Как да получите заем, обезпечен с апартамент: условия, документи, процедура, прегледи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много хора се нуждаят от значителна сума заети средства. За да направят това, те теглят заеми в различни банки. Ако се изисква наистина голяма сума, тогава банките се нуждаят от обезпечение, което обикновено се използва като недвижим имот. Хората трябва да разберат как да получат заем, обезпечен с апартамент, какви са изискванията за жилищни имоти и какви проблеми могат да възникнат в процеса на погасяване на заем. Най-често се изисква скъпо обезпечение при кандидатстване за ипотека, заем за кола или значителен потребителски заем.

Условия за регистрация

Първоначално човек, който планира голям заем, трябва да разбере от различни банки дали е възможно да вземе заем, обезпечен с апартамент. Не всички банкови институции предлагат такава възможност, а банките също налагат различни изисквания към кредитополучателите и обезпеченията.

Обикновено такъв заем се предоставя при следните условия:

• възрастта на кредитополучателя трябва да е между 21 и 75 години, но някои банки не отпускат големи заеми на граждани след65 години;
• получателят трябва да е руски гражданин;
• той трябва да има официално място на работа;
• заложеният апартамент не трябва да има тежести или други проблеми;
• кредитополучателят трябва да е едноличен собственик на имота.

Точните изисквания можете да намерите в клона на избраната банка.

Изгодно ли е?

Този метод на кредитиране се счита за полезен за всеки участник в процеса. Гражданинът може да получи голямо количество средства, които да използва за решаване на различни въпроси.

Банката така или иначе ще си върне парите, така че дори ако кредитополучателят не може да се справи с плащанията, банковата институция ще може да продаде имота, за да получи голяма сума.

За какви цели се издава?

В Сбербанк заем, обезпечен с апартамент, може да бъде издаден за различни цели. Но тъй като се издават наистина големи средства, кредитополучателят ще трябва да информира служителите на банковата институция за какво ще бъдат изразходвани парите. Като стандарт, заемът се издава, обезпечен с жилище, за следните цели:

• строителство на частна жилищна сграда;
• извършване на висококачествен ремонт или реконструкция на съществуващи жилища;
• закупуване на нов имот, представен от стая, апартамент или къща;
• подобряване на условията на живот, за което се купува голям имот;
• започване на бизнес;
• развитиесъществуваща компания.

Ако наистина висококачествени недвижими имоти са заложени като обезпечение, тогава банките рядко отказват да издават заеми, тъй като такива условия за кредитиране са от полза за кредитната институция.

Плюсове на дизайна

Заем, обезпечен с апартамент без доказване на доход, има много предимства за много кредитополучатели. Те включват:

• в повечето случаи банките не изискват от кредитополучателите да потвърждават официалната си заетост, така че гражданинът може дори да бъде безработен;
• средствата се предоставят за дълъг период от време;
• не се изискват поръчители или съкредитополучатели;
• можете да получите наистина голяма сума средства;
• разрешено е да се използват получените пари за решаване на различни проблеми;
• запазва собствеността върху апартамента, който е заложен на банкова институция;
• банките са лоялни към такива кредитополучатели, дори ако кредитната им история е отрицателна;
• предложен нисък лихвен процент;
• няма нужда да подготвяте твърде много документи за заем;
• не е необходимо първоначално плащане.

За банките такъв заем е сигурен и печеливш, тъй като средствата, издадени на кредитополучателя, във всеки случай ще бъдат върнати. Издадената сума трябва да е по-малка от пазарната стойност на имота, върху който е наложена тежестта.

Недостатъци

Не винаги условията на заем, обезпечен с апартамент, са изгодни и атрактивни за кредитополучателите. Следователно този заем често е придружен от множество недостатъци. Те включват:

• затварянето на сделка се счита за сложен и продължителен процес;
• задължително изисква застрахователна полица за залагания апартамент;
• кредитополучателят е длъжен да оцени имота за своя сметка, с помощта на която банката ще може да разбере колко пари може да получи, ако продаде обезпечението, а на кредитополучателя се дава сума, която е значително по-ниска от стойността на обекта;
• висок шанс за скрити допълнителни такси;
• ограничава правата на дадено лице върху неговата собственост, така че той няма да може да сключи сделка, чиято основна цел е смяната на собствеността;
• ако човек има някакви непредвидени ситуации, които водят до влошаване на финансовото му състояние, тогава има вероятност банката да съди и да поиска продажба на обезпечение;
• банките рядко се съгласяват да приемат като обезпечение апартамент, който е единственото място на пребиваване на кредитополучателя, така че трябва да използвате само допълнителен имот;
• ще трябва да купува застраховка на имущество всяка година;
• заеми се издават срещу жилища само ако апартаментът отговаря на множество изисквания, така че не всички имоти ще бъдат подходящи за тези цели.

Ето защо, преди да вземете заем, обезпечен с апартамент, трябва да проучите негативните аспекти на подобно решение. Понякога се счита за по-изгодно да се издаде стандартен потребителски заем без обезпечение или с участието на поръчител.

Изисквания за жилище

Преди да кандидатства за заем, собственикът на жилището трябва да реши дали е възможно да вземе заем, обезпечен с апартамент. Банките издават големи суми само при условие, че предлаганият имот отговаря на множество изисквания. Основните изисквания включват:

• апартаментът е изцяло собственост на потенциалния кредитополучател, така че няма други съсобственици;
• обектът не е единственото жилище на човек, защото в противен случай в бъдеще няма да е възможно да го продадете, за да получите парична сума;
• сградата, в която се намира апартаментът, вече е въведена в експлоатация;
• няма промени, направени от собственика без предварителна регистрация;
• не се допускат тежести, представлявани от арест или гаранция;
• състоянието на апартамента трябва да е оптимално, за да може да се използва по предназначение.

Всички банкови изисквания трябва да бъдат проучени предварително, за да се определи възможността за получаване на заем.

Характеристики на получаване на заем

Банките, които предоставят заем, обезпечен с апартамент, независимо оценяват предложения имот. Ако дори не отговаря на някои от изискванията, тогава на гражданина ще бъде отказано да получи необходимата сума.средства.

Рядко е паричен заем, обезпечен с дял в апартамент, тъй като поради присъствието на други собственици на имоти, банката ще има много трудности при продажбата на такъв обект. Освен това не се приемат апартаменти, в които са регистрирани непълнолетни.

Как се прави?

Ако човек се интересува как да получи заем, обезпечен с апартамент, тогава първо трябва да оцените обекта. Полученият доклад от специалист е задължителен документ за банковите институции. Процедурата за кандидатстване за заем е разделена на етапи:

• Първоначално се проучват различни програми, предлагани от множество банки и подходящи за нуждите на бъдещия кредитополучател;
• събиране на необходимия пакет документи за заем;
• заявленията се подават до различни банкови институции, като процедурата може да се извърши не само при лично посещение на банкови клонове, но и чрез интернет;
• тогава просто трябва да изчакате решението на банките;
• в момента служители на банкови институции оценяват и проверяват недвижими имоти, които се предлагат като залог от потенциален клиент;
• ако се вземе положително решение, тогава се изготвя договор за заем от представител на банката, който трябва да бъде внимателно проучен от гражданина;
• ако няма проблеми или скрити такси, тогава споразумението е подписано;
• се издава залог за недвижими имоти и тази тежест е задължително регистрирана в Rosreestr;
• гражданинът получава предварително определена сума средства.

С помощта на горния алгоритъм на действия се издава заем, обезпечен с апартамент. Отзивите за този метод на кредитиране са противоречиви, тъй като този метод има не само предимства, но и значителни недостатъци.

Умен избор на банка

Преди да вземете заем, обезпечен с апартамент, трябва да изберете банкова институция, с която гражданинът ще си сътрудничи. При избора на оптимална организация се вземат предвид следните фактори:

• резултати от независими оценки;
• работно време на банката;
• отзиви за дейността на тази институция, оставени от директни клиенти;
• препоръки за специални услуги в Интернет, които са специализирани в сравняване на различни банкови оферти;
• предложен лихвен процент по заема;
• други условия, които са задължителни за кредитополучателите;
• срок, за който се издават заеми;
• максимална сума, която може да бъде получена от кредитополучателя;
• брой документи, които трябва да бъдат подготвени за подписване на договор за заем.

Банките, които предоставят заем, обезпечен с апартамент, предлагат на своите клиенти различни условия за получаване на привлечени средства. Ето защо, преди да започнете да кандидатствате за такъв заем, трябва да проучите всички изисквания и условия, така че различните комисионни и плащания да не са изненада за кредитополучателя.

Какви документи се подготвят?

Повечеточесто гражданите предпочитат да се свържат с доказана Сбербанк. Кредит, обезпечен с апартамент, се издава от тази банка при стандартни условия. За да подпише договор за заем, кредитополучателят трябва да подготви определени документи. Обикновено банките изискват следната документация:

• паспорт на кредитополучателя;
• работна книжка;
• удостоверение от основното място на работа, съдържащо информация за доходите на гражданина за последните три месеца;
• документация за апартамента, която включва извлечение от ЕГРН, технически паспорт и кадастрален паспорт, ако има;
• доклад за оценка, който съдържа основна информация за имота, както и информация за приблизителната пазарна цена на имота;
• ако кредитополучателят е женен, тогава се нуждаете от съгласието на съпруга за издаване на заем и прехвърляне на апартамента като обезпечение;
• ако в заведението е регистрирано непълнолетно дете, тогава допълнително ще трябва да получите разрешение от органите по настойничество.

Ако разберете как да получите заем, обезпечен с апартамент, тогава всеки има възможност да получи голяма сума средства от банката. Но в същото време трябва да сте уверени в собственото си финансово положение, за да не загубите скъпи имоти в бъдеще.

Къде да кандидатствам?

Можете да получите заем, обезпечен с недвижими имоти в различни банкови институции. Най-често гражданите предпочитат да се свържат със следните организации:

• "Rosselkhozbank" предлага обезпечени нецелеви заеминедвижими имоти за период до 10 години с лихва от 15%, а също така можете да получите до 10 милиона рубли;
• Сбербанк предлага този заем за 20 години при 14% годишно, но можете да получите максимум 10 милиона рубли, въпреки че точната сума на заема се определя въз основа на цената на жилището;
• дори Tinkoff предлага заеми, обезпечени с апартаменти, но издадената сума не може да надвишава 60% от пазарната цена на жилището и се прилага ставка от 11,6%, въпреки че срокът на заема може да бъде до 15 години.

Препоръчително е да проучите офертите на други банки, за да изберете най-оптималните и изгодни условия за сътрудничество.

Какви ограничения се появяват?

Ако жилището е заложено на банка, тогава собственикът на този обект е изправен пред някои ограничения. Те включват:

• препланирането е възможно само след получаване на разрешение от банката;
• няма да е възможно да се регистрират роднини в този обект;
• не е възможно този апартамент да се използва като обезпечение при получаване на заем от друга банкова институция;
• не можете да замените жилище или част от него;
• обект не може да бъде обект на различни транзакции.

Горните ограничения трябва да бъдат взети предвид, преди да кандидатствате за заем, обезпечен с апартамент.

Заключение

Много банки издават големи суми средства, обезпечени със скъпи и висококачествени недвижими имоти. Преди да кандидатствате за такъв заем, трябва да оцените положителните и отрицателнитехарактеристики на процеса. Освен това е важно да изберете правилната банкова институция, която е надеждна и доверена.

Апартамент, заложен на банка, не може да бъде продаден или прехвърлен. Тежестта се отстранява едва след окончателното погасяване на заема.