При какви условия дават ипотека: документи, характеристики и препоръки

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Въпросът при какви условия дават ипотека интересува много хора в наше време. И всеки човек, който има нужда от собствен покрив над главата си, поне веднъж се замисли по този въпрос. Мнозина се страхуват, че ипотеката може да не бъде одобрена. Е, такива случаи се случват, макар и рядко. Но също така е вярно, че ипотечният кредит е изключително полезен за банките. Поради това те се издават на много хора, които кандидатстват за финансова помощ. Въпреки това не пречи да знаете за условията.

Доход

Степента, до която потенциалният кредитополучател е платежоспособен, е от най-голям интерес за банковите служители. Какви са условията за ипотека? Тези, в които клиентът на банката печели добре и може да си позволи да раздаде част от приходите си (по правило половината) за погасяване на дълга.

В очите на банката човек може да изглежда в добра светлина, ако работи според Кодекса на труда на Руската федерация, има висше образование и работи заедно място за поне една година. Предприемачите неохотно са „добре дошли“, смятайки самостоятелната заетост за рискова дейност.

Думи за доходите им ще трябва да бъдат потвърдени. Има четири документа, приети от банката. Това са удостоверения под формата на работодателя, 2-данък върху доходите на физическите лица, потвърждение за доходи под формата на банка и удостоверение за декларирани, месечни получени средства. „Традиционно” клиентите подават 2 данъка върху доходите на физическите лица. Това е познат документ, който показва доходи за определен период - можете да проследите динамиката или стабилността, която се оценява от банката.

Общи изисквания

Говорейки за условията, при които дават ипотека на апартамент, няма как да не отбележим общите разпоредби. И така, ето изискванията, на които трябва да отговаря човек, който иска да получи жилищен заем:

• Той трябва да има гражданство на Руската федерация.
• Минималната възраст на кредитополучателя е 21.
• Максимум - 65 в момента на изкупуване. Тоест, ако човек възнамерява да получи жилищен кредит на 60-годишна възраст, тогава ще го даде само за 5 години. Това са изискванията на повечето банки. Въпреки че Совкомбанк например има минимална възраст 20 и максимална 85.
• Освен това клиентът трябва да е регистриран в региона, в който тегли жилищен кредит.
• Общ стаж - най-малко една година. На последното работно място - от 6 месеца.

Това по принцип е всичко за условията, при които банките дават ипотеки. В някои случаи може да има изключения. Както при Совкомбанк, например. Или с"Газпромбанк" и "VTB 24", където опитът се брои от 4 месеца. Но като цяло изискванията за кредитополучателите са едни и същи.

Документи

Дори човек, който не знае нищо за заемите, може да приеме, че данъкът върху доходите на 2 лица далеч не е единственият документ, необходим за кандидатстване за жилищен заем. Е, при какви условия дават ипотека? Документите с лице трябва да са следните:

• изявление;
• копие и оригинален паспорт;
• SNILS (необходимо е също фотокопие);
• TIN сертификат (оригинал + копие);
• военна карта или приписва - за мъже на възраст под 27 години;
• документи за образование, брак, развод и брачен договор (ако има);
• ако има деца - удостоверение за раждането им;
• копие от трудова книжка, задължително заверено от работодателя.

Това е основният пакет документи. Те трябва да са подготвени, ако човек се интересува сериозно от въпроса как да получи ипотека на апартамент.

Кой получава ипотека? Почти всички и затова за възрастните хора пенсионното им удостоверение е задължителен документ за представяне. А за хора със съмнително минало - удостоверение от наркологичен/психиатричен диспансер. Въпреки това, банката може да поиска всякакви други документи - но кои, това ще бъде уточнено на индивидуална основа.

Колко трябва да спечеля?

Колкото повече, толкова по-добре. Парадокс! В крайна сметка изглежда, че ипотеките са създадени за хора, нуждаещи се от финансови услуги. Но наистина трябва да печелите достатъчно - с очакването да изплатите дълга и да живеете.

По-добре обаче да дам пример. Мнозина отиват за ипотека във VTB 24. Там са особено благоприятни условията за банкови клиенти. И така, да кажем, че човек е дошъл да кандидатства за ипотека. Той се грижи за себе си апартамент в нова къща за 2 000 000 рубли. Той има авансово плащане - 15% (това е 300 000 рубли). И иска да вземе жилищен кредит за 5 години. В този случай месечният му доход трябва да бъде около 63 000 рубли. Защото той ще трябва да изплати ~37 900 като дълг за пет години.

При лихва от 12,1% годишно, през този период клиентът ще плати 2 274 120 рубли като дълг. Надплащане - 574 120 рубли. Голяма сума. Така че, както виждате, колкото по-кратък е срокът и по-висока е заплатата, толкова по-евтин ще бъде заемът.

История на плащанията

Трябва също да се отбележи с внимание, като се говори за условията, при които се дават ипотеки. Добрата кредитна история е също толкова важна, колкото и добрият доход. И наистина нещо, и неговите банки са внимателно проверени. Преди да одобрят услугата на клиента, те установяват дали има задължения по съществуващи договори, дали е извършвал плащания навреме. Изобщо как се показа като клиент. Ако няма кредитна история, тогава всичко ще зависи от това колко пълен е пакетът от документи, представен от потенциалния кредитополучател.

Кой имот да изберете?

Това също трябва да се спомене, когато говорим за условията, при които се дават ипотеки. Най-добре е да изберете апартамент, разположен пред не особено населени места. Няма ли такива опции? Тогава можете да намерите нещо друго, основното е да не избирате апартамент в аварийни стари къщи. Защото банките незабавно отхвърлят подобни „желания“на клиентите.

Недвижимостта обаче не се избира на първо място. Но само след предварително одобрение. Но сцената все още е важна. Тъй като човек не трябва да продава твърде евтино и да инвестира взетите на кредит средства в най-добрия възможен вариант. За целта има оценител, до чиито услуги клиентът ще трябва да прибегне. Той ще предпише предмета на ипотеката и нейната прогнозна стойност. Към кой оценител да се обърна? Това е личен въпрос за всеки, но всяка банка си сътрудничи с организации от съответния профил, така че е по-добре да не се заблуждавате с ненужни въпроси и да използвате готовата опция. Освен това ще ускори обработката на молба за жилищен кредит. Защото банковите служители няма да трябва да проверяват оценител, когото не познават.

Социални програми

Те са много популярни днес. Затова често се задава въпросът при какви условия дават ипотека на младо семейство. Ето основните неща, за които трябва да знаете:

• Програмата за младо семейство е отворена за съпрузи на възраст под 35 години.
• Те трябва да докажат, че трябва да подобрят условията си на живот.
• Площта, в която живеят, не отговаря на регионалната норма (6 кв.м2 на човек).
• Жилището не отговаря на санитарните изисквания.
• Семейство споделя обща зона с болен човек, с когото е невъзможно да съществуват заедно.

Съпрузите могат да получат субсидия, която е предназначена за частично плащане на ипотека или авансово плащане, финансиране на строителството на къщата им, изплащане на жилищен заем (вече издаден), закупуване на апартамент в икономична класа..

Ако доходът не може да бъде потвърден?

И това също се случва. Понякога хората, които работят неофициално, печелят много добри пари - такива, които биха били достатъчни за ипотека. И, както споменахме по-рано, на малко хора им е отказан жилищен заем. Така че дори и да няма официален отчет за доходите, има изход.

Но кои банки дават ипотеки и при какви условия? Същият VTB 24, например:

• 13,1% годишно;
• два документа (паспорт и втори избор);
• минимална първоначална вноска от 40%;
• сума - от 600 000 рубли до 30 милиона.

Да кажем, че апартамент струва 3 000 000 рубли. Размерът на заема ще бъде 1 800 000 рубли, тъй като 1 200 000 души ще внесат 40% като тези. Всеки месец той ще трябва да получава около 68 500 рубли, за да изплати заема за 5 години. Малко повече от 41 хиляди ще трябва да бъдат дадени на банката като дълг. Разбира се, изискванията са по-строги, но има и предимства. Като цяло в други банки "доплащане"тарифите за липса на сертификати могат да варират от 1 до 5%.

Препоръки

Хората, които вече са теглили жилищен заем, често споделят съветите си с тези, които тепърва ще го направят. Те със сигурност знаят при какви условия банките дават ипотеки. И няколко практически препоръки, които си струва да се отбележат накрая.

1. Абсолютно всички хора уверяват: важно е да изтеглите заем за сумата, дълговете, за които определено можете да изплатите. Изглежда, че това е толкова ясно! Но не, мнозина надценяват възможностите си, защото се вдъхновяват от различни мотиви, като „родителите ще помогнат“, „можете да намерите работа на непълно работно време“, „ние ще намалим разходите“и т.н. Но в действителност се оказва обратното. Родителите на пораснали деца няма да помогнат, няма работа на непълно работно време и е трудно да се яде само елда. В резултат на това всички са в дългове, с проблеми и с мръсна кредитна история.

2. Колкото по-кратко е времето, толкова по-добре. Както и банките. Хората, които могат да изплатят дълговете си за няколко години вместо за 30, вдъхват увереност.

3. И още една препоръка казва, че в допълнение към всички основни документи си струва да донесете допълнително доказателство за доход в банката. Ако например човек има един апартамент и го отдава под наем, тогава освен 2-данък върху доходите на физическите лица, можете да си представите и споразумение, сключено с наемателя. Това е потвърден доход, който определено ще играе в полза, тъй като ще бъде взет предвид от банков служител.

Е, ако вземете предвид тези съвети, запомнете всичко по-горе и внимателно изберете банка, ще можете да получите заем занай-благоприятните условия за себе си.