Как да получите заем от банка с лоша кредитна история и ниска лихва

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Понякога нуждата от заети средства може да бъде задоволена само с банков заем. Има много предложения на пазара. Как да не сбъркаш с избора?

Как получават заем?

На територията на Руската федерация има много държавни и търговски организации, всяка от които предлага свои уникални условия. Схемата за получаване на заем е една и съща във всяка кредитна институция. Трябва да изберете услуга, да предоставите пакет документи и да изчакате решение.

Банката може да поиска:

- паспорт, който потвърждава гражданството на Руската федерация;

- удостоверение от местоработата за нивото на доходите за последните 6 месеца;

- копие на труда или договора, заверено с печата на предприятието;

- вторият документ за избор (шофьорска книжка, паспорт, военна книжка и др.).

Ако сумата на заема е голяма, може да ви трябва:

- гаранция от трета страна;

- обезпечение под формата на собственост.

Заеми в Руската федерация се издават на граждани на възраст от 21 до 75 години. В този случай горната лента трябва да бъде достигната в моментапрекратяване на сътрудничеството с банката. Условията, условията и пакета от документи може да се различават в зависимост от избраната програма.

Как да получите потребителски заем? Заемът в брой може да бъде издаден в рубли, долари или евро. Лихвените проценти зависят от избраната валута. Таксата за използване на привлечени средства може да бъде по-ниска, ако се предоставят допълнителни гаранции под формата на обезпечение или гаранция.

Бързо освобождаване

Ако имате спешна нужда от пари и няма време да чакате решение от банката, можете да се свържете с Credit Cafe, Mig Credit и др. Такива организации предлагат на своите клиенти малки заеми за няколко дни с преференциална лихва. Как да получите заем бързо? Достатъчно е да се свържете с Fast Money в работно време, да предоставите паспорт, информация за работодателя и да вземете пари в брой за 20 минути. Такива организации имат няколко предимства: минимален пакет документи, висока скорост на вземане на решения. Как бързо да получите заем за руснаци? Вторият вариант е да се свържете с банката, в която вече сте взели кредит. Ако условията за получаване на доход не са се променили, има вероятност решението да не се отлага за дълго време.

Какво проверяват банките?

По време на разглеждане на заявлението кредитните институции първо проверяват адекватността на данните във въпросника. Освен това информацията се анализира за стоп фактори: пенсионна възраст, регистрация на кредитополучателя в нестабилен регион и т.н. Програмата присвоява оценка на всеки параметър от въпросника. Въз основа на общия им брой банката взема решение.

За какво да внимаватена потенциален кредитополучател:

- обща сума на надплащане;

- неустойки за забавено плащане на вноски, за предсрочно погасяване на заема;

- всички бележки под линия в договора, написани с дребен шрифт.

Как да получите банков заем без застраховка?

Лесно, ако сумата на заема е малка. Съгласно Федералния закон „За защита на правата на потребителите“принудата за застраховане е незаконно. Такива изисквания са незадължителни, но могат да увеличат лихвата, ако клиентът откаже услугата. От друга страна, в случай на застрахователно събитие, кредитополучателят ще получи пари и ще избегне проблеми при изплащането на заема.

Лоша репутация

Икономическата криза от 2009-2010 г. остави много хора без работа. След като загубиха източника си на доходи, те не можаха да изплатят задълженията си към банките. Това се отрази на кредитната ви история. Въпреки това, нуждата от пари може да възникне по всяко време. Къде и как лошите клиенти получават кредит?

Проблеми могат да възникнат от проста грешка. Според статистиката 30% от просрочените заеми се дължат на забрава на клиентите. Поради това банките често предлагат услуги за SMS-информиране относно времето на плащанията. Да се съгласи или не, клиентът решава. Друго нещо е, ако банката откаже заем, позовавайки се на лоша кредитна история, за която кредитополучателят дори не знае. Тогава е възможно да се провери информацията, като се изискат всички данни на клиента от кредитното бюро. Неправилните данни могат да бъдат коригирани. Някои банки издаваткредит дори на "лоши" кредитополучатели, но при високи лихви. Връщайки такъв заем навреме и в пълен размер, клиентът може да подобри репутацията си.

Разваляйки отношенията с банката веднъж, хората се страхуват да се свържат отново с институцията. И напразно. Освен това банките се интересуват от работа със стари клиенти. Как да получите заем в институции, с които отношенията са били нарушени в миналото? Точно както в други организации. Клиенти, които искат да подобрят репутацията си, се свързват с кредитния отдел с искане за създаване на нов график за плащане и съгласуване на размера на плащането. Банките се интересуват от изплащане на заеми, така че са готови да се изпълнят наполовина.

Как да бъдем пенсионери

Получаването на заем за заето лице на възраст между 21 и 60 години, при равни други условия, е доста лесно. Нуждата от пари обаче може да възникне и при възрастните хора. Как може един пенсионер да получи заем? За най-уязвимата категория от населението банките разработват програми със специални условия. За кредитните институции пенсионерите са привлекателна категория кредитополучатели, защото:

- те са спазващи закона, уважавани и задължителни;

- те имат малък, но стабилен източник на доходи.

Но препъникамъкът за такива кредитополучатели може да бъде:

1. възраст. Платецът трябва да е под 75 години към момента на изплащане на заема.

2. ниво на доходи. Ако единственият източник на паричен поток е пенсията на кредитополучателя, тогава не трябва да разчитате на голяма сума на заема. Ако потенциалният клиент все пак продължава да работи илисе занимава с предприемаческа дейност, тогава той има много повече шансове. Условията за кредит ще се различават само по отношение на условията. Лихвените проценти ще останат същите.

Друга особеност при обслужването на пенсионери е задължителната застраховка живот на кредитополучателя. По този начин финансовата институция се освобождава от рисковете, свързани с евентуална смърт на клиент, което ще доведе до неизплащане на заема. Но дори и в този случай пенсионерът може да разчита на малка сума на заема за период от няколко месеца. За да го увеличите, е необходимо да привлечете млад гарант с високо ниво на доходи. Но тук възниква друг проблем. В случай на смърт на кредитополучателя, неговото имущество и задължения се прехвърлят на близките. Ето как можете да получите голяма сума кредит за пенсионер.

Безлихвени заеми

Днес много банки предлагат на своите клиенти заем при изгодни условия. Много е важно да разберете какво точно се има предвид.

Едно е, ако банките временно намалят лихвите по заемите. Такива промоции се провеждат рядко и най-често са причинени от необходимостта от пускане в обращение на средства, привлечени от депозити с ниска лихва. Друго нещо е, ако банката предложи да издаде заем при "0%". Как да получите заем при облекчени условия в този случай? Няма начин. Факт е, че Законът "За банките и банковата дейност" ясно гласи, че кредитната институция няма право да отпуска заеми безплатно. Минималният лихвен процент трябва да бъде 0,01% годишно. Но в този случай банките могатпринуди клиента да издаде допълнителен пакет от платени услуги: от SMS информиране до животозастраховане. Ето защо, преди да мислите как да получите „безплатни“заеми, прочетете внимателно условията на услугата. Може да е по-изгодно да вземете заем с по-висок лихвен процент, но без допълнителни такси.

Пари за развитие на бизнеса

Необходимостта от привлечени средства може да възникне не само сред физическите лица, но и сред предприемачите. Как да получите бизнес заем? Необходимо е да се свържете с банката, да оставите заявление, да предоставите копия на нормативни документи, финансови отчети. В зависимост от размера и целта на кредита, решението се взема в рамките на 7-30 дни. Най-често банките отварят кредитни линии на своите клиенти. Тези средства могат да се използват за задоволяване на текущи нужди, като например заплащане на материали. В този случай няма да е необходимо да се предоставят допълнителни гаранции. Но практически няма опции как да получите заем без поръчители за финансиране на голям инвестиционен проект. Банката няма да издаде голяма сума без гаранция или обезпечение на трета страна.

Проблеми

По-голямата част от населението е в кредитно робство. Девалвацията на рублата, спадът на заплатите, намаляването на работните места - всички тези фактори влияят върху платежоспособността на кредитополучателя. Отговарянето на банките става все по-трудно. Но има изход. Има няколко варианта за справяне с дългови проблеми. Банката може да предостави разсрочено плащане за връщане на главния дълг,позволявайки за известно време да плащате само лихви, да удължите договора или да осигурите „кредитни ваканции“. Последният вариант е изключително рядък.

Преструктурирането на дълга става по следния начин: срокът за погасяване се удължава, а месечната вноска се намалява. В този случай ще трябва да платите повече пари под формата на лихва. Но когато ситуацията се подобри, ще бъде възможно изплащането на заема предсрочно.

Можете да промените графика за погасяване на заема. Например, известно време за плащане на заема на тримесечие. Или за кратък период от време сумата на плащанията се намалява до необходимата ви сума и след това пропорционално се увеличава.

Ако кредитополучателят изпитва финансови затруднения, той може да се обърне към банката за помощ. Но в същото време кредитната институция ще настоява за откровеност по отношение на естеството на проблемите. Те ще помогнат само ако смятат проблема за временен и случаен. Ако ситуацията е критична, те ще ви посъветват да продадете залога.

Как да получите отсрочка по кредита

Възможността за получаване на "ваканция за заем" може да бъде посочена първоначално в самия договор. Но тази мярка е добра само за банката. Физическо лице получава възможност да не плаща дълга за 1-36 месеца. След такова забавяне размерът на плащанията се увеличава и се добавя такса под формата на лихва. Следователно такива празници ще донесат допълнителни разходи на платеца.

Ако кредитополучателят все пак реши да вземе отсрочка, тогава първо трябва да разберете в банката:

1) Разрешено ли е съгласно условията на договора.

2)Ще има ли плащания по време на разсрочването (най-често банката ви позволява да не плащате главницата, но изисква своевременно погасяване на лихвите).

Желанието да се вземе отсрочка ще трябва да бъде документирано: удостоверение от мястото на работа за забавяне на получаването на заплати, акт за раждане на дете, медицинско свидетелство с диагноза и др.

Алтернативен изход

Вместо да мислите как да получите отсрочка по заема, по-добре е да се опитате да договорите удължаване на договора. Ипотеката може да бъде удължена за 5 години. Продължителността на потребителските и автокредитите не може да се увеличава. Можете да разчитате на положително решение само ако кредитополучателят е извършил плащанията навреме и в пълен размер до този момент.

За да започнете процедурата по удължаване на кредита, е необходимо да напишете писмо до банката, в което да обясните причините, да предоставите всички подкрепящи документи. Такава процедура трябва да се извършва ежедневно в продължение на поне една седмица, тъй като кредитните институции са склонни да „не разбират“какво е заложено за първи път. Банката може да откаже удължаване без да посочва причини. Във всеки случай, вероятността за удължаване на договора е по-висока от получаването на забавяне.

Шест правила за финансова стабилност

Преди да вземете заем капитал, трябва внимателно да оцените платежоспособността си. Банката, анализирайки данните на клиента, се грижи само за възвръщаемостта. И самият кредитополучател трябва да мисли за баланса на бюджета и стандарта на живот за периода на договора.

1. Изчислете оптималното месечно плащане. Експертите уверяват, че тя не трябва да надвишава 40% от приходите. Банките намаляват този лимит до 20-30%. При изчисляването е важно да се фокусирате само върху текущите доходи. Тоест, ако след шест месеца планирате да получите бонус от 50% от заплатата си за изпълнение на работния си план, тогава е по-добре да отложите покупката за 6 месеца. Или посочете в приложението реалния си доход в момента. Между другото, във Великобритания след кризата от 2010 г. на банките беше забранено да издават ипотеки, чийто размер е три пъти годишния доход на кредитополучателя.

2. Определете оптималния срок на заема въз основа на размера на месечното плащане.

Връзката между тези индикатори е обратна. Колкото по-дълъг е срокът на кредита, толкова по-ниска е сумата на плащането. Но в този случай банката ще трябва да върне повече пари, тъй като ефективният лихвен процент се увеличава всяка година. В дългосрочен план има много голям шанс за неочаквани разходи.

3. Имайте резервен фонд.

Трябва да са три до шест месечни плащания. Тази сума може да бъде съхранявана в брой, депозирана и използвана, ако по някаква причина не можете да извършите плащане навреме. В някои случаи резервният фонд ще ви позволи да избегнете самия заем.

4. Вземете заем, за да купите наистина важни неща.

5. Внимавайте за малките неща.

По време на изчисления не закръглвайте получените суми надолу. На първо място, това се отнася за месечнитеплащане. Ако не върнете дори стотинка на банката през текущия месец, ще трябва да платите глоба, която се изчислява като процент от размера на кредита. Освен това такива клиенти автоматично попадат в категорията на постоянните неплатци. Ще им бъде много трудно да получат заем в бъдеще.

6. Предсрочното погасяване и увеличаването на месечните плащания не са едно и също нещо. В първия случай остатъкът по кредита, включително лихвите, се връща на банката незабавно с едно плащане. Но ако клиентът просто е платил повече от сумата, определена за няколко месеца подред, това не му дава право самостоятелно да организира „кредитни ваканции“за себе си.

Заключение

Има различни ситуации в живота. Необходимостта от допълнителни средства може да възникне внезапно. Е, ако човек има спестявания за „черен ден“, тогава не е нужно да влизате в дългове. Как да получите заем без референции? Лесно е, ако има постоянен източник на доходи. Просто трябва да се свържете с банката с паспорт и да оставите заявление. Необходимостта от поръчител може да възникне при закупуване на апартамент, кола или при вземане на заем за развитие на бизнеса. В други случаи банките изискват минимален пакет документи, бързо разглеждат заявленията и вземат решение. Ето как руснаците получават кредит.