Как да направя кредитна история? Колко дълго се съхранява кредитната история от кредитното бюро?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитната история е представена от информация за конкретно лице като кредитополучател. Образува се при изпълнение и погасяване на различни заеми и заеми. Тази процедура се извършва от кредитното бюро. Всяка кредитна институция има достъп до тази информация, така че ако човек има накърнена репутация, то той няма да може да се възползва от различните уникални предложения на банките. Няма да му се дават заеми, а ще се предлагат само високи лихви и малки суми средства. Ето защо много небрежни кредитополучатели имат въпрос как да направят положителна кредитна история. Има няколко трика и необичайни начини да направите това, но процесът на възстановяване на репутацията се счита за дълъг и сложен.

Концепцията за кредитна история

Тя е представена от специално досие, което се завежда на определено лице. Отваря се с първия заем. Той съдържа информация за това кога са отпуснати заемите, дали са погасени навреме, както и какви проблеми са възникнали при депозирането на средства. Ако човек не есе справи с плащанията или наруши други клаузи от договора за заем, тогава кредитната му история ще бъде отрицателна.

В базата данни с кредитни истории информацията за всяко лице се съхранява в продължение на 15 години. При изпълнението на първия заем се формира досие. Цялата информация е включена в хронологичен ред, така че можете да подобрите историята, като кандидатствате за нови заеми, които се изплащат от гражданина навреме или предсрочно.

Характеристики на BCI

Именно до кредитните бюра се изпраща информация за всеки небрежен кредитополучател. Дейността на такава организация се контролира от Централната банка. Досието съдържа много информация за всеки човек. Тези данни включват:

• лични данни на гражданин, предоставени с пълното му име, паспортни данни и дата на раждане;
• история на погасяване на минали заеми;
• отбелязва се кои суми са били издадени по-рано;
• предоставя информация за текущи заеми;
• всички просрочени плащания са посочени;
• изброява дела, заведени срещу длъжника;
• се дават откази за заем.

Освен това в това досие можете да получите информация за всички кредитори, които преди това са издали заем на този кредитополучател. Всяка кредитна институция или физическо лице може да се свърже с банката за кредитни истории.

Външен вид на досието

Кредитната история в почти всеки BCI се съставя по стандартен начин. Разделен е на три части, всяка от които съдържаактуална информация. При попълване на това досие се вземат предвид следните правила:

• заглавната страница съдържа лична информация за конкретен гражданин, предоставена с пълното му име, TIN, SNILS, семейно положение, месторабота и образование;
• основният блок съдържа информация за това кои заеми са били издадени преди това от гражданин, кои клаузи от договорите за заем са били нарушени и кои заеми се издават в момента;
• третият раздел е затворен, така че информация от него се предлага само на директен гражданин, за да може той да разбере кои кредитни организации са подали заявка за проучване на кредитната му история.

Ако човек редовно нарушава основните изисквания на договорите за заем, следователно не плаща плащанията навреме или по друг начин не спазва изискванията на банките, тогава репутацията му като кредитополучател се влошава. Това води до факта, че той не може да получи заем при изгодни условия. Следователно възниква въпросът как да направим кредитната история положителна. Процесът може да се извърши по много начини, но във всеки случай отнема много време и също така изисква значителна инвестиция на усилия.

Причини за влошаване на CI

Кредитната история се влошава по различни причини. Те включват:

• появата на редовни и малки закъснения, които не надвишават 30 дни по продължителност и някои банки при такива условия не изпращат информация до ЦБИ, но много институции дори със закъснение от няколко дниумишлено влошаване на репутацията на кредитополучателя;
• чести и дълги забавяния, които водят не само до влошаване на CI, но и до натрупване на глоби и неустойки;
• отказ за изпълнение на задълженията по договора за заем;
• съдебно решение срещу кредитополучател, който не може или не иска да изплати дълг, дължим към кредитна институция;
• грешки в работата на банковите организации;
• провали в банковия софтуер.

Някои хора изпитват, че кредитната им история се влошава без основателна причина. Това може да е резултат от различни технически повреди или грешки, допуснати от служители на банката. При такива условия е препоръчително да подадете иск в банката. След разглеждане на това заявление и извършване на проверка е много вероятно персоналът на институцията да изпрати опровержение до BKI.

Как да проверя?

Преди да поправите лошата репутация на кредитополучателя, трябва да се уверите, че тя е отрицателна. Как да направите заявка до кредитното бюро? За да направите това, се вземат предвид следните правила:

• веднъж годишно всеки гражданин може да получи безплатно информация от BCI;
• можете да кандидатствате сами, за което е важно да изберете правилното бюро, намиращо се на мястото на регистрация на кредитополучателя;
• заявлението се подава по време на лично посещение в институцията или на нейния официален уебсайт;
• можете да получите информация как правилно да подадете заявка от преките служители на BCI;
• докладът се издава на хартиен носител в ръцете на гражданин или се изпраща в електронна форма на имейл адреса, посочен в заявлението;
• след като изучавате този отчет, можете да разберете какви проблеми съществуват в CI на конкретен гражданин.

Ако досието съдържа противоречиви или напълно ненадеждни данни, тогава трябва да се свържете с банката, която е предала тази информация, за да направите корекции в историята. Ако кредитна институция откаже да направи корекции въз основа на своите грешки, тогава как да направим положителна кредитна история? За да направите това, ще трябва да оспорите решението на банката в съда, но само при условие, че кредитополучателят наистина е сигурен, че е прав. Въз основа на съдебното решение ще бъдат направени необходимите корекции в банката за кредитни истории.

Основни безплатни начини да поправите репутацията си

Има няколко начина да подобрите репутацията си. Как да създадете добра кредитна история бързо и безплатно? За това се вземат предвид следните препоръки:

• всички съществуващи задължения се погасяват не само към различни кредитни институции, но и към комунални услуги или други кредитори, като също така е препоръчително да помолите служителите на тези институции да въведат съответната информация в BKI;
• ако гражданин има някакви финансови проблеми, той може да поиска от банката преструктуриране, за да избегне забавяния в CI;
• обработка на заеми в малки банки или ПФИ и тези заеми трябва да бъдат изплатенинавреме или предсрочно, което със сигурност ще бъде посочено в досието;
• покупка на различни стоки на вноски, но трябва да ги платите без забавяне;
• регистрация на малки заеми, прехвърлени към банкови карти.

Преди да създадете добра кредитна история, трябва да се уверите, че сте в добро финансово състояние, така че когато кандидатствате за допълнителни малки заеми, да няма повече забавяния, в противен случай това ще доведе до влошаване на състоянието на лицето репутация.

Могат ли да се използват незаконни методи?

В интернет често има предложения за поправяне на кредитна история срещу пари. Много хора правят заявки: „Искам да поправя кредитната си история, как мога да направя това?“Те често стават жертви на измамници, които предлагат незаконни методи за подобряване на репутацията на кредитополучателя. Следните методи обикновено се използват за това:

• хакване на базата данни на BKI, но ще трябва да платите значителна сума пари за това, така че ако се предложи да направите промени в досието по този начин срещу малка такса, тогава не трябва да си падате по трикове на измамници;
• даване на подкуп на служител на BCI, но дори ако наистина успеете да се свържете със служител на тази институция, е вероятно той да вземе парите, но няма да предприеме никакви действия за подобряване на кредита на лицето история;
• фалшифициране на документи, като се приеме, че кредитополучателят получава извлечение от уж неговата CI, което съдържа само положителна информация, след което този документ можеда бъдат предоставени на потенциални кредитори, но използването на тази документация е незаконен процес.

Ако човек се интересува как да направи кредитната история положителна, тогава е препоръчително да се съсредоточи само върху законните методи.

Прилагане на малки заеми

Ако човек мисли как да оформи кредитна история, така че да е положителна, тогава най-добрият избор за това би бил да издава малки заеми. Те могат да бъдат получени от ПФИ или стандартни банкови институции.

Най-често издаваните заеми към картата. Изплащането на такива заеми е необходимо стриктно въз основа на графика на плащане, така че не трябва да се допускат дори малки забавяния. Можете дори да не харчите средствата, получени от кредитна институция, като ги насочите да изплатят този заем.

Ако депозирате средства рано, можете да спестите пари от лихви. Размерът на кредитната карта обикновено не надвишава 50 хиляди рубли. Когато кандидатстват за такива малки заеми, много институции дори не проверяват кредитната история на кредитополучателя, така че вероятността да бъде отхвърлен е малка.

Издаване на кредитна карта или карта за вноски

Ако гражданин редовно използва кредитна карта или карта за вноски, това със сигурност ще бъде отразено в неговото досие. Това ще доведе до постепенно подобряване на кредитната история. Можете да кандидатствате за карта във всяка подходяща банка. Заявление за пластмаса може да се подаде в клона на избраната институция на уебсайта на организацията.

За да приложите наистинакредитна карта или друга подобна карта има положителен ефект върху CI на лицето, не трябва да има забавяне или други проблеми. В противен случай репутацията на кредитополучателя може да се влоши напълно.

Какво да направите, ако CI е безнадеждно повреден?

Ако човек не е плащал големи заеми от дълго време и също е съдил банкови институции, тогава неговата CI ще бъде напълно повредена, така че е почти невъзможно да се поправи. При такива условия е необходимо да се изчака 15 години, след което информацията ще бъде елиминирана от BKI.

Друго решение на този проблем е изпълнението на малки заеми в различни ПФИ, които не проверяват кредитната история на своите кредитополучатели. Но дори и с изпълнението и изплащането на огромен брой малки заеми, все още няма да е възможно да се разчита на получаване на ипотека, заем за кола или друг голям заем през следващите 15 години. Дори и малки потребителски заеми ще се издават при високи лихви и с участието на поръчители.

Как да поддържаме добра репутация?

Всеки трябва да знае не само как да създаде положителна кредитна история, но и как да я запази. За да направите това, е важно стриктно да спазвате изискванията на договорите за заем. Закъснения или други проблеми не са разрешени.

Препоръчително е да проверявате качеството на кредитната си история всяка година. Ако се влоши поради банкови грешки, тогава е необходимо да се свържете с институциите с искане за извършване на промени в BCI.

Заключение

Кредитната история е проверенаот почти всяка банкова институция, преди да издаде заем на който и да е кредитополучател. Представен е под формата на досие, което съдържа информация за всички по-рано получени заеми, просрочия и други проблеми. Ако човек има лошо CI, той може да го коригира по различни начини.

Не се препоръчва използването на измамни схеми или съмнителни оферти на измамници за тези цели. Можете да издавате само малки заеми, които се изплащат навреме или предсрочно. Освен това след 15 години информацията за различни забавяния ще бъде премахната от досието.