Банковата система на Русия: история, характеристики и интересни факти

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Преди финансовата криза, която избухна в света през втората половина на 2008 г., руският банков сектор се развива доста динамично и беше един от най-стабилните. Това твърдение се подкрепя от факта на стабилен растеж на общите активи на системата, размера на свободните средства, прехвърлени на организации от различен тип и физически лица като заеми и заеми, както и печалбата, получена в резултат на тези операции. Кризата и последвалите санкции през 2014 г. донякъде отслабиха финансовата стабилност на държавата като цяло, но през цялата си история страната ни се справя успешно с много по-големи трудности.

Като обезпечение за заеми

Банковата система на Русия започва своето формиране по времето на императрица Анна Йоановна. Тя беше първата, която се съгласи с предоставянето на заеми от недрата на монетния двор под гаранция на бижута на частни лица. Заемът е издаден за тридесет и шест месеца при осем процента годишно. Преди Анна всички руски царе подкрепят вековната забрана за отпускане на заеминаселение. Разрушителният интерес може да доведе до обедняване на определени слоеве от обществото и няма да има голяма полза за държавната хазна от обеднелите кредитополучатели. Но създаването на първата официална банка става много по-късно, през 1754 г., когато Елизавета Петровна управлява страната.

Кредитната банкова система на Русия по това време беше достъпна изключително за собственици на земя и даваше правото да получават заем, обезпечен със земя. Създаден е с цел пробуждане на предприемачески дух в мързеливо благородно общество. Елизабет беше достоен наследник на баща си, който по всякакъв начин насърчаваше желанието на предприемчивите хора да организират частно производство. До смъртта на императрицата, а след това през краткия период на управлението на Павел Първи, банката, създадена от Елизабет, функционира успешно.

Реформиран е по време на управлението на Екатерина Велика. През 1786 г. правителството създава Държавна заемна банка, която започва да приема депозити от населението. Преди това в Русия нямаше нищо подобно. И прерогативът да използва неговите активи принадлежи на държавата. И само малка част от средствата като незначителни заеми отиваха за подпомагане на предприемачеството на благородството и търговското съсловие.

Медна банка и спестовна каса

Успоредно с работата на заемната институция на Анна Йоановна в Санкт Петербург, от 1758 г. функционира Медната банка. Неговата особеност беше, че издаваше заеми в медни пари, а приемаше връщането на заети средства в сребърни. Разликатацената на монетите генерира печалба и приличаше на един вид текуща процентна система. По това време в Русия все още не са съществували хартиени банкноти. Мед, сребро и злато са сечени в монетния двор.

Всичко се промени през 1769 г. по време на управлението на Екатерина Велика. Развитието на банковата система в Русия започна с издаването на нови пари. Влязоха в обращение хартиени рубли – банкноти. Държавните заемни и медни банки се специализираха изключително в монети. Имаше нужда да се създаде институция, която да контролира циркулацията на банкнотите, да извършва навременна подмяна на тези, които са станали неизползваеми, което се случва много често, тъй като населението все още не е свикнало с внимателното използване на хартия като плащане за стоки. Поради тези причини скоро се образуват банкнотни банки.

Следващият етап от развитието на руската банкова система беше развитието на спестовните банки. От тях, голяма финансова организация, която всички познаваме като Сбербанк, води своята история. Първите му каси са организирани в два от най-значимите градове на държавата - Москва и Санкт Петербург. Знаменателно събитие се състоя през 1842 г.

От търговски до държавни

По това време търговската банка, създадена през 1817 г., играе доста незначителна роля по държавните стандарти. Неговият оборотен капитал се използвал предимно от търговци. Въпреки това, именно той впоследствие беше предопределен да бъде трансформиран в Държавната банка на Руската империя. Формирането и последващото бързо развитие на новфинансова институция съвпадна с периода на премахване на крепостното право. Броят на промишлените предприятия бързо нараства в страната, което значително повлия на перспективите за руската банкова система. Ако до 1860 г. на територията на държавата е имало около 20 финансови институции, то през следващите няколко години броят им се е удвоил повече от два пъти. Заеми на населението се предлагаха както от акционерни търговски, така и от поземлени банки.

През 1897 г. министърът на финансите Сергей Вите провежда парична реформа, която дава на Държавната банка на Руската империя нови правомощия. Институцията изпълняваше функцията по управление на паричната политика на страната, извършваше операции, напомнящи текущата емисия. Банковата система на Русия ставаше все по-важна в управлението на страната. Отредена й е ролята на главната финансова институция, която тя запазва и след Октомврийската революция. Национализацията на всички кредитни институции концентрира събраните средства в Народната банка на РСФСР, преобразувана от държавата. През 1922 г. е преименувана на Държавна банка на СССР. Търговският път към общия финансов сектор беше затворен. Те успяха да се превърнат отново в единна система едва след почти 80 години.

Не е нашето злато?

Пазенето на спестявания в чуждестранни банки започва още при руските царе след управлението на Александър II. Според историците именно той е предоставил на Америка, в споразумение с Ейбрахам Линкълн, 50 тона злато, за да създаде неутрална валута, способна да урежда външнотърговските сделки. Двамата политици възнамеряваха по този начин да спрат плановете на Британската империя за създаване на Световната банка и да я изпреварят по пътя. Но на Александър не му беше писано да види резултата от усилията си. Скоро той си отиде и Русия се върна към този въпрос с възкачването на трона на Николай II. Има версия, че за да формира системата на Федералния резерв на САЩ през 1913 г., последният ни император е изпратил няколко кораба от същото злато. Теорията е противоречива, не е документирана, но има и обяснения за това.

Избухването на Първата световна война отклони вниманието на руския цар от създаването на нова парична единица и тогава той вече не беше до злато - поредица от революции доведоха до свалянето на автокрацията и неизбежното екзекуция на някога управляващата фамилия. Следващата организация на руската банкова система беше насочена към решаване на вътрешни проблеми. Освен това в Америка новият президент Удроу Уилсън предаде Фед в частни ръце, който не възнамеряваше да отстъпи руското злато на никого, дори на истинските му собственици. Дебатът дали това е така, все още продължава. Историците нямат търпение да намерят в архивите документи, потвърждаващи тяхната версия, а самите те не вярват, че са запазени. Но няма съмнение, че такива документи са съществували.

Централната банка решава всичко

До 1990 г. Държавната банка на СССР премина през няколко трансформации. В структурата му имаше републикански клонове, всеки от които беше пряко подчинен на централния офис. Година и половина преди официалния разпад на СССР, на базата на Руската републиканска банка,Централна банка на Руската федерация. Той е запазил името и предназначението си до наши дни. В момента неговите правомощия са доминиращи в структурата на руската банкова система. Под негово ръководство и контрол са:

• управление на държавните златни и валутни резерви;
• формиране на правилата за извършване на банкови операции;
• предоставяне на кредитни институции с определени функции;
• отмяна на банкови лицензи;
• проблем с пари;
• установяването на неизменни икономически стандарти за всички кредитни институции на Руската федерация и много повече.

С други думи, Централната банка или Банката на Русия е самата финансова система на държавата. Под него са всички кредитни институции, работещи на територията на Руската федерация, и техните представителства, независимо от принадлежността им към държавния апарат. Съвременната банкова система на Русия, ръководена от Централната банка, разработва и установява законодателни норми, които се прилагат за всички финансови институции, формира система за гарантиране на депозити и извършва разплащания между независими платежни системи. Неговата компетентност включва разработването на съвременни банкови технологии, които дават възможност за осигуряване на всички съществуващи бизнес процеси, обучение и преквалификация на служители от финансовия сектор чрез специализирани образователни институции, които са част от единна банкова система. Всичко, свързано с операции, извършвани с пари, е под контрола на Банката на Русия.

Тристепенен банков моделсектори

До 1995 г., когато беше приет Федералният закон „За селскостопанското сътрудничество“, в Русия имаше двустепенна банкова система. И от 2001 г., след подписването на Федералния закон „За кредитните потребителски кооперации“, той твърдо премина към модел на три нива. Долната, трета стъпка току-що беше формирана от две нови структури. Вторият е зает от универсални търговски банки и небанкови кредитни организации. Техният брой и активи непрекъснато се променят поради откриването на нови и закриването на стари представителства и клонове в цялата страна. Всички чуждестранни банки, опериращи в Руската федерация, са на едно и също ниво.

Първо ниво е Банката на Русия в банковата система и всички нейни преки структурни подразделения. Въпреки факта, че не е публичен орган, всички държавни институции без изключение участват в изпълнението на неговите функции, а контролът върху всички финансови транзакции се осъществява от Централната банка. Има доста разклонена структура. Той включва централния офис, повече от двадесет отдела, около шестдесет основни департамента на Московския държавен технически университет на Банката на Русия, около две дузини национални банки, както и около хиляда центъра за парични сетълменти. Характеристики на руската банкова система в нейния тристепенен модел, чиито долни етапи имат много по-големи активи от горния, доминиращ. По този начин селскостопанските и кредитните потребителски кооперации имат общ паричен резерв от повече от 30 милиарда рубли. Докато приТой е почти половината от размера на Централната банка.

Стеснена география

Плътността на дейността на кредитните и банковите институции в Русия е около тридесет пункта на всеки сто хиляди от населението. Това е по отношение на общия брой на всички жители на държавата от Калининград до Владивосток. Същата плътност на подобни обекти се наблюдава и в европейските страни. Но за разлика от Запада, банковите институции са неравномерно разпределени на територията на Руската федерация. Почти половината от тях са съсредоточени в Москва. А капиталовите съоръжения представляват три четвърти от общите активи на всички местни кредитни институции.

Но проблемите на руската банкова система не са само в неравномерното териториално разпределение на финансовите институции и средствата, концентрирани в тях. В момента в цялата страна работят около седемстотин кредитни институции, които разполагат с незначителен собствен капитал и реализират оскъдни печалби от оборотни операции. Те могат да бъдат описани като банки джуджета. И има около двеста големи финансови институции, в които са концентрирани повече от 90% от всички активи. От тези средства почти половината са в ръцете само на няколко банки, които съставляват първите пет. Делът на Сбербанк на Русия е една четвърт от споменатите 90%. Разпределението на средствата в страната е изключително неравномерно както по отношение на териториалния, така и по отношение на капиталовия оборот.

Срутване на пирамидите

Създаване на кредитни институции, които генерират приходи за инвеститорите чрез нови приходи отсъщите инвеститори, а не от изгодно инвестиране на капитал - в никакъв случай ноу-хау на предприемчивия домашен измамник Мавроди. В средата на 90-те той създава най-успешната финансова пирамида "МММ" в историята на Русия. През същите години функционираха подобни „Властелина“и „Руски дом „Селенга“, но броят на обикновените хора, засегнати от дейността им, беше много по-малък. И Мавроди успя да измами около 15 милиона души, срещу два милиона и половина, привлечени от руския дом Селенга. Тези банки не играят съществена роля в руската банкова система. Те само събираха депозити от населението за огромни дивиденти и когато, според основателите, достатъчно количество пари беше съсредоточено в ръцете им, те сринаха цялата пирамида, оставяйки инвеститорите без нищо.

Първата подобна схема за измама на населението е тествана през 1717 г. във Франция. За три години работа институцията успя да включи толкова много хора в дейността си, че след разпадането на банката пострада цялата икономика на държавата. В съвременната история хитри измамници успяха да извадят подобна измама повече от веднъж в Съединените щати. През 1920 г. от Чарлз Понтий с неговата компания The Securities and Exchange Company. И в средата на 90-те Бърнард Мадоф. Неговата финансова пирамида Madoff Investment Securities днес се счита за най-голямата от всички действащи някога. Той съществува от почти 15 години и успя да привлече около 17 милиарда щатски долара. Разграничаването на действаща банка от пирамида е трудно, но възможно. И все пак, въпреки всичкоочевидни признаци на измама, огромна част от населението става жертва на парични измамници.

Микрозаем и макропечалба

Следващият вид съмнителна банкова дейност са споразуменията за бързи заеми. Микрофинансовите институции работят успешно в Съветския съюз до 30-те години на миналия век. Тъй като извършиха изтичане на потребители от държавни кредитни организации, те бяха ликвидирани. Интересът на собствениците на значителни парични активи към структурата и дейността на микрофинансовите кредитни кооперации в Съветска Русия се съживи близо до нула. И в страната започнаха да се появяват институции, позволяващи на населението да получава бързи заеми в рамките на 15 минути. Естествено, в значителен процент.

В началото на новия век състоянието на руската банкова система беше нестабилно поради продължителна криза в индустриалния сектор. Производството току-що започна да се възражда след срива в началото на 90-те. Бавният растеж на активите не позволи на населението да получи необходимите заеми от държавни и търговски банки. Само малцина късметлии получиха положително одобрение за заем. Микрокредитните институции станаха единственият изход за по-голямата част от населението на страната. Търсенето им се увеличи, появата на нови институции не закъсня. Днес има повече кредитни точки, където можете да вземете заем при 700% годишно, отколкото касовите зали на големите банки. Микрофинансовите институции носят огромни приходи на своите учредители.

В хватката на санкции

SС анексирането на Крим банковата система на Руската федерация се сблъска с големи трудности в дейността си. Санкционната политика на Европа и САЩ ограничи притока на капитал в руската икономика, чуждите инвеститори започнаха масово да напускат опозорената страна. На фона на неотдавнашната световна финансова криза, от която тя така и не се възстанови напълно, санкциите се превърнаха почти в катастрофа за банковата система. През последните десетилетия местните олигарси предпочитаха да държат активите си в офшорни или по-затворени чуждестранни банки. Капиталовият оборот непрекъснато намаляваше, финансовите институции не можеха да изпълняват задълженията си адекватно.

През същия период бяха разкрити недостатъците на руската банкова система. Механизмите за финансиране на предприятията, принципът на ценообразуване в недрата на фондовата борса, инвестиране в чуждестранна валута, а не в националната икономика, повече свидетелстваха за желанието на банките да печелят за себе си, а не за страната. Оттук и високите лихви по кредитите. Освен това политиката на укрепване на рублата продължава да бъде доста неефективна и води до по-нататъшно повишаване на инфлацията. Банковата система на Русия, за съжаление, е откъсната от нуждите на населението и работи основно за себе си.