Какво е рефинансиране на ипотека и банково рефинансиране?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

След като се регистрирате за ипотека, не слагайте край на финансовата си свобода. Ако пазарните условия се променят, ипотечната програма може да бъде подобрена. Специално за това беше въведено понятието „рефинансиране на ипотека“. Най-добрите оферти за такива програми се предлагат от съвременни надеждни банки. Не си струва обаче да вземете нищо – първо трябва да сравните какво предлагат различните финансови институции и само въз основа на подробен анализ да определите къде да прехвърлите жилищния си заем.

Маневрирай изгодно

За да научите как да замените съществуващ заем за по-изгодна програма, трябва да знаете какво е рефинансиране на ипотека. На практика досега много от нашите съграждани не само не знаят, че са възможни подобни промени в програмата за плащане, но по принцип са слабо ориентирани в характеристиките на ипотечната програма. Всичко това изглежда опасно, сложно, объркващо - с една дума, това е причина да се счупи главата на икономистите, но не и на обикновените граждани.

Експерти твърдят, че в момента около 20% от цялото население на страната ни има достъп до ипотеки, въпреки че не повече от 12% използват възможността. Тези, които осъзнават шансовете си, но се колебаятпри получаване на заем те обикновено обясняват поведението си със следните разсъждения: кой знае, ами ако в бъдеще ще има по-добри оферти от това, което е на пазара сега? Тук на помощ идва рефинансирането на ипотеките на други банки, тоест възможността за получаване на заем в една структура и след това прехвърлянето му в друга, когато се появят по-успешни опции.

По-евтино е по-добре

Всяко намаление е като балсам за душата на нашите сънародници, което не е изненадващо, предвид стандарта на живот в страната. Намаляването на лихвата по жилищните кредити е една от онези тенденции в ценовите промени, които не могат да не радват. През последните десет години процентът намаля значително и много от тези, които теглиха заем за закупуване на апартамент през 2005-2015 г., сега се карат с последните думи - добре, защо да не изчакат? Официалните изявления на държавни служители наливат масло в огъня: всички обещават, че заемите ще започнат да се издават с 5% годишно.

За да не чакате обещанието да се сбъдне, можете да изтеглите заем днес, като имате предвид, че в бъдеще ще има по-добро рефинансиране на ипотека. Експертите твърдят, че през следващите години лихвите по ипотечните кредити могат да се очакват на ниво от 9% годишно, но за по-голямо намаление все още не е нужно да се мисли - икономическата ситуация е твърде тежка както у нас, така и в света, тъй като цяло.

Познавам - не гадая

Трябва ли човек да се озадачава с икономически прогнози, когато нито един анализатор, дори най-опитните и изтъкнати, не могат да кажат с абсолютнасигурност какво ни очаква утре? Може би много по-ефективен вариант е да закупите жилище на кредит днес, като се има предвид, че в бъдеще ще бъде възможна смяна на банката, а с нея и условията на кредита. Много от тези, които са теглили кредити преди 5-10 години, вече са го направили. Не е изненадващо, защото, например, рефинансирането на ипотека на Сбербанк е много по-изгодно от повечето оферти, които са били използвани по-рано.

Намаляване на ставката е достъпно за всеки човек, който знае как да брои парите в портфейла си и знае цената им. Отдаването на заеми, към което в началото се гледаше с недоверие от гражданите, придоби добра репутация, тъй като хората станаха по-свободни да се разпореждат с трудно спечелените си рубли, които винаги са в недостиг..

За какво става въпрос?

Програмата за рефинансиране на ипотечни кредити на други банки е финансова възможност, използвана в различни ситуации. Обикновено се използва от тези, които вече са издали дълг за покупка на жилище, но искат да намалят лихвения процент.

Трябва да се разбере, че намаляването на плащанията всеки месец се постига по други начини, не е необходимо да се преминава от една финансова структура към друга. Всичко зависи от желанието на конкретен човек. Разбира се, рефинансирането на ипотеката на други банки е удобен вариант, особено ако размерът на плащането на месец за кредитополучателя изведнъж се оказа непоносим. Но можете да опитате да преговаряте с мениджърите на вашата банка, за да увеличите продължителността на кредитната програма. От друга страна, например, когато работите с VTB 24, рефинансирането на ипотека може да бъде източник на допълнителнисредства, тъй като банката често отпуска голяма сума - тя може да се използва за ремонт или закупуване на мебели или за други семейни нужди.

Не бързайте в басейна с глава

Фактът, че много хора все още не са разбрали какво е рефинансиране на ипотека, значително ограничава разпространението на тази практика. Допълнителната сложност създава сложността на процедурата. За да се разделите със старата банка и да преминете към нова, ще трябва да издадете редица официални документи, което изисква време и усилия. От друга страна, усилията си заслужават, тъй като повечето банки предлагат (например VTB 24) рефинансиране на ипотека, за което ще трябва да платите много по-малко. Както се казва, джакпотът се прекъсва постоянно.

Как започна?

За първи път на практика клиентите на Fosborne Home научиха какво е рефинансиране на ипотека. Именно тази банка стартира подобна процедура през 2007 г., надявайки се да привлече клиенти от други, по-малко печеливши финансови институции.

Фирмата тогава беше лидер в посредничеството на ипотечни кредити. Нейните анализатори са разработили интересно предложение, което по принцип не е съществувало на вътрешния пазар преди. Той се състоеше в предоставяне на тези, които вече са теглили заем за закупуване на жилище, по-изгодни условия, ако се съгласят да сменят заемодателя в полза на Fosborne Home. Офертата бързо привлече вниманието на широк кръг от хора и скоро банки с различни размери и нива на надеждност започнаха да предлагат рефинансиране на ипотека.

Напуснете или останете?

Изглежда, какво е рефинансиране на ипотека? Способността да запазите всички привилегии, но да се измъкнете от високия интерес. И все пак програмата, след като стана достъпна за широк потребител, не започна да се радва на популярност.

Имаше няколко причини наведнъж. За да преиздадете заем, трябва да направите преоценка на обекта, за който получавате заем, както и да направите нова застрахователна полица. Освен това може да се наложи да преработите пакета с документи - това зависи от спецификата на конкретния случай. Освен това първият ипотечен брокер на руския пазар на недвижими имоти поиска 8700 рубли за услугите си. Разбира се, когато избирате печеливша банка, рефинансирането на ипотека носи големи ползи, но всичко това е в бъдеще и трябваше да платите веднага. А разликата в заемите беше не повече от един процент и половина. Всичко това заедно изглеждаше като доста безсмислено тичане наоколо за една стотинка.

Ситуацията се променя

Днес, когато финансовите гиганти на пазара започнаха да рефинансират ипотеки (Сбербанк, VTB, други надеждни банки), програмата започна да изглежда по-проста и достъпна. В същото време трябва да разберете, че преминаването от банка в банка със заем е от полза преди всичко в случай, когато разликата в лихвените проценти е два процента или повече, а срокът на погасяване е най-малко пет години. Ако, да предположим, остават да се изплатят само една-две години по заема, тогава промяната във финансовата структура не само няма да се изплати, но и може да стане по-скъпа от стабилната работа с предишната.банка.

Върху примерите

Да предположим, че гражданин е изтеглил ипотека от 100 000 долара от банка за 15 години при лихва от 12,5%. Да предположим също, че след две години друга банка предложи услугите си на пазара, където лихвата е само 9%. Гражданинът кандидатства и е одобрен, което намалява месечното плащане със 168 долара. За 13 години месечни плащания спестяванията са $30 000. Ефектът е очевиден. Очевидно е също, че ако заемът е изплатен при старите условия в продължение на 13 години, ползата от преминаването към две години ще даде много малко и ще бъде загубена в тичането с документи и преоценка.

Направи всичко сам: необходимо ли е?

И така, рефинансирането на ипотеката на Сбербанк (както много други големи банки) изглежда печеливша процедура, особено ако го направите навреме. В същото време мнозина се страхуват от трудностите, свързани с промяната на финансовата структура. Могат ли да бъдат избегнати?

Съвременните ипотечни брокери са готови да предложат на потенциалните клиенти всички условия, само ако те преминат към тях. Брокерът може да решава организационни въпроси за финансово възнаграждение; стойността му е (обикновено) в рамките на разумното. Този аспект е един от изгодните аспекти на рефинансирането на ипотеката на VTB, банка, която предлага много изгодни условия за прехода. Между другото, ако в началото на появата на такива оферти смяната на кредитор струва най-малко хиляда щатски долара, през последните години струва около сто рубли (но ще трябва да платите допълнителна такса за нова).застраховка и преоценка на жилище).

Какво да очаквате?

В момента VTB, Sberbank и други големи, добре известни финансови организации се специализират в рефинансирането на ипотеки. Какво да кажа, почти всички компании, предлагащи ипотечни кредити, се опитват да примамят клиенти от конкуренти, което ги задължава да предложат опция за рефинансиране. Броят на такива играчи на финансовия пазар расте от година на година. Разбира се, това дава на крайния клиент избор, но в същото време обърква хората и не им позволява да се ориентират в толкова обширен списък с оферти.

В същото време рефинансирането на ипотечните кредити на Сбербанк и някои други компании се обърна "на другата страна". Банковите структури, които искат клиентът да остане при тях, предлагат промяна в кредитната програма, ако кредитополучателят се е погрижил за нещо по-изгодно за себе си от предишните му условия. Тоест, в крайна сметка можете да постигнете намаление на лихвения процент без документи, надплащания, тичане, преоценки.

Разработване: стъпка по стъпка

Както се казва, просто трябва да започнете процеса и тогава развитието ще върви от само себе си. Точно това се случи с програмата за рефинансиране на ипотеки. Сбербанк и други акули на банковия пазар, опитвайки се да увеличат продажбите, научиха клиентите да избират това, което е печелившо и надеждно, а съвременният лаик разбира, че има право да търси изгодни условия.

Спестете от лихва, коригирайте времето за изплащане на заема към банката -съвременните хора са се научили да работят с тези инструменти, постигайки ползи за себе си. Хората постепенно овладяват различни инструменти и се научават да изчисляват какво ще бъде най-полезно за семейния им бюджет. Много хора знаят също, че пазарната цена на обезпечение на имот по кредитна програма расте от година на година, което също е причина да поискате от банката по-изгодни условия. Това означава, че не можете да заблудите съвременния човек на плявата, основното е да не бъдете мързеливи и да разбирате характеристиките на всеки банков продукт, в който имате шанс да участвате, без да се страхувате от нова информация.

Обобщаване

И така, струва ли си да чакаме програмата за ипотечно кредитиране да стане по-евтина? Практиката от последните години показва, че подобно поведение няма икономическа обосновка. Вече е ясно, че когато се появят по-изгодни опции за заем, можете просто да смените банката си с друга и по никакъв начин да не се притеснявате за трудно спечелените рубли. А това означава, че можете спокойно да изберете жилище днес, като разчитате на най-удобните условия за себе си както в настоящето, така и в бъдещето.