Вид банкова гаранция. Осигуряване на банкова гаранция

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Един от начините за обезпечаване на финансови задължения, когато кредитна институция, по искане на принципала, трябва да извърши плащане към бенефициента, са банковите гаранции. Тези условия са записани в договора. Банковата гаранция може да се счита за платежен документ само ако е съставена в стриктно съответствие с приложимото законодателство.

Есенция

Договорът за банкова гаранция е един от най-популярните финансови инструменти. Кредитната организация, подписвайки документа, просто потвърждава платежоспособността на изпълнителя. Но в същото време гарантира изпълнението на задълженията. Такъв допълнителен инструмент за защита дава увереност в завършването на работата в рамките на посочения срок.

Компаниите често работят с държавни агенции. В този случай обикновено се сключват дългосрочни споразумения за сътрудничество. При активиране на определен сектор от икономиката се обявява конкурс за работа. Едно от изискванията за победител епредоставя пълен пакет документи за издаване на банкови гаранции. Това потвърждава сериозността на намеренията.

Защо е необходимо това?

Издаването на банкови гаранции най-често се извършва при сключване на договори за големи суми. В този случай този инструмент действа като вид застраховка за всички страни на сделката. Кредитната институция следи за спазването на условията на сделката. И дори ако партньорът фалира, бенефициентът пак ще получи награда. Всички видове банкови гаранции и гаранции се използват за предотвратяване на възникването на финансови рискове.

Членове на връзката

• Банка-гарант (понякога застрахователна компания) е организация, която поема задължението да извърши плащане към бенефициента при определени обстоятелства.
• Главник - длъжник, кредитополучател, лице, което плаща лихва.
• Получателят е бенефициентът.

Вид банкова гаранция

• Безусловно. Банката е длъжна да преведе средства при писмено искане на бенефициента. В този случай заявлението трябва да бъде съставено в строга форма.
• Изявлението на бенефициента трябва да бъде подкрепено с документи, които потвърждават неизпълнението на задълженията на принципала.
• Обезпечена е вид банкова гаранция, която се издава срещу обезпечение.
• Изпълнението на задълженията от принципала може да бъде допълнително потвърдено от друга банка, която носи солидарна отговорностпред бенефициента. В сделката могат да участват няколко кредитни институции. Този вид банкова гаранция се нарича синдикирана. Най-често се използва при международни транзакции. Колкото повече банки участват, толкова по-скъпа ще бъде услугата.
• Ако задължението е прието от една кредитна институция, тогава този вид транзакция се нарича директна. Ако банката от името на принципала изисква потвърждение за изпълнението на условията на сделката от друга финансова институция, това е контрагаранция. Такива договори също се използват по-често в международни транзакции.

Принцип на работа

Кредиторът предоставя средства на главницата. Като потвърждение на изпълнението на задълженията се сключва споразумение. Ако кредитополучателят не е върнал средствата, тогава изискванията се представят на банката на принципала. Там се изпращат копия от документи от бенефициента. Посочената сума се превежда по сметката на бенефициента. Кредитната институция може да предявява искове с регресен характер към принципала. Документът влиза в сила от момента на подписване и е валиден до крайния срок, определен от срока за доставка.

Стъпки за проектиране

1. Представяне на предварително гаранционно писмо от кредитополучателя със съгласието на банката поръчител за гарантиране на изплащането на заема.

2. Получаване на разрешение от финансовата институция на бенефициента.

3. Изготвяне и подписване на документи.

Нюанси

Договорът за банкова гаранция се сключва между трима участници: принципал, бенефициент и банка. ATдокументът фиксира размера на възнаграждението. В случай на неизпълнение на задължението, банката предявява регресно искане към принципала. Размерът на възнаграждението също е предварително изписан в документа. Наличието на тази клауза в договора е от полза преди всичко за принципала. Банката няма да може да предяви твърде високи изисквания или да надуе размера на неустойките. Нотариално заверено копие от лиценза на кредитната институция трябва да бъде приложено към споразумението.

Такива договори са високонадеждни и бързо продаваеми инструменти, които носят допълнителен доход на финансова институция и не изискват изтегляне на средства от обращение. Руските финансови институции изготвят такива документи при условие, че клиентът има гаранция за банкова гаранция (ценни книжа, стоки и материали и т.н.) и работят със стари партньори при условията на директно отписване на размера на дълга от сметката.

Договорът е само в писмена форма и трябва да бъде подпечатан и подписан от страните. Освен това документът трябва да посочва, че:

• бенефициентът ще получи пълната сума, посочена в договора;
• документът изтича;
• ако бенефициентът откаже да получи награда, той трябва да върне гаранцията на организацията, която я е предоставила.

Други подробности:

• Име на страните (гарант и принципал).
• Име на документите за доставка на стоки.
• Максимално изплащане.
• Условия на гаранциите.
• Условия за прекратяване на договора.
• Правилаизвършване на плащания.

Заключение

За потвърждаване на сериозността на намеренията и минимизиране на финансовите рискове, особено при сключване на международни транзакции, участниците могат да издадат банкова гаранция. Кредитната институция се задължава да преведе пари по сметката на бенефициента при настъпване на определени условия. Независимо какъв вид банкова гаранция се използва, финансовата институция просто потвърждава платежоспособността на клиента. Документите ще струват 1-5% от сумата на транзакцията. Кредитът струва повече. А контрагентите са по-склонни да сътрудничат, ако клиентът се съгласи да подпише банкова гаранция.