Кредитното бюро е Описание, цели и задачи, функции

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Дори отговорните кредитополучатели имат ситуации, когато по неизвестна причина им бъде отказан заем. Банките имат право да не казват на клиентите причината за тяхното решение. За да разберете защо това се случва, можете да поръчате отчет от кредитното бюро.

Това е, противно на общоприетото схващане, просто и безопасно. Всеки гражданин, който има паспорт, може да кандидатства в организацията.

Какво е кредитно бюро?

Кредитното бюро е търговска институция, която е лицензирана и регистрирана в публичния регистър. Занимава се със събиране, систематизиране и съхранение на информация за кредитните истории на субекти, включително заеми, заеми и изпълнение на задължения по тях, и лични данни на кредитополучателите.

Банките и микрофинансовите компании са длъжни да си сътрудничат с една или повече организации, те трябва редовно да изпращат там информация за всички промени в IC на своите клиенти.

Кредитното досие на физическо лице може да се съхранява от повече от едно бюро. За да разбере къде се намира, кредитополучателят трябва да се свърже с Централния указател. Тази институция обобщава всички данни, но не предоставя директно отчети.

Към юли 2018 г., според Централната банка, в регистъра са регистрирани 13 кредитни бюра. Тази цифра ще се промени, ако един от тях бъде реорганизиран или регистриран нов.

Лидери в своята индустрия:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "руски стандарт".

Цели и задачи

В Русия подредена система за събиране и съхранение на кредитни истории беше въведена през 2005 г., но все още не всички граждани знаят какви цели преследва създаването на BKI. Това е:

1. Създаване на единна база данни за кредитополучатели и информация за техните задължения по заеми.
2. Събиране на актуални кредитни истории на субекти.
3. Намаляване на рисковете на кредиторите чрез оценка на надеждността и отговорността за изпълнение на задълженията на потенциалните кредитополучатели.
4. Намаляване на времето за изчакване за решението на кредитора да отпусне заем или решение за отказ.
5. Една от задачите на кредитните бюра (CHB) е да минимизират риска от фалшифициране на информация или незаконна корекция на данни.

BKI функции

Те са както следва:

1. Услуги за предоставяне на справки на платена и безплатна основа на субекти на КИ по тяхно искане въз основа на писмено заявление или друг документ, удостоверен с електронен подпис. Всеки гражданин веднъж годишно има право да знае безплатно финансовото си досие.



2. Предоставяне на услугата за предоставяне на отчети на потребители на CI, включително кредитори, органи, нотариуси, централна банка въз основа на договор.
3. Анализирайки информацията, кредитното бюро определя личната оценка на всеки субект на CI. За някои видове кредитиране се изисква точкуване.



4. Предоставяне на лична информация от заглавната част и прехвърляне в Централния каталог на информация за формиране на CI на субекта или промяна на неговите идентификационни данни. Това кредитно бюро трябва да завърши това в рамките на 2 работни дни.
5. Създаване на код за предмет на кредитна история.
6. Освен това, организацията изпраща информация за анулирането на кредитни файлове до CCCH.
7. BKI предоставя на източника възможност да коригира по-рано предадената информация, при условие че субектът или потребителят потвърди факта за неточността на предишните данни.
8. Наблюдавайте дейностите на потребителите на кредитни истории.
9. CBI трябва да защитава личните данни на субектите от незаконен достъп, изтичане на информация, блокиране, изтриване или неоторизирана промяна на данните.

Национално кредитно бюро

Тази търговска организация е основана през 2005 г. В момента това е едно от най-големите CBI, което покрива 40% от индустриалния пазар, а обемът на съхраняваните в него кредитни истории надхвърля 55 млн. Повече от 1000 организации си сътрудничат с NBCH, включително Alfa-Банка , Банка Возрождение, Ренесанс-Кредит, Русфинанс, както и много други банкови и микрофинансови институции.

Това бюро се отличава с непрекъснати подобрения, насочени към намаляване на риска на кредиторите при одобряване и изплащане на заеми, оценка на кредитополучателите и начини за откриване на измами. Услугите, предоставяни от NBCH, в повечето случаи са несравними.

Equifax

Equifax Credit Bureau има международен статут, започва дейността си през 1899 г. в щата Джорджия (САЩ). Към момента има представителства в 24 страни по света. Equifax в Русия има сключени договори с 2 хиляди компании, неговата база данни съдържа 148 милиона кредитни истории на физически и юридически лица.

Основният офис се намира в Атланта, в Руската федерация, юридическият адрес на кредитното бюро Equifax е, както следва: Москва, ул. Каланчевская, 16, сграда 1.

Обединено кредитно бюро

Тази руска компания се появи в резултат на сливането на две бюра: Experian-Interfax и Infocredit. В компанията "Инфокредит" 50% от акциите принадлежаха на Сбербанк, която през 2009 г. придоби дял (50%) също в "Експириан-Интерфакс". Процесът на сливане продължи от 2009 г. до 2012 г.

"Експириан-Интерфакс" е създадена през 2004 г., а през 2011 г. е преименувана на ОКБ - "Обединено кредитно бюро". Всливането на компаниите запазва името.

За 2018 г. основният акционер - Сбербанк, има най-голям дял - 50%, останалото се разпределя между Experian и Interfax. Преди това Сбербанк не е давал достъп до други кредитни и некредитни организации. Нещата се промениха след сливането.

Базата данни на BKI съхранява 331 милиона кредитни отчета от 89 милиона субекта. Повече от 600 банки, микрофинансиращи и застрахователни компании си сътрудничат с ОКБ.

Руски стандарт

Бюрото започва своята работа през 2005 г., но през първите 3 години работи само с една банка със същото име. Поради тази причина в неговата база данни има значително по-малко кредитни истории (15 милиона досиета). От 2008 г. ръководството на организацията реши да разшири обхвата на сътрудничество, за да има по-пълна и актуална информация.

Този BCI работи с физически и юридически лица, всеки от субектите може да поиска отчет чрез личния си акаунт в сайта, ако вече е клиент на Russian Standard Bank.

Как да променя неправилната информация?

Въпреки че системата за предаване на данни на CI е автоматизирана, служителите на кредитните институции въвеждат информация и не са имунизирани от случайни грешки. Една от функциите на бюрото е възможността да коригира неправилна информация, ако има потвърждение.

Ако субектът на кредитния отчет е забелязал грешка, той трябва да попълни заявлението и след това сам да го изпрати или занесе до бюрото, което обслужва неговата финансова институция. Приложението препоръчва подробнопосочете проблема, като го архивирате с подкрепящи документи:

• Ако затвореният кредит е показан като активен, моля, прикачете копие от заявлението за закриване на сметка или разписки за плащане.
• Ако има забавяния, с които кредитополучателят не е съгласен, платежните документи също ще помогнат, тъй като съдържат часа и датата на операцията.

Важно: финансовата институция, която е изпратила неверни данни, ще коригира грешката. По закон вземането може да бъде прехвърлено директно към него, но практиката показва, че по този начин процесът ще се проточи за дълго време или на кредитополучателя ще бъде напълно отказано.

Доста по-бързо е да направите това чрез CBI, тъй като при получаване на заявлението кредитното бюро ще провери информацията и ще изпрати документите на финансовата институция, която е длъжна да отговори и да коригира грешката. Цялата процедура отнема 30 дни.

Банките, разглеждайки молба за кредит, не проверяват валидността на CI, по подразбиране се счита, че тя е правилна в BCI. Следователно в интерес на субекта на кредитното досие е да изисква доклад поне веднъж годишно за контрол на информацията.