Основната концепция на кредитната институция: признаци, видове, цели и права

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

Неразделна част от съвременната икономика е банковата система. Ролята му в развитието на пазарните отношения е огромна, тъй като с помощта на финансовите структури се извършва натрупване и преразпределение на паричните потоци на държавните субекти, което в крайна сметка води до развитието и растежа на националната икономика. Банковата система е обединена общност от кредитни организации.

Какво е кредитна институция?

Финансова структура, която има статут на икономически субект и има за цел да реализира печалба от основната си дейност, дефинира понятието кредитна институция. В повечето случаи такива институции са юридически лица, чиято професия е строго регламентирана от действащото законодателство на държавата. Финансовите институции трябва да бъдат акредитирани и да получат лиценз за извършване на дейността си. С други думи, понятието кредитна организация е както следва - юридическо лице, създадено с цел печалба, която се натрупва от извършване на операции и сделки с стопански субекти, легализирани ирегулира се от най-висшия орган - Централната банка на Руската федерация.

Видове кредитни институции

У нас банковата система има структура, състояща се от две нива. Първата стъпка е Централната банка на Русия. Тази институция заема доминираща позиция, тъй като е основният регулаторен орган на целия финансов холдинг на страната. Централната банка не извършва операции, свързани с предоставянето на услуги на населението, а се занимава с парично регулиране на бюджета на страната, издаване на средства и координиране на действията на структурните подразделения.

Второто ниво на системата е заето от кредитни институции, чиято концепция е по-обширна, за разлика от първия ешелон на властта. Кредитните институции са разделени на два типа:

• банки - техните функции включват пълен набор от финансови услуги за стопански субекти и населението на страната в съответствие с лицензирания списък;
• небанкови кредитни дружества - извършват тесен вид операции, също регулирани от лиценз.

От своя страна банките са разделени на универсални, специализирани и поддържани от държавата институции.

Небанковите структури включват сетълмент, депозитни и кредитни компании и организации, свързани със събирането на ценности.

Банкови институции

Понятията за кредитна институция и банка са идентични, тъй като банката е една от разновидностите на финансова структура. Какви са характеристиките на тази институция? Какви видоветранзакции има право да направи банка?

Концепцията и характеристиките на кредитната институция, които определят извършването на банкови дейности:

• банка може да бъде само юридическо лице, създадено в съответствие със законовите изисквания и правила;
• тази институция трябва да бъде акредитирана и да получи лиценз за извършване на банкови операции, чийто вид е посочен в съответния списък;
• банковата организация няма правомощия да извършва търговия, производство, застраховане и други подобни дейности.

Както бе споменато по-горе, банките са специализирани в предоставянето на финансови услуги на всички икономически субекти на страната, включително населението. Основните видове такива транзакции включват:

• откриване, поддържане на разплащателни сметки както за юридически, така и за физически лица;
• привличане на парични потоци на горните субекти в депозити и депозити;
• разпределение на привлечени активи от името на институцията и за нейна сметка;
• сетълмент и касови операции, събиране на ценности;
• валута, факторинг, лизингови операции, сделки с ценни книжа и благородни метали;
• издаване на банкови гаранции.

Небанкови кредитни структури, видове и разлики

Понятието за небанкова кредитна организация се дефинира като финансова институция, която има право да извършва само тесен кръг от банкови транзакции и операции в съответствие с установените разпоредби и валиден лиценз. Основната разлика ефакта, че такива компании имат право да работят само с юридически лица и предоставят следните видове услуги:

• привличане и пласиране на финансови потоци на юридически лица;
• изпълнение на вътрешни и външни споразумения от името;
• Транзакциите в чуждестранна валута са разрешени само в безкасова форма;
• издаване на банкови гаранции;
• събиране на пари в брой и други ценности;
• предоставяне на консултантски услуги.

Концепцията и видовете небанкови кредитни институции са както следва:

• структурите за сетълмент се занимават с откриване и поддържане на разплащателни сметки на юридически лица, извършват сетълменти от тяхно име, внасят средства в държавни ценни книжа;
• депозитните и кредитни дружества извършват операции, свързани с привличане и пласиране на финансови активи на юридически лица, издаване на банкови гаранции, безкасови валутни операции;
• колекторските организации се занимават само със събиране на парични потоци, ценни книжа, сетълмент и платежни документи.

Цели, функции на кредитни институции

Основната цел на създаването на финансова структура, както и повечето от икономическите субекти в страната, е печалба от дейности. За постигане на крайния резултат кредитните институции изпълняват следните функции:

• осъществяване на движението на паричните потоци на юридическите лица и населението на страната чрез предоставяне на сетълмент и плащанеуслуги;
• създаване на благоприятни условия за спестяване, натрупване и увеличаване на парите на населението чрез привличане на финансиране към депозити;
• осигуряване на нуждите на юридически лица, както и физически лица от финансови средства чрез предоставяне на заеми и заеми.

Заключение

В заключение, нека обобщим всичко по-горе. Като цяло концепцията на кредитните организации е, че тяхната дейност е насочена към изпълнение на функции, които в крайна сметка водят до развитие и растеж на икономическите отношения в страната и чужбина, подобряване на благосъстоянието на населението..