Как да взема ипотека без първоначална вноска?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ипотечните заеми са заслужено популярни сред много граждани. Те ви позволяват да закупите собствен имот, без да разполагате с достатъчно средства за тези цели. Ипотечните кредити се предоставят от много големи банки, като стандартното изискване е наличието на средства в размер от 10 до 20% от стойността на избрания имот. Използват се като авансово плащане при кандидатстване за ипотека. Потвърдете, че кредитополучателят е в оптимално финансово състояние. Но често възниква въпросът как да получите ипотека без първоначална инвестиция. Това е възможно чрез различни методи.

Концепцията за първоначално плащане

Той се представя от част от стойността на избрания за покупка имот. Трябва да се плаща от граждани, които планират да закупят апартамент или къща за сметка на привлечени средства. Действа като потвърждение за наличността на пари от потенциален кредитополучател.

Практически всички банки изискват гражданите да разполагат с такава сума, тъй като ако тя липсва, отпускането на заем може да бъде отказано. Размерътпървоначалната вноска зависи от политиката на самата банкова институция, но обикновено се определя в диапазона от 10 до 25 процента от цената на жилището. Колкото по-голяма е сумата, толкова по-изгодни условия се предлагат от банката.

Плюсове и минуси на ипотеки без първоначална вноска

Можете да получите такъв заем за закупуване на жилище дори без собствени инвестиции. За да направите това, трябва да използвате специални оферти от банки или преференциални държавни програми. Получаването на ипотека без първоначална вноска е доста трудно, но процесът има много предимства:

• не изисква гражданин да има собствени спестявания за закупуване на жилище;
• Наличните средства могат да бъдат използвани за обновяване на закупения имот.

Но има много повече недостатъци на такова решение. Факт е, че възможността за получаване на такава ипотека се предлага от ограничен брой банки. Определя се висок лихвен процент. Трудно е да получите такъв заем, тъй като ще трябва да подготвите много документи, потвърждаващи доброто финансово състояние на потенциалния кредитополучател.

Как се издава?

Ако гражданинът няма средства, които биха могли да бъдат използвани за закупуване на жилище и кандидатстване за заем, тогава той ще трябва да използва различни методи, за да получи заем без неговите инвестиции. Как да получите ипотека без депозит? За това могат да се използват различни опции:

• използване на собствена собственост като обезпечение;
• регистрация на стандартапотребителски кредит;
• заемане на необходимата сума от роднини или приятели;
• използване на услуги на заложна къща;
• прилагане на майчин капитал;
• използване на вноски от разработчика;
• регистрация на различни преференциални програми, предназначени за опростено ипотечно кредитиране;
• прилагане на промоции, провеждани от банки;
• прилагане на заем в институции, предлагащи възможност за закупуване на жилище без собствени средства.

Всяка опция има свои собствени нюанси и характеристики, които трябва да бъдат внимателно разбрани.

Използвайте имота си като обезпечение

Ако потенциален кредитополучател няма пари, които да бъдат използвани като първоначална вноска, тогава ако има регистриран жилищен имот за него, последният може да бъде заложен на банката. При такива условия тежестта се налага върху закупения имот и върху апартамента, който вече е собственост на кредитополучателя.

Такива условия могат да помогнат за получаване на одобрение от банката. Как да получите ипотека без първоначална вноска по този метод? За да направите това, самият съществуващ имот и кредитополучателят трябва да отговарят на изискванията на банката:

• гражданин трябва да бъде официално нает и да получава добър доход;
• кредитната му история трябва да е перфектна;
• предложеният имот трябва да бъде регистриран като негова единствена собственост;
• желателно е тежестта да не е наложена върху единствения жилищен имот, собственост на гражданин;
• обикновено се изисква допълнителна гаранция от трета страна.

И двата недвижими имоти са предмет на тежест, регистрирана в Rosreestr. Дори при тези условия лихвеният процент ще бъде висок, така че надплащанията ще бъдат значителни.

Обработка на заем от заложна къща

Ако гражданин има регистриран недвижим имот, тогава той може да се използва за получаване на заем в заложна къща. При такива условия се отпускат по два заема на човек, което значително увеличава кредитната тежест. Как да получите ипотека по този начин? За да направите това, се вземат предвид нюансите:

• съществуващият недвижим имот е обременен от заложна къща, а закупеният обект се представлява от банков залог;
• значителни суми се предлагат от заложните къщи, в зависимост от оценената стойност на прехвърления апартамент;
• ще трябва да се подготви за значителни плащания.

Дори ако потенциалният кредитополучател има значителна сума средства, изпратени до банката под формата на авансово плащане, той все още подлежи на множество строги условия.

Прилагане на потребителски заем

Много банки изискват малка сума от първата инвестиция от кредитополучателя, която е само 10% от стойността на имота. При такива условия тази сума може да бъде получена при кандидатстване за потребителски кредит. Но нюансите се вземат предвид:

• ипотечните банки ще проверяват внимателно кредитополучателя, така че ако разберат, че той има непогасен заем, може да еотказана ипотека;
• кредитополучателят ще трябва да изплаща два заема наведнъж, така че месечните плащания ще бъдат високи;
• Освен това трябва да вземете предвид разходите за закупуване на застраховка за апартамент.

Потребителските заеми и ипотеките трябва да се издават в различни банки.

Използвайте майчин капитал

Ако гражданите, които искат да вземат ипотечен кредит, вече са издали удостоверение за майчин капитал, те могат да кандидатстват за ипотека в банка, използвайки това предимство. Средствата от държавата могат да се използват под формата на авансово плащане. Но за това се вземат предвид нюансите:

• при ипотека, държавата ви позволява да използвате капитал за майчинство веднага след раждането на дете, така че не е нужно да чакате три години;
• майчинският капитал надвишава 450 хиляди рубли, така че е достатъчно за покриване на първоначалната вноска;
• за да използвате сертификата, е необходимо избраният апартамент да отговаря на изискванията на PF, така че трябва да бъде с високо качество, в съответствие със стандартите, с всички инженерни комуникации и развита инфраструктура;
• недвижими имоти се издават не само за кредитополучателите, но и за техните деца;
• повечето големи банки работят с майчин капитал, така че няма да има трудности с това къде да получите ипотека.

Това решение се счита за оптимално за всеки кредитополучател.

Получаване на план на вноски или заем от разработчик

Ако планирате да закупите апартамент в нова сграда, можете да използвате уникалнияпредложения на разработчиците. Те се стремят да продадат имота възможно най-бързо, затова често предлагат собствени вноски или заеми. Често при тези условия не се изисква лихва.

Използване на държавни програми

Държавата редовно предлага различни програми, които ви позволяват да получите заем при облекчени условия за закупуване на жилище. Как да получите ипотека при преференциални условия? За да направите това, кредитополучателите трябва да отговарят на различни изисквания. Като стандарт, без първоначална вноска, банките могат да издават средства за закупуване на жилища по програмите:

• поддръжка на кредитополучателя;
• кредитиране на военен персонал;
• участие в програмата за рефинансиране.

Най-препоръчително е да кандидатствате за ипотека в Сбербанк въз основа на преференциални условия, тъй като тази институция винаги си сътрудничи с държавата.

Заемане

Ако роднини или приятели имат безплатна сума, тогава можете да поискате заем. Необходимо е предварително да се обсъдят условията за връщане, както и да се изготви разписка.

Кандидатстване пред банки, предлагащи ипотеки без първоначална вноска

Има няколко банки, които предлагат уникални програми. На тях можете да получите ипотека върху жилище, без да е необходимо да предоставяте собствени средства под формата на първоначална инвестиция. Тези банки включват:

• Сбербанк предлага програма без първоначална вноска само като част от рефинансиране и тази програма определя процент от 10,9%.
• "Binbank" предоставяипотека, обезпечена с жилища със ставка от 10,5% за до 20 милиона рубли и за срок до 30 години.
• "Interprogressbank" издава заеми по програмата "Udachny", която не изисква първоначално плащане, но процентът е 18%, а максимум 3 милиона рубли се издават за срок до 5 години.
• "Юнион банк" издава ипотечни заеми при ставка от 11,5% максимум за 25 години.

Освен това големите банки често провеждат различни промоции, които могат да включват дори липсата на необходимост от инвестиране в закупуване на жилище. Затова се препоръчва редовно да следите различни оферти и програми.

Процес за ипотека

Ако се намерят средства за първоначалната инвестиция или се използват различни от горните методи, важно е да разберете как да получите ипотека на апартамент. Процесът се извършва на няколко етапа:

• избира се банката, предлагаща оптималната програма за ипотечно кредитиране;
• се формира заявление;
• детски паспорти, извлечение от домашна книга, извлечения от банкови сметки и банката, ако е необходимо, може да изиска друга документация;
• решено от банката;
• ако е такае положителен, тогава гражданинът ще знае какъв е максималният размер на средствата, които могат да му бъдат предоставени при ипотечен заем;
• въз основа на съществуващия лимит се търси оптималният имот за покупка, който трябва да отговаря на изискванията на избраната банка;
• лица;
• документацията се прехвърля в банката, след което служителите на институцията проверяват имота и продавача, за да се уверят, че транзакцията е законна;
• ако няма проблеми, тогава кредитополучателят прави авансово плащане, ако е необходимо за избраната програма, като може да се използва и майчин капитал;
• парите за недвижим имот се превеждат на продавача чрез сейф или банков превод;
• апартамент се издава в Росреестр със задължително фиксиране на тежестта, тъй като купеният апартамент със сигурност ще бъде заложен на банката;
• закупуване на застраховка на имущество и много банки изискват от кредитополучателите да застраховат живота и здравето си.

Ако разберете как да получите ипотека в Сбербанк или друга банкова институция, процесът няма да изглежда твърде сложен. В същото време кредитополучателят може да няма собствени средства, които да се използват като първоначална инвестиция. Важно е само да изберетеоптимален недвижим имот. Ако е абсолютно необходимо закупуването на апартамент в нова сграда, тогава първоначално се сключва DDU с предприемача, а след въвеждането на недвижимия имот в експлоатация се регистрира собствеността върху обекта.

Заключение

По този начин има много начини да получите ипотека, без да използвате собствените си средства. За да направите това, можете да използвате преференциални държавни програми, материали или дори да се свържете с банки, които предлагат такава опция за кредитиране, която не изисква инвестиция на пари от кредитополучателя. В последния случай ще трябва да се справите с високи лихви и надплащания.

Дори при липса на средства можете да станете собственик на собствения си имот. Преди края на срока на кредита банката ще го наложи с тежест.