Как да почистите кредитната си история в Русия? Къде и за колко време се съхранява кредитната история?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Не всички кредитополучатели имат равни шансове да получат заем. Тези, които преди това са имали просрочие, могат завинаги да загубят възможността да получат заети средства. Лошата кредитна история е причината банките да не са склонни да отпускат заеми. Може да се превърне в голям проблем. За да избегнете трудности при кандидатстване, трябва да знаете опциите как да почистите кредитната си история в Русия. Прочетете повече за това в статията.

Какво е кредитен рейтинг?

Кредитната история играе важна роля при оценката на платежоспособността на кредитополучателя. Това отразява степента на неговата отговорност.

Информацията за заемите се представя като рейтинг с точки. Колкото по-висок е резултатът, толкова по-голяма е вероятността заемът да бъде одобрен.

Оценката е индивидуална. Присвоява се на клиента след регистрация:

1. Ипотеки.
2. Заем.
3. Кредит.
4. Кредитни карти или карти за изплащане.
5. Овърдрафт карти.

Какво засяга кредитната история?

Не всички клиентикандидатстващите за заем разбират принципа на формиране на рейтинг. Някои платци са сигурни, че 1-2 забавяния за един месец няма да им попречат да вземат ипотека или заем в размер на 500 хиляди рубли или повече. Но те грешат.

Банките и МФО предават данни за всички закъснения към ЦБИ, включително погасяване със закъснение от 1-2 дни. Такива нарушения на споразумението няма да доведат до отказ за издаване на заем, но ще засегнат рейтинга на кредитополучателя.

Преждевременното погасяване също леко засяга кредитната история. Банките губят печалби, ако клиентите затворят заемите преждевременно. Следователно предсрочното погасяване е нежелателно за тези, които вече имат забавяне.

При извършване на плащания по график, активно използване на кредитна карта или план на вноски, историята на кредитополучателя ще бъде близка до идеалната. Можете да го научите безплатно: веднъж годишно клиентът има възможност да направи заявка до BCI без комисионна. Втора заявка ще струва най-малко 390 рубли.

Знаейки какъв рейтинг, платецът може да започне да търси опции за това как да изчисти кредитната история в Русия. Ако желаете, можете да коригирате оценката в рамките на 1-3 месеца.

Защо да коригирате историята?

Твърдите неплатежи имат лоша кредитна история. За тези, които винаги редовно допринасят по график - отлично. Има отделна категория граждани, които не са теглили заеми и не са издавали кредитни карти. Тяхната "характеристика" е нула или липсва.

Всички платци искат да знаят къде се съхранява тяхната кредитна история. Банките нямат право да разкриват данни отте вземат информация за платежоспособността на клиентите.

Информация за всички плащания по заем, ипотека или кредитна карта се прехвърля в BKI - бюро за кредитна история. Банките и ПФИ си сътрудничат с една или повече организации едновременно, като предават данни и изискват информация за платците. Най-големите BCI са:

1. "Национално кредитно бюро".
2. "Equifax".
3. "Infocredit".
4. "Обединено кредитно бюро".
5. "Руски стандарт".

Колко дълго се съхранява кредитната история в BKI?

Информацията се съхранява тук в продължение на 15 години. След това кредитната история се "нулира". Срокът на годност е твърде дълъг и не е подходящ за тези, които са допуснали забавяне. Ето защо такива клиенти търсят варианти как да почистят кредитната си история в Русия, за да теглят отново заеми.

BKI не може да коригира "характеристиката" по искане на клиента: такава услуга не съществува. Компаниите, предлагащи тези опции, са измамници.

Методи за коригиране на рейтинга

За да получи възможност да кандидатства отново за кредит, кредитополучателят трябва да изпълни няколко процедури последователно:

1. Завършете и изплатете 3-5 заема за суми до 15 хиляди рубли.
2. Отървете се от съществуващите дългове и просрочия.
3. Използвайте активно кредитна карта или карта за вноски.
4. Отказване на предсрочно погасяване.

Коригиране на кредитна история със заеми

Тъй като рейтингът на кредитополучателя се формира при спазване на условията на договора за заем, за да коригирате историята, най-добре е да вземете нов заем и да го погасите навреме. Това е най-лесният вариант.

8 от 10 онлайн сайта издават заеми с лоша кредитна история без отказ. Някои компании, като Zaimer, имат специален заем за коригиране на "характеристики".

Опционални предимства:

• информацията за изплащането на заема се предава незабавно на BKI;
• клиентът сам избира при какви условия да кандидатства за заем (можете да използвате специален заем за "лекуване" на кредитна история, но ПФИ с висок процент на одобрение също издават обикновени заеми на хора със закъснения);
• разрешено е да кандидатствате за заеми в 2-3 ПФИ едновременно (подходящо за тези, които искат да подобрят рейтинга си в рамките на един месец).

Получаването на заеми е ограничено от условията на кредитора и финансовите възможности на клиента. За да не се влошава ситуацията, не се препоръчва да се сключват договори с повече от 3 фирми едновременно. Закъснение в една от ПФИ ще доведе до още по-голямо понижение на рейтинга и възможен отказ за издаване на онлайн заеми в бъдеще.

Как да почистите кредитната си история в BKI с помощта на заеми:

1. Кандидатствайте за ПФИ с нисък процент на отхвърляне. Това е кредитор, който отпуска заеми на клиенти със закъснения и без референции.
2. Вземете първия заем за минималната сума. За да коригирате кредитната си история, се препоръчва да вземете заем за 1-3 хиляди рубли.
3. Изплатете заема навреме, избягвайки предсрочно погасяване.
4. Изтеглете нов заем със сума, по-голяма от първия заем. Увеличаването на първоначалната сума на заема ще увеличи лоялността и ще покаже платежоспособността на клиента.
5. Изплатете вторичния заем без забавяне.
6. Повторете стъпки 4 и 5.

За да увеличите рейтинга, имате нужда от поне 3 издадени и погасени заема навреме. Интервалът между сключването на договорите не трябва да надвишава 1 месец.

Погасяване на просрочени задължения

Наличието на съществуващи забавяния до 97% намалява шансовете за получаване на заем. Следователно, първата стъпка е да ги изплатите. Заеми с лош кредит без отказ се отпускат на погасили задълженията си. Ако клиентът има неизплатена глоба или неустойка по споразумение за плащане, се препоръчва първо да се отървете от тях.

Банките са взискателни към своите клиенти: невъзможно е да получите заем за кредитополучател със забавяне. ПФИ отпускат заеми за коригиране на „характеристики“при условие, че клиентът ще извършва плащания навреме. Погасяването на просрочени задължения е една от възможностите да почистите кредитната си история в Русия законно. Всички приложими глоби се вземат предвид. Кредитните карти, ипотеката или овърдрафт картата също се броят.

Подобрете рейтинга си с кредитна карта

Опция, подходяща за платци с нулева или много лоша кредитна история е активното използване на кредитна карта или карта за вноски. Много е просто! С помощта на картата клиентът може да реши проблема какпоправете кредитната си история безплатно. Рейтингът ще се увеличи, както и лоялността на кредитополучателите.

За да оцените предимствата на опцията, трябва да използвате кредитна карта или план на вноски по време на гратисния период. За кредитна карта той варира от 20 до 100 дни, в зависимост от банката. "AlfaBank" предлага кредитни карти със срок до 100 дни, в "Tinkoff" - до 55 дни без лихва, в "Sberbank" - до 50 включително.

В гратисния период клиентът може да плаща с карта без да начислява лихва. Ако собственикът погаси цялата сума на дълга през гратисния период, той няма да трябва да плаща комисионна на банката. В същото време рейтингът на кредитополучателя ще расте, тъй като плащанията по време на гратисния период по кредитна карта се включват в анализа на кредитната история.

Картата за вноски е атрактивна, защото можете да закупите всеки продукт от партньори и да не плащате лихва до 12 месеца. Всеки магазин, кафене или търговски обект има свои собствени условия за вноски.

Неуспешно извършване на ранни плащания

При кандидатстване за дългосрочни заеми, клиентът получава график за плащане. Начинът на плащане, рента или диференциран, няма значение. Предсрочното погасяване на заема ви позволява бързо да изплатите заемодателя, но частично нарушава договора за заем.

При предсрочни плащания балансът на главния дълг, върху който банката начислява лихва, намалява. Това се отразява на размера на надплащането - лихва за ползване. Поради това банките и ПФИ имат негативно отношение към предсрочните плащаниярейтингът на клиента за депозиране на средства предсрочно е леко намален.

Един от начините за подобряване на кредитната история след просрочия е да откажете извършването на предсрочни плащания. Особено се вземат предвид заемите, издадени за 1 година или повече и погасени в рамките на 1-3 месеца от датата на получаване. Следващия път, когато банката или ПФИ може да откаже да издаде заем, тъй като кредиторът не се интересува от издаване на заем без лихва.

Мога ли да коригирам оценката си безплатно?

Клиентите, които преди това са били просрочени по заеми, понякога не могат да направят плащане. Липсата на средства често се дължи на загуба на работа, намаляване на заплатата, сериозно заболяване или житейски трудности.

Такива платци не винаги могат да си позволят да харчат пари за плащане на комисионна за коригиране на "характеристики". Но за тях има опция за безплатно почистване на кредитната история.

Някои ПФИ предлагат на нови клиенти да кандидатстват за заем онлайн безплатно. Условията на действието включват получаване на заем в размер до 10 хиляди рубли за период не повече от 2 седмици.

Ако кредитът бъде изплатен при 0% в рамките на посочения срок, ПФИ не изисква плащане от клиента и кредитната му история ще бъде подобрена. Освен това платецът ще може да получи втори заем при специални условия - за редовни клиенти.

Не всички ПФИ имат безплатен заем, освен това кредитополучателят може да използва офертата само 1 път. В случай на забавяне, рейтингът му ще бъде понижен, а микрокредитътще изисква връщане на средствата по заема, като се вземат предвид глобите и лихвите за използването на средствата.