Методи за проверка на кредитната история. Как да проверите кредитната история онлайн?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Необходимостта от проверка на кредитната история рано или късно възниква за всеки активен кредитополучател. Факт е, че дори човек никога да не е теглил заем през живота си, историята му може да бъде развалена. И това е изпълнено с различни неприятни последици. И за да предотвратите това да се случи, проверката на кредитната ви история веднъж годишно е възможна безплатно.

Къде да попитам?

Въпросът, който засяга повечето кредитополучатели, има доста прост отговор.

Кредитната история се състои от информация, предоставена от финансови институции. Има Бюро за кредитна история, което е пълно с информация за всички плащания по заеми и заеми за всяко лице. На територията на страната ни има около тридесет такива бюра. Банките могат да работят както с едно бюро, така и с няколко. Бюрото по кредитни истории не регистрира паспортни данни, но се приписват "номера на субектите". По този номер служителите на бюрото могат лесно да намерят информация за всяко кредитирано лице. И кредитополучателят може да промени резултатите от тези данни само в случай на грешка. За кредитиранеза да подобрите репутацията си, достатъчно е да вземете заем и да го погасите навреме.

Знаейки, че данните на един човек могат да бъдат разпределени в няколко бюра, много хора питат как да видят цялата картина на кредитната история. Това се случва по следния начин.

Първо, няколко заявки се изпращат наведнъж до всички големи кредитни бюра. Но подобно действие, както и дълго последващо чакане, могат да бъдат избегнати, като оставите заявка на уебсайта на Централната банка на Русия. Отговорът на такова искане ще бъде посочване на бюрата, които съдържат информация за исканото.

Кредитната история продължава десетилетие. След този период информацията се изтрива и това е добра новина. Можете да промените кредитната си история не по-рано от 10 години.

Алгоритъм за заявка

Първо, трябва да погледнете уебсайта на Централната банка на Русия. След това намерете електронен формуляр за попълване и въведете следните данни в него:

• лична информация;
• паспортни данни;
• номер на субекта от кредитното бюро;
• имейл адрес.

Обработката на заявката отнема около три дни, след което на имейл адреса се изпраща списък с кредитни бюра, съдържащи необходимите данни. И заявките вече се изпращат до добре познати кредитни бюра.

Получаване на номера на обекта на кредитни истории

Можете да получите номер за потвърждение само ако кредитополучателят знае поне едно от числата в своята история.

Как да разбераномер, ако предишният е загубен или напълно неизвестен?

Обикновено е предписано в договори за заем или договори за заем. При условие, че документът не е изгубен или изхвърлен, няма проблеми с намирането на номера. Всичко това важи само за договори за заем, сключени след 2004г. Досега такива номера не са присвоени.

Имало е моменти, когато мениджърът е проявявал небрежност или невнимание и просто не е въвел този номер в договора за заем. След това проверката на кредитната история ще започне със следното:

1. Отидете до абсолютно всяка банкова организация или кредитно бюро.
2. Подайте заявка до бюрото за издаване на фрагменти от кредитната история на физическо лице. За това е достатъчен паспорт. Проверката на кредитната история е безплатна и ако това не е така, тогава трябва да поискате безплатна услуга, като се позовавате на Федералния закон „За бюрата за кредитна история“. Банковите служители не могат да откажат заявка, тъй като кодът е неизвестен, тъй като банките имат право да извършват такива транзакции без номер.
3. Изчакайте отговор на заявката в рамките на три дни.

След всички предприети действия, кредитополучателят разполага със списък на всички кредитни бюра и може да изпраща заявки до точните адреси. Втората и следващите заявки за кредитна история се обслужват за пари - триста или петстотин рубли. Всички кредитни бюра правят пари само от тези плащания.

Получаване на информация срещу заплащане

Ако кредитополучателят няма възможност да прекара времето си в чакане, а след товаискания, тогава той може да получи цялата информация за кредитната си история наведнъж, но вече за пари. Или ще трябва да платите в случай на второ или трето искане през цялата година.

Как да получите информация за кредитната история, но срещу такса?

1. Разгледайте бюрото с регистрационна информация и документ за самоличност.
2. Обсъдете необходимите услуги с банков служител и върнете чека.
3. Върнете се в кредитните бюра с доказателство за плащане.
4. Попълнете заявление за ръководството на бюрото в свободна форма.
5. Очаквайте отговор в рамките на 10 дни.

Получаване на информация от разстояние

Когато не е възможно лично да отидете в кредитното бюро или при липса на представителство по местоживеене, е разрешено да поискате данни в писмен вид.

1. Обадете се до организацията, за да изясните подробностите за бюрото за кредитна история и сумата за плащане.
2. Плащайте и потвърждавайте с чек.
3. Направете обжалване под каквато и да е форма.
4. Заверете жалбата от нотариус.
5. Изпратете препоръчано писмо с обжалване и приложен чек.
6. Десет дни за чакане на писмо с отговор.

Кой се нуждае от кредитна история?

На първо място, информация за кредитната история е необходима на финансовите институции, отпускащи пари на физически лица. Разглеждайки нечия кредитна история, заемодателят формира представа за надеждността и отговорността на кредитополучателя. Репутацията на кредитополучателя е от първостепенно значениестойност при одобрение на заем.

Има причини, поради които кредитната история трябва да се следи:

1. Грешки при банкиране, като например липса на бележка за изплащане на заем. Поради такива привидно дреболии заем може да бъде отказван.
2. Защита от измамници. Тъй като процесът на получаване на заем е улеснен, измамниците се активизираха. Всеки може да вземе заем, без да проверява кредитната история на картата, а редовното наблюдение на информацията за вашата история ще ви помогне да не влезете в мрежата на измамници.
3. Концепцията за причините за отказ на кредит. Банковите организации не са длъжни да обосновават отказа си, но можете да проверите съответната история и, в случай на ниска кредитоспособност на кредитополучателя, да опитате да коригирате ситуацията.
4. Преминаване пределите на родината. Човек, който има дългове по заеми, просто няма да мине през митница. И за да се подготвите и защитите, по-добре е да знаете кредитната си история предварително.

Как да поправя?

Ако репутацията на кредитополучателя не е надеждна и заемът е много необходим, трябва да се опитате да коригирате ситуацията. А корекцията е възможна само по един начин - чрез вземане на нов заем без проверка на кредитната история на картата или в брой и своевременно припокриване.

Метод на корекция 1

Приложете микрозаем към картата. Няма да работи без проверки на кредитната история, а сумата на заема ще зависи от кредитоспособността. По-добре е да изберете минималния срок за такъв заем и да покриете заема своевременно.

Метод на корекция 2

Вземете кредитна карта. Има банки, които ще издават този вид заем с лоша кредитна история без никакви проверки. Като плащате с кредитна карта и връщате парите навреме, можете да подобрите репутацията си и да използвате банковата услуга безплатно.

Метод на корекция 3

Отличен изход е да кандидатствате за потребителски заем в размер до сто хиляди. Например в Совкомбанк има програма за лечение на кредитна история. Можете да дойдете във всяка банка и да кандидатствате за кредит с проверка на кредитната история за минимално възможната сума. Срокът на погасяване също е по-добре да изберете не повече от шест месеца. Затварянето на заема навреме и извършването на плащания навреме ще подобри репутацията на кредитополучателя.

Метод на корекция 4

Има организации, които издават микрокредити на карта, без да проверяват кредитна история. Сумата, разбира се, може да бъде много малка, но целта на такъв заем не е да задоволи финансови нужди, а да коригира личната кредитна история.

Къде мога да получа заем с отрицателна кредитна история?

Не навсякъде се проверява репутацията на кредитополучателя. Заемът, подобно на микрозаема, се издава от няколко банки, без да се проверява кредитната история. Това са не само млади банки, но и такива, които имат дългосрочна репутация. Лихвите в такива случаи надхвърлят мащаба, което гарантира банкова застраховка. Банката ще даде съгласие и в случай на постоянно пребиваване на мястото на искането за кредит и надежден доход.

Банки, които одобряват заеми и не гледат кредитната история:

1. "Renaissancecredit". Много одобрениядори и при лоша кредитна репутация на кредитополучателя. За да кандидатствате за заем, се нуждаете от документи, потвърждаващи доходи и имущество, които могат да бъдат използвани като обезпечение.
2. Банка "Руски стандарт". Предоставя заеми без проверка на кредитната история. Спешно и само за охрана на имуществото.
3. "Zapsibcombank". Не проверява кредитната история и може да одобри заем до един и половина милион рубли. Трябва да съберете впечатляващо количество документи и да потвърдите доходите си.

Препоръки

Отхвърлянето на кредитополучателя може да бъде не само поради лоша репутация, но и поради липса на кредитна история. Информацията не винаги се съхранява само в едно бюро, а банковите организации могат да си сътрудничат само с едно. За да предотвратите това да се случи, по-добре е да имате под ръка данни за вашата история.

При пълно доверие в добрата кредитна история и отказа на банката е необходимо да проверите при предишния кредитор дали е въвел данните за погасяване в историята на кредитополучателя. Това е много важен момент.

Ако кредитополучателят трябва да намери информация за кредитната си история онлайн, тогава е по-добре да обърне внимание на стълбовете на тази ниша. Те включват:

• "Equifax";
• Национално кредитно бюро;
• Обединено кредитно бюро;
• кредитно бюро "Руски стандарт".

Как проверяват кредитната история?

В Русия има значителен брой кредитни бюра и всяка финансова институция избира сама, сс кое бюро да си сътрудничим. Алгоритъмът на действие на банката при получаване на заявление за кредит е както следва:

1. Молбата е получена и банковият служител изпраща заявка до централния каталог с кредитни истории. Това се прави, за да разберете в кои бюра можете да намерите цялата информация за кредитополучателя.
2. След като отговори на искането, банковият служител изпраща следващите заявки за информация за кредитната история на кредитополучателя до бюрото от списъка.
3. Бюрото проверява данните и изготвя писмен отчет.
4. Когато банков служител получи документ с отчет, се взема решение за издаване или отказ на заем.

Банката решава дали да одобри или откаже заем, като сравнява няколко фактора:

• кредитоспособност на кредитополучателя;
• доклад за сигурност;
• доклад от мениджъри на риска;
• възраст, стаж, заплата.

Чакането на отговор може също да бъде от няколко минути до няколко дни. Всичко зависи от скоростта на кредитните бюра.

Банковите организации се интересуват не само от размера на заема и навременността на неговото припокриване, но също така обръщат внимание на лихвените проценти и продължителността на одобрените и валидни заеми към днешна дата. Едва когато всички изисквания са изпълнени, банката превежда заема към картата. Проверките на кредитната история се използват активно от 2008 г. Информация за кредитната история на кредитополучателя може да получи само банка, която е сключила споразумение за сътрудничество с кредитно бюро.

Какво трябва винаги да помните? Фактът, че банката не може самостоятелнозапочнете да събирате информация за кредитната история на кредитополучателя без негово съгласие. Тоест, не можете да се съгласите с тази процедура. Но в този случай трябва да разберете, че в момента, без да проверявате кредитната си история, е невъзможно да получите заем за сериозна сума, което понякога е необходимо.

Ако изберете правилния алгоритъм на действия и отговорно подхождате към изплащането на заема, тогава подобни проблеми никога няма да възникнат.