели трябва да се свържат с банковата институция, за да получат нова документация.

Законодателен регламент

Съгласно чл. 810 от Гражданския кодекс всеки кредитополучател има право на предсрочно погасяване на издадения заем. Няма значение вида на заема. Ограничения могат да бъдат предвидени само със споразумение, сключено между кредитополучателя и банката, но те не трябва да противоречат на изискванията на закона. В чл. 810 от Гражданския кодекс се отнася до необходимостта от предварително предупреждение на банковите служители за решението.

Съгласно Федерален закон № 353 банките имат право самостоятелно да решават кога точно кредитополучателите ще могат да депозират допълнителни суми. Процедурата може да се извърши по всяко време или при дебитиране като месечно плащане.

Правила за изчисление

Хората трябва не само да знаят какво означава предсрочното погасяване на заема, но и как се изчислява правилно. В този случай те ще могат да контролират служителите на банкова институция. На практика често има ситуации, когато банковите служители случайно или умишлено правят грешки, така че главният дълг не се намалява.

За самостоятелно изчисляване можете да използвате специални онлайн калкулатори, които са свободно достъпни в Интернет. Те трябва само да въведат информация за размера на кредита и главния дълг, както и сумата, която се изплаща предсрочно. В резултат на това ще бъде получена необходимата сума на месечното плащане, която трябва да бъде по-малка от текущото плащане.

Правила на процеса

Условията за предсрочно погасяване на заема може леко да варират в различните банкови институции,Следователно, първо трябва да проучите разпоредбите на договора за заем. Някои банки променят срока на кредита, докато други предпочитат да намалят месечните плащания. Средствата могат да бъдат депозирани по всяко време или само на датата на плащане.

Предитополучателят трябва да уведоми банката, че възнамерява да извърши предсрочно погасяване на заема. Променя ли се срокът или сумата? Подробна информация можете да намерите в договора за заем. Стандартните правила за процеса включват:

• всеки кредитополучател може да изплати заема частично или изцяло;
• банките са длъжни да преструктурират графиците на плащанията;
• много институции изискват повече от месечното плащане на заема за предсрочно погасяване;
• изчисляването на размера на дълга трябва да се извършва не само от банкови служители, но и от преки кредитополучатели, за да могат те да проверят правилността на изчисленията;
• ако гражданин реши да депозира предсрочна сума, тогава той трябва първоначално да изготви писмено известие, изпратено до банката 30 дни преди датата на падежа;
• не е позволено банката да начислява на кредитополучателя никакви лихви или неустойки за тези действия, тъй като в този случай гражданинът може да подаде жалба до Централната банка или Роспотребнадзор;
• можете да започнете да изплащате заема предсрочно буквално един месец след като го получите;
• ако заемът е напълно изплатен, тогава е наложително да вземете удостоверение от банката, че няма дълг, тъй като ако кредитополучателят остане в дълг дори малка сума, това може да доведе до съдебни спорове ивлошаване на кредитната история.

При предсрочни плащания е важно внимателно да проучите клаузите на договора за заем. Често в този документ банките умишлено посочват информация, която нарушава изискванията на закона. При такива условия гражданите може да не вземат предвид тази информация, така че могат да се съсредоточат единствено върху законовите изисквания.

Изгодно ли е да изплатите заема предсрочно?

Много хора мислят дали да изплатят заема предсрочно. Тази процедура не винаги носи печалба. Характеристиките на процеса включват:

• ако е трудно за кредитополучателя да се справи с големи месечни плащания, тогава при извършване на голямо предсрочно плащане той може да разчита на значително намаление на платената сума;
• при такива условия кредитната тежест се намалява чрез намаляване на лихвата, преведена към банката;
• преизчисляването се отнася само за бъдещи плащания, следователно средствата, платени за минали периоди, никога не се връщат на кредитополучателите;
• банката във всеки случай печели от отпускане на заеми, така че първоначално получените средства се използват за погасяване на неустойки, неустойки и просрочени задължения и едва тогава главният дълг се намалява.

Отзивите за предсрочно погасяване на заема са предимно положителни, така че хората със свободни пари често използват тази възможност, за да намалят кредитната тежест. Някои хора твърдят, че ако е издадена ипотека, тогава предсрочното погасяване не еполезен. Тъй като средствата се издават за покупка на недвижим имот за наистина дълъг период от време, през този период, поради инфлацията, става по-лесно и по-лесно да се изплащат средства по заем. Ето защо е препоръчително да изплащате само краткосрочни потребителски заеми предсрочно.

Как се извършва процедурата?

Първоначално кредитополучателят трябва да научи какво е необходимо за предсрочно погасяване на заема. Процедурата се счита за доста проста, така че се предприемат следните стъпки за нейното прилагане:

• подготвя се парична сума, чиято сума надвишава месечното плащане по заема;
• след това трябва да разберете за банковия служител кога точно можете да депозирате тези средства;
• можете да получите формуляр за кандидатстване от специалист на институцията, който посочва необходимостта от предсрочно погасяване на заема;
• до определената дата, сметката, от която се теглят средства за погасяване на заема, трябва да има необходимата сума за дебитиране;
• Можете да депозирате пари в сметката си чрез касата на банката, банкомати или парични преводи.

В уговорения ден декларираната сума ще бъде изтеглена от сметката, която ще се използва за погасяване на главния дълг.

Има ли компенсация?

Преизчисляването на лихвите при предсрочно погасяване на заема се отнася само за бъдещи плащания, така че на кредитополучателите не се приписва компенсация. До 2011 г. банките понякога таксуваха клиенти с глоби или лихви, но сега кредитната тежест само намалява.

Но акоза да кандидатстват за кредит, хората са сключили застраховка, след което имат право да получат част от нейната част, ако кредитните отношения с банката бъдат прекратени предсрочно.

Мога ли да си върна застраховката?

Ако заемът бъде изплатен изцяло предсрочно, тогава кредитополучателят има въпрос как да получи застраховка в случай на предсрочно погасяване на заема. Факт е, че застрахователната полица обикновено се закупува за целия срок на кредита. Тъй като кредитните отношения приключват предварително, лицето има право да поиска преизчисляване и връщане на определена сума от застрахователната компания.

За да получите такова обезщетение, трябва да се свържете с организацията, от която сте закупили застрахователната полица. Съставя се заявление, към което се прилага удостоверение от банката, потвърждаващо предсрочното погасяване на кредита. Извършва се преизчисляване, в резултат на което кандидатът получава дължимата сума на средствата. Може да бъде издаден в брой или чрез превод по банковата сметка на кандидата.

Последствия от процеса

Ако човек редовно злоупотребява с предсрочното погасяване на различни заеми, които се издават в различни банки, то това дори може да доведе до негативни последици. Според закона няма санкции за това, но самите банки имат негативно отношение към такива кредитополучатели, тъй като не получават значителна част от печалбата от тях.

Следователно такива кредитополучатели са включени в специален списък, в резултат на което при кандидатстване в различни банки със заявление те получават отказ за получаване на заети средства. В допълнение, точковият резултат се влошава, който се определя от банковите служители, преди да издаде заем на потенциален кредитополучател.

Следователно, въпреки че предсрочното погасяване на заеми се счита за полезен процес за всеки човек, но този процес не трябва да се злоупотребява. Понякога подобни действия не носят никаква печалба, например, ако е издадена ипотека за дълъг период от време.

Заключение

Всеки може законно да изплаща заеми предсрочно. Процедурата може да включва пълно или частично погасяване на заема. За да направите това, е важно да уведомите банковите служители за взетото решение 30 дни преди депозиране на подготвената сума.

При пълно погасяване на заема гражданите могат да очакват да получат определена сума от застрахователната компания, от която е закупена личната застрахователна полица към момента на заема. Ако човек злоупотребява с предсрочно погасяване, това може да накара банките постоянно да отказват да издават заеми.