Коя банка да получите заем? Какви документи са необходими за банков заем? Условия за отпускане и погасяване на заем

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

"Дългът чрез плащане е червен" - казаха хората. Тази поговорка обаче леко изкриви обстоятелствата, при които се случи всичко. Според друга легенда всичко не беше толкова тъжно: „Авраам взе пари назаем от Мойше, купи крава за заеми, изплати дълга след известно време и кравата остана в полза.“

От коя банка мога да получа заем?

Кредитите днес са необходима услуга в живота на почти всеки човек. Това е така, откакто банките започнаха да провеждат по-лоялна политика към широк кръг граждани. Днес за малък заем можете да отидете с два документа и да се върнете с пари в брой. Или можете да кандидатствате за заем, без да напускате дома си, и след това да изтеглите пари в най-близкия банкомат.

Към началото на 2017 г. повече от 600 банки в Русия подновиха лицензите си. Всеки от тях предоставя на населението широк спектър от услуги. В допълнение към получаването на заем, гражданите могат да поставят безплатни средства по депозити и да получават стабилни дивиденти. Когато гражданин пита от коя банка да вземе кредит, той трябвапърво решете вида на заемите.

Видове заеми

Ако вземем цялата индустрия като цяло, тогава финансирането се разделя на два вида: целеви заеми и нецелеви заеми. Първата група включва значителни суми, необходими за закупуване на недвижим имот, за развитие на бизнес или за придобиване на друго ценно имущество. Тези искания за заем са малко надценени.

Като цяло за руснаците въпросът от коя банка да вземе заем не е остър. Причината е, че повечето хора имат нужда от втори вид заем – нецелеви заеми. Друго име на тази група са потребителските кредити. В рамките на индивидуалните банкови програми видовете целеви кредити могат да се наричат по различен начин: за пътуване, за образование, за ремонт на дома или за покупка на по-малко ценен имот.

Стандартни условия

Трябва да се има предвид, че всяка финансова институция, отпускаща заем на физически или юридически лица, има за цел да печели от лихвени проценти. Тоест, дори на етапа на мислене от коя банка да вземе заем, кандидатът трябва да знае: сумата на разписката и сумата на връщането ще се различават значително.

Кредитите са достъпни само за платежоспособни граждани. И трябва да се документира. От тези съображения банката поставя редица условия:

• Имайки постоянен източник на доходи. Освен това общият доход на семейство трябва да бъде повече от издръжката за всеки член на семейството плюс месечни вноски по бъдещ заем. В противен случай те ще откажат.
• Предоставянеобезпечителен имот. При целевите заеми обезпечението е задължително. За нецелеви заеми можете да предоставите гаранция от поръчител или удостоверение за доход.
• Кредитна история. Ако кандидатът преди е получавал заеми и не е могъл да плати навреме, тогава тази информация ще бъде въведена в специална база данни. В този регистър обаче са включени и успешно затворените заеми. Но това вече ще е положителна кредитна история.

Това е само стандартен списък с референции. За това какви документи са необходими за заем в конкретен случай, трябва да разберете от източниците на потенциален кредитор.

Присвояване на кредити

Хората се нуждаят от пари за различни цели: за закупуване, ремонт или плащане за образование. Банковите оферти са склонни да вземат предвид целта на заема и са готови да осигурят следните видове финансиране:

• Ипотека - заети средства за покупка на недвижим имот. Обектът остава заложен на банката до пълното погасяване на кредита. Правото на прехвърляне на собственост се издава незабавно. В голямо търсене.
• За бизнес. Условията за отпускане на заем по тази линия предполагат наличието на работещ бизнес, насочен и имащ реални шансове за развитие. Убеждаването на банка да финансира стартиране е почти невъзможно, защото рисковете са твърде високи. Само ликвидни недвижими имоти като обезпечение и малка сума от искането могат да послужат като тежък аргумент.
• Потребителските заеми могат да се използват за различни цели. Нуждата от обезпечение зависи от размера на кредита и от личните условия.банка.
• Кредит за кола - финансиране за закупуване на автомобил. Обръща се внимание на годината на производство на автомобила и неговите технически характеристики. Колкото по-нова е колата, толкова повече шансове.
• Стоки на кредит. Издава се при закупуване на стоки в партньорски магазини на банката. Изводът е, че последният се изплаща с изхода, а купувачът частично депозира пари в рамките на определено време. Условията за отпускане на заем по този ред са много прости.

Методи на разпространение

Начините за безкасово плащане стават все по-популярни. Благодарение на възможността за автономно управление на средства, все повече хора получават банкови карти и електронни портфейли. С тяхна помощ можете напълно да разрешите и кредитни проблеми. Ако въпросът коя банка да получите заем по безкасов начин е уместен, тогава можете да се свържете с всяка финансова институция.

Има няколко начина за издаване на пари:

• В брой - на касата в клона на избраната банка.
• Безкасово - чрез превод към лична сметка или баланс на карта.

Има много видове карти. Най-популярни са "пластмасите" в рамките на платежните системи Visa и Master Card. Освен това всяка банка издава свои собствени персонализирани карти. Финансовите институции насърчават използването на пластмасови кредитни карти. За операции с тяхна помощ има цял набор от бонуси и промоционални програми.

Може ли всеки да го получи?

Гражданин, който има постоянни солидни доходи и ликвидни недвижими имоти, може лесно да стане почетен клиент на банката. Нокакво да кажем за друга категория лица, които също се нуждаят от средства, са доста платежоспособни, но не могат да потвърдят това с документи? Тук възникват много въпроси коя банка отпуска заем без поръчители, обезпечения и удостоверения от месторабота. Доскоро вратите на финансовите институции бяха затворени за тази категория граждани. Съвременните банки се конкурират ярко в опростяващите условия и това е само в полза на населението.

Говорим за студенти, пенсионери и хора, заети в сивата икономика. Заедно те съставляват около 30% от населението. В такива случаи става актуален въпросът кои банки отпускат заеми на пенсионери или студенти. Ако внимателно разгледате офертите на банките, тогава сред тях има такива, които отчитат характеристиките на всички социални категории. Освен това подобни предложения са от значение не само за големите градове, но и в други региони на страната. След това разгледайте условията им в подробности.

Совкомбанк

Възрастовата категория на клиентите на тази банка обхваща всички на възраст под 85 години. Предвид факта, че повечето пенсионери предпочитат да спрат да работят, няма да се изискват допълнителни документи като удостоверение 2-NDFL. Достатъчни са три документа: паспорт на пенсионер, удостоверение за пенсия и SNILS.

След като намерим отговора на въпроса кои банки отпускат заеми на пенсионери, е важно да разберем на колко могат да разчитат. В Sovcombank можете да поискате всякакви заеми до 100 000 рубли. Сумавъзвръщаемостта ще се различава с 12-17% годишно. Кандидатът може да изплати заема в рамките на 1 година.

SKB Bank

Тази финансова институция е готова да инвестира пари в размер от 51 000 до 1,3 милиона рубли за всякакви планове. За обезпечение се приема недвижимо имущество или друго ликвидно имущество, равностойно на получените средства. Офертата от SKB-Bank е отлично решение за тези, които се интересуват от въпроса къде е изгодно да вземат заем. Това се доказва от годишните ставки, които за пенсионерите ще варират от 14,5 до 16,7%.

Пакетът от необходими документи е минимален: просто посетете банков клон с паспорт, пенсионерско удостоверение и SNILS. Заявлението се разглежда в рамките на 5-7 дни. При положително решение парите могат да бъдат издадени още на следващия ден.

Interprombank

Пенсионери под 75 години могат да намерят страхотни финансови сделки тук. Условията за погасяване на кредита позволяват всеки период не повече от 36 месеца, но не по-рано от 6 месеца. Едно от важните изисквания е наличието на финансиране само за Москва и Московска област. В същото време други параметри са много атрактивни.

Пенсионери с разрешение за пребиваване в Москва, за които е уместен въпросът коя банка да получат паричен заем при приемливи условия, могат да кандидатстват в Интерпромбанк. Размерът на заема може да варира от 45 000 до 1 милион рубли. Потвърждаването на лични данни и социален статус се извършва съгласно два документа: товаудостоверение за размера на пенсията, граждански паспорт и копие от удостоверение за регистрация в Москва.

Как да бъда безработен?

Безработните могат условно да се разделят на два вида: действително безработни и официално безработни. За разлика от първата група, втората категория има определена заетост, тя може да бъде с частичен или епизодичен характер. В първия случай има и възможност за получаване на малък размер на финансиране от банки. Но такива клиенти се притесняват от друг въпрос: какви документи са необходими за банков заем, ако не работите никъде?

На първо място, трябва да се регистрирате в териториалното управление на службата по заетостта. Според закона безработните граждани имат право на малка надбавка. Освен това, ако банката изисква, можете да предоставите удостоверение, че гражданинът е официално безработен. Финансирането на безработни граждани включва по-високи лихви. Освен това ще разгледаме подробно подобни предложения.

Leto Bank

Всеки, който се нуждае от пари до 100 000 рубли без удостоверения за работа, може да получи финансови средства тук. Когато има потенциален клиент, банките винаги са готови да разгледат неговите условия на индивидуална основа. Тези граждани, които от дълго време търсят къде е изгодно да получат заем, могат да кандидатстват в един от 200-те клона на Leto Bank. В допълнение към заеми с прости условия, тук можете да получите и дългосрочни безплатни кредитни карти.

Вярно, за безработните ставките са малко по-високи от останалите - 29,9%. Но ползите от кредитаостават при кредитополучателя: плановете ще бъдат изпълнени и дългът може да бъде затворен бавно.

Ренесансов кредит

Една от най-добрите банки в страната "Ренесанс Кредит" е готова да влезе в положението на безработни и пенсионери и да им даде заем от 30 000 до 200 000 рубли за срок до 5 години. Сумата за възстановяване ще се различава от първоначалната с 13-14% годишно.

Кредитната линия има няколко програми: за закупуване на стоки, за неотложни нужди, за пенсионери и за редовни клиенти. Без значение за какъв вид финансиране се кандидатства, то ще бъде разгледано не по-късно от следващия ден.

"Ренесанс Кредит" помага и на тези, които се чудят коя банка дава заем без поръчители. Широката кредитна линия дава на клиентите избор. Благодарение на мобилната система за проверка и политиката, насочена към кредитополучателя, банката е готова да си сътрудничи при алтернативни условия: вместо поръчители могат да бъдат предоставени документи за доходи или обезпечение.

Нюанси

Въпреки простотата на условията, всеки заем е отговорна стъпка за кредитополучателя. При разглеждане на предложения трябва да се вземат предвид следните точки:

• Вид плащане. Има анюитет или диференциран, всеки от тях има своите предимства и недостатъци.
• Банкови лихви по заеми за физически лица. Благодарение на здравословната конкуренция, потребителят може да избере заем от огромен брой оферти.
• Ако вземането на заем е един от дългосрочните планове, тогаватрябва да бъдат подготвени за това предварително. Например, почти всички банки гарантират по-ниски лихви за тези, които открият депозит.
• Друг начин за по-ниски тарифи е да използвате банкова кредитна карта.
• Следващият начин е да бъдеш корпоративен клиент на финансова институция. Ако организацията на кандидата си сътрудничи с банка, тогава служителят може да разчита на специални условия.
• Полезно е също да бъдете притежател на заплата, където планирате да вземете заем. В този случай няма нужда да потвърждавате дохода, тъй като информацията вече е ясна за банката.

Като се има предвид горното, може да се обобщи, че почти всеки гражданин има възможност да получи печелившо финансиране от банки.