Как да получите заем от Rosselkhozbank: условия, необходими документи, условия за погасяване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Rosselkhozbank в селските райони и малките регионални центрове е почти толкова популярна, колкото Сбербанк в градовете. Жителите на селото проявяват особен интерес към кредитните му програми. Да поговорим за тях. Какво ви е необходимо, за да получите заем от Rosselkhozbank?

Програми за заеми на Rosselkhozbank

Банката предлага няколко вида заеми, от които да избирате:

• потребител (най-популярният начин за получаване на паричен заем от Руската селскостопанска банка),
• ипотека,
• заем за кола,
• специални кредитни програми (ще помогнат на пенсионер, градинар или собственик на лятна вила да получи заем от Rosselkhozbank).

Нека се спрем подробно на потребителските заеми. В крайна сметка, те са популярни, между другото, не само сред гражданите, живеещи в селските райони. Така че е в реда на нещата да се вземе заем от жителите на Санкт Петербург в Rosselkhozbank. Банката е популярна и в Москва. Тук обаче пазарният му дял е много по-малък. Жителите на Самара също не отказват да вземат заем от Rosselkhozbank -условията са приемливи, плюс печеливша програма за рефинансиране (ще говорим за това по-долу).

Потребителски заеми от Rosselkhozbank

Да приемем, че сте видели реклама за нов телевизор с невероятна функционалност. Има революционен екран, интернет и филми в 3D. Разбирате, че просто не можете да живеете без него. И без пари.

Какво да правя? Ограничете се и спестете няколко месеца? Не, това не е опция. В крайна сметка искате да използвате новостта сега.

Тогава парите трябва да бъдат взети назаем. Само това къде? Приятели на тази сума определено няма да бъдат намерени. И тогава си спомняте банера на Руската селскостопанска банка, който видяхте преди седмица в пощенската си кутия.

Ето го! Решавате да изтеглите заем - можете да използвате оборудването сега и да го платите след няколко месеца.

Как да получите заем от Руската селскостопанска банка? Като начало си струва да се запознаете подробно с офертата на банката - реалността не винаги съответства на рекламата.

Програми за потребителско кредитиране на Руската селскостопанска банка

На вашите услуги са няколко програми за потребителско кредитиране:

• без обезпечение (позволява ви да вземете заем от Руската селскостопанска банка без поръчители);
• без обезпечение за клиенти на заплати;
• осигурен;
• заем за рефинансиране;
• нецелеви потребителски заем, обезпечен с жилище.

Необезпечен потребителски заем

Всъщност не е трудно да вземете заем от Руската селскостопанска банка - изчислете лихвения процент и месечноплащането може да бъде онлайн. На официалния уебсайт на банката всеки заем е представен на отделна страница, на която има удобен калкулатор, който позволява на потенциалния клиент да не се занимава с изчисления. Просто въведете желаната сума, срока на кредита и месечния си доход.

Програмата автоматично ще изчисли лихвения процент, размера на месечната вноска и максимално възможната сума на заема. Той също така ще предостави график за плащане. Как да получите заем от Rosselkhozbank? Елате лично в офиса с всички документи (списъкът е по-долу) и попълнете въпросника.

Да приемем, че имате нужда от 100 000 рубли за 12 месеца. А месечният ви доход е 20 000 рубли. Освен това не се вписвате в специални категории кредитополучатели и отказвате лична застраховка. Въвеждането на тези данни в програмата получаваме следните резултати:

Както виждате, банката е готова да ви даде заем при 20% годишно. Това изобщо не са 10%, които бяха обещани в рекламата.

Нека видим защо. Всъщност това е просто хитър маркетингов трик. За банката основното е да привлече възможно най-много клиенти. И рекламата с нисък лихвен процент работи добре.

Не мислете, че рекламата ви мами. Тя просто не уточнява, че не всеки ще може да се възползва от такава възможност, как да вземе заем от Руската селскостопанска банка при 10% годишно. Такъв заем ще бъде предоставен само на определени категории клиенти и то само докато промоцията е в сила.

Нека се опитаме да променим някои първоначални данни. Представете си, че сте се съгласили да се застраховате в полза на банката,вие сте негов "надежден" клиент и работите в бюджетна организация. Вижте какво се случва в този сценарий:

Както виждате, дори и при "идеални" параметри, минималният лихвен процент за вас е 12% годишно.

И още един "тънък" момент. Моля, имайте предвид, че на екранната снимка е избрано диференцирано плащане. Това означава, че всеки месец сумата на плащането ще намалява. В резултат на това за 12 месеца ще платите 106,5 хиляди рубли.

Сега нека оставим стандартния - анюитет. Това означава, че заемът се изплаща всеки месец с една и съща сума. В този случай това е 8885 рубли. За 12 месеца ще платите 106,62 хиляди рубли.

Въпреки че надплащането не е голямо, по-изгодно е да изберете диференцирано плащане. Особено ако приемате голямо количество и за дълго време.

Важен момент - можете да вземете заем от Руската селскостопанска банка без поръчители не само по тази програма. Но именно тя е популярна сред кредитополучателите.

Изисквания към кредитополучателите в Rosselkhozbank

За да получите заем, трябва да отговаряте на определени критерии:

• кредитополучателят трябва да е на възраст поне 23 години;
• до края на изплащането на кредита възрастта на кредитополучателя не трябва да надвишава 65;
• лице, което взема заем, трябва да е гражданин на Руската федерация и да има постоянно "разрешение за пребиваване";
• трябва да документира доходите.

Последната точка си струва да се спрем. Тук се взема предвид не само вашата заплата, но и други доходи, които също дължитедокумент.

За увеличаване на дохода и в резултат на това наличния кредитен лимит може да се използва:

• работа на непълен работен ден;
• бизнес активност (отчита се само за заеми до 3 години);
• частна практика;
• пенсиониране;
• Лично помощно земеделие (PSP);
• отдаване под наем на недвижим имот (взема се предвид, ако кредитополучателят е собственик);
• интелектуална собственост;
• работа по споразумение за GPC (гражданско право).

Моля, имайте предвид също, че трябва да работите на текущата си позиция поне 6 месеца. Освен това общият ви трудов стаж трябва да бъде най-малко 1 година през последните 5 години.

Ако получавате доходи от частни домакински парцели, ще трябва да предоставите извлечение от домакинската книга, в което се посочва, че сте се занимавали с тази дейност от поне една година.

Ако собствените ви доходи не са достатъчни, можете да привлечете съ-кредитополучател. Теоретично това може да бъде всеки, който отговаря на същите изисквания като кредитополучателя. Съкредитополучателят също потвърждава документираните си доходи.

Банката е по-лоялна към клиенти, които вече са взели заем от Rosselkhozbank и са изпълнили задълженията си добросъвестно. Така че на последно място им е достатъчно да тренират само 3 месеца. А за последните 5 години трябва да натрупате само шест месеца трудов стаж.

Какви документи са необходими за получаване на потребителски заем от Руската селскостопанска банка?

Ще са необходими следните документи:

• въпросник за кандидатстване (издава се в банката);
• паспорт;
• SNILS;
• военна лична карта (или удостоверение за регистрация);
• удостоверение за брак, предбрачен договор, актове за раждане на деца;
• копие на удостоверение за работа, заверено от работодателя (валиден за не повече от 1 месец);
• копие на трудов договор;
• 2- удостоверение за данък върху личните доходи или под формата на банкова (обикновено се издава със "сива" заплата).

Банката има право да изисква други документи. Така че ще трябва да документирате всеки от допълнителните източници на доходи.

Общо ще бъдете в банката за около час. През това време служителите ще попълнят вашия въпросник и ще извършат първоначална проверка на предоставените документи. И ще бъдете информирани за решението за заема в рамките на 3 дни.

Необезпечен потребителски заем за клиенти на заплати

Банката е по-лоялна към клиенти, които получават заплати по картата на Rosselkhozbank.

За да потвърди доходите им, банката поставя същите изисквания към тях като към клиенти, които вече са доказали своята платежоспособност (3 месеца на последното място на работа и 6 месеца общ опит през последните 5 години).

И като подкрепящ документ банката ще приеме извлечение от личната сметка. Той ще ви бъде издаден и осигурен директно в банката. Трябва да кажа, че това е единственият начин да получите заем от Земеделската банка без удостоверение за доход.

Ето как изглежда онлайн калкулаторът за изчисляване на параметрите на заема:

Както виждате, при идеални (за банка) условия лихвеният процент и месечното плащане са еднакви.

Разликата е само в максималния размер на потребителския заем - Rosselkhozbank е готова да издаде до 1,5 милиона рубли на своите клиенти на заплати и само 750 хиляди рубли на обикновените граждани.

Друг важен параметър е срокът на заема: до 7 години за клиенти на заплати, до 5 години за всички останали.

Обезпечен потребителски заем

Различава се с това, че определено имущество на длъжника се взема за обезпечение. Обикновено това е кола. В крайна сметка основното изискване за предмета на обезпечението е ликвидност (за да може в сегашната ситуация да бъде лесно продаден).

Имотът може също да служи като обезпечение. Но в този случай Руската селскостопанска банка има специална програма за кредитиране (повече за нея по-долу).

Но гаранцията на физическо или юридическо лице (или няколко лица) също се приема като гаранция.

Освен това, максималният размер на заема за клиенти на заплати на Руската селскостопанска банка е увеличен до 2 милиона рубли, а за всички останали - до 1 милион рубли.

Странно е, че обезпечението не намалява минималния лихвен процент по заема:

Освен това ще трябва да докажете собствеността си върху обезпечението. И също така бъдете готови да го застраховате в полза на банката.

Друга съществена разлика е, че обезпечен заем може да бъде получен от 18-годишна възраст.

В противен случай изискванията запредоставените документи и самия кредитополучател са същите като при обикновен потребителски заем.

Потребителски заем за рефинансиране

Rosselkhozbank предлага да погасите съществуващите си заеми с нов, при по-изгодни условия. Освен това ще трябва да плащате по-малко и на едно място, което е удобно. Така Rosselkhozbank е готова да издаде до 3 милиона рубли. Освен това част от тази сума може да бъде получена в брой и изразходвана за текущи нужди.

Представете си, че имате 3 съществуващи заема за 500 хиляди рубли със средна годишна ставка от 20%. Това изобщо не е много и днес, ако не сте ТРЗ клиент на банката, нямате положителна кредитна история и не работите в държавния сектор. А преди 2-3 години човек можеше само да мечтае за такава лихва.

Да приемем, че ги плащате редовно в продължение на 2 години. Взехте всички заеми за 5 години и избрахте анюитетно плащане. По този начин плащате около 16 700 рубли на месец. Нека изчислим какво ще бъде плащането ви след рефинансиране. Нека се обърнем отново към калкулатора на официалната страница на Руската селскостопанска банка:

Екранната снимка показва, че дори и при най-неблагоприятния сценарий ще получите заем при 16% годишно. И вашето месечно плащане ще бъде 15 000 рубли.

Освен това все още взимате 500 хиляди рубли и вече сте платили част от тази сума - можете да се разпореждате с тези пари по ваша преценка. Например, купете същия телевизор или отидете някъде да се отпуснете.

И ако виеотговаряйте на допълнителните критерии на банката, тогава разликата е още по-забележима - получавате заем при 10% и плащате само 12 500 рубли на месец (това е максималното плащане с диференцирана система за плащане, не забравяйте, че ще бъде по-малко всеки следващ месец):

Както можете да видите, рефинансирането (прехвърлянето на стари заеми в един) е печелившо. И не само за банката - в края на краищата тя получава съзнателно платежоспособен клиент, но и за кредитополучателя.

С какво ще трябва да се сблъскате на практика?

Не всичко е толкова гладко, колкото бихме искали. За да се възползвате от тази оферта, ще ви е необходима перфектна кредитна история. Освен това в миналото не е трябвало да има случаи на удължаване на договори за заем или т. нар. „ваканции за заеми“– когато кредитополучателят, по споразумение с банката, си прави почивка поради тежкото си финансово състояние.

В тази кредитна програма основният критерий за банката е способността ви да изпълнявате задълженията си без проблеми.

Втора точка - няма да получите 3 милиона рубли, ако не сте били клиент за заплати на Rosselkhozbank през последните 6 месеца. За останалата част максималният лимит остава стандартен - 750 хиляди рубли.

Освен това при определянето му се вземат предвид само тези приходи, които са получени специално по сметките на Руската селскостопанска банка. И самите тези доходи трябва да са поне 2 пъти месечното плащане по заема.

Нецелеви потребителски заем, обезпечен с жилища

Парите, осигурени от жилищеRosselkhozbank е готова да предостави значителна сума - до 10 милиона рубли (но не повече от 50% от оценената стойност на обезпечението). Освен това лихвеният процент варира от 12,5 до 17 процента годишно, в зависимост от категорията на кредитополучателя. Минималната сума на такъв заем е 100 хиляди рубли. Но срокът също е удължен - до 10 години.

Офертата ще бъде от полза за вас, ако притежавате големи активи (единственото жилище не може да служи като обезпечение, изключението е ипотека) и имате нужда от голяма сума - повече от 750 хиляди рубли за дългосрочен план - повече от 5 години.

В противен случай обикновен потребителски заем ще струва по-малко - включете в разходите и цената на застраховката на обекта, който се залага. За сравнение, нека отново се обърнем към калкулатора:

Както виждате, при идеални условия лихвеният процент по този заем е все още по-висок - 12,5% срещу 12% за обикновен потребителски заем.

Обобщаване

Банката предлага най-добрите условия за потребителски кредит на своите клиенти, работещи в публичния сектор и с положителна кредитна история. За тях - ставката е 12% годишно, максималната сума е 1,5 милиона рубли, срокът на заема е до 7 години.

Ако имате нужда от по-голяма сума - до 10 милиона рубли, ще трябва да заложите недвижими имоти. Тогава срокът на заема може да бъде удължен до 10 години.

При други условия на кредитополучателя остава една възможност - да вземе потребителски заем от Руската селскостопанска банка при общи условия - до 750 хиляди рубли, при 20% годишно, за срок до 5 години.

Правете всичко честнозадължения през първите 12 месеца, а след една година можете да рефинансирате. Тогава лихвеният процент ще бъде минимален - 10% годишно. И сумата може да бъде увеличена до 3 милиона рубли.

Мога ли да получа заем от Руската селскостопанска банка с лоша кредитна история? Малко вероятно е тази банка да е много внимателна към платежоспособността на своите клиенти. По-добре опитайте късмета си другаде.