Какво представляват заемите за физически лица: видове, форми, най-изгодни опции

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Популярността на банковото кредитиране на физически лица нараства всяка година. Финансовите институции предлагат на своите клиенти всички нови продукти, които са предназначени да задоволят финансовите нужди на кредитополучателите. Често дори фактът на надплащане на лихва не спира дадено лице да получи заем.

Гражданин сключва такава сделка с кредитна институция, когато собствените му средства не му позволяват да постигне желаната цел. Например, купете апартамент или направете ремонт, в случай на непредвидени обстоятелства. Банките предлагат различни програми за кредитиране. Клиентът трябва само да избере предназначението, условията и да предостави необходимите документи за регистрация. Какви са заемите в банките, ще анализираме в тази статия.

Уместност на съвременните заеми

Банките охотно отпускат заеми на физически лица, но при различни кредитни условия. Разбира се, можете сами да спестите необходимата сума, но това ще отнеме много време. А инфлацията може да обезцени натрупаната сума. Следователно повечето хораизберете най-удобния вариант за задоволяване на финансови нужди - заем.

Видове заеми за физически лица по условия

Договор за заем между банката и кредитополучателя може да бъде сключен за различен период от време. В зависимост от това се разграничават следните видове заеми:

1. Краткосрочен, като правило, срокът на погасяване на такъв заем не надвишава една година.
2. Средносрочен - от една до 5 години.
3. Дългосрочните заеми се предоставят за дълъг период от време до 30 години (например ипотечен заем).

Форма и валута

Имайки предвид въпроса какво представляват заемите, заслужава да се отбележи, че те са:

• пари;
• безкасово.

В каквато и да е валута:

• рубли;
• евро;
• долара.

Напоследък се издават заеми в натура или под формата на кредитна карта. И ако банките най-често издават пари в брой в рамките на целеви програми, тогава почти всеки гражданин може да получи карти с определен лимит за различни нужди.

Цел

какво представляват заемите? Най-голямата група е предназначението. Най-популярните включват:

1. Потребител - за различни цели.
2. Кредит за кола - за покупка на нов или употребяван автомобил.
3. Ипотека - за закупуване на жилище.
4. Образователен - за получаване на по-висок професионалистобразование или усъвършенствано обучение.
5. Овърдрафтът е заем, при който средствата се прехвърлят от банката към пластмасова карта с възстановяване на лихва и за кратък период.
6. Доверен заем - малки суми за кратък период и един документ.
7. Дълг заем за спешни цели.

Потребителски кредит

Най-често парите в банката по тази програма се вземат за ремонт или закупуване на домакински уреди или други подобни цели. Името на посоката на кредитиране говори само за себе си. Кредитът се предоставя за задоволяване на специфичните нужди на физическо лице.

Какви потребителски заеми има? Условията на кредита са средносрочни. Но има случаи, когато потребителски заем се издава на физическо лице на дългосрочна основа - повече от 50 месеца.

Условията за получаване на заем са: стабилен доход, добра кредитна история, наличие на обезпечение и др. Колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова по-голяма е сумата на надплащането.

Сумата, в сравнение с други програми, не е много голяма. Но по отношение на лихвените проценти има и по-добри банкови оферти. Този параметър може да се различава в различните банки, в зависимост от някои условия, като например: наличие на обезпечение и поръчители, срок, кредитна история, финансови възможности на физическо лице.

Потребителските програми са търсени сред клиентите, тъй като сумата се издава без уточняване на целта, следователно кредитополучателят е получил парите и може да се разпорежда с тях по свое усмотрение.

Заем за кола

Един от видовете целево финансиране, издадено изключително за покупка на автомобил. Сумите на заемите са големи, а лихвите ниски. Какво по-изгодно от потребителски заем. Възможно е да намалите ставката още повече, ако купувате местна кола, а не чужда. От всички видове заеми, това е една от най-търсените целеви програми.

По срок - средносрочен заем, който се издава от 1 до 5 години за местен автомобил, а при покупка на чужд автомобил срокът се увеличава на 10 години.

При кандидатстване за кредит за автомобил, задължително условие е предоставянето на закупения автомобил като обезпечение на банката към момента на погасяване на кредита, както и задължителна застраховка на живота, здравето и обекта на клиента. на договора - автомобила. Без изпълнение на тези условия заемът няма да бъде издаден.

Банката може да изиска от вас да предоставите следния пакет документи:

• два документа за самоличност - изисква се паспорт и втори по избор - военна книжка или шофьорска книжка;
• удостоверение от военния състав за мъже на военна възраст, които не могат да служат в армията по някаква причина;
• удостоверение за доход;
• удостоверения за раждане на деца, ако има такива, и други.

Точният списък с необходимите документи ще бъде предоставен от банков служител, тъй като той е различен за всяка финансова институция.

Какво са жилищните заеми?

Ипотечен заем, издаден за покупкавсяко жилище. За сметка на кредитни средства може да се закупи както апартамент, така и частна жилищна сграда. Собствени квадратни метри могат да бъдат закупени за сметка на потребителска или ипотечна програма. Първият вариант е подходящ за тези, които вече имат определена сума. Размерът на потребителския заем, като правило, не надвишава 1 милион рубли.

За тези, които имат минимален начален капитал, ипотечното кредитиране е подходящо. Сумата е голяма, срокът е дълъг, а лихвите са минимални.

Преди да теглите ипотека, трябва разумно да прецените финансовите си възможности, тъй като месечната вноска е доста голяма. Ако дадено лице не е в състояние да изплати дълга по договор за ипотека, тогава жилището ще бъде прехвърлено на банката, а гражданинът ще остане без нищо.

Задължително условие е първоначално плащане, което е около 15% от общата сума на заема. Собствениците на държавна подкрепа под формата на майчински капитал могат да го прехвърлят по сметката на първата вноска. Може да се изисква гарант за получаване.

Хората, които искат да закупят собствен дом или да разширят съществуващите квадратни метри, често се чудят какво представляват ипотеките. В момента банките предлагат следните програми:

• за вторично жилище;
• за недвижими имоти в строеж;
• в строеж на частна къща;
• за закупуване на земя;
• за крайградски недвижими имоти.

Заем за образование

Един от видовете заеми за физически лица. Е различенниска лихва и разсрочено плащане до завършване. В повечето случаи кредитирането на такива райони се извършва за сметка на държавната подкрепа, поради което се намаляват лихвите по целевите заеми за образование. Важно е да се отбележи, че Mr. поддръжката не е налична във всички банки. Списъкът на кредитираните образователни институции е ограничен. Всичко зависи от сътрудничеството между банката и образователната институция. В някои случаи можете да съставите дългов договор за обучение в друга държава.

Овърдрафт

Кредитополучателите често се интересуват от това какви заеми в Сбербанк и други банки за физически лица за малка сума с бърза обработка. Овърдрафтът е един от тях. Ако на служител бъде преведена заплата на банкова дебитна карта, а следващото плащане е все още далеч, докато в момента е необходима сума, съизмерима със заплатата, можете да я заемете от банката чрез същия превод към картата. Веднага след като преводът от работодателя пристигне на картата, привлечените средства на банката ще станат недостъпни. Ползата на банката е във връщането на сумата по кредита и лихвата отгоре. При неизплащане на овърдрафта се предвиждат глоби и последващ отказ на кредита.

Заем на доверие

Популярен сред клиентите. Кредитът е нецелеви, така че банката не е необходимо да бъде информирана за намеренията за какви нужди се издават парите. Сумата на договора е малка, лихвите не са най-високите. Можете да получите доверителен заем само с паспорт.

Заемът е от полза, ако нямате време за събиране на необходимите документи и имате нужданезначителна сума.

Заем за спешни цели

Друг вид доверителен заем. Издава се без гаранция и без обезпечение. Издава се бързо - около 5 минути, и само с паспорт, не се изискват други документи. Банковите рискове се компенсират от високите лихвени проценти.

Най-добра сделка

Не е достатъчно само да знаете какво представляват заемите, важно е да можете да изберете най-добрите опции за заем за вас. В крайна сметка, по един или друг начин, получените пари ще трябва да бъдат върнати, а сумата на връщането ще надвиши сумата, издадена от финансовата институция.

Определено е невъзможно да се определи кой заем е най-изгоден за дадено лице по няколко причини:

• различни цели за кредитиране;
• различни банкови условия;
• продължителност на споразумението за дълг и др.

Ако кредитополучателят тегли заем за определени цели, например за закупуване на автомобил, тогава е подходящ целеви заем - заем за кола, за покупка на жилище - ипотечен кредит..

В случай, че имате нужда от незначителна, но спешно необходима сума, можете да кандидатствате за доверителен заем или заем за спешни цели.

За физическо лице, което не желае да посвети банката на своите планове за изразходване на привлечени средства, е предназначен потребителски заем. За да плати за професионално образование, клиентът може да кандидатства и за целеви заем в банка, с която неговият университет си сътрудничи.

Преди да отидете в банката, трябва да съберетеинформация за това какви заеми има в тази организация, условията за издаването им, лихвени проценти, текущи акции, документи, необходими за съставяне на дългово споразумение.