Как да получите банкова гаранция за обезпечаване на договор: процедура, условия, документи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Държавните договори се подписват въз основа на Федерален закон № 44. За изпълнение на този договор се провеждат специални търгове, в които печели фирмата, която предлага стоки или услуги на най-ниски цени. Но винаги има възможност победителят по различни причини да не успее да изпълни изискванията на клиента. При такива условия клиентът ще загуби много време и пари, така че се нуждае от гаранция, за която участниците в процеса обикновено се обръщат към надеждна и доверена банка. Те трябва да разберат как да получат банкова гаранция за обезпечаване на договор, как се определя нейната стойност, както и за колко време се предоставя. Използването на тази гаранция е задължително за участниците.

Цел на разписката

Първоначално клиентът и изпълнителят трябва да разберат какво представлява банковата гаранция и каква е целта на нейното изпълнение. Предоставя се при сключване на договор между доставчика, който е клиент на банката, и бенефициента, представляван от клиента. Обикновено клиентът е такъвдържавни или общински предприятия.

Гаранцията е специален документ, издаден от банка и представляващ задължение за плащане на сумата на средствата, която осигурява изпълнението на договора. Издава се гаранция за гарантиране на следните споразумения:

• договор за изпълнение на държавна поръчка;
• споразумение, сключено между търговски предприятия, но с участието на държавата;
• търговски споразумения, подписани между частни предприемачи и собственици на фирми.

Във всеки вариант се налагат различни изисквания към клиентите, като цената на такава банкова услуга зависи от размера на договора и други параметри. Следователно всички страни по споразумението трябва да разберат какво представлява банковата гаранция, която гарантира изпълнението на условията на споразумението.

Законодателен регламент

Процедурата за издаване на банкова гаранция за обезпечаване на договор е регламентирана от различни разпоредби, но най-важната информация се съдържа във Федерален закон № 44. Ето правилата за анализиране на транзакция между държавни компании или търговски фирми.

Разпоредбите на този законодателен акт трябва да се излъчват не само от изпълнители и доставчици, но и от преки клиенти, които очакват, че техните изисквания по договора ще бъдат изпълнени своевременно и в пълен размер..

Видове гаранции

Преди да получите банкова гаранция за осигуряване на договор, важно е да разберете основнитенеговите разновидности. Подобно предложение на банкови институции се счита за търсено сред многобройни организации, в резултат на което банките започнаха да квалифицират гаранции според обхвата на използване. Основните разновидности включват:

• Гаранция за осигуряване на заявка за участие в търг или наддаване. С помощта на такъв банков продукт се гарантира, че победителят в търга ще изпълни изцяло задълженията си, които възникват след подписване на споразумение с клиента. Размерът на гаранцията за изпълнение на договора, съгласно Федерален закон № 44, обикновено е 5% от цената на договора. Продължителността на такава гаранция зависи от периода, за който е подписан договорът.
• Гаранция за изпълнение на договора. Тази опция се счита за най-популярна и често поръчвана. Компанията спечелила търга се нуждае от тази гаранция. За да може клиентът да сключи споразумение с такава организация, той трябва да прехвърли гаранция, че ще изпълни задълженията си. Ако резултатът от работата е с лошо качество, тогава банковата институция се задължава да плати на клиента различни глоби и неустойки. С увеличаване на риска на банката, цената на такава гаранция се увеличава, следователно тя достига 10% от цената на договора.
• Авансова гаранция за връщане на парите. При сключване на договор в текста му често се въвежда информация за авансово плащане от клиента. Размерът му може да достигне дори 30% от цената на договора. Преди да преведе тази сума, клиентът изисква от изпълнителя да предостави държавен договор с банкова гаранция. В този случай се гарантира, че средстватаполучените от изпълнителя няма да бъдат изразходвани за ненужни цели. Ако се установи, че парите са били насочени за други цели, които не са били уговорени предварително, тогава банката покрива загубите на клиента.

Затова първо трябва да решите от какъв тип гаранция се нуждае изпълнителят.

Условия за регистрация

Всяка банка предлага свои собствени условия при издаване на банкова гаранция за обезпечаване на договора. Изискванията може да се различават леко, но по подразбиране те са както следва:

• ако изпълнителят наруши условията на договора по различни причини, бенефициентът може да подаде молба до банката за материална компенсация;
• банката плаща възстановяването, след което се обръща към изпълнителя за възстановяване на загубената сума;
• за да предостави гаранция, банковата институция трябва да е уверена в изпълнителя, следователно внимателно го проверява предварително;
• има различни изисквания за размера на компанията, нейния уставен капитал, продължителността на дейност и наличието на различни материални активи.

Цената на гаранцията може да варира значително от банка до банка. В големите институции проверката на клиента отнема доста време и изпълнителите също трябва да похарчат доста пари, за да платят за тази необичайна банкова услуга.

Разходи

Размер на гаранция за изпълнение на договора, съглФедерален закон № 44, може да е различен, тъй като всяка организация използва свои собствени уникални тарифи. Размерът на възнаграждението се влияе от различни фактори, които включват:

• сума, посочена в споразумението;
• финансовото състояние на главницата, представлявано от изпълнителя, следователно банковите служители непременно извършват щателна проверка на клиента си, преди да издадат гаранция;
• гаранционен период.

Съгласно Федерален закон № 44 комисионната е определена като процент, но има ограничения, така че цената на банкова услуга варира от 0,5 до 30% от стойността на договора. Като стандарт банките начисляват такса, равна на около 3% от цената на договора.

Каква информация има в документа?

Предоставянето на банкова гаранция за обезпечаване на изпълнението на договор се състои в прехвърляне на определена документация на клиента. Следната информация е включена в този документ:

• основната цел на сключения договор;
• информация за участниците в транзакцията, предоставена от името на организациите, техните данни и юридически адреси;
• сума на договора;
• период, през който договорът е валиден;
• задължения, които се появяват за всеки участник след подписване на споразумението;
• дата на издаване на гаранцията;
• информация за регистрация на документ.

Всеки такъв документ се регистрира в специален регистър на банките. Процедурата се извършва до два дни след издаване на гаранцията. Можете да правите промени в тази документация, аконеобходими, но те трябва да бъдат регистрирани.

Процедура за получаване на банкова услуга

Всяка компания, участваща в различни държавни търгове или търгове, трябва да разбере как да получи банкова гаранция за осигуряване на договор. Във всеки случай клиентът ще има нужда от него. Процедурата по издаване на тази банкова услуга е разделена на следните етапи:

• Първоначално има нужда от гаранция и това обикновено се дължи на факта, че определена изпълняваща фирма печели търга, така че се изисква гаранция при осъществяване на контакт с клиента;
• клиентът изпраща на печелившия специално обжалване в писмена форма, в което се посочва искането за издаване на гаранция и допълнително изброява нейните условия, размера на възнаграждението и други изисквания;
• избира се банковата институция, предлагаща съответната услуга;
• документацията, свързана с договора и работата на фирмата-изпълнител, се прехвърля в банката;
• специалисти на институцията проверяват потенциален клиент, за да определят размера на възнаграждението им и други условия за сътрудничество;
• подготвя се и се подписва официален договор и е желателно изпълнителната фирма да използва помощта на адвокат, за да оцени правната чистота и ефективност на тази сделка;
• споразумението определя размера на възнаграждението, продължителността на гаранцията, както и правата и задълженията, произтичащи от всеки участник в процеса;
• гарант еписмено задължение, в което се посочва, че той ще преведе средства на бенефициента, ако главницата не изпълни задълженията си по споразумението.

Процедурата за издаване на банкова гаранция за обезпечаване на договор е същата в много банки, предлагащи тази услуга. Разликите са само в съдържанието на непосредствения документ.

Как се извършват плащанията?

Ако по време на изпълнението на транзакцията принципалът наистина не може да изпълни изискванията на споразумението или изобщо стане длъжник, тогава банката е тази, която ще трябва да изплати парично обезщетение на бенефициента.

За целта клиентът съставя писмена жалба до поръчителя, в която изисква изпълнение на задълженията по предварително издадена банкова гаранция. Банката проверява надеждността и уместността на тези изисквания, след което превежда необходимата сума средства на клиента. В този момент гаранцията се счита за изтекла. Но в същото време банката има право да кандидатства към клиента за връщане на загубената сума.

Как да издадем банкова гаранция за обезпечаване на договор?

Ако една компания спечели конкурс или търг, тя трябва да издаде тази гаранция. За да направите това, е важно първоначално да вземете решение за банкова институция. Тези услуги се предлагат от различни банки, които таксуват различни суми средства от своите клиенти.

След като е избрана банка, се извършват следните действия:

• попълнете заявление,освен това процесът може да се извърши не само при посещение на банков клон, но и на официалния му уебсайт;
• след това трябва да изчакате обаждане от банков служител, който ще изясни подробностите за гаранцията;
• изготвяне на пакет от документи, необходими за проверка от банковите служители, които могат да бъдат изпратени по пощата или по електронни комуникационни канали;
• се проучва споразумение, съставено от банкови адвокати, и е препоръчително да поверите неговата проверка на професионалист;
• ако няма проблеми, договорът се подписва от двете страни;
• Плащане на комисионна за банкови услуги.

След изпълнението на всички горни стъпки банката изготвя гаранция под формата на писмен документ. Предава се на клиента лично в ръцете на отдела на институцията или се изпраща по пощата. Някои банки дори предоставят електронна версия на този документ.

Ако представителят на изпълняващата компания разбира как да получи банкова гаранция за обезпечаване на договора, тогава той няма да срещне никакви затруднения. Можете да кандидатствате за тази услуга в различни институции, но най-често предприятията предпочитат да си сътрудничат със Сбербанк.

Опции за дизайн

В Сбербанк банкова гаранция за гарантиране на изпълнението на договор може да бъде издадена по различни начини и същите методи могат да се прилагат от други банки. Обикновено могат да се разграничат три варианта за дизайн:

• Класическа версия. Използва се, ако трябва да издадете гаранция за доста голяма сума. Този метод обикновено се избира, ако съгласно договора изпълнителят получава повече от 20 милиона рубли за работата си. Банките отделят доста време за оценка на финансовото състояние на предприятието. Освен това този метод се използва от банкови институции, които не предлагат твърде много програми на своите клиенти, а също и нямат възможността да разглеждат незабавно клиентски заявления.
• Ускорен преглед. Тази опция не се предлага при издаване на банкова гаранция за изпълнение на търговски договори. Използва се само за предприятия, които са спечелили обществени поръчки. За тях се създават специални програми за ускорено разглеждане на заявлението. В резултат на това гаранцията се издава буквално 5 дни след подаване на заявлението. Но сумата по договора не трябва да надвишава 10 милиона рубли и банката начислява значителна комисионна за такива условия за регистрация.
• Електронна гаранция. Документите при такива условия се предоставят в електронен вид. Те са сертифицирани от EDS и този метод на регистрация ви позволява да спестите значително време. Клиентът на банката не трябва да събира твърде много документи, а гаранцията се издава буквално в рамките на 4 дни. Недостатъците на такава регистрация включват висока комисионна, а сумата по договора не трябва да надвишава 5 милиона рубли.

Изборът на конкретна опция за дизайн зависи от сумата на договора и други условия.

Специфични банкови изисквания

Неотменяемобанкова гаранция за обезпечаване на договори може да бъде предоставена при определени специфични условия, наложени от банкови институции. Клиентите са предупредени за тези условия предварително. Те обикновено включват:

• Даване на депозит или откриване на депозит. Подобно изискване е доста рядко, но понякога, когато състоянието на фирмата клиент не се счита за твърде задоволително, банките прибягват до този метод, за да намалят собствените си рискове.
• Отваряне на разплащателна сметка в банка гарант. Това изискване е задължително за много банкови институции. Банките настояват клиентите, които са изпълнители на договори, да открият сметка в организацията, преди да получат гаранция. Обикновено такова изискване е задължително, ако сумата по договора надвишава 10 милиона рубли.
• Гаранция на други бизнесмени. За да намалят рисковете, банките изискват от клиентите да привлекат поръчители. Те трябва да са собственици на собствен бизнес, а компанията трябва да работи повече от година и да прави добра печалба.

Ако клиентът не отговаря на изискванията на банката за различни условия, институцията може да откаже да издаде гаранция.

Какви документи са ми необходими?

За издаване на банкова гаранция, изпълняващото дружество изготвя следната документация:

• заявление под формата на избраната банкова институция;
• задължителни документи;
• заповед за назначаване на директор на неговата позиция;
• пълномощнолица, които представляват интересите на предприятието;
• счетоводни отчети за годината на работа;
• договор, изискващ обезпечение;
• ако компанията оперира в конкретна област на дейност, тогава е необходим допълнителен лиценз.

Всички тези документи се проверяват внимателно, така че ако бъдат открити нарушения или проблеми, банката отказва да издаде гаранция. Например в Сбербанк банкова гаранция за гарантиране на изпълнението на договор се издава само на компании, които могат да докажат своята платежоспособност и стабилност. Службата за сигурност извършва задълбочена проверка, така че наистина всички проблеми, които компанията има, са разкрити.

Предимства в дизайна

Използването на банкова гаранция има много предимства за всяка компания. Те включват:

• има възможност за сключване на наистина големи договори;
• не трябва да теглите от обращение голямо количество средства, които могат да служат като обезпечение;
• при заявления банките обикновено вземат решения доста бързо;
• няма нужда да подготвяте твърде много документация;
• комисионните се считат за достъпни за много компании.

Процедурата за кандидатстване има много прилики с процеса на получаване на редовен заем.

Валидност на банковата гаранция за сигурност на договора

Този период надвишава срока на договора с поне един месец. Това условие е посочено във Федерален закон № 44. Клиентът може да поиска увеличение на този период, но да го намалине мога.

Понякога този период приключва не след приключване на работата, извършена от изпълнителя, а след заплащане на тези работи. В същото време информацията за гаранцията трябва да бъде включена в специален регистър на банките. Всеки държавен орган или участници в сделката може да проучи информацията за този документ.

Заключение

Банковите гаранции за изпълнение на договорите могат да бъдат представени в няколко форми. Те имат множество предимства и също така се издават само на компании, които отговарят на различни банкови изисквания.

Гарантът е този, който ще покрие загубите на клиента, ако изпълнителят не изпълни задълженията си. Но изпълнителят ще трябва да върне тази сума на банката.