Как става преизчисляването на кредита в случай на предсрочно погасяване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ако има финансова възможност, кредитополучателят се стреми да изплати дълга към банката предсрочно. За да направят това, някои кредитори внасят суми, надвишаващи планираното им плащане. Така те намаляват размера на главния дълг или срока за изпълнение на задължението по заема.

Как става преизчисляването на кредита при предсрочно погасяване? Ако кредитополучателят погаси заема предсрочно, банката прави някакъв вид "актуализация", намалявайки срока или размера на плащането. Това ви позволява да спестите от общата сума на надплатената лихва, тъй като ако кредиторът погаси дълга преди планираното плащане, той няма да натрупа заеми по заема.

Погасяване на дълга: изцяло или на части

Така че дългът по заем, независимо дали е за ипотека, потребителски кредит и т.н., може да бъде изплатен изцяло или частично. Ако кредитополучателят реши да изплати изцяло целия дълг, тогава главният дълг се изплаща, който е определен за текущата дата.

Ако заемът е изплатен частично, клиентът плаща в момента на извършване на плащанетосума надвишаваща месечната вноска. Дългът в този случай не се затваря напълно, но периодът на плащане или размерът на месечната сума може да бъде намален. В този случай процедурата трябва да се извърши в самата банка, чрез оператори или кредитни мениджъри. В противен случай депозираните средства просто ще останат в сметката до следващото плащане.

За банковите институции е неизгодно, ако клиентите им изплащат заема предсрочно - при такива погасителни плащания те губят приходите си от лихви по всеки изплатен заем.

Препоръки за предсрочни плащания по заема

По правило за отделните банки тази процедура се извършва при различни условия. За повечето от тях обаче се спазват общите правила за предсрочно погасяване:

• Клиентът трябва да отиде в банката, в която е издаден кредита, и да остави заявление за преизчисляване на кредита в случай на предсрочно погасяване. Показва какво възнамерява да направи клиентът по заема (плащане, предоговаряне на условията) и каква е сумата, която трябва да бъде платена.

• След това банката разглежда заявката. За да разберете дали е взето положително решение, можете да се обадите на горещата линия или да се свържете с вашия мениджър. Обикновено съгласието е по подразбиране, но понякога обработката може да отнеме до седмица.
• След това банката определя период, през който трябва да се извърши плащането. Обикновено това е датата, която е одобрена в графика за плащане. Не е необходимо да плащате в този конкретен ден - средства във всеки случайще бъдат депозирани при поискване. Ако заемът е изплатен изцяло, тогава конкретната дата не е посочена, тъй като вече не е необходимо да се правят промени в графика или размера на месечните плащания.

Какви документи издава банката след преизчисление

Преизчисление за частично предсрочно погасяване на кредита се извършва на следващия ден след извършване на плащането. Клиентът се обръща към банката и мениджърите му предоставят документ под формата на актуализиран график за плащане.

Ако целият дълг е изплатен, тогава кредитополучателят също се обръща към банката и му се предоставя писмо-запитване, че договорът за заем е погасен и приключен. По правило уведомлението се издава на официалната бланка на организацията с подпис на ръководителя/ръководителя на кредитния отдел. Такова писмо понякога се изисква за получаване на разрешителни или препратки. Например, за получаване на кредитна история, ако ЦБИ не е получила информация за погасяването на дълга на физическо лице.

Възможни опции за преизчисляване на дълг

Горната схема е най-разпространената и се използва в почти всички банки. Въпреки това, в някои банки може да важат други условия:

• Някои банкови институции изчисляват нов график на плащанията веднага щом бъде извършено частично плащане на дълга, а не след планираната дата.
• Нов график, предоставен предварително, преди плащане. Влизането му в сила все още започва след реалното погасяване.

• В някои кредитни институции можете сами да промените графика, като използвате онлайн банки. Клиентът плаща максималната сума, която надвишава месечното плащане, и системата незабавно генерира актуализиран график. Въпреки това, ако заемът бъде изплатен изцяло, след плащане, все пак трябва да отидете в банката, за да потвърдите писмено затварянето.

Как да преизчислим застраховка за предсрочно погасяване на заем

По правило кредитната застраховка е незабавно включена в условията на договора. Разбира се, дали да включва застраховка или не е работа на всеки, банката няма право да добавя насила тази клауза към договора. Въпреки това, застраховката все още често се използва от кредитополучателите. По-често този елемент се добавя, за да се увеличи вероятността за получаване на одобрение от банката и в по-малка степен - за наистина да се застрахова срещу рискове за целия период на кредитиране.

Застраховката може да бъде незначителна, ако заемът е взет за кратък период (шест месеца, една година), и може да стане впечатляващ, ако договорът е съставен за период от, например, 10 години. Тук застрахователната премия ще бъде десетки хиляди.

Значи преизчисляването на застраховката извършва ли се при предсрочно погасяване на заема? Не е толкова просто. Застрахователният договор може да бъде прекратен по всяко време, но възстановяването под формата на застрахователна премия не се извършва, освен ако в договора не е посочено друго (в съответствие с член 958 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Компенсационна клаузатрябва да бъде регистриран, така че първо трябва да проучите задълбочено условията на застрахователния договор.

Сбербанк: как да преизчислим

Спестовна банка, като една от най-големите банки в Русия, предоставя на клиентите преизчисление на заема в случай на предсрочни плащания.

И така, чрез преизчисляване на заем за предсрочно погасяване в Сбербанк, можете да промените размера на главницата на дълга, както и да намалите лихвения процент по заема, поради намаляването на главния дълг.

Преди това трябва да се уверите дали тази процедура е предвидена в договора за заем, дали се начисляват неустойки или комисионни за предсрочно погасяване. В крайна сметка за кредитните институции е неизгодно да намаляват лихвата, дори ако клиентът преведе плащане, което надвишава установения график. Трябва обаче да се има предвид, че този въпрос вече е регламентиран на законодателно ниво и банките в момента нямат право да ограничават непланирани плащания.

За да погасите заема частично или изцяло, трябва да напишете заявление. Посочва сумата, датата на плащане и номера на сметката (или номера на договора).

Преизчисление: методи за приспадане в Сбербанк

Ако дългът е погасен изцяло, трябва да уточните баланса с кредитния мениджър, и то точно до стотинка. Ако главният дълг е недостатъчно изплатен или надплатен с поне една рубла, заемът няма да бъде затворен. Трябва да направите превод към сметката в текущия ден и в съответствие със сумата в приложението.

След като плащането бъде извършено, можетепрегледайте сумата на преизчисление на заема по заема в специален калкулатор. По-конкретно, на уебсайта на Сбербанк няма калкулатор, но могат да се използват други източници. Разбира се, данните от онлайн калкулатора се изчисляват като приблизително.

Спецификата на кредитните продукти в Сбербанк е, че те се предоставят главно като анюитетни плащания. Така че, дори ако кредитополучателят направи предсрочно погасяване на заема, лихвите не се преизчисляват, тъй като стойността им е постоянна за целия период на плащане. Ще бъде намален само периодът на "взаимодействие" с банката.

При пълно изплащане всичко е стандартно: трябва да се уверите, че договорът е напълно изпълнен. За целта банката предоставя удостоверение за приключване на дълга и липса на искове към кредитополучателя.

В случай на предсрочно погасяване в Сбербанк, можете да получите част от застрахователната премия. Формира се въз основа на периода, през който ще действа застрахователната програма.

Как се извършва преизчислението във VTB24

За разлика от Сбербанк, тази институция предлага на кредитора два начина за частично погасяване на дълга - или чрез намаляване на общия срок, или чрез намаляване на плащанията.

В VTB24 могат да се разграничат следните функции за преизчисляване на заем при предсрочно погасяване:

• Заявлението задължително трябва да посочи допълнително условие по заема (намаляване на сумата; намаляване на срока).
• В уебсайта на VTB24 е наличен калкулатор, с помощта на който клиентите сами могат да изчисляват приблизителни данни онлайн.
• Заявлението трябва да бъде подадено най-малкоден преди планираното плащане.
• Можете да погасите предсрочно всеки ден или според графика.
• Преизчисляването не се отнася за ипотеки.

Що се отнася до застраховката, договорът може да бъде прекратен едностранно, но без възстановяване на сумата. Така че има ли смисъл да го прекратите? При предсрочно двустранно погасяване обаче можете да получите част от застрахователната премия, пропорционално на периода до края на договора по програмата. Въпреки това, как да получите двустранно споразумение е труден въпрос.

Заключение

Така че преизчисляването на заем в случай на предсрочно погасяване при всички случаи е от полза за кредитополучателите. В интерес на банките е да получават стабилни лихви по заемите, така че те могат да усложнят този процес, например като включат в договора определени санкции или комисионни за предсрочно плащане. Въпреки това е възможно и необходимо да се намали размера на месечните плащания или периода на плащания, за да спрат да плащат на банките N-та сума от доходите им всеки месец.