Основник и бенефициент - страни по банковата гаранция

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всяко действие във финансовия сектор включва присъствието на две или повече страни. И банкова гаранция (BG) в областта на рисковото застраховане не прави изключение. Тук функционира финансово-кредитна организация с изпълнител (възложител) от една страна и клиент (бенефициент) от друга.

Кои са бенефициентът и главницата по банкова гаранция и кой какви отговорности има? Нека се опитаме да го разберем.

Банкова гаранция

BG е начин да се гарантира изпълнението на задълженията на едната страна към другата. Подписаният от страните документ дава гаранции за изплащане на договорената сума на клиента, ако условията на договора не са изцяло или неправилно изпълнени.

Подобен документ защитава всеки от участниците в сделката, но преди всичко - клиента на услуги или работи. Може също да бъде доставчик, кредитополучател или заемодател.

Какво е гаранция?

За да разберете кой е поръчителят,принципал и бенефициент, е необходимо да се разберат характеристиките на банковата гаранция. Основните характеристики на този продукт са както следва:

• Дългово задължение, обезпечено от банка, трябва да бъде независимо и да стои самостоятелно.
• Неотменяемо. Тоест поръчителят има право да изтегли предсрочно BG само ако има съответен запис в договора.
• Невъзможност за прехвърляне на права. Бенефициентът ще може да прехвърли правата си само с определено споразумение, посочено в документа.
• Възмездие. Гаранционните услуги се заплащат на финансовата и кредитната организация в пълен размер.

Независимостта сред юридическите знаци се счита за основна. От него можете да извлечете основните отличителни черти на БГ от другите видове сигурност. Те са:

• Изтичането на срока на валидност на удостоверението за гаранция не настъпва в случай на прекратяване на основното задължение.
• Промяната на основното задължение не го променя съгласно гаранцията.
• Възраженията на банката при предявяване на искове от бенефициента са незаконосъобразни.
• При повторно заявление за плащане на сумата към кредитора, тя трябва да бъде изпълнена неявно.
• Задълженията, гарантирани на бенефициента от финансова институция, не зависят от позицията на длъжника по обезпеченото споразумение.

Участници в сделката

Този тип споразумение изисква три страни:

1. Гарантирано
2. Получател.
3. Главница.

Официални дефиниции

И така, кои са принципалът и бенефициентът? Първият е лице, което кандидатства пред финансова институция за гаранция и в същото време поема всички задължения за изпълнение на сключения договор.

Вторият е кредиторът по поетите задължения, предписани в документа за банкова гаранция. Тоест принципалът е този, който предоставя работата (услугите), посочени в договора, на бенефициента.

Банката действа като гарант. Той е страната, осигуряваща плащането на парично обезщетение в случай на гаранционно събитие.

Как работи?

Инициаторът за кандидатстване за банкова гаранция е принципалът. Най-често това не се случва „от добър живот“. Понякога такъв документ е единственият начин да получите дългосрочна и печеливша поръчка от държавата.

Принципалът в този случай действа като кандидат, поема разходите за плащане на комисионна на банката и става длъжник до пълното изпълнение на задълженията. Подобно на бенефициента, той трябва да отговаря на критериите, определени от банката, която от своя страна анализира декларирания статус на компанията, история, счетоводна и друга документация, преди да подпише документа.

Получателят е основният бенефициент на гаранцията, издадена от банката. Той има право да иска плащане на цялата сума при неизпълнение или неправилно изпълнение на условията на договора. В този случай банката, след като е проучила представените документи, удовлетворява (или не удовлетворява) представенитеизисквания.

Банката, като поръчител на транзакцията, получава възнаграждение под формата на комисионна, платена от принципала. Ако финансова и кредитна организация трябваше да плати сумата на гаранцията (или нейния дял), тогава тя има право да възстанови тази сума от главницата.

Преди две години изискванията за издаване на гаранции от банките за изпълнение на условията на договорите станаха по-строги (особено за държавните поръчки). Списъкът на институциите, които са получили право да издават гаранции, е значително намален. Централната банка ежегодно актуализира регистъра на тези банки. Освен това всяко гаранционно задължение се регистрира в Rosreestr (по този начин се потвърждава автентичността).

Права и задължения на гаранта, принципала и бенефициента

Най-общо може да изглежда, че е трудно да се понесе тежестта на гаранцията само за принципала, но клиентът всъщност има свои собствени трудни отговорности.

Има три ситуации, при които възстановяването от страна на принципала от бенефициента на неустойка, платена на поръчителя, би било законосъобразно. Те са изброени по-долу:

1. Неточност на документите, представени от бенефициента. Ако това обстоятелство се докаже, тогава главницата трябва да бъде компенсирана за загубите, които е претърпял в процеса на предоставяне на банкова гаранция или при изпълнение на поръчката.

2. Претенциите за заплащане на определена сума не са доказани. Ако изискванията на бенефициента към поръчителя относно изплащането на средствата са неоснователни и това е документирано, парите трябва да бъдат върнати.

Като пример можем да посочим директор, който добросъвестно и изцяло,изисквания, а клиентът е представил документи в банката, в които е посочено друго. В този случай бенефициентът има право не само на обезщетение, но и да предяви иск до съда.

3. Неспазване на условията на договора. Изпълнителят, тоест бенефициентът, като кредитор на главницата по банкова гаранция, се задължава да спазва условията, посочени в договора. Ако те не са изпълнени и главницата претърпи загуби поради това, тогава те ще трябва да бъдат възстановени изцяло.

Всички субекти на транзакцията са отговорни един към друг.

Как да стана директор?

Гаранционната обработка днес не е лесна задача. Законовите изисквания са много строги. Стъпка наляво, стъпка вдясно - договорът между упълномощителя и бенефициента става невалиден. И всички страни търпят загуби.

Експертите съветват да се свържете с адвокати, за да избегнете различни инциденти. Особено за тези, които се опитват да получат гаранция за първи път. Ако не е възможно, опитайте това.

Първа стъпка

Определете поръчителя. Тоест, ние оценяваме нашите перспективи. Най-малкото несъответствие с основните условия на банковите гаранции е отказ. Като цяло изискванията на поръчителя са:

• Спецификата на поръчката и сферата на дейност на организацията трябва да съвпадат.
• До момента на кандидатстване организацията трябва да е регистрирана като юридическо лице за поне шест месеца (в някои банки - повече от година).
• Необходимата сума на гаранцията трябва да съответства на възможностите на организацията (с малка оторизиранакапитал, не трябва да искате милиони гаранции).
• По избор, но е по-добре организацията вече да има опит в договорите за гаранция.

Когато тези условия са изпълнени, е лесно да изберете поръчител. Вероятността за отказ ще бъде по-малка, ако организацията има сметки в тази банка. Преди да се свържете с избраната банка, трябва да проверите дали тя е в регистъра на Министерството на финансите (ако не, документът ще бъде невалиден).

На този, както и на други етапи, е по-лесно да се сключи споразумение между бенефициента и принципала чрез брокер. Услугите му не са безплатни, но си заслужават. С посредник документите се обработват многократно по-бързо, а вероятността от отказ е почти нула. Тук е необходимо да се предупреди потенциалният принципал. Днес зачестиха случаите, когато посредник за един ден (или дори по-малко) за няколко документа предлага да издаде гаранция. С почти сто процента вероятност можем да кажем, че този документ е „сив“(тоест не е регистриран в Rosreestr) и няма да има законна сила.

Стъпка втора

Събиране на документи и предоставянето им на бъдещия поръчител. Започваме с потвърждаване на официалния статут на организацията. Това е документ за вписване на дружеството в Единния държавен регистър на юридическите лица. Необходими са още:

• Заявление (попълва се в банката).
• Копия и оригинали на учредителни документи.
• Счетоводни отчети.
• Документи, потвърждаващи правомощията на управленския екип.
• Копия на подписани договори с клиента.

Това е основният пакет документи. Банката по своя преценка може да поиска повечевсякаква информация.

Понякога, за да издаде гаранция, бенефициентът предлага на принципала своите банки, с които работи от дълго време и има установени контакти. Директорът трябва да се съгласи, просто няма избор.

Трета стъпка

Банката взема решение. Това е дълъг процес. Мениджърите на финансова организация проверяват кредитната репутация на кандидата, неговите финансови възможности, опит и период на работа в посочената сфера на дейност. И също така - платежоспособност.

Проверката на редовни участници в обществени поръчки и търгове минава бързо. Рецензентите обикновено не навлизат в подробности. Начинаещите са по-трудни. Ето защо, преди да кандидатствате, експертите препоръчват преди всичко да се подредят финансовите и счетоводните въпроси.

Четвърта стъпка

Одобрение на проекта за гаранция. Преди да подпишете документа, той трябва да бъде внимателно прочетен, за предпочитане от адвокат на организацията кандидат. Всички съмнителни точки трябва да бъдат премахнати преди сключването на договора. След поставени печати и подписи това е много по-трудно да се направи.

Стъпка пета

Плащане на фактури. Тук има две опции:

1. Еднократно под формата на 1-3% от сумата на издадената гаранция.
2. Месечно плащайте сумата, посочена в договора.

На този етап трябва да платите за работата на посредник.

Шеста стъпка

Сключване на договора и издаване на документи на ръка. Това е резултатът от извършената работа. Всеки участник имагаранцията остава едно копие на документа. Принципалът разполага и с извлечение от регистъра на банковите гаранции (за потвърждаване на автентичността).