Възможно ли е рефинансиране на заем с лоша кредитна история? Как да рефинансирате с лоша кредитна история?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Когато кандидатстват за „голям и скъп” заем, много кредитополучатели дори не си представят, че могат да очакват съдбата на неплатежоспособните. Времето обаче минава и на определен етап те се сблъскват с финансови проблеми. Кредитната история е напълно съсипана, а дълговете започват да растат като снежна топка. В този случай идеалният вариант би бил рефинансирането на заем с лоша кредитна история. Каква е тази услуга? И реалистично ли е да го получите за отчаяни неплатци?

Влияе ли отрицателен преглед в кредитната история на решението на банката?

За никого не е голяма тайна, че липсва доверие от страна на кредитните институции към новите им клиенти или ненадеждни граждани. По-специално става дума за кредитополучатели, чиято кредитна история е била повредена по определени причини. Именно тя може да се превърне в последното камъче на кантара, което ще доведе до предимство, което не е вв полза на длъжника. Но все пак кредитополучателите с увредена репутация имат шанс да рефинансират с лоша кредитна история. Как е възможно това?

Как се рефинансират заемите?

На първо място, заслужава да се каже, че рефинансирането е специална банкова услуга, която позволява на кредитополучателите да променят първоначалните условия на заема в своя полза. Разбира се, това не означава, че дългът ви ще бъде отписан. Благодарение на тази услуга обаче неплатците имат чудесна възможност да постигнат преглед на договора за заем. Какво искаш да кажеш?

С прости думи, кредитополучател идва в кредитна институция и иска да рефинансира заема си. Разбира се, за това той трябва да има много основателни причини и доказателства. Например в резултат на авария или природно бедствие той загуби единствения си дом. Той беше уволнен от работата си, тежко ранен по време на работа, уволнен и т.н.

В такива ситуации банката рефинансира заем с лоша кредитна история. Тези. удължава срока на заема и по този начин намалява размера на месечното плащане, за да съответства на текущия финансов капацитет на клиента.

Също така, рефинансирането се извършва и от трети банки, различни от финансовата институция на кредитора. Тези програми са насочени към привличане и, по-просто казано, "бракониерство" на клиенти от конкуренти. Такива заеми се наричат „смесени заеми“(набор от няколкопотребителски заеми, заеми в брой, кредитни карти) и големи заеми (автокредити и ипотеки). На какво обръщат внимание банките при рефинансиране на заем с лоша кредитна история и в коя от тях можете да получите тази услуга?

Кои банки предлагат програми за рефинансиране?

Програмите за рефинансиране работят в много руски банки. Те са в организации като:

• Сбербанк на Русия (жилищни заеми и потребителски заеми за рефинансиране);
• VTB24 (рефинансиране на парични заеми, кредитни карти, заеми за автомобили и стокови заеми);
• Rossselkhozbank (потребителски заеми);
• "Алфа-Банк" (ипотека) и други.

Кажи ми откъде имаш заем и ще ти кажа кой си

Първото нещо, на което банката ще обърне внимание, е кредитната институция, от която длъжникът е взел заема. В крайна сметка не само кредитополучателите имат репутация, но и финансовите институции. И честно казано, сянката на ненадеждността отдавна пада върху някои банки. Освен това, банална грешка на банков мениджър, който случайно обърка имената и т.н.

Доказване на този факт е реален, ако кредитополучателят е 100% сигурен в своята невинност. За да направите това, преди да кандидатствате за рефинансиране на заем с лоша кредитна история, трябва да се свържете с централната банка или BKI на местно ниво (ако знаете към коя принадлежи вашата CI). И тогава, като познавате кредитора, който ви е съсипалистория, можете да докажете своята невинност в съда. По-късно, със съдебна присъда и потвърждение на вашата репутация, можете спокойно да се свържете с банката.

Същото важи и за кредитни измами, например, ако сте жертва на измамници, които са издали заем на ваше име.

Сума, условия и причини за неплатежоспособност

Преди да ви каже как да рефинансирате заем с лоши кредити, банката определено ще се опита да разбере причините за неплащанията ви. Представители на финансова институция ще бъдат особено заинтересовани от следните точки:

• невъзстановима сума;
• честота на неплащанията (колко редовни са били);
• колко дълго е вашият дълг (ден, месец, два, година);
• колко време е забавено плащането (месец, два и т.н.).

По правило малка сума дълг (и еднократни неплащания) не е фатална, така че такива кредитополучатели могат да разчитат на рефинансиране с лоша кредитна история. Но какво ще стане, ако все още сте в черния списък като постоянни неплатци и ви е отказано рефинансиране?

Опции за решаване на проблема със "скъпи" заеми

Ако сте получили отказ от няколко банки едновременно, позовавайки се на вашата ненадеждност, не бива да поръсвате главата си с пепел. Има много други алтернативни варианти. Например, винаги можете да се обърнете не към големи банки, а към малки. При първите по правило не липсват клиенти, така че може да са твърде пристрастни към тяхнеплатеници. Малките кредитни организации (например Tempbank) се борят за всеки клиент и затова са по-лоялни към неплащащите.

Освен това, ако нямате възможност да рефинансирате заем с лоша кредитна история в банки, винаги можете да използвате услугите на небанкови организации. Може да са ПФИ. Те също са лоялни към клиентите, но техните представители обикновено не дават големи суми на първите.

Когато кандидатствате за първи път, можете да получите около 4 000-10 000 рубли. Ако заемът бъде погасен навреме, размерът на кредита ще бъде увеличен. Максимумът, на който можете да разчитате в ПФИ, е 1-2 милиона рубли. За разлика от банките, микрофинансовите институции отпускат заеми за кратък период, а лихвата за ползване на такъв заем е много по-висока.

Ако решите да рефинансирате в банка по всякакъв начин, тогава можете да предоставите обезпечение като гаранция за вашата надеждност. Или можете да се обърнете към услугите на поръчители.

С една дума, ако е необходимо, можете да намерите решение на проблема. Би било желание.