Кредити за млади семейства: характеристики, условия, отзиви

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Младоженците рядко могат да си позволят незабавно да закупят собствено жилище. Обикновено през този период от живота и любовниците са много повече от други проблеми. Никой обаче не иска да живее с родителите си или в апартамент под наем. Освен това си струва да се имат предвид непрекъснато нарастващите разходи и икономическата ситуация в страната. На този фон мнозина се страхуват да вземат заеми с високи лихви. И ако в семейството се планира попълване, тогава собственото жилище се превръща в прекомерна мечта.

Въпреки това, днес има изход. Има програма за младо семейство. Ипотечен кредит от този тип е с по-изгодни условия, което го прави достъпен за повечето младоженци. Такъв заем е достъпен за граждани на Руската федерация на възраст под 35 години. Те обаче трябва да отговарят на определени условия. Нека разгледаме по-подробно характеристиките на получаване на заем за закупуване на жилище за младо семейство.

Кой има достъп до програмата

Този тип кредитиране предполага, че определени категории семейства могат да вземат заем от държавата, при условие че всички пари отиват за закупуване на собствено жилище. Общо взето,федералната програма е еднократна субсидия, която трябва да се използва единствено за изплащане на вашата ипотека.

Ако говорим за това кой отговаря на условията за ипотечен заем "Младо семейство", тогава трябва да обърнете внимание на няколко важни условия:

• Хора под 35-годишна възраст могат да разчитат на получаване на субсидия. Ако обаче единият от съпрузите е малко по-възрастен, а другият, напротив, е по-млад (например съпругът е на 37, а съпругата е на 32), тогава партньорите все още имат право да получават средства.
• Младоженците трябва да бъдат официално регистрирани. Въпреки това, няма значение колко пъти преди това всеки от съпрузите е бил женен. Ако един от съпрузите е починал, тогава дори самотна майка може да кандидатства за ипотечно кредитиране, ако доходите й позволяват да плаща необходимите вноски. Ако влюбените живеят само заедно (без значение колко дълго), но не са официално регистрирани, тогава тази програма не е достъпна за тях.
• Партньорите трябва да бъдат регистрирани в административния орган на техния град или населено място като нуждаещи се от по-добри условия на живот. Тоест, само ако съпрузите нямат жилище, те могат да кандидатстват за субсидии.

Основни условия на заема за младо семейство

Разбира се, държавата се опитва да помогне на младоженците да подобрят жилищното си положение. Въпреки това, кредитополучателите трябва да изпълнят определени стъпки, за да се класират за федералната програма за облекчаване на ипотеки.

На първо място, ще трябва да платите първоначалната ипотечна вноска. Ако младоженцитебез деца, тогава това е 20% от общата стойност на закупеното жилище. В случай, че влюбените вече имат деца, тогава трябва да платите поне 15%.

Допълнителни документи и вноски

Трябва също да потвърдите доходите на кредитополучателите. Това отчита общия доход на съпрузите. След месечното плащане на ипотеката младоженците трябва да имат поне 40% от парите, които остават, или повече, ако семейството има бебета.

В допълнение, жилищните кредити за млади семейства изискват застраховка, която трябва да покрива не само кредитополучателите, но и самото избрано жилище. По правило срокът на договора е 12 месеца. След това застраховката трябва да бъде подновена. Ако младоженците не изпълнят това условие, тогава лихвата по заема ще бъде увеличена.

Особености на ипотечното кредитиране

Трябва да се има предвид, че кредитите за млади семейства се различават от стандартните програми само по размера на лихвения процент. Това означава, че до погасяване на дълга жилищата, придобити по ипотека, ще бъдат собственост на банката. Съответно е невъзможно да се замени или продаде жилище.

Заслужава си да се има предвид, че в повечето финансови институции е възможно да се погаси дългът предсрочно. В същото време не се налагат глоби на младоженците. Не се подразбират допълнителни ограничения.

Когато кандидатствате за заем на младо семейство за закупуване на жилище, не всички съпрузи могат да си позволят да направят първоначална вноска. В този случай е разрешеноизползвайте основен капитал. Тази сума обикновено е достатъчна не само за първоначалната вноска, но и за погасяване на част от заема. В същото време обаче трябва да бъде нотариално заверен документ, който гласи, че децата на съпрузите притежават дял от жилищната площ.

Избирайки заем за млади семейства, мнозина се сблъскват с факта, че не знаят към коя банка да се обърнат. Днес не всички банки предоставят такива услуги. Сбербанк се счита за най-надеждната. Струва си да научите повече за условията на тази финансова институция.

Изисквания на Сбербанк

При кандидатстване в тази организация се приемат доста благоприятни кредитни условия. Лихвеният процент по ипотеката в този случай ще бъде 12,5%. В този случай заемът се издава за срок от 30 години. Клиентите обаче трябва да сключат застраховка за закупения имот. Първоначалната вноска ще бъде 20%, но банката позволява използването на майчински капитал (ако семейството има повече от две деца).

Плюсове на кредитирането

Ако говорим за ползите от заема "Младо семейство" в Сбербанк, тогава в този случай кредитополучателите може да не потвърдят доходите си. Това обаче е възможно само ако има поръчители. Те могат да бъдат близки приятели или роднини на младата двойка.

Заслужава да се отбележи, че в 95% от случаите потенциалните кредитополучатели са одобрени. Отказът е възможен, ако е събран непълен пакет документи или не са изпълнени основните условия на заема.

Добре е да знам

Ако е необходимо,след като са издали преференциален заем за младо семейство, съпрузите могат да поискат отсрочване на плащанията. По правило банката предоставя такава възможност за срок от пет години. За целта трябва да се свържете с банковия клон и да напишете писмено изявление, в което да посочите причините, поради които младоженците временно не могат да изпълняват задълженията си.

Например, причината за забавяне може да бъде бременността на съпруга, загубата на работа на член на семейството или сериозно заболяване.

Също така, кредитополучателите могат да се свържат с данъчните власти и да поискат възстановяване на данъчното приспадане. В този случай има шанс да получите до 250 хиляди рубли.

Отзиви

Ако говорим за мнението на самите кредитополучатели, то най-вече всички отбелязват, че подобни заеми за млади семейства наистина са сериозна помощ за младоженците. От една страна, на мнозина изглежда, че заемът за 25-30 години е доста опасно начинание. Въпреки това, в случай на загуба на работа, има възможност да получите отсрочка. Това кара кредитополучателите да се чувстват по-финансово сигурни.

Някои казват, че не е било възможно да се получи заем веднага. По правило това се случва поради неправилно сглобен пакет от документи. При повторно кандидатстване обаче почти всички успяха да получат заем. Ето защо е важно да знаете всички тънкости на такава процедура.

Характеристики на кандидатстване за заем в Сбербанк

Ако говорим за заем за млади семейства, тогава в този случай се предоставя същия пакет документи като за стандартенипотечно кредитиране. Като цяло разликата е само в размера на надплащането и първоначалната вноска.

За да получат средства за изграждане или закупуване на жилище, младоженците трябва:

• Попълнете формуляра за кандидатстване за заем и го изпратете в банковия клон.
• Изчакайте няколко дни, докато финансовата институция реши да предостави средства.
• Изпратете в банката всички документи за имота, който е закупен или в процес на изграждане.
• Подпишете договор за заем. В същото време се открива сметка за клиента на банката, към която ще бъдат преведени средства.
• Регистрирайте собствеността. За да направите това, трябва да се свържете с Rosreestr или да направите електронна регистрация през банков клон.
• Застраховайте имота, подпишете договор за ипотека или ипотека.

Какви документи са необходими

За да кандидатствате за заем на младо семейство за изграждане или закупуване на жилище, трябва да подготвите стандартен пакет от документи:

• Извлечение от съпрузите, посочващо данните за поръчителите (ако има такива).
• Копия от паспорти на всички съкредитополучатели.
• Удостоверение под формата на 2-данък върху доходите на физическите лица, потвърждаващ доходите на съпрузите (ако има поръчител, тогава само той трябва да потвърди платежоспособността си) и трудови книжки.
• Документи, потвърждаващи официалния брак и наличието на деца.

След преглед на заявлението, банков служител може да поискадопълнителни документи. Например, ако говорим за строяща се къща, тогава финансовата институция трябва да е сигурна, че всички апартаменти ще бъдат въведени в експлоатация навреме и други нюанси. Ако съпрузите искат да използват съществуващото си жилище за заеми, тогава е необходимо да се потвърди, че двамата или единият от съпрузите са собственици.

Алтернативни методи за държавна подкрепа за млади семейства

Ипотечното кредитиране не е единственият начин за намаляване на надплащането по заем. Например размерът на майчинския капитал за 2018 г. е 453 хиляди рубли. Всичко това може да се използва за частично изплащане на ипотеката. Трябва да се отбележи, че тази програма е валидна до 2020 г. Семейства с две или повече деца също могат да разчитат на допълнителни средства.

Също така, при раждането на бебе се предоставя еднократно плащане от 15 хиляди рубли. Въпреки това, такава „помощ“трябва да бъде издадена не по-късно от 6 месеца след раждането на детето.

Има и губернаторска субсидия. Предлага се за женени хора под 30-годишна възраст, които имат едно или повече деца. Размерът на плащането зависи от региона, в който живеят младоженците. Следователно сумата може да варира значително.

Освен това можете да опитате да извършите регионално плащане. По правило това е еднократна помощ. Точният размер на тези плащания зависи и от региона, в който живеят младите съпрузи.

Освен това трябва да обърнете внимание на програмите, наречени "Голямото семейство". В този случай младоженцитемогат да разчитат на помощ от държавата, при условие че имат поне три деца, които все още не са навършили 18 години. Такава програма включва и използването на средства за плащане на част от ипотечните плащания. Освен това младоженците могат да бъдат освободени от част от данъците.