Застраховка на ипотечен апартамент: условия, документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Вероятно няма човек, който да не иска да има собствено удобно жилище. Но, за съжаление, не всеки има възможност да го закупи. Затова у нас много млади двойки обмислят варианта за придобиване на жилище на кредит. Когато регистрират апартамент в ипотека, много банки принуждават клиентите си да застраховат жилищното пространство срещу загуба или повреда. В същото време се застраховат не само недвижимите имоти, но и здравето и живота на собственика на апартамента. Често е почти невъзможно да се откаже това, защото в противен случай банката просто ще откаже да предостави заем.

Тук за повечето хора възниква въпросът: „Задължителна ли е застраховката на ипотечен апартамент или не?“Отговорът е ясен: определено. Работата е там, че според руското законодателство всеки имот, който е закупен с ипотека, трябва да бъде застрахован. Следователно всеки гражданин, който иска да кандидатства за ипотека, трябва да има детайлно разбиране за застраховка на недвижими имоти. Нека се опитаме да разберем този проблем по-подробно.

Може ли да се откажат застрахователни услуги, когатокандидатствате за ипотека?

Преди да сключите застраховка, трябва да разберете какво обикновено осигурява застраховката на ипотечен апартамент. Съгласно действащото законодателство при кандидатстване за ипотека може да се застрахова само обезпечение имущество, тоест къща или апартамент. Но много банки, за да намалят собствените си рискове, принуждават клиентите си да купуват допълнителни застрахователни услуги, сред които най-често срещаните са застраховка живот и здраве на кредитополучателя, както и правна прозрачност на сделката за покупко-продажба. В случай на отказ за закупуване на допълнителни застрахователни услуги, финансовите институции в повечето случаи увеличават лихвения процент по ипотеката. По този начин е невъзможно да се откажат застрахователни услуги.

Какви случаи покрива застраховката?

Ипотечната застраховка защитава кредитополучателя от следните рискове:

• от пожар, експлозия, наводнение и други извънредни ситуации, в резултат на които жилищното пространство е сериозно повредено и не може да бъде възстановено;
• щета, причинена на апартамента от трети лица;
• финансова институция стартира нова програма за ипотечно кредитиране с по-добри условия.

Ако застраховката е издадена и при закупуване на недвижим имот с ипотека, тогава в случай на някой от горните случаи, остатъкът от дълга по заема се изплаща от застрахователната компания. Ако кредитополучателят откаже да сключи застраховка, тогава той ще бъде задължен да изпълни всички задължения, предвидени от заемадоговор.

Условия на ипотечната застраховка

Както е посочено в действащото законодателство, застраховката на ипотечен апартамент трябва да бъде издадена преди сключването на договор за заем. Това трябва да бъде направено от кредитополучателя. Той трябва да реши коя застрахователна компания ще ползва, както и да сключи застрахователен договор. В същото време срокът му на валидност трябва да съответства на периода на заема.

Застраховка на апартамент, чиято цена зависи от няколко фактора, може да се плаща веднъж годишно или на тримесечие.

Влияе върху размера на застрахователните премии:

• срок, за който е сключен застрахователният договор;
• състояние на жилищна площ;
• брой сделки за покупка/продажба на недвижими имоти, извършени до момента.

Срокът на застраховката може да варира от 30 до 50 години, но трябва да съвпада с периода на използване на привлечените средства.

Изисквания за жилищна площ при кандидатстване за застраховка

Застраховането на апартамент с ипотека е приемливо само ако жилищната площ отговаря на следните изисквания:

• физическото разрушаване на сградата, в която се намира апартаментът, не надвишава 60 процента;
• кредитополучателят има становище за техническото състояние на жилището и акт за оценката му, съставен от професионален независим експерт;
• правна чистота на всички транзакции, извършени преди с имота;
• наличност на цялата необходима документация за апартамента.

Ако има някое от горнитеточки не са изпълнени, тогава застрахователната компания ще откаже да предостави услугите си и следователно ще бъде невъзможно да получите ипотека.

Какви документи са необходими за застраховка на жилищен имот?

Всеки човек, който планира да придобие собствено жилище, се интересува от въпроса какви документи са необходими за застраховане на ипотечен апартамент. Ще трябва да подготвите следния пакет документи:

• документи за застраховане на жилищна площ;
• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• акт за технически преглед на апартамента, посочващ текущата му стойност;
• извлечение от Единния държавен регистър;
• копие на технически жилищен план;
• оригинал и копие на извлечението от домашната книга.

За застраховка за собственост, в допълнение към горните документи, ще трябва да подготвите:

• документ, удостоверяващ правото на кредитополучателя да притежава жилищна площ по предишни транзакции;
• документ, потвърждаващ факта на сделката за покупка/продажба;
• удостоверение за държавна регистрация на апартамента;
• документ, потвърждаващ, че съпругът не възразява срещу продажбата на жилище;
• разписки за сметки за комунални услуги.

Ако в допълнение към недвижимите имоти кредитополучателят ще застрахова живота и здравето си, тогава ще се изисква удостоверение за неговото здраве.

Какви документи се изискват от продавача на апартамента?

Ипотечната застраховка предполага, че продавачът също ще трябва да предоставиопределен пакет документи.

Ще се изисква следното от него:

• нотариално заверени копия на всички страници на паспорта;
• съгласие на абсолютно всички членове на семейството за продажба на жилище с право на собственост на апартамент;
• ако настоящият собственик на апартамента е пенсионер, тогава ще се изискват копия на удостоверения за PND и ND;
• ако в апартамента са регистрирани лица под пълнолетие, ще се изисква копие от разрешението за продажба от настойника.

Заслужава да се отбележи, че всеки застраховател поставя свои собствени изисквания за процедурата за издаване на застраховка, така че списъкът с необходимите документи може да се различава от горния.

Разходи за застрахователни услуги

Невъзможно е да се каже недвусмислено колко ще струва застраховката на апартамента. Цената зависи от застрахователната програма, както и от техническото състояние на жилищното пространство.

Например при имуществена застраховка на жилище, цената на застраховката може да бъде от 0,3 до 1% от стойността на недвижимия имот. Това също отчита състоянието на апартамента, възрастта на къщата, както и наличието на системи за сигурност.

Цената на застраховката може да варира от 0,1 до 0,6 процента от стойността на имота. Ако всичко е наред със законната чистота на жилищата, тогава можете да разчитате на най-ниския процент.

Ако освен жилищна площ, кредитополучателят иска и да се застрахова, тогава услугите на застрахователя ще струват от 0,7 до 1,5%. В същото време размерът на застрахователните премии се влияе от държаватаздравето на застрахования и естеството на неговата дейност.

Най-икономичният вариант е цялостна политика, която включва всички услуги, обсъдени по-рано. Цената му може да варира от 1 до 1,5 процента от цената на апартамента.

Днес е възможно да разберете колко точно ще струва застраховката за ипотечен апартамент. Калкулаторът, внедрен в сайтовете на повечето застрахователни компании, ще ви помогне в това. С него можете да определите точния размер на застрахователните премии.

Процес за ипотечно застраховане

И така, как да застраховам апартамент? Този въпрос се задава от много хора, които планират да получат ипотека.

Процедурата за издаване на застрахователна полица е както следва:

1. Намерете IC, предлагащ най-добрите оферти.
2. Внимателно проучете застрахователния договор. Това ще избегне различни клопки и наличието на скрити услуги, заложени от застрахователната компания незаконно.
3. Разберете застрахователните събития, обхванати от полицата, както и размера на паричните компенсации и времето на техните плащания.
4. Подайте заявление по установения формуляр до застрахователната компания.
5. Заплатете застрахователната премия в установената сума и в сроковете, посочени в договора.

Застрахователният договор се съставя в три екземпляра: първият остава при застрахователя, втория вземаш, а третият даваш на банката.

Къде да застраховате имущество, когато кандидатствате за ипотека?

Тези дни ипотечна застраховкаапартаментите са една от най-често срещаните области, в които се занимават голям брой застрахователни компании, така че няма да има особени проблеми с намирането на застрахователна компания, предлагаща оптимални условия. Но тук е важно да се разбере, че не всички застрахователи работят честно, следователно, за да не попаднете в ръцете на измамници, се препоръчва да използвате услугите само на надеждни и доверени компании. Следват най-големите компании, занимаващи се с ипотечно застраховане.

Сбербанк: условия за ипотечно застраховане

Сбербанк е най-голямата финансова организация в Русия с държавна подкрепа, така че тази компания не само предлага оптимални застрахователни условия, но е и една от най-надеждните.

Застраховка за апартамент с ипотека в Сбербанк се издава при следните условия:

• Срок на застраховка - до 30 години;
• размера на застрахователните премии - от 0,3 до 0,8%;
• застрахованата сума е не по-малка от оставащия дълг и не повече от цената на жилищната площ;
• застрахователни програми - жилищни и всеобхватни.

Застраховка за апартамент с ипотека в Сбербанк се издава не повече от пет дни, така че не е нужно да прекарвате много време и можете бързо да закупите апартамент на кредит.

VTB Real Estate Insurance

VTB е втората по големина банка в Русия по отношение на ипотечното кредитиране.

Застраховката на ипотечен апартамент в тази финансова институция се извършва при следните условия:

• Срок на застраховка - до 30 години;
• размерът на застрахователните премии - от 0,5 до 1%;
• застрахователна сума - не повече от пазарната стойност на жилищната площ;
• застрахователни програми - изчерпателни.

Процедурата за издаване на застрахователна полица във VTB отнема не повече от една седмица.

Събиране на застрахователна полица в Росгосстрах

Друг безспорен лидер на пазара в областта на ипотечното застраховане е Росгосстрах. Тя предлага на своите клиенти следните условия:

• Срок на застраховка - до 50 години;
• размера на застрахователните премии - от 0,12 до 0,65%;
• застрахователна сума - не повече от пазарната стойност на жилищната площ;
• застрахователни програми - жилищни и всеобхватни.

Застрахователните услуги от компанията Rosgosstrakh са много по-евтини, тъй като много повече фактори се вземат предвид при изчисляването на цената на полицата, включително местоположението на апартамента или къщата.

Какво да направите в случай на застрахователно събитие?

Говорихме за всички нюанси, свързани със застраховката на ипотечен апартамент. Сега остава само да разгледаме процедурата за настъпване на застрахователно събитие. За да получите парична компенсация, трябва:

1. В случай на форсмажорни обстоятелства, първо трябва да докладвате за инцидента на компетентните органи.
2. Уведомете застрахователната компания за злополуката и съобщете причината за злополуката.
3. Подгответе пакет от документи за засегнатия апартамент.

Ако всичко е направено в съответствие със закона и навреме, тогава задължението за погасяване на дълга пада върху застрахователната компания, а кредитополучателят получава парично обезщетение. Трябва да се отбележи, че дългът трябва да бъде погасен от застрахователя преди изтичане на срока на договора за заем. Ето защо, за да избегнете проблеми, винаги четете условията на споразумението.