Кредитна линия: основните предимства на тази форма на заем

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

В стандартния смисъл терминът "заем" се възприема като еднократно издаване на определена сума пари на кредитополучателя, последвано от връщането им, като се отчита лихвата, която действа като плащане за използване на предоставените ресурси. Въпреки това напоследък в банковата практика такава форма на заемане като кредитна линия е широко разпространена. То включва сключване на споразумение между кредитна институция и предприятие, въз основа на което клиентът не взема цялата сума, а на отделни части или траншове.

По този начин кредитната линия дава възможност на ръководителя на фирмата периодично да компенсира временната липса на финансиране за изпълнение на основната дейност. Това елиминира необходимостта всеки път да подписвате ново споразумение за всеки заем. За търговските банки тази форма на кредитиране също е полезна, защото ви позволява да разширите клиентската си база, което значително увеличава печалбите. Въз основа на двустранно споразумение банката определякредитен лимит. Това е максималният размер на средствата, които могат да бъдат издадени на конкретен кредитополучател в общата сума. Размерът на транша също често е ограничен.

Заслужава да се отбележи, че кредитната линия е достъпна не само за търговски предприятия, но и за физически лица. Например, почти всеки гражданин може да кандидатства за заем в тази форма за ремонт на собственото си жилище, особено ако сетълментите с изпълнители се извършват в безкасова форма. Търговските банки ежедневно отварят кредитни линии за отделни граждани или юридически лица под формата на обработка и издаване на пластмасови карти.

С по-задълбочен анализ на този банков продукт могат да се разграничат три основни типа:

• 

  невъзобновяема линия;

• възобновяем;
• смесено.

Първият тип включва задаване на строг лимит на средствата, които могат да бъдат издадени на клиента. По правило банката самостоятелно определя пределната стойност за всеки конкретен кредитополучател, въз основа на оценка на финансовото състояние на предприятието и платежоспособността на клиента. Ако клиентът е използвал наличната му сума и се нуждае от допълнителна помощ, то за да получи друг заем, той ще трябва да подаде заявление и да изготви ново споразумение. Подновяването на тази кредитна линия не е разрешено, дори като се вземе предвид пълното погасяване на дълга по всички траншове.

В това отношение можем да заключим, че револвиращата кредитна линия е по-изгодна за търговските организации. ATВ този случай се определя лимит за общата сума, но може да се използва произволен брой траншове в рамките на общата сума на заема. Ако кредитополучателят се нуждае от допълнителен заем, той е длъжен да плати предишната сума на дълга и лихва върху използването на средствата. Едва след това той може да кандидатства за подновяване на линията.

Смесена форма означава, че както общата сума на заема, така и размерът на всеки транш подлежат на ограничение. В същото време клиентът може да използва произволен брой траншове за определен период от време, но само в рамките на установените стойности.