Как да купя апартамент с ипотека? Застраховка на ипотечен апартамент

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Някои хора получават ценни квадратни метри като подарък, други се сгушат в къщите на родителите си дълги години, а трети решават да си купят собствено жилище. Въпреки това, дори след като сте събрали всички спестявания, не винаги е възможно да закупите недвижим имот. Поради тази причина все повече хора не намират друг начин, освен да си купят апартамент с ипотека.

Плюсове и минуси на жилища на кредит

Преди да изтеглите ипотека на апартамент, трябва внимателно да обмислите и претеглите възможните последици от тази стъпка. На първо място, трябва да се има предвид, че тежестта за изплащане на ипотечен кредит над 10-30 години живот допълнително ще бъде придружена от значителни надплащания на лихви. Месечните значителни парични разходи ще доведат до дестабилизиране на финансовото състояние на повечето семейства. И не всеки е в състояние да издържи морално подобно изпитание. Освен това, преди да решите да предприемете такава важна стъпка, трябва да помислите за надеждността на текущото работно място и перспективите за кариера.

Може би си струва да отложите покупката на апартамент за известно време? Също така не си струва да се отлага с това, тъй като цените на жилищатарастат с изключително бързи темпове. В случай, че потенциален кредитополучател живее в апартамент под наем, той също трябва да помисли за покачването на цената и цената на наема. В крайна сметка, инвестирайки в ипотека, той плаща за собствения си имот, а не за чужд.

Характеристики на жилищните заеми

Човек, който реши да издаде договор за ипотека, трябва да помисли какво жилище иска и може да си позволи да има. Банките предлагат няколко възможности за това къде и как да закупите имот. Днес можете да закупите апартамент с ипотека на първичния или вторичния пазар на жилища. Освен това ще бъде полезно да се запознаете със специалните случаи на неговия дизайн.

Жилищният заем, като всеки друг, може да се характеризира преди всичко със своя падеж и лихвен процент. Неговият специфичен атрибут е наличието на авансово плащане, чийто размер може да варира в зависимост от условията на ипотеката и възможностите на кредитополучателя.

За да изберете най-добрите условия, трябва да разгледате офертите на всички кредитни организации. Най-заинтересованите да се свържат лично. Предоставяйки на банковите служители данни за приблизителната сума на първоначалната вноска и стойността на недвижимия имот, можете да получите график за плащане, изчислен по определен начин.

За съществуващите жилищни пазари

Основният вариант включва придобиване на недвижими имоти в нови сгради. Цените за такива апартаменти са ниски, но в този случай е необходимо да се вземат предвид съществуващите клопки:

• Дълъг процес на присъединяванесобствен. Поради тази причина не всеки кредитор е готов да предостави заем за апартамент в нова сграда.
• Ново жилище е в начален етап на строителство, не е готово за обитаване или не е преминало държавна регистрация, което означава, че не съществува законно. Всичко това може да породи въпроси за кредитополучателя, тъй като заемът е обезпечен с закупения имот.

В случай на закупуване на жилище на вторичния пазар, всички недостатъци на първия вариант са изключени. Банките са по-подкрепящи в такава ситуация, но и тук има правила: купуваният апартамент не може да се намира в стара или аварийна сграда, трябва да има комуникации. Следва да се изключи и фактът на отдаването му под наем. Закупеното жилище не може да служи като обезпечение за друг заем.

Решаване на жилищния въпрос на военнослужещите

За да се осигури жилище на военните и техните семейства, днес е в сила федерална програма, създадена с президентски указ. Функционира на базата на специално разработена спестовно-ипотечна система, която предвижда откриване и поддържане на индивидуални спестовни сметки за лица, служещи в армията по договор.

Средствата, събрани по този начин, могат да бъдат използвани само от военните за закупуване на жилища. Увеличението на сумата по сметката се основава на обема на годишните вноски и периода на участие на конкретно лице в програмата. Три години след като се присъедини към него, войник получава правото да използва спестяванията си зазакупуване на апартамент на военна ипотека. В случая става дума за специален вид кредит, наречен целеви жилищен кредит. Няма ограничения за военнослужещите при избор на жилище. Допълнителни спестявания по програмата ще бъдат използвани за изплащане на ипотечен дълг.

Програма за заеми за млади семейства

Друга категория, отговаряща на условията за придобивки при закупуване на апартамент, са младите семейства. За тях днес има и специална държавна програма. Лицата, които са станали негови участници, освен привилегированите условия за кредитиране получават субсидия от държавата, която става част от първоначалната вноска.

Има определени условия за влизане във федералната програма, с помощта на която може да бъде закупен апартамент на преференциална основа с ипотека. Младо семейство, което желае да стане член, трябва да отговаря на следните изисквания:

• Така че възрастта и на двамата съпрузи не надвишава 35 години.
• Имате правилно изчислен потвърден минимален месечен доход.
• Получете официално признание за необходимостта от по-добро жилище.
• Имайте спестявания, за да платите първоначалната вноска в минимална сума - 10%.

В допълнение към гореспоменатата федерална програма, младите семейства могат да се възползват от целеви оферти за ипотека от търговски банки. Те предоставят някои предимства за тези категории граждани. Този вариант за придобиване на апартамент също си струва да се обмисли, т.кмного е трудно да влезеш в държавната програма.

Ипотека, обезпечена с недвижим имот

Ако кредитополучателят вече притежава жилище, той може да го използва като обезпечение за закупуване на ново. Кредитните институции обикновено имат много положително отношение към подобни предложения, тъй като те значително намаляват рисковете си. Отказ трябва да се очаква само в ситуация, когато в апартамента са регистрирани непълнолетни лица, тъй като такава ситуация изключва възстановяването на заложеното имущество.

Има две възможни опции за това как да закупите апартамент с ипотека, използвайки съществуващо жилище и по този начин да опростите условията за получаване на заети средства или погасяване на дълг:

• Лице, което реши да кандидатства за заем, няма официално удостоверен доход. В тази ситуация банката може да направи отстъпки и да предостави пари, обезпечени от съществуващия имот.
• Човек иска да подобри условията си на живот с помощта на ипотека. Тук банките обикновено предлагат на клиентите заем, обезпечен с имот, който впоследствие ще бъде продаден. След продажбата на стария апартамент, размерът на дълга се намалява с неговата стойност.

Кой и как може да кандидатства за ипотечен кредит?

Според закона гражданите на Руската федерация в трудоспособна възраст от 18 до 55 години могат да станат собственици на апартамент под ипотека. За да направите това, трябва да се свържете с избраната банка с предварително подготвен пакет от документи, които потвърждават самоличността на гражданина, неговото образование, наличието на постоянно място на работа, разкриват доходите му,предоставя информация за други налични кредити, както и за закупения имот. Въз основа на тях се съставя заявление за ипотека.

Банката може да откаже на гражданин, ако той не е сигурен, че ще може да изплати задълженията си. Основният потвърждаващ фактор тук ще бъде информацията за неговите доходи и трудов стаж. В някои случаи може да е необходима помощта на поръчители за вземане на положително решение. След разглеждане на заявлението и приложените към него документи, експертите на банката дават окончателен отговор относно съгласието или отказа за предоставяне на кредит на това лице.

Особености на договора за ипотека

При положителен резултат се съставя договор за ипотека, съгласно който банката предоставя на кредитополучателя средства за закупуване на обезпечени от нея недвижими имоти. Този документ трябва да обхваща всички нюанси на сделката, включително правата и задълженията на страните. Основните атрибути на договор за ипотека за закупуване на апартамент са както следва:

• Прогнозна стойност.
• Сума на първоначалното плащане.
• Местоположение.
• Размери.
• Основи на собствеността.

Характеристика на правата и задълженията на участниците в сделката е липсата на банкови ограничения за използването на имущество. Гражданин, който е получил заем, има възможност да живее, ремонтира и наследява имот. Той не може да откаже да изпълни задълженията по договора, докато не покрие пълната стойност на апартамента и разходите на банката.

Застраховкаипотечен заем

Нито една банкова институция няма да осигури средства за закупуване на апартамент без надлежни застрахователни документи. На първо място, такива действия са насочени към минимизиране на собствените рискове. За да получите жилищен заем, може да е необходимо да застраховате апартамент под ипотека, права върху него, живот, здраве и работоспособност на кредитополучателя. Първият е задължителен в съответствие с приложимото законодателство, но при липса на останалите, банката има право да откаже да предостави заети средства.

Лесно е да получите всички тези услуги. За да направите това, трябва да се свържете с всяка застрахователна компания, която се занимава с ипотечно кредитиране. Обикновено изпълнението на целия пакет документи струва не повече от 2% от цената на закупеното жилище. Има ситуации, при които кредитополучателят също има право да прекрати застрахователния договор и да върне непотърсената част от плащанията по него, например предсрочно погасяване на дълг по кредита или продажба на апартамент в ипотека.

Възможни застрахователни събития

Всеки вид застраховка, използвана при кандидатстване за кредит за апартамент, има набор от определени ситуации, чието възникване води до извършване на плащания по договора:

• Ипотечното обезпечение на имущество е напълно или частично унищожено в резултат на инцидент като домашен взрив, пожар или наводнение. В този случай кредиторът има право да иска погасяванедълг предсрочно за сметка на средства, изплатени от застрахователната компания. Сумата на плащането по застрахователния договор може да се използва и за възстановяване на повредено жилище.
• Смърт на лицето, издало договора за ипотека, както и признаването му за инвалид поради присвояване на I или II група инвалидност. При настъпване на един от тези случаи по-нататъшното погасяване на ипотечния дълг се извършва за сметка на застрахователя. Кредитополучателят или неговите наследници стават пълноправни собственици на имота.
• Признаване на сделката за покупка на апартамент за невалидна поради загуба на собственост върху него. Тук застрахователната компания е длъжна да обезщети пострадалите за загуби в размер на пазарната стойност на имота.

Настъпването на застрахователни събития задължава кредитополучателя да уведоми банката и застрахователната компания за това.

По този начин, преди да закупите апартамент с ипотека, трябва да проучите текущото състояние на пазара на жилищни кредити: текущи изисквания и условия, налични преференциални програми, необходими документи. Използването на този подход е много важно, тъй като може да помогне на кредитополучателя при избора на най-добрата опция за жилищен кредит и да се отърве от възможни проблеми, свързани с неговото изпълнение.