Краткосрочен депозит с висока лихва. Къде са най-добрите условия?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Банковите депозити са начин да предпазите парите си от вредните ефекти на инфлацията, както и от крадци, които могат да се вмъкнат под възглавницата ви и да откраднат вашите скрити.

И почти всеки иска да депозира с висока лихва, но как да го направя?

Банката е готова да плаща на клиентите по различен начин за различни предимства

Не е тайна, че основният принцип на работа на банката е да правиш повече пари, отколкото харчиш. Има два основни начина да печелите пари от банки, това са:

• сетълмент и касови услуги (наричани по-долу RKO);
• заем.

Ако по принцип банката не се нуждае от допълнителни финансови ресурси за сетълмент в брой, тогава, за да отпуска заеми, тя трябва да разполага със средства, които се издават на клиенти.

Депозитите са основният източник за привличане на пари в бизнеса. И дори въпреки различните лихвени проценти, всички те са подобни един на друг, но, разбира се, имат леки разлики.

Лихва по депозит - начинпривличане на клиенти

За да привлекат максимално количество средства в най-кратки срокове, банките предлагат на клиентите да направят депозит при високи лихви. И естествено, по-голямата част от хората ще изберат точно онези финансови институции, които определят най-високите лихви.

В крайна сметка, ако банка зад ъгъла предлага по-добри условия, тогава защо не отидете там, за да направите депозит?

Финансовите консултанти могат, разбира се, да започнат да говорят не за лихвения процент, а за изучаване на рейтинга на банката, нейните връзки, надеждност и финансова стабилност, особено когато става въпрос за депозити в чуждестранна валута с висока лихва.

В това има известна истина и малко лъжи. Всъщност с тези думи те се опитват да играят на желанието ви да не останете с нос и да не загубите парите си.

Това, между другото, е доста ефективен начин, който позволява на някои банки да имат широка клиентска база, без да предлагат на нито една от тях да направят депозит при високи лихви.

Най-висок процент на депозит

Честно казано, от 2009 г. насам повечето хора се научиха да не доверяват парите си на банки, които след това „се пукат” като балони. Но малко по малко доверието в банките се възстановява, въпреки че текущите колебания на валутата са причина за безпокойство. Но старите валутни депозити с висок процент, разбира се, вече не могат да бъдат намерени.

Ако анализирате пазара на банкови услуги, можете да видите определени тенденции, които са здраво закрепени вРуска федерация. Нека да ги разгледаме.

Разбира се, има различни банки и банки и всеки има своя собствена политика относно депозитните програми, предлагащи депозит при високи лихви. Въпреки възможните значителни разлики в лихвените проценти по депозитите, разликата в условията на заема и депозита е основно еднаква.

Тоест разликата между средния лихвен процент по депозити и заеми в повечето финансови институции на Руската федерация е на същото ниво.

Кои депозити е по-добре да изберете, за да получите максимална полза?

За съжаление, настоящите условия за депозит, дори банкови депозити с висока лихва, не ви позволяват наистина да правите пари с парите си. Това беше особено ясно разбрано от клиентите на банките, които предпочитаха да отварят депозити в рубли с надеждата за по-висок процент, отколкото в чуждестранна валута.

Поради факта, че рублата падна рязко спрямо долара, действителният капитал на вложителите се обезцени почти два пъти. Междувременно в края на срока банковите депозити с висока лихва ще донесат не повече от 13% от приходите. Това е дори ако не се вземе предвид инфлацията. А тези, които успяха да усетят риска и да направят депозит в долари, напротив, спечелиха.

Сравнявайки лихвените проценти по депозитите, предлагани от банките в Руската федерация с нивото на европейските страни, можете да видите, че банките в чужбина са готови да плащат много по-малко за финансови ресурси. Съответно, размерът на премията по заема също е много по-нисък, отколкото при условията, предлагани на руския пазар на финансови услуги.

Критерии, на които трябва да обърнете внимание при избора на типа депозитна сметка

За да решите как най-добре да поставите пари в банката, си струва да вземете предвид следните точки:

• ниво на лихвения процент;
• срок за депозит;
• условия за прекратяване на договора, задължения на страните;
• репутация на финансова институция;
• програми за лоялност.

Нека ги разгледаме по-подробно.

Условията за депозит не трябва да са подвеждащи

В търсене на най-високия лихвен процент е лесно да станете жертва на измама. Ако нивото на депозитната лихва е ясно различно от средните пазарни условия, това трябва незабавно да предупреди.

Например, това може да означава, че банката изпитва критичен недостиг на пари. Подобна позиция може да доведе една банкова институция до бърз фалит. В крайна сметка, като повишавате лихвите по депозитите, автоматично трябва да увеличите комисионните и лихвите по заемите. А това вече заплашва клиентите да се откажат от банката.

Търсите депозити с висока лихва за 6 месеца? Прочетете следната информация

Често най-високите лихвени проценти се наблюдават при депозити, които се поставят за 9-12 месеца в национална валута. Освен това, условията за теглене на лихва и тялото на депозита са важен фактор.

Ако предоставите на банката информация, че няма да изтеглите депозита предсрочно, можете да разчитате на оферти с повечеблагоприятни условия. Въпреки че има различни програми за бързо привличане на парично предлагане, ако банката няма достатъчно оборотни средства.

В такива случаи финансовите институции предлагат краткосрочни депозити с висока лихва с падеж от 1 до 3 месеца. Но те са най-трудни за печелене. Само изглежда, че ви се предлагат цели 15%, но това не е за периода на договора (периода, за който се внасят парите), а за цялата година. Така че, имайки предвид краткосрочните депозити с висок лихвен процент, разделете предложеното ниво на лихва на срока на договора за депозит.

Заслужава си да се отбележи и една закономерност – колкото по-голяма е банковата институция, толкова по-ниска лихва по депозита може да си позволи. Да, на улицата можете да видите как някаква непозната банка предлага 15, 17 или дори 20% годишно.

Трябва ли да вярвате, че парите ви ще се върнат при вас? Много е вероятно този малък финансов агент да се пръсне след 3-4 месеца и парите ви ще бъдат в нечий джоб, но не и вие. Дори ако искате да поставите депозити за един месец на висок процент, никой няма да ви даде гаранция, че всяка такава финансова институция ще ви върне парите.

На какво ниво са предложенията за депозит днес?

Тарифите могат да се променят ежедневно, тъй като те пряко зависят от политиката на банката и оперативната ситуация на пазара на финансови услуги.

Ако отидете до банките днес, средно ще ви бъде предложено:

• срочни депозитив рубли - от 6,0% до 10,0%;
• за същите депозити, но в щатски долари - не повече от 3%;
• депозити с неограничен период на валидност - не повече от 2%, ако са направени в рубли и дори по-ниско - в чуждестранна валута.

Можете да сравните тези цифри със средния процент на инфлация в Русия, който от началото на 2015 г. възлиза (според официалната версия) на малко над 10,5 процента. И ако вземем предвид факта, че обменният курс на рублата падна два пъти, тогава всичко изглежда още по-зле.

По този начин наистина не можете да правите пари от какъвто и да е вид депозит.

Прочетете това, което подписвате

Има тъжен факт, че от всички клиенти не повече от 10% четат договора. Отличителна категория са адвокатите, които внимателно четат всяка дума, опитвайки се да намерят някаква уловка.

Често в договорите за депозити в рубли с висок лихвен процент, както и във всякакви други, непрозрачни условия могат да бъдат предписани, които идват с клопки. Например, интересувате се от висок лихвен процент, който е с няколко пункта по-висок, отколкото в други банки.

Договорът на такава банка може да предвижда плащането на комисионна при поставяне или теглене на депозит. Или може да има санкции за ранно изтегляне или нещо подобно.