Ислямско банкиране в Русия. Ислямска банка в Москва

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ислямското банкиране осигурява определен тандем от норми и ценности, които се основават не само на вярвания, но и на традициите на цялата ислямска нация. Руското банкиране и ислямското банкиране не само са фундаментално различни, но и си противоречат в някои моменти.

Ислямски банкови стандарти

Финансовата ислямска система функционира успешно, като се започне от основните стандарти:

• Лихвите по заема са забранени. Наличието на лихва не само се счита за лихварство, но също така е забранено от Корана.
• Спекулацията е под строго вето. Използването на проблеми или чужди затруднения за вашите финансови интереси е забранено. По-специално, видът на печалбите на финансовия пазар, който става възможен в резултат на определени трудности за държавата, се счита за неприемлив.
• Общо вето върху хазарта, включително лотариите.

В допълнение към тези ограничения, както ислямска банка, така и нейните клиенти нямат право да инвестират в компании, които предоставят стоки и услуги, които са в противоречие с мюсюлманската вяра. Това могат да бъдат корпорации, занимаващи се с производство на алкохол и тютюн, сферидейности, свързани с магьосничество. Въпреки специфичните закони, ислямското банкиране нараства в световен мащаб със среден темп от 10-15% годишно. Общо в света има около 300 институции в най-малко 51 щата, включително Съединените щати.

Желанието на ислямските банки да навлязат на международния пазар

През последните няколко години ислямските финансови институции изразиха желанието си да преминат активно на международния пазар. В световните медии все повече се появяват съобщения, че оторизираните органи обмислят възможността за създаване и популяризиране на ислямски банки в Русия. Струва си да се спомене, че съществуват значителни различия между банковите системи на двете държави. Основната разлика между ислямските финансови представителства е наличието на забрана за издаване на средства срещу лихва. Основният доход се генерира от продажбата на стоки на вноски на завишени разходи. В Русия положението е точно обратното. Банките нямат право да търгуват с какъвто и да е вид стоки, с изключение на благородни метали. Основният принцип на руското банкиране е кредитирането.

Взаимна интеграция

На фона на икономическата ситуация в Русия, а също и в резултат на тежките санкции от страна на Америка и Европейския съюз, опитите за установяване на финансови отношения с източните финансови институции са съвсем естествени. В момента вероятното партньорство е ограничено до думи от Русия и преговори между представители на финансовата източна структураи представители на местния банков сектор. Президентът на Ислямския финансов институт Ахмад ал-Мадани продължава да повтаря, че държавите възнамеряват да направят крачка един към друг през юни 2015 г.

Представител на източния финансов сектор възнамерява да дойде в Москва, за да обсъди този въпрос с ръководителя на Централната банка Елвира Набиулина. Ислямските банки в Русия се стремят да навлязат на пазара чрез местни партньори. Такова решение може да бъде подкрепено не само от уместността на финансовата подкрепа за местните банки, но и от броя на мюсюлманите, живеещи в Русия, от които има най-малко 20 милиона. Още повече, че местните банки проявяват интерес към навлизането на ислямския пазар. По-специално, Sberbank и VTB вече са провели дискусии с упълномощени лица относно отварянето на техните представителства на изток.

Активни действия на Русия - те ли са?

Ислямската банка е много специфична финансова институция и за нейната ползотворна работа трябва да се създаде определена законодателна база. Държавната дума сега активно се занимава с този въпрос, поради факта, че основната специфика на дейността на ислямските институции е предоставянето на стоки на вноски. Взаимно изгодното партньорство между държавите ще стане възможно само ако забраната за търговски дейности от търговски финансови структури бъде напълно отменена. Централната банка активно подкрепя инициативата за партньорство. към финансово сътрудничестворуското правителство се обърна поради интереса към този въпрос в Татарстан, който беше иницииран от колеги от Малайзия.

Благоприятна почва

Както споменахме по-горе, Държавната дума подготвя законопроект, автор на Дмитрий Савелиев. Той предложи изменения, според които банките ще могат да продават стоки с надценка на своите клиенти. Уместността на това решение се дължи на факта, че в Русия има доста голям процент мюсюлмани, които имат остра нужда от подкрепа от финансови институции, които отговарят на тяхната религия.

Твърде рано е да се говори за това как работят ислямските банки, тъй като законодателните бариери все още са на етап елиминиране. Сътрудничеството се подкрепя от факта, че най-малко два трилиона долара са концентрирани в областта на ислямското банкиране. В момента в Русия работят само три предприятия, които предоставят услуги в рамките на ислямското право. Това са организациите на TNV "LyaRiba-Finance" в Махачкала, предприятието "Amal" в Казан и FD "Masraf".

Положителни прогнози за две състояния

Според предварителните оценки, ислямска банка в Русия ще бъде много популярна не само сред мюсюлманите, но и сред коренното население на Русия, сред представители на други религии. Причината за предполагаемата популярност на финансовите институции се крие в тяхната лоялна политика. Няма съмнение, че хиляди хора ще се интересуват от финансова подкрепа, макар и чрез закупуване на конкретнастоки, без допълнителна застраховка, без скрити такси и неочаквани неустойки. Но най-важното е, че при никакви обстоятелства ислямска банка няма да продава дълговете на клиентите на колекторските агенции. Може дори да се предположи, че доста голяма част от клиентите на местни финансови институции ще направят своя избор в полза на източния партньор. Не е нужно да сте експерт във финансовия пазар, за да разберете, че ипотека в ислямска банка ще бъде предоставена при по-изгодни условия, отколкото във всяка местна.

Първата ислямска финансова институция в Русия

Първата в своята история Ислямска банка за развитие в Русия има всички шансове да започне дейността си до края на 2015 г. Финансовата институция може да започне своята работа под патронажа на Инфраструктурния фонд към Ислямската банка за развитие. По предварителни оценки общият капитал на фонда е 2 милиарда долара. Самата финансова институция е един от най-големите фондове в областта на целевите инвестиции в инфраструктурни проекти на територията на поне 57 държави, които са членове на IDB.

Създаването на първата ислямска банка е планирано на пилотна територия, в Татарстан. Това съобщи председателят на Асоциацията на регионалните банки Анатолий Аксаков. В момента представители на Изтока и Татарстан подготвят технически и икономически основания, които ще позволят на ислямската банка да влезе на вътрешния пазар до края на септември 2015 г. Новкредитната институция ще работи по стандартите на инвестиционна банка и на принципа на участие. Според съобщения в медиите вече са проведени срещи между представители на IDB и представители на Асоциацията на руските банки и Ак Барс. Между другото, Ak Bars е най-големият участник на финансовия пазар на Татарстан.

Неуспешен опит от създаването на първата ислямска финансова институция в Русия

В историята има опит, когато са правени опити за въвеждане на ислямското банкиране в Русия. Много интересно е, че банката, наречена "Badr-Forte", е работила 15 години. Струва си да се каже, че финансовата институция през цялата си история на съществуване е имала определени трудности, свързани със законодателството на страната. Тогава не ставаше въпрос за модернизиране на законодателството. Резултатът от тази иновация е доста очевиден. Ислямска банка в Москва беше затворена, защото не беше в състояние да предоставя услуги в съответствие с ислямския закон. Първото преживяване се оказа плачевно, тъй като не срещна подкрепа от руското правителство. Да функционира ефективно в страна, където по-голямата част от гражданите не практикуват исляма, е меко казано проблематично.

Прехвърляне на закона или търсене на вратички

В контекста на тежка икономическа криза, с възможно най-нисък курс на рублата, много местни финансови институции нямат ликвидност. Ситуацията провокира активна поява на разговори за тясно сътрудничество с ислямската икономика, за въвеждане на нови елементи в установените финансовиструктура на Русия. На правителствено ниво активно се водят преговори със страните от ОИК. Да кажем повече, интересът на държавата към партньорство с екзотични страни започна да се проявява през 2009 г.

От този период систематично се провеждат кръгли маси между членовете на правителствата на държавите, на които се обсъждат въпроси на едновременното законодателство. В историята има проекти, според които в страната се въвеждат ислямски финансови институции, практикуващи принципа на безлихвените проценти. Номерът е, че ислямските банки в Русия, чиито адреси не са трудни за намиране, не се позиционират като правилни банки, а имат различен правен статут. Казано по-просто, елементите на ислямското банкиране се въвеждат в действителната руска банкова система.

Ислямски прозорци

"Ислямска банка за развитие" получи възможността да предоставя своите финансови услуги на международния пазар и на пазарите на страни, където живеят доста мюсюлмани, благодарение на концепцията като "ислямски прозорци". Същността на термина се основава на сътрудничество с клон на стандартна банка, която работи в съответствие със шериата. Активите на ислямския и конвенционния отдел съществуват отделно. Те се управляват и регулират в различни формати. На Запад практиката да се отварят „ислямски прозорци“е доста разпространена. Използва се за привличане на нов сегмент от клиенти. Ислямското банкиране в Русия в този формат, въпреки че съществува, не е добре развито. Товакатегорията заведения съществува почти на полулегални основания.

Скок от миналото към бъдещето, или какво спира руското правителство

Въпреки настоящата липса на правна рамка за откриване на ислямска банка в Русия, първите разговори по този въпрос се появяват не през 2006 г. в Москва, а през 1990 г. на територията на Татарстан. Това е една от най-големите светски мюсюлмански републики в Русия. Може да се припомни, че в началото на 1990 г Сбербанк планира да създаде "ислямски прозорец". През 1992 г., на 14 август, медиите получават официално изявление, че ще бъде създадена "Обединена ислямска търговска банка". За съжаление проектът така и не беше реализиран, а споменатият институт така и не беше открит. Въпреки неуспешния опит от сътрудничество с Изтока, както и във връзка с недофинансирането на местните финансови институции, ислямската банка в Москва вече не се разглежда като проект, а като напълно реализуема перспектива.

Модернизиране на данъчния код на Русия

Първото, от което се нуждае Русия за успешно партньорство с Изтока, е активното развитие и модернизиране на данъчното законодателство. Това е необходимо преди всичко за прилагането на данъчен неутралност. Изводът е, че финансовите транзакции на конвенционалните банки в Русия не се облагат с данък върху добавената стойност. Що се отнася до ислямските финансови институции, според тяхното законодателство те трябва да плащат ДДС в размер на 18% върху добавената стойност. По същото време,активни дискусии за повишаване на ДДС до 20%. Това поставя двата вида финансови институции в напълно противоположни конкурентни условия не само на вътрешния пазар, но и на международния. Политиката на регулатора по отношение на ислямските банки подлежи на значителна ревизия. Необходимо е не само напълно да се премахнат бариерите пред тяхното развитие. Наложително е да се мисли за това, че последните не злоупотребяват с предимствата си.

Предимства от въвеждането на ислямското банкиране в Русия

В момента Русия има възможност да се възползва пълноценно от ислямското банкиране поради факта, че все още няма конкуренти по този въпрос. Китай, поради икономически и религиозни убеждения, все още не обмисля перспективите за сътрудничество с Изтока. Заем от ислямска банка и други специфични финансови услуги могат да стимулират притока на средства към държавния бюджет. Освен това Русия получава възможност да финансира от нов партньор, което е важно в настоящата ситуация.