Индивидуалният пенсионен план на Сбербанк: как да изчислим рентабилността?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Въпросът как си представяте живота си при пенсиониране, на какъв размер на плащанията можете да разчитате, започва да възниква много преди възрастта за пенсиониране. И ако предишното поколение нямаше много възможности да промени ситуацията към по-добро, то сегашните 40-45-годишни граждани (или по-млади, защо не) имат възможност да формират пенсията си сега, тъй като плащанията, гарантирани от държавата, повечето руснаци едва имат достатъчно, за да плащат за жилище и минимална кошница за храна. Всичко останало - лекарства, дрехи, почивка, ще трябва да се плаща от други източници, освен ако, разбира се, не сте се уверили, че тези източници са налични навреме. Ето защо е необходимо да се помисли предварително къде да се поставят пенсионни спестявания. Тази статия ще обсъди как да увеличите пенсионните спестявания с помощта на тези програми, коитопредлага индивидуален пенсионен план на Сбербанк.

Какво е NPF?

Това е отворен фонд, който съществува от 17.03.1995 г. и предлага на участниците широка гама от пенсионни планове за индивидуална или корпоративна употреба, включително програма за съфинансиране на пенсии с държавно участие. По време на своята работа този пенсионен фонд е получил много престижни награди. Например 2014 г. беше отбелязана за фонда с получаването на наградата „Финансов елит на Русия“в номинацията за Гран при NPF на годината. Освен това фондът е с най-висок рейтинг сред по рода си организации у нас, което е напълно заслужено. Според националната рейтингова агенция пенсионният фонд на Сбербанк е получил "изключително висок рейтинг за надеждност" (A++).

Прегледите на индивидуалния пенсионен план на Сбербанк ще бъдат разгледани в тази статия.

Особености на инвестиционната политика на НПФ

Служителите на този пенсионен фонд се придържат към най-внимателната инвестиционна стратегия, която се характеризира с оптимално съотношение на рентабилност и надеждност. Приблизителната структура на инвестиционния портфейл от пенсионни спестявания е следната: около една трета от всички инвестирани средства са инвестирани в банковия сектор, 11% от инвестициите отиват във финансовия сектор, други 11% отиват в държавния дълг, около 7% отиват за горивната индустрия.

Доходността на индивидуалния пенсионен план на Сбербанк представлява интерес за мнозина.

Балансът на инвестиционните фондове се разпределя между най-обещаващите сектори на руската икономика, като енергетика, добив, транспорт, телекомуникации и др. Ако говорим за финансови инструменти, тогава изборът се прави в полза на най-надеждните и ликвидни активи. Около 60% от наличните инвестиционни фондове във фонда на Сбербанк са инвестирани в корпоративни облигации, 15% са поставени върху депозити, приблизително 20% от средствата се използват за закупуване на облигации на субфедерални/общински заеми и федерални облигации и само 5% са поставени в акции на различни компании.

Следните управляващи дружества участват в инвестирането на финансови ресурси: Kapital, Pension Savings, Region EsM и TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Едно от най-интересните предложения на Сбербанк е индивидуален пенсионен план.

Какво е това?

Много руснаци погрешно вярват, че изпълнението на индивидуален пенсионен план ще замени обичайната държавна пенсия. Това в никакъв случай не е така. Това е вид допълнително плащане към основния размер на пенсията, която плаща държавата. Пенсионерът има възможност сам да формира размера на това допълнително плащане, като използва възможностите на недържавен пенсионен фонд. Какви са предимствата на този метод за натрупване на средства? Нека разгледаме по-отблизо.

Какви са ползите?

В съответствие с индивидуалния пенсионен план на Сбербанк(лихвите ще бъдат обсъдени по-долу) клиентът има право да използва приспадането на данъка. Освен това всички пенсионни спестявания се завещават на наследниците. Доходността на тази програма далеч покрива нарастващата инфлация. Освен това процедурата за регистриране на пенсионни спестявания е възможно най-проста и удобна. Това може да стане в най-близкия банков клон, където можете да получите и натрупаната си пенсия.

Клиентът може да прави вноски както през клона, така и с помощта на работодателя: счетоводителят ще приспадне договорената сума във фонда. Освен това е възможно да се издаде еднократно платежно нареждане, с помощта на което депозитът автоматично ще бъде преведен във фонда от сметката на клиента. Можете да получите информация за състоянието на вашия акаунт на уебсайта на организацията. Тази услуга се предоставя безплатно. Регистрацията на индивидуален пенсионен план се извършва чрез подписване на споразумение. През целия период, докато договорът е в сила, вложителят ще получава информация за представянето на фонда всяка година, включително доходността на индивидуалния пенсионен план на Сбербанк.

Как става натрупването на средства?

Вноските, които отиват в банката, се поставят в ценни книжа, за да се получи стабилен инвестиционен доход. С настъпването на възрастта за пенсиониране клиентът получава месечни плащания от своята „спечелена“пенсия, като размерът на това плащане зависи от избраната схема. Това може да бъде опция с дефиниран принос. В този случай вноските се плащат или като еднократна сума при съставяне на индивидуален пенсионен план.(ако периодът на натрупване е по-малък от 24 месеца), или на няколко плащания по удобен за клиента начин. Размерът на първоначалната пенсионна вноска се определя от вносителя самостоятелно, но трябва да бъде най-малко 60 000 рубли (ако периодът на натрупване е по-малък от 24 месеца) или 1500 рубли за всяка следваща вноска, тоест всяка следваща вноска трябва да бъде равна до 1500 рубли или повече от тази сума.

Можете да изчислите индивидуалния пенсионен план на Сбербанк във всеки клон.

Сума на плащанията

Ако говорим за размера на бъдещите месечни плащания, той зависи от сумата, която е натрупана в сметката и резултатите от фонда. Тази схема включва изпълнението на плащания на спестявания за седем години. Можете да съставите споразумение в полза на друго лице или да възложите изплащането на пенсионни спестявания на вашия съпруг или съпруг, ако той или тя е надживял лицето, което е изпълнило споразумението. Отварянето на договор с фиксирани доходи предполага различна схема. С тази опция вноските се прехвърлят всеки месец, всяко тримесечие или наведнъж.

Каква е рентабилността на индивидуалния пенсионен план на Сбербанк? Зависи от много фактори.

Размерът на вноската определя бъдещата пенсия. Избира се от клиента самостоятелно или в зависимост от конкретна пенсионна схема. Съгласно условията на споразумението пенсионните плащания се извършват за десет или петнадесет години или до края на живота ви. В този случай натрупаните средства илине подлежат на наследяване, или се наследяват частично. Тези условия се обсъждат с банковите служители при подписване на договора.

Как се извършват плащанията?

Плащанията се назначават при настъпване на възрастта за пенсиониране и се прехвърлят към картата или към сметката на клиента в Сбербанк или в която и да е друга банка. В момента се предлагат следните видове индивидуални планове: универсални, гарантирани и изчерпателни. При универсалния план размерът и графикът за депозиране на средства са произволни, недържавната пенсия се изплаща от инвестиционен доход. Ранните възстановявания са достъпни при определени условия. С гарантиран план вие определяте размера на изплащаната пенсия и колко дълго тя продължава. В съответствие с това специалистът изчислява размера и графика на вноските. Финансираната пенсия трябва да е в пенсионния фонд на Сбербанк, плащанията се извършват във всякаква сума.

Процедура за изчисляване на рентабилността

Нека разгледаме по-отблизо индивидуалния пенсионен план "Универсален" в Сбербанк. Доходността в недържавния пенсионен фонд за 2016 г. е 9,04%, което е много добър показател. Никой друг недържавен пенсионен фонд не ви гарантира по-висок процент. Помислете, като използвате конкретен пример, на какви плащания можете да разчитате, като направите депозит в Сбербанк - индивидуален пенсионен план. Например 40-годишна жена, работеща от 1996 г. с месечна заплата от 22 000рубли, подписа споразумение с недържавния пенсионен фонд на Сбербанк, като възнамерява да попълва сметката всеки месец с 1540 рубли (7% от заплатите). Въз основа на тези данни общите пенсионни плащания ще възлизат на 9 808 рубли, 5 171 рубли - по договора за недържавно пенсионно осигуряване, а финансираната част ще добави още 4 637 рубли, срокът за изплащане на недържавна пенсия е 10 години. Като цяло, след пенсиониране, една жена ще бъде собственик на сума от 227 135 рубли. Това е много средно изчисление. Можете да направите много по-точни изчисления на уебсайта на Сбербанк с помощта на калкулатор на пенсии или по време на лично посещение в банков клон.

Заключение

Като цяло можем да кажем, че това е изгодно предложение, което с минимални усилия и инвестиции от ваша страна може да ви помогне да поддържате обичайния си стандарт на живот, докато сте в пенсия.

Прегледахме индивидуалния пенсионен план на Сбербанк.