До каква възраст дават ипотека върху жилище? Ипотека за пенсионери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ако искате да купите апартамент или селска къща в момента, но не разполагате с достатъчно пари, имате само един изход - ипотека. До каква възраст дават такъв заем в Сбербанк и други финансови институции? И възможно ли е да сбъднеш мечтата си дори след пенсиониране?

В тази статия ще се опитаме да отговорим на тези и някои други въпроси. Така че, ако и вие не знаете възрастта, до която дават ипотека върху жилище, прочетете внимателно.

Защо възрастта влияе върху ипотеките

Първо, нека да поговорим защо възрастовите ограничения по този въпрос са толкова важни за банките.

Всеки идва на идеята да си купи собствен дом по свой начин и по различно време. Някой иска да пресели по-големи деца или да направи подарък на внуци. И някой решава, поне в напреднала възраст, да подобри собствените си условия на живот и да живее в комфорт. Независимо от причината, положителното решение на финансовата институция за издаване на ипотека ще зависи отна първо място, върху очакваното ниво на доходи на клиента през следващите 10-20 години. Това е съвсем разбираемо. В крайна сметка ипотеката включва доста внушителна сума и нейният период на погасяване понякога се простира до четвърт век.

По принцип възрастовата граница за издаване на ипотека е 18–60 (55) години. Но отношението към клиенти от различни възрасти сред банковите служители е много двусмислено.

Най-добрата възраст за получаване на ипотека се счита за 35-45 години. Именно през този период от живота си човек достига стабилно финансово положение, активно изгражда кариера. Предстоят още много години за развитие и задоволяване на техните желания. И всички усилия са насочени към подобряване на условията и качеството на живот.

След петдесет години животът на човек започва да придобива определени рискове. Именно с това е свързан и отговорът на въпроса до каква възраст дават ипотека. На първо място, неумолимо наближава настъпването на пенсионната възраст, а оттам и вероятната загуба на работа. Повишен риск от увреждане поради заболяване, увреждане. Също така не е тайна, че естествената смъртност след 60-годишна възраст нараства бързо. Тези и някои други причини принуждават банките стриктно да се придържат към горната лента на възрастовите ограничения при издаване на ипотечен кредит.

До каква възраст мога да получа ипотечен заем?

Обикновено, заедно с пенсионирането, човек губи допълнителни източници на доходи, спира да работи. Следователно, според банките, докато човек влезе в заслужена почивка, човек трябва да изплати съществуващия ипотечен кредит. Така че, когато изчислява редовни плащания, заемодателят се стреми да спази периода от време от момента на регистрацията до часа „X“. На практика това означава, че срокът на заема постоянно намалява с нарастването на възрастта на кредитополучателя.

Ето пример:

Финансовата институция предлага ипотеки за срок до 25 години. 50-годишен мъж кандидатства за кредит. Тъй като има още 10 години работа преди пенсиониране, максималният период, за който е възможно да получи ипотека за него, е само 10 години. Разбира се, в този случай месечното плащане ще бъде чиста сума и ще трябва да имате достатъчно ниво на доходи, за да се справите с такава финансова тежест.

Въпреки това, понякога банките правят отстъпки. Ако клиентът има отлични препоръки, високо ниво на доходи, способност да покани съкредитополучатели при сключване на договора или да предостави добро обезпечение, кредиторът може да го посрещне наполовина и леко да удължи срока на ипотечния заем. Вярно е, че подобно увеличение рядко надвишава 5-6 години.

Ипотечно кредитиране след 40

Въпреки факта, че банките са много стриктни относно възрастта на кредитополучателя, ипотека за пенсионери все още е възможна. Някои финансови институции разработват специални програми за заем, които ви позволяват да получите жилищен заем за срок до 20 години. В същото време най-често се поставя условието до момента на пълно изплащане кредитополучателят да има не повече от 75години.

Не всички граждани на предпенсионна възраст могат да участват в такава програма за кредитиране. Има няколко критерия, които могат да повлияят положително на решението на банката да отпусне заем. Ипотека за пенсионери е напълно възможна в такива случаи:

1. Кредитополучателят продължава да работи дори след получаване на пенсия. Източник на постоянен допълнителен доход определено ще увеличи шансовете в очите на кредитора.
2. Клиентът е в семейни отношения, няма малки деца и различни видове зависими. Банките предпочитат семейните двойки пред необвързаните хора. В крайна сметка, в този случай общият доход на семейството се увеличава значително, което означава, че рискът от неизплащане на средства намалява.
3. Пенсионерът притежава недвижим имот, достатъчен да осигури допълнително материално обезпечение по заема. Ако предоставеното обезпечение е с висока ликвидност, пенсионерът не само ще може да получи ипотека, но и ще има право да разчита на изгодни условия за кредитиране.
4. Кредитополучател на възраст за пенсиониране може да привлече достатъчен брой платежоспособни поръчители (съзаемополучатели). Най-често такива „гаранти“са деца, внуци или други роднини. Освен това наличието на семейни отношения в този случай е задължително. Това се дължи на факта, че в случай на смърт на кредитополучателя, задължението за погасяване на ипотеката преминава върху съкредитополучателя.

В допълнение, поръчителите трябва да притежават и определени качества:

• да сте в трудоспособна възраст;
• приятнокредитна история;
• потвърдете високо ниво на платежоспособност.

Банки и пенсионери

За пример, нека разгледаме възрастта, до която дават ипотека на жилища в различни банки на Русия.

AlfaBank определя най-строгите изисквания за възрастта. Тук те могат да издадат ипотека, ако към момента на погасяването й кредитополучателят е на възраст 54–59 години (съответно за жени и мъже).

До 55 години (жени) и 60 години (мъже) са готови да чакат в Rosbank, MetallinvestBank и Bank of Moscow.

Стандарт 65 години е възрастовата граница за получаване на ипотека в Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB и някои други финансови институции. Тоест, точно толкова трябва да бъдете, преди да пристигне последното ипотечно плащане по разплащателната сметка на кредитната институция.

Най-лоялни в това отношение са VTB24 и Sberbank. В първия те са готови да изчакат до 70-ия рожден ден на кредитополучателя, а във втория, докато навърши 75 години.

Къде другаде обичат пенсионерите

И до каква възраст дават ипотеки в други банки? Сред огромния брой финансови и кредитни институции, ипотечното кредитиране за пенсионери се предлага предимно в следното:

• Газпромбанк;
• Rosselkhozbank;
• "Адмиралтейство";
• TransKapitalBank и други

Къде да отидете зависи от вас. Ако сте получили отказ в една банка, никой не може да ви забрани да кандидатствате в друга.

Ипотека в Сбербанк

Нека разгледаме по-отблизо условията на ипотеката за пенсионери в Сбербанк. Има няколко вида програми за възрастни граждани:

• 55/60 години за жени и мъже, съответно, опция за ипотека, поддържана от правителството;
• 45 години - Проект за ипотечно кредитиране за военнослужещи;
• 75 години - програмата предвижда изграждане на селска къща, както и закупуване на жилище в нова сграда или на вторичния пазар.

От другите параметри, специално внимание се отделя на две точки: заплащане и непрекъснат трудов стаж. Въз основа на нивото на общия доход се определя обемът на кредита, неговият срок и необходимостта от привличане на допълнително обезпечение. Старшинството се проверява за стабилност и приемственост.

За всички програми лихвеният процент в Сбербанк е зададен на същото ниво и възлиза на 12,5%.

Как да бъда пенсионер?

Ако не знаете до каква възраст дават ипотека в определена финансова институция, най-сигурният начин е просто да отидете там. Дори ако възрастта ви предизвиква известно безпокойство, най-вероятно ще ви бъдат предложени поне две възможности за излизане от ситуацията:

• изберете програма, която ви позволява да изплатите ипотеката си след пенсиониране;
• ще предложи да изготви стандартен договор за броя на оставащите години до обещания час.

С кое да завършим -От вас зависи, разбира се. Но наистина ли имате нужда от ипотека? Възрастовите ограничения няма да са единствената пречка за получаването му. Условията на заема за по-възрастни кредитополучатели се различават значително от това, което може да се предложи на младите кредитополучатели:

• срокът на заема рядко надвишава 15 години;
• най-ниската първоначална вноска обикновено се увеличава до 20-25%.

Освен това ще бъдете помолени да застраховате живот и здраве. Но цената на такава полица ще се повиши пропорционално на възрастта ви. Така че, когато кандидатствате за ипотечен кредит в зряла възраст, си струва да претеглите всички плюсове и минуси. Вероятно ще има повече негативни аргументи и ще предпочетете да изтеглите ипотека на по-млад член на семейството.