Лоша кредитна история: когато се нулира, как може да се коригира? Микрокредит с лоша кредитна история

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Когато финансова институция вземе решение относно отпускането на заем, се анализира пакет от документи, предоставени от потенциален кредитополучател. Но напоследък все по-често възникват ситуации, когато доходите и финансовото състояние на кредитополучателя отговарят на всички изисквания на банката, а клиентът все още получава отказ по заявлението. Служител на кредитна организация мотивира това решение с лоша кредитна история на кредитополучателя. В този случай клиентът има съвсем логични въпроси: кога се нулира и може ли да се поправи.

Поради ниското ниво на финансова грамотност гражданите често не знаят колко дълго трае лошата кредитна история и какви са начините да я подобрят. Веднага трябва да се отбележи, че е много по-лесно да го развалите, отколкото да го възстановите. Следователно, първоначално трябва да направите всичко, за да поддържате репутацията си в банковите организации.

Какво е кредитна история?

Това е информация за заеми, получени преди това от кредитополучателя, както и за изпълнението на поетите задължения. Много кредитополучатели, които имат проблем с одобрението на заявлението в банката, се интересуват колко дълго се съхранява лоша кредитна история. Тази информация се съхранява в BKI в продължение на десет години. Дейността на бюрото е под контрола на Централната банка.

Що се отнася до въпроса какво е причинило лоша кредитна история и кога ще бъде нулирана, трябва да се отбележи, че никой не може да я премахне преди време. Тя може да бъде подобрена само с цел подобряване на шансовете за получаване на нови заеми в бъдеще.

Как да знам вашата история?

В случай, че кредитополучателят отговаря на изискванията на банките по всички критерии, но въпреки това получава постоянни откази, има смисъл да се запознаете с вашата история. Можете да го направите така:

1. На официалния уебсайт на Банката на Русия. Първо трябва да разберете кода на вашата история (можете да го получите в кредитна институция) и в "Каталог на кредитни истории" въведете вашия код и прочетете информацията.
2. Като се свържете директно с бюрото. За да направи това, кредитополучателят трябва да изпрати заявка чрез централната директория на историите. След като получите информация за кое конкретно бюро се намира тази информация, трябва да се свържете директно с тях.
3. Чрез различни онлайн ресурси, които си сътрудничат с Бюрото. Но този метод не е надежден. Понякога тези, които се интересуват от въпроса защо е лошокредитна история и когато тя бъде нулирана, те са готови да платят за получаване на информация и извършване на положителни промени в нея. Това е, което използват измамниците. Събирайки пари от потребителите, те вече не се свързват и информацията за кредитната история остава отрицателна.

Трябва ли да плащам за информация?

Законът установява, че има възможност за безплатно получаване на информация веднъж годишно. По този начин можете да разберете защо е възникнала лоша кредитна история и кога ще бъде нулирана, въз основа на факта, че данните се съхраняват десет години.

Ако трябва да получавате такава информация по-често, тогава такава услуга става платена. Най-добре е да се свържете с официалните партньори на BKI, а не да се опитвате да получавате информация чрез съмнителни услуги в Интернет.

Лоша кредитна история: причините за възникването й

Сред основните причини са:

1. Забавени плащания по по-рано получени заеми. Закъснения възникват в случай на просрочено плащане на заема. Финансовите институции се отнасят много сериозно към въпроса за навременното погасяване на кредита. Понякога забавяне дори от един ден може значително да навреди на репутацията на клиента.

Както показва практиката, забавянето до 5 дни се счита за несериозно нарушение. Разбира се, това задължително се отразява в кредитната история на кредитополучателя. Но подобно нарушение, като правило, не оказва сериозно влияние върху последващото издаване на заеми. Повтарящи се забавени плащания за период от 5 до 35 днинаистина може да има изключително негативно въздействие върху историята. Вие също трябва внимателно да следите сумата, която депозирате. Понякога при изплащане на заем клиентите не отчитат останалите стотинки. Но банката може напълно да ги счита за просрочени.

Освен факта, че закъснелите плащания имат отрицателно въздействие върху кредитната история, те все още начисляват по-високи лихви.

Ако възникне ситуация на невъзможност за навременно погасяване, не забравяйте да уведомите банката, за да промените графика за плащане. В някои случаи банките могат да отговорят на нуждите на клиента.

Така че с течение на времето въпросът защо е възникнала лоша кредитна история и когато тя бъде нулирана да не се превърне в главоболие за кредитополучателя, важно е да бъдете отговорни при изпълнението на задълженията си.

2. Предишно неплатен заем. Пълното неизпълнение на заема оказва изключително негативно влияние върху историята. При наличието на такъв факт по-голямата част от кредитните институции просто отказват да отпускат заеми.

3. Грешки. Човешкият фактор никога не може да бъде изключен. Понякога банков служител може да направи грешка при въвеждане на информация в базата данни (неправилно въведена сума или дата). Или проблемите може да са свързани със закъснения при извършване на плащания. В такава ситуация трябва да се свържете с банката, така че служителят внимателно да провери всичко и да се увери, че кредитополучателят е честен.

4. Измама. Понякога престъпниците използват чужди документи за издаване на заеми и заеми, особено за микрофинансиращи организации. Човек научава за повредена кредитна история, когато получи обаждания от банката.

5. Съдебно дело срещу кредитополучателя. В случай, че срещу клиента бъде образувано наказателно дело, например при неплащане на издръжка или комунални услуги, този факт със сигурност ще бъде отразен в кредитната история.

Заем в MFC

Въпросът как да се коригира лоша кредитна история става все по-актуален за съвременните банкови клиенти. За да има възможност за получаване на заеми от банки в бъдеще, е необходимо да се обърне внимание на въпроса за коригиране на вашата репутация.

Най-често срещаният начин е да получите много малки заеми и да ги върнете навреме. Ако кредитната история все още не е напълно съсипана, тогава в някои случаи може да се получи заем от банка. Но, както показва практиката, финансова институция със сигурност ще откаже безскрупулен кредитополучател. Следователно в този случай заемите от MFC се превръщат в истинско спасение. Микрозаем с лоша кредитна история понякога е единственият шанс за коригиране на текущата ситуация.

Днес има голям брой микрофинансиращи институции, които не придават голямо значение на миналото на кредитополучателя. Услугите на такива компании се използват най-добре от недобросъвестни клиенти.

Ако кредитополучателят вземе заеми от микрофинансиращи организации и изплати дълга навреме, тогава тази информация се отразява в историята. Така постепенно се подобрява. Няколкотакива споразумения, кредитополучателят може да получи шанс заявлението да бъде одобрено вече в банката. Кандидатстването за микрокредит с лоша кредитна история, за да се подобри, обаче има значителен недостатък: въпреки простотата и бързината на получаване, клиентът е принуден да плати голям процент.

Отпускане на заем в търговски център

Освен това можете да получите заем, например, в търговски център. Такива точки за издаване на заеми, като правило, не се интересуват от историята на кредитополучателя и бързо обработват заем. Можете да заемете евтино домакинско или цифрово оборудване. Това ще ви позволи да коригирате кредитната си история и да замените стар хладилник или да подарите нов смартфон на любим човек.

Услуги за посредничество

Сега има много брокери на кредитния пазар, които могат да помогнат в тази ситуация. В случай, че микрокредитът не може да бъде получен, посредниците наистина могат да помогнат, дори ако лошата кредитна история преди година нямаше шанс да бъде коригирана. Техните услуги, разбира се, се заплащат (определен процент от размера на дълга). Този метод обаче не може да бъде надежден: много посредници използват незаконни схеми и методи за коригиране на информация.

Но все пак е по-добре да се погрижите предварително да коригирате историята си. В крайна сметка много клиенти, които са получили отказ, вече знаят какво означава лоша кредитна история за банка. Следователно, когато кредитополучателят разбере, че не е в състояние да плати дълга навреме, е необходимо да се свърже с финансовата институция със заявление запреструктуриране на дълга. Банката може да се срещне наполовина, тъй като е заинтересована да получи обратно предоставената й сума, включително лихва.

Но основният начин да коригирате историята е да платите текущия дълг навреме.

Съвет към кредитополучателите

За да избегнете влошаване на кредитната история, препоръчително е:

1. По време на погасяването на заема, съберете всички сертификати и чекове.
2. Разберете точната сума, оставаща до пълното изплащане на заема.
3. След пълното погасяване на дълга вземете сертификат от банката, потвърждаващ този факт.
4. Ако загубите паспорта си, не забравяйте да докладвате на органите на реда.
5. Ако е невъзможно да платите навреме, уведомете банката. Може да са необходими данни в подкрепа на това, като отпуск по болест.
6. Направете всички плащания навреме.
7. Не теглете заеми, при които надплащането е твърде високо и може да има значително влияние върху финансовото състояние на кредитополучателя.
8. Проверявайте историята си поне веднъж годишно.

Заключение

По този начин проблемът с лошите кредити не може да бъде пренебрегнат. В бъдеще това може да доведе до сериозни проблеми. Давността за лоша кредитна история е 10 години. Но, както показва практиката, това може да бъде коригирано. Най-популярният начин е да вземете заеми от микрофинансиращи организации. Но това не е бърз процес, може да отнеме повече от едингодина. Така че си струва да бъдете търпеливи. Но основното е да се използват само законни методи. Всички незаконни опити могат да бъдат разкрити, което допълнително ще доведе до пълна невъзможност за заемане на средства от банки.