Развалена кредитна история - какво е това? Къде да получите заем с лоша кредитна история

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много хора са запознати с понятието "кредит". В повечето семейства поне един човек е взел пари назаем от финансови институции. Но кредитополучателят не винаги оценява адекватно своите възможности, което води до забавяния и неизплатени сметки. Неизпълнението на задълженията ви води до увредена кредитна история, което допълнително свежда до минимум вероятността от одобрение на следващия заем. Освен това банката има право да начислява глоби и неустойки, те ще трябва да бъдат платени заедно с взетата сума и лихва.

Пътуване до историята

Историята на кредитирането започва през 3-ти век пр.н.е. д., в древен Египет. По това време заемите се взимаха само в случай на спешност и ако беше невъзможно да се върне дългът, кредитополучателят попадаше в робство.

В Русия първоначално лихварите започват да дават пари на заем, те взимат голям интерес за услугите си, към тях се обръщат както селяни, така и бедни благородници. Неплащането на такъв заем може да доведе до дългове и селяните бяха принудени да станат доживотни работници.

В XVIII век започвасе появяват първите държавни банки, лихвите по заемите им са значително по-ниски от тези на лихварите, но не всеки може да получи необходимия заем там. Предпочитание се дава на земевладелците и търговците. В същото време държавата забрани частните заеми с печалба върху тях. И само век по-късно е открита селската поземлена банка, където обикновените хора могат да теглят заем, за да купуват земя от хазяите.

Какво е кредитна история

Кредитната история е финансовото досие на дадено лице. Всеки гражданин, който поне веднъж е взел заем или е кандидатствал за него, но не е получил пари, го има. Какво е лоша кредитна история?

Първоначално, ако човек не е имал заеми, това е нула. След получаване на първия заем и успешно изпълнение на задълженията си той става положителен. Ако кредитополучателят редовно забавя плащанията или изобщо спре да плаща, досието му се влошава.

1. Кредитната история съхранява информация за всички погасени заеми и тези, които са налични в момента. Систематичното събиране на тези данни в Русия започна през 2005 г.
2. Кредитното бюро записва всички заявления до финансови институции и решения по заявления.
3. Досието съдържа също информация за организации, които искат преглед на клиничното изпитване.
4. Всеки заем има подробна информация за броя на необходимите плащания, тяхното навременно погасяване и състоянието на дълга.
5. Допълнително файлът съдържа пълното име на гражданина, адреса на регистрация и пребиваване, паспортни данни и телефонни номера.
6. Понякога CI включва и неизпълнени задължения за жилищни и комунални услуги и издръжка.

Организацията има достъп до кредитната история само със съгласието на кредитополучателя. И съгласието се потвърждава с обикновен или електронен подпис.

Кредитно бюро

Към юли 2018 г. държавният регистър на Централната банка включва 13 организации, които събират информация за руски заеми. Най-големият и най-популярният от тях:

• NBKI;
• "Equifax";
• Обединено кредитно бюро;
• "Руски стандарт".

Бюрата може да съдържат непълна информация за всички заеми на дадено лице, тъй като всяка банкова организация си сътрудничи с различни институции. Поради това може да се случи така, че кредиторът да не види неизплатен дълг на кредитополучателя. Но всички кредитни и микрофинансови организации, които имат държавен лиценз, трябва да въведат променяща се информация в рамките на 10 дни от определен момент.

Кредитната история се съхранява от бюрото за 10 години след последната промяна.

Как да разбера дали кредитната ми история е лоша?

Финансовата грамотност в Русия все още е на ниско ниво и много кредитополучатели не знаят, че те, подобно на кредиторите, могат да разберат своята кредитна репутация. Това право е полезно, за да разберете защо кредиторите отказват заем или да коригирате неправилна информация.

Всяко лице има право веднъж годишно да получава своето досие безплатно. За това тойпърво трябва да разберете в кое бюро се съхранява. Можете да направите това, като се свържете с централната директория:

• Физическо лице, след като е научило необходимата информация, може да изпрати заявка по интернет до централната банка, използвайки специален код, който действа като пин код.
• Възможно е получаване на информация чрез кредитни и микрофинансови организации, кредитни кооперации и нотариус. В този случай предоставянето на кода на темата не е задължително.

Много банки и ПФИ предоставят платена услуга за получаване на тяхната история. Тази процедура може да се повтори толкова пъти, колкото е необходимо. В някои кредитни институции това става чрез лична сметка.

Има много онлайн посредници, които срещу определена такса ще помогнат на човек да разбере дали има лоша кредитна история или не. Тези сайтове изпълняват същата функция като банките: изпращат заявка, но не могат да повлияят на текущата ситуация по никакъв начин.

Причини за счупен CI

Финансовата репутация варира в зависимост от различни обстоятелства и не всички от тях зависят от длъжника. Не е нужно да сте лош длъжник, за да имате лоша кредитна история. За да го поправите, трябва да знаете причината за отрицателното състояние:

1. Неизпълнението на финансовите задължения са постоянни дълги забавяния и дългове, за които изобщо не се извършва плащане.
2. Чести препоръки и много заявления за заем за кратък период от време. Банките виждат тревожна тенденция, когатоклиентът постоянно кандидатства за пари в дългове, подозирайки, че има нестабилно финансово положение и безотговорно отношение към парите.
3. Често кредитните организации дори не смятат за кредитополучател, ако преди това е бил отказан от няколко институции.
4. Преждевременно погасяване на дълга. Банкерите получават лихва върху дадените пари, колкото по-бързо клиентът изплаща заема, толкова по-малко полза ще получи другата страна по договора. Понякога кредиторите смятат тази причина за невъзможността на контрагента да изчисли правилно своите финанси.
5. Висока кредитна тежест. За удобно изплащане на заеми физическо лице не трябва да харчи повече от 30-40% от дохода за плащане. Банките и МФО проверяват реалното финансово състояние на клиента, дълговата тежест се отразява негативно на кредитната история.
6. Развалени кредитни истории от банки. Обикновено тук роля играе човешкият фактор - мениджърът на финансова организация е забравил да прехвърли данните за погасяването, остатъкът по кредита не е бил отписан навреме и т.н. Има ситуации, когато служителите на банката са направили печатна грешка в името или паспортните данни, след което дългът е записан на външен човек.

Опции за корекция

В някои случаи е възможно да се коригира повредена кредитна история. Какво да направите, кажете причината за отказа. Но във всяка ситуация репутацията няма да се възстанови веднага.

• Ако кредиторът откаже поради постоянни забавяния, трябва да покажете корекцията си. Това изисква понешест месеца, за да извършвате месечни плащания навреме. Приемливо е да вземете малък заем и да го върнете навреме, но не преждевременно. Някои от тези заеми ще създадат положителна тенденция в увредената кредитна история.
• Причината за многото приложения се решава просто - за известно време е по-добре да се въздържате от контакт с банкови институции.
• Не се препоръчва изплащането на дългосрочни заеми по-рано от шест месеца след регистрацията. Ако имате нужда от голяма сума дълг, препоръчително е първоначално да вземете малък заем за дълъг период и да го изплатите според графика на плащане.
• За да намалите финансовата тежест, трябва да кандидатствате за рефинансиране на заеми към организация, предоставяща такава услуга, преди просрочие.
• Ако грешката е допусната от банката, трябва да съставите извлечение, посочващо проблема и да го изпратите по пощата до кредитното бюро. Тази организация ще прехвърли вземането на кредитора, след което въпросът ще бъде разрешен в полза на една от страните по споразумението.

Как и къде да получите заем с лоша кредитна история?

Има много финансови институции, всички те се борят за клиенти, така че понякога са готови да дадат облекчение дори на кредитополучатели с отрицателна кредитна история. Естествено, причините за този статус играят решаваща роля. Но почти винаги можете да намерите опция.

И така, откъде мога да взема заем с лоша кредитна история за лице, което има проблеми с отговорността във връзка със задълженията си?

1. Малка и млада банка. За такива организации е трудно да се конкурират с акулите.финансовата индустрия, те са по-лоялни към своите клиенти.
2. Издаване на кредитна карта. Малко вероятно е голям лимит да бъде одобрен, но след като сте показали неговата надеждност, с течение на времето можете да разчитате на неговото увеличение. Банките имат минимални изисквания за кандидатстване за този продукт.
3. Стоков кредит. За кандидатстване е необходим само паспорт, а кредитната история се проверява чрез точкуване, няма да се проучва подробно.
4. Микрофинансовите компании също отпускат спешни заеми на клиенти с увредена кредитна история. Рискът от неизпълнение е вграден във високите им лихвени проценти.
5. Кредитните брокери съхраняват широка гама от финансови институции и продукти, често и с частни кредитори.

Какъв е недостатъкът на лошия CI

Най-често отрицателно кредитно досие поради просрочия и неплащане се формира сред младите хора, които не приемат сериозно възможните последици.

Понякога грешките на младостта могат да навредят на бъдещето. Вероятно, след като са узрели и се оженят, новосъздадените съпруг и съпруга ще искат да закупят жилище. Не бива да разчитате на ипотечен кредит с увредена кредитна история, тъй като информацията за такива заявления се проверява много стриктно.

Същото ще се случи във всяка непредвидена трудна ситуация, която изисква пари - голяма организация няма да одобри заем.

Има възможност при кандидатстване за работа службата за сигурност да не пропусне длъжника, особено ако кандидатства за ръководна позиция или позиция, която дава достъп до финансови ресурси.

Процентът на провал в полицата на застрахователните компании също е голям. Ненадежден клиент може да симулира злополука или злополука.

Пазете се от измамници

В ситуация, в която длъжникът е опитал всичко, необходими са пари и получаването на заем с лоша кредитна история не работи, има висок риск да попаднете на измамници, които се възползват от неграмотността и трудно ситуация.

Измамниците ще твърдят, че могат да правят промени в CI, или ще предложат помощ при одобрение на заема, като аргументират, че имат свои служители в банките. Наистина, в някои ситуации, които не работят, някой може да повлияе на службата за сигурност на кредитна институция да си затвори очите и да пропусне длъжника. Но това означава, че кредитополучателят може също толкова добре да го опита сам, без да плаща страхотни отстъпки.

Във всички останали случаи, когато бъдат помолени да изпратят документи или да платят пари предварително, трябва незабавно да спрете диалога и още по-добре, да подадете сигнал в полицията.

Възможно е да получите заем с повредена CI, но за това ще трябва да насочите усилията си да го поправите и да изчакате. Междувременно най-добре е да кандидатствате за заем от роднини, които определено няма да изискват лихва.