Финансов консултант - кой е това? Описание на длъжността, изисквания и отговорности, къде да уча

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всеки човек, като всяка компания, редовно има желание да увеличава съществуващия капитал. Има много различни начини да подобрите текущото си финансово състояние.

Те включват банкови депозити, инвестиции, набиране на допълнителни средства и много други. Изборът е голям, но, уви, няма гаранции навсякъде. Малко обикновени хора могат да се похвалят с дълбоки познания в областта на финансите и инвестирането. Дори сред предприемачите те са малко, защото не всички имат специализирано бизнес образование. Ето защо не е изненадващо, че много от тях се обръщат за помощ към такъв специалист като финансов консултант. Услугите му са необходими в ситуации, в които трябва да вземете важно решение преди сключване на договор, получаване на заем, набиране на нови средства, инвестиране и др. Финансовият съветник е професионалист, койтоанализира ситуацията, оценява всички рискове и дава препоръки. Той не взема окончателното решение. Но клиентът се вслушва в неговите препоръки, преди да вземе решение.

Кой е финансов съветник?

Това е доста отговорна професия, която изисква не само образование, но и подходящи умения. Не е достатъчно да имате "коричка" под ръка. Финансовият съветник е инвестиционен специалист, стратегически плановик, който помага на обикновените хора и организации да спестяват и увеличават капитала си. В идеалния случай такъв специалист трябва да може да реши всички финансови проблеми на клиента. Ако има проблеми, той трябва да намери изход от тях. Ако има свободни средства, специалистът проучва пазара и избира най-атрактивните и печеливши инвестиционни обекти. Също така, консултантът може да намери начини за увеличаване на собствения капитал на организацията чрез привличане на инвеститори, нови бизнес партньори.

Ако говорим за САЩ и Западна Европа, където търсенето на такива специалисти е много голямо, услугите на финансов консултант са необходими за планиране на краткосрочни и дългосрочни финансови цели. Това включва такива цели като закупуване на къща, плащане за образование, пенсиониране. За да вземете решение, свързано с финансите, е необходимо да решите цял набор от задачи, да оцените възможностите си, да анализирате офертите на пазара и да вземете предвид възможните рискове. Само специалист, работещ в тази област, може да направи това качествено. И финансовият съветник е тозичовек, който ще ви помогне да направите правилния избор.

История на професията

На Запад тази професия се появи много отдавна. Техните услуги се използват не само от компании, но и от населението като цяло. Нормално е да имат например семеен лекар, зъболекар и финансов съветник. У нас професията се появява след перестройката през 90-те години на миналия век. Но досега услугите им са по-търсени в бизнес сектора. Много малък процент от обикновените хора се обръщат към такива специалисти. Останалите предпочитат да вземат свои собствени решения по отношение на личните финанси.

Където работи финансов съветник

Няма много опции. Може да бъде:

• финансов консултант в банката;
• безплатен специалист;
• служител на консултантска агенция;
• специалист на пълен работен ден от голяма компания.

На руския пазар такива специалисти работят предимно в големи консултантски компании.

Има и доста голям брой частни специалисти. Само големите фирми могат да си позволят консултанти на пълен работен ден. Повечето представители на бизнеса предпочитат да се обърнат към консултантски фирми, ако имат нужда от подобни услуги, тъй като това е по-изгодно, отколкото да имат специалист на пълен работен ден.

Кой може да се нуждае от услугите му?

Клиентите могат да бъдат много различни. Това е:

• обикновени хора;
• индивидуални предприемачи;
• представители на малък, среден, голям бизнес.

Редовночовек може да се обърне към такъв специалист, например, ако иска да инвестира пари в акции, недвижими имоти или нещо друго, за да не сгреши, да сведе до минимум рисковете и определено да спечели печалба. Предприемачите също имат приблизително същите цели. Финансов консултант обяснява на клиента си разликите между привилегированите и обикновените акции, помага при избора на депозит. Освен това услугите му може да са необходими при избора на банков кредит, за да го получите при най-изгодни условия.

Що се отнася до представителите на бизнеса, те си поставят различни задачи. Всичко зависи от ситуацията. Да работиш като финансов консултант означава и решаване на проблемите на клиента, намиране на изходи от сегашната рискова ситуация. Ето защо, дори да изглежда, че краят на компанията е настъпил и тя няма да се измъкне от дългове, глоби, правилно изготвена стратегия дава шансове за щастлив край. Ако компанията няма проблеми, може да се нуждае от услугите на такъв специалист, за да расте и да се развива, да привлече нови клиенти, бизнес партньори и да увеличи нетната печалба. Разбира се, много зависи и от обхвата на компанията.

Ако консултантът е специализиран специално на фондовия пазар, независимо дали работи с физически или юридически лица, той трябва да следи котировките, да прави прогнози и да анализира входящите новини. Специалистът дава сигнал на клиента да купува или продава акции, облигации, валути, ако моментът е подходящ.

Финансов консултант в банката

На рускиВ банките финансов съветник, чиито задължения могат леко да се различават от стандартните, често действа като мениджър по продажбите. Разбира се, има банки, които наистина предлагат услугите на професионалисти от най-висок клас, които работят с физически и юридически лица.

Но основно в банката финансовият съветник е служител, който предоставя информация конкретно за продуктите и също така ги продава. Следователно в такива организации не винаги се изисква профилно образование от кандидатите за тази позиция. Работодателят се интересува от опит и умения в продажбите. Поради тази причина обикновените финансови консултанти, работещи във фронт офисите на банките, не могат да съветват клиенти, да планират краткосрочни и дългосрочни цели, да избират инвестиционни обекти, тъй като не разбират нищо от това.

Какво образование се изисква

Има Асоциация на финансовите съветници. И ако погледнете портфолиото от специалисти, повечето от тях са с икономическо образование. Това могат да бъдат указания като:

• икономика;
• счетоводство и одит;
• управление;
• финанси и кредит и още.

Също така в тази област има много юристи, работили в сферата на бизнеса, математици. Тази работа изисква аналитичен ум. Следователно сред такива специалисти има много възпитаници на Механико-математическия факултет.

Какви качества трябва да притежава един специалист и какво се изисква от него

Основни изисквания за финансов съветник:

Отговорност. Работи с чужди пари. Ето защо е важно да сте наясно и да разберете сериозността

Честност. Специалистът представлява преди всичко интересите на своя клиент. Следователно не трябва да се подбужда клиента да закупи например акции на компанията, което след това ще му даде наградата в плик, докато имаше други, по-изгодни възможности за инвестиране

Способността за учене. Само едно висше образование не е достатъчно. Светът, включително и сферата на финансите, се променя и развива много бързо. И трябва да сте наясно с най-новите събития, тенденции, тенденции. Например, дори преди 10 години малко хора дори знаеха какво е криптовалута. И сега интересът към него сред инвеститорите е един от най-високите

Многозадачност. Такъв специалист може да има няколко клиента. И той трябва да работи в различни посоки, да решава голям брой задачи, без да забравя нищо

Умение за анализиране и оценка на финансовите рискове. Това изисква не само образование, но и практически опит в бизнеса

Познания по финансово управление, счетоводство, данъчно законодателство на страната

Познаване на компютър и специализирани програми

Основни дейности

Финансов съветник прави следното:

• анализ на пазара;
• определяне на нуждите и целите на клиента;
• разработване на стратегии;
• наблюдение на пазара;
• търсене, идентифициране на нови възможности за клиента

Към товаклиентите се обръщат към специалист, осъзнавайки факта, че самите те разбират малко в тази област и се нуждаят от помощта на човек, който е компетентен в тези въпроси. Тъй като говорим за пари, често много големи, трябва да изберете най-добрия финансов съветник, за да сте 150% сигурни в неговата компетентност и професионализъм.

Как да стана финансов съветник

В идеалния случай е необходимо специализирано образование. Въпреки че можете да отидете по другия път и да получите работа като асистент в консултантска фирма, постепенно растете и се развивайте в тази област. Но дори и да изберете този път, по-добре е да получите успоредно специализирано образование, поне задочно, защото клиентите обръщат внимание на този момент. Не можете просто да вземете и решите да работите в тази област.

Можете, разбира се, да вземете такова решение, но е малко вероятно клиентите да дойдат в тълпа. Репутацията и опитът са много важни и необходими. Следователно в тази област трябва да спечелите име за себе си. И се прави бавно. За начало е по-добре да започнете с консултантска фирма, да натрупате опит. След това, ако има желание, можете да отидете на свободно плуване или да получите специалист на пълен работен ден в голяма организация.

Перспективи за професията

У нас хората обаче, както и бизнес секторът, само усвояват основите на финансовата грамотност. Следователно такива специалисти имат доста добри перспективи. Не трябва да забравяме и масовата компютъризация и роботизация на много области, включително и на финансовия сектор. За да се конкурирате с интелигентни и бързи машини в бъдеще, наистина трябва да бъдетепрофесионалист от висок клас.

Колко печели финансов съветник?

Известен финансов консултант, чиито отзиви в професионалните среди са положителни, печели до няколко десетки хиляди долара годишно. Но такива специалисти са малко. Ако това са банкови служители, тогава месечният им доход варира средно в диапазона от 25 000 - 80 000 рубли и зависи главно от продажбите и изпълнените планове. Служителите на консултантски фирми печелят 35 000 - 150 000 рубли в зависимост от квалификацията, опита и региона, в който се предоставят услугите.