Ипотечен жилищен кредит: характеристики, условия и изисквания. Преструктуриране на ипотечен кредит

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

През последните няколко години, сред другите банкови програми, търсени сред общото население, ипотечният жилищен кредит уверено зае първо място. И това не е изненадващо, защото всеки, който няма такъв, мечтае за покрив над главата си, а тези, които имат такъв, искат да получат повече квадратни метра на свое разположение. Банковите програми позволяват да се сбъднат всички мечти за жилищно пространство, така че обемът на издаваните ипотечни жилищни кредити расте от година на година. Но все още има доста хора, които знаят за правилата за отпускане на ипотеки само от историите на познати и стереотипи в обществото.

Поддръжката е осигурена

За да се осигурят на населението възможности за закупуване на жилища, бяха стартирани различни програми, например преструктуриране на ипотечен кредит. Различните банкови структури предлагат различни една от друга, но доста изгодни условия. Държавата помага на тези банки, които си сътрудничат с населението за ипотеки и майчински капитал. На държавно ниво има проект, по който руските граждани получават възможностзакупуване на жилище при по-изгодни условия.

Правителството не остави въпроса без внимание. Сформиран е орган, работещ с банкови структури. Нарича се AHML - агенция за жилищно ипотечно кредитиране. Освен нея работи и Агенцията за преструктуриране на ипотечните жилищни кредити. Има регионални структури, работят различни ипотечни центрове. Всичко това позволява на хората, които теглят заем за жилище днес, да бъдат уверени в бъдещето и че ще могат да изплатят дълговете си, дори ако икономическата ситуация се промени.

Настояще и бъдеще

Настоящите оценки на ипотечния пазар в Русия са около $400 милиона, но потенциално е възможно развитие до поне $30 милиарда! Това означава, че условията на програмата Home Mortgage Assistance ще бъдат интересни за хората все повече и повече. Банките от своя страна могат да разчитат на увеличаване на обема на транзакциите.

Статистиката ясно показва, че ипотеката е най-приемливият, реален начин за закупуване на жилище. Това важи за всички региони на страната без изключение. Спокойно можем да кажем, че без ипотечен кредит от Сбербанк много от семействата, които сега имат покрив над главата си, не биха могли да си го позволят, ако оперираха само със средства, натрупани самостоятелно в условен стъклен буркан.

Ипотека: панацея за всички злини?

Въпреки настоящата програма за преструктуриране на ипотеки, изобилието от банковиоферти и наистина изгодни условия на редица надеждни финансови компании, експертите призовават да бъдат внимателни. Ипотеките не трябва да се считат за единственото възможно решение на жилищния проблем.

От гледна точка на някои учени, само обработката в основата на съществуващия пазар и създаването на по-ефективна структура от него ще намали разликата между печалбите на жителите и цената на квадратен метър. Призовава се чрез ипотечен кредит за жилища и други програми да се създаде основата за такъв нов пазар на обществото. Тенденциите в развитието на жилищните кредити в Русия през последните години като цяло отговарят на изискванията на тези учени, но все още има място за подобрение. Програмата ще стане наистина ефективна, когато икономическата ситуация в страната е стабилна.

Трудности и проблеми

Защо помощта за ипотека на жилище не може да реши жилищните проблеми на всяко семейство? Основната причина е именно нестабилността на икономиката. В Русия съдебната, правната и банковата системи все още не са достатъчно утвърдени. И до ден днешен лихвите по кредитните програми са непосилни и няма гарантирани права върху жилища като такива. Цените са спекулативни, жилищният сектор всъщност е изолиран от икономиката на страната. Някои експерти разчитат на едностепенна система за кредитиране като най-проста, най-ефективна, приложима в съществуващите реалности. Характеристиките му са изключването на застраховката, простотата на приложимото право.

Държавната програма за подпомагане на жилищните ипотечни кредити стана важнаподкрепа на банковата система и на жителите, които имат нужда от покрив над главите си. Има целева помощ, която в съчетание с дългосрочни ипотеки обещава да се превърне в най-важния елемент от жилищната политика в обществото. Но за това законите на страната трябва да включват клаузи, които ясно регламентират ипотечните жилищни кредити, техните условия, включително по отношение на онези слоеве от населението, които се считат за социално незащитени.

Необходимо и важно

Най-ефективният начин за развитие на жилищния пазар е целевата помощ от държавата. Експертите казват, че е необходимо да се въведат нови предимства, които ви позволяват да получите заем или да го изплатите при опростени условия, трябва да въведете субсидии и индексни заеми, за да улесните обикновения човек да изплаща задълженията си.

Предложенията за стимулиране на получаването на ипотечни жилищни заеми чрез данъчната система изглеждат разумни. Други също предлагат да се популяризира практиката за натрупване на пари в обществото и дори да се възнаграждават тези, които са особено добри в това. И накрая, трябва да се разработят няколко програми за ипотечно кредитиране, така че гражданите да могат да избират най-подходящото за тях. Само държавата е в състояние да обмисли, изработи и приложи всичко по-горе.

Ипотечното кредитиране ще бъде по-лесно

Можете да разчитате на промяна в ситуацията с покупката на жилища на кредит, ако е възможно да се стимулира търсенето на банкови продукти в тази област, което трябва да бъде подкрепено от достатъчен избор на жилища в недвижимите имоти пазар. На държавно ниво е необходимо да се въведе система за управление на риска иподобряване на данъчното законодателство на държавата. Всичко това, съчетано с увеличаване на достъпността на ипотечните програми за населението, ще увеличи търсенето на оферти от финансови компании.

Специалистите на пазара на недвижими имоти казват, че най-успешните ще бъдат (и вече са) специализираните кредитни програми, насочени към тесни групи хора. Например, това са ипотеки за военни или млади семейства с деца, които имат право на майчински капитал. Що се отнася до последното, това е доста спорен въпрос. Идеята на програмата е добра, но изпълнението й все още оставя много да се желае. Необходимо е да се внесат редица разяснения в съществуващите закони, които ще го направят по-ефективно.

Кажете сбогом на дълга, спестете последните си гащи

В последните години все по-често се оказва, че ипотеката за семейство е непосилно бреме. Например, един от съпрузите губи работата си и дълго време не може да намери нова, но заемът вече е взет и плащанията трябва да се извършват навреме. Не можете да влезете в дългова дупка и да не останете без стотинка (или дори без покрив над главата), ако използвате програмата за преструктуриране на заеми. Важи само за клиенти на банкови структури, които се намират в наистина много трудна житейска ситуация.

Чрез преструктуриране можете да запазите покрив над главата си, като същевременно намалявате размера на плащането на месец. Може да се осъществи достъп допреференциални програми или дори да продадете апартамент, ипотеката върху който се оказа недостъпна, и купете нещо по-евтино. Поддържането на качеството на вашата кредитна история е важно.

Как да използвате?

За да започнете преструктуриране, трябва да кандидатствате до компанията, която е издала ипотеката, или до посредническа фирма (агент за недвижими имоти). Първият вариант изглежда по-надежден, но не всяка финансова институция е готова да отговори на нуждите на клиента. Най-трудното нещо за рефинансиране е, когато искат да продадат апартамент, който се оказа твърде скъп, за да купят нещо по-евтино.

Сътрудничеството с посредник може да бъде по-лесно, по-изгодно и дори по-евтино. Агентите проверяват жилища, смятат, че цената на недвижимия имот надвишава размера на дълга, намират тези, които искат да купят и предлагат на клиента нещо по-евтино от тяхната база. В същото време клиентът може да вземе по-изгоден ипотечен кредит за ново жилище или дори да изплати от собствените си спестявания, ако е възможно. Тоест, ако поддържате покрив над главата си, можете значително да облекчите тежестта на месечните плащания.

Преструктуриране: банкови предложения

Какви оферти могат да се очакват от банковите служители, когато се свържат с компанията, която е издала парите за закупуване на жилище? Първият вариант е да намалите размера на месечното плащане. В същото време срокът за погасяване на кредита нараства и надплащането по програмата става по-голямо.

Много банки предлагат кредитни ваканции. Този термин предполага, че клиентът плаща само лихва в предварително определен срокна кредит. Тук обаче ситуацията е подобна - периодът от време се удължава, което увеличава надплащането.

Накрая, те могат да предложат рефинансиране. Това означава, че клиентът получава нов заем, чиито условия са по-добри от сегашния. Такава програма може да бъде заявена не само във вашата банка, но и в трета страна. Средствата, получени по програмата, се насочват към първия заем, изплащат го наведнъж, след което постепенно изплащат новия дълг.

Банки: много опции

В допълнение към тези програми за преструктуриране има някои оферти, които позволяват на клиента да изплати дълга по опростен начин. Например, ако икономическата ситуация е нестабилна и е придружена от силни колебания във валутните курсове, банката може да предложи на клиента да промени валутата на заема. Направено правилно, това помага за намаляване на изплащанията.

Някои банки премахват неустойки, глоби, опрощават суми, натрупани поради закъснели плащания. Можете също така да изплатите ипотеката си предсрочно. В този случай клиентът спестява от надплащане, но не може да се прибегне до предсрочно погасяване, ако обстоятелствата са непреодолима сила.

Агенции: всички в преследване на клиента

Компаниите за недвижими имоти се възползват от хората, които отиват при тях, така че такива фирми правят всичко възможно, за да привлекат тези, които искат да изплатят ипотеката си, като сменят жилището си с нещо по-евтино.

Когато се свързвате с агенция, първо трябва да се срещнете сексперти. Те ще оценят жилището, ще съставят официално заключение, въз основа на което компанията ще реши дали да се справи с проблемно жилище или е твърде рисковано. Ако оценката е по-голяма от дълга към банката, можете да разчитате на продуктивно сътрудничество. Агентите търсят купувач за къщата, а парите, които продавачът получава, се изпращат в банката, затваряйки заема. Някои средства могат да останат на разположение на клиента. Те могат безопасно да бъдат насочени към закупуване на нови, по-скромни жилища. Агенти на същата компания ще ви помогнат да намерите това.