Частично предсрочно погасяване на кредита: процедура, необходими документи и изчисляване на сумата

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Желанието да се оправим с дългове и да изплатим заемите възможно най-бързо е разбираемо, може би, за всеки. Кредитополучателите, които месечно извършват плащания, надвишаващи планираните, или затварят заема преди датата на падежа, като правило, преследват същите цели, които са да намалят надплащането си и да се отърват от статута на така наречения длъжник. Колко проста е процедурата за частично предсрочно погасяване на заем днес и позволява ли ви да намалите значително разходите по заема? Ще разкажем за това и в същото време за техническата страна на този процес по-подробно.

Видове частични плащания

При този тип погасяване срокът или размерът на месечното плащане може да се промени. В повечето банки е възможно само частично погасяване с намаление на превода (говорим за Сбербанк, Ренесанс Кредит, Пробизнес Банк, Хоум Кредит, Банка"съветски" и така нататък). В този случай клиентите получават нови графици за плащане, при които условията остават същите.

В случай на частично погасяване с намаление на срока, сумата на заема за частично предсрочно погасяване се използва за плащане за последните кредитни месеци. Предсрочните плащания погасяват основните задължения в тях, а лихвите се отписват (например това се случва в Leto Bank). И в двете ситуации клиентите печелят. И колкото по-голяма е сумата, толкова по-добре за кредитополучателя.

На какво трябва да обърна внимание?

Банков клиент, който реши да изплаща заема на вноски, трябва да посочи следните точки непременно:

• Задължително ли е да напишете заявление до банкова организация? Ако е необходимо, колко дни преди отписването трябва да се направи това.
• Какви видове плащания са налични в банката?
• Как да променя месечното плащане или условията на заема?
• Как мога да проверя дали частичното предсрочно погасяване на банков заем е завършено?

Необходими документи

За да се отървете от заема предсрочно, клиентът ще се нуждае от паспорт и документи, сключени с банкова организация (договор, застраховка и т.н.). Като част от предсрочното частично погасяване договорът за кредит не се променя по никакъв начин. Документиран заем може да се промени само в графика за плащане. При погасяване с намаление на превода клиентите получават нова схема. Що се отнася до намаляването на периода, в тази ситуация заемът просто ще бъде затворен преди крайните срокове, посочени в документа.

Характеристики на частично погасяване

Често, в случай на предсрочно погасяване, клиентите възнамеряват да погасят не само определена сума на дълга, но и размера на използваните допълнителни услуги от банката. Споровете възникват основно на фона на преизчисляване на застраховката. Много банки изчисляват тази сума при подписване на договор за заем. Тоест, дори когато клиентите затворят заема след месец, те плащат полицата за целия период, посочен в споразумението (това се случва в HomeCredit и Renaissance Credit).

Такси

В тази връзка, като част от регистрацията на услугата, си струва да уточним кои комисионни се начисляват и за какво. Тоест, когато застраховката се начислява месечно за размера на основния дълг, тогава такава услуга ще бъде преизчислена при частично погасяване.

Процедура на действия

Повечето банкови организации одобряват следната схема за предсрочно погасяване на част от заема:

• Поне един месец преди планираната дата на изплащане на средствата, кредитополучателите посещават клона на банката, където е издаден кредитът им, и изготвят известие за намерението си, като същевременно посочват очаквания размер на плащането..
• Обикновено трябва да се обадите на мениджъра, за да получите отговор. В повечето банкови организации „мълчаливото съгласие“може да бъде получено незабавно, но понякога отнема до пет дни.
• Финансистите посочват крайния срок, до който трябва да се извърши плащането. Обикновено говорим за датата на извършване на планираното задължително плащане. Човекът изобщо не еНе забравяйте да дойдете в банката в този конкретен ден. Можете да депозирате средства в сметката предварително, но графикът ще бъде преизчислен в деня, който е зададен за извършване на планирания превод.
• На фона на частично възстановяване, след деня, който е определен за извършване на плащане, клиентът трябва да отиде до клона на финансова институция, за да получи модифициран график на плащанията..
• Като част от пълно възстановяване, кредитополучателят трябва да отиде в клона и след това да получи писмено известие, че договорът му за заем е приключен (обикновено банката издава писмо, което се издава на бланка с печат и подпис от началника на териториалното поделение).

Важно е да се отбележи, че получаването на уведомление е необходимо като минимум, за да се почувствате уверени, че банковата институция няма повече вземания и че няма неизплатен дълг (ако говорим за пълно погасяване), които ще бъдат допълнително начислени неустойки и лихви. Също така, такива писма могат да се изискват в случай на получаване на заем от друга организация и в случай на спорове с кредитната история на клиента. Кредитните организации може просто да забравят да предоставят информация на BKI, че клиентът е затворил частично или напълно заема си предварително.

Алтернативни методи за частично погасяване

Описаната по-горе схема е най-често срещаната. Но има и други варианти, например:

• Някои банки могат да преизчислят графикитевсеки ден, във връзка с това, можете да погасите заема предсрочно по всяко удобно за клиента време.
• Променените графици могат да бъдат издадени преди плащането, но ще влязат в сила след предсрочното частично плащане на дълга.
• В някои кредитни институции процесът на предсрочно погасяване е максимално опростен. Клиентът може, без да уведомява банката, самостоятелно, например чрез интернет банкиране, да депозира в сметката сума, която надвишава планирания превод, и след това да отпечата отново генерираната схема за плащане. В този случай, при пълно предсрочно погасяване, все пак се препоръчва да се свържете с клона и да получите писмо за приключване на заема.

Изчислете сумата

Известно е, че в рамките на диференцирания метод на погасяване, предсрочното погасяване на заема винаги е от полза, тъй като върху остатъка по дълга се начислява лихва. При анюитетите ситуацията е малко по-различна. Много кредитополучатели погрешно приемат, че предсрочното погасяване е от полза само в началото на срока на договора.

Смята се, че накрая се изплаща само „тялото”, а главницата на лихвата се изплаща през първите месеци (с други думи, няма да е възможно да се спестят пари). Всъщност това изобщо не е вярно. Всъщност при анюитетния метод на погасяване основната лихва се изплаща директно през първата половина от срока на договора. Вярно е, че като говорим за потребителски заем, издаден за сума до половин милион рубли и за период до шестдесет месеца, има смисъл да се изплати дългът дори два или шест месеца предсрочно.месечен цикъл. Струва си да се илюстрира това с пример, при който частичното предсрочно погасяване се изчислява с помощта на кредитен калкулатор.

Пример

Да приемем, че гражданин е издал заем за триста хиляди рубли при тридесет процента годишно за период от четиридесет и осем месеца. Неговото планирано плащане за анюитет ще бъде 10 802 рубли. След четиридесет и два месеца той решава да изплати целия си дълг предсрочно. До този момент остатъкът на заема върху „тялото“ще бъде 59 498 рубли, в този случай ще бъде възможно да спестите 5 312 рубли от лихва.

Ако при същите условия частичното предсрочно погасяване на заема се изчислява по диференцирана схема, тогава остатъкът след четиридесет и два месеца ще бъде 37 500 рубли, а действителните спестявания по дълга към този момент ще бъдат 3 282 рубли. За да изчислите графика на плащане и лихвите за конкретни условия, най-добре е да използвате специален калкулатор. Както можете да видите, изплащайки дълга шест месеца предсрочно, противно на общоприетото схващане, клиентите могат да спестят повече с анюитетната схема.

По този начин можете да се уверите, че предсрочното пълно, точно, както и частичното предсрочно погасяване, е абсолютно винаги печелившо. Дори въпреки факта, че финансовите институции се опитват по всякакъв начин да усложнят тази процедура. Като натрупват средства и не пестят времето си, клиентите могат значително да намалят размера на надплащанията по своите заеми. Освен това, премахването на неприятния статус на длъжника винаги има ползотворно въздействие върху човек, т.к.финансовата свобода е важен аспект, който не бива да се забравя.

Частично предсрочно погасяване на заем в Сбербанк

Такава стратегия в тази организация се изпълнява без предизвестие, в клона директно на текущата дата на приложение, което съдържа сумата и сметката, от която ще бъдат преведени средствата. Минималният дял от заема, необходим за частично предсрочно погасяване в Сбербанк, като правило, не е ограничен.

Дата на изпълнение на заявлението за предсрочно погасяване може да падне всеки ден (т.е. няма значение дали е работен ден, уикенд, празник и т.н.). В същото време се плаща лихва за действителния период на ползване на парите. Трябва да се отбележи, че предсрочното погасяване е възможно, наред с други неща, в системата на Sberbank Online. Тази банка не начислява комисионна за такова изплащане.

Частично предсрочно погасяване на заем във VTB

На първо място е необходимо да депозирате в сметката сумата, която клиентът желае да депозира предсрочно. Ако предсрочното частично погасяване се извърши в деня на месечното плащане, внесените пари трябва да са достатъчни за планираното отстраняване на дълга. На фона на частично възстановяване в друг ден, плащането трябва да бъде извършено и на следващата дата по схемата.

Методи за попълване на VTB акаунт

Има много начини да попълните акаунта си, например:

• Чрез банкомат и платежен терминал "VTB 24" в брой или с банкова карта.
• Чрез електронната система "VTB Online".
• С превод от друга банка.
• Чрез касата с пари в брой.
• С помощта на услуга, наречена Golden Crown.

Струва си да се обърне внимание на факта, че при депозиране на средства чрез последните три метода, включително чрез касата в банков клон, от клиентите ще бъде начислена определена комисионна. Трябва също да вземете предвид времето за прехвърляне на материални ресурси.

Наред с други неща, е необходимо предварително да се уведоми банковата организация за намерението да се извърши увеличено плащане за частично предсрочно погасяване. Във VTB това може да стане чрез системата VTB Online или, ако оставите заявка, като се обадите на отдела за обслужване на клиенти. Клиентите могат да оставят заявление на всяка дата, но ако лице желае да извърши такова погасяване в деня на плащане според графика си, то трябва да подаде заявление не по-малко от един ден преди отписването.

Заявление от този вид не се приема в тази банка в деня на издаване на кредита, както и на датата на месечното плащане по график, освен това от първи до трети януари. Непосредствено преди попълване на заявлението е необходимо да погасите изцяло просроченото задължение, ако има такова.

В случай, че клиентът не изпълни тези изисквания, тогава сумата, която надвишава задължителното основно плащане, няма да бъде дебитирана и ще остане в сметката до следващия месец. Няма ограничения за предсрочно изплащане в брой в тази финансова институция:минималната сума не е ограничена, няма мораториум. Комисионни с неустойки не са предвидени. След предсрочно частично погасяване на кредита, тази банка ще намали сумата на задължителния превод или ще съкрати срока за плащане на кредита, според това, което клиентът ще избере като част от попълването на съответното заявление.