Рефинансиране на ипотеки: банки. Рефинансиране на ипотека в Сбербанк: прегледи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Увеличаването на лихвите по продуктите за банкови заеми подтиква кредитополучателите да търсят изгодни оферти. В резултат на това ипотечното кредитиране става все по-популярно. Но преди да се съгласите с подобни оферти, трябва да разберете дали наистина са изгодни?

Причина за рефинансиране

Рефинансирането на ипотека е друг заем с по-добри условия, чиято цел е закриване на съществуващ жилищен заем. Такава стъпка се решава от онези, които смятат офертите на други банки за по-изгодни от тази, за която са се абонирали преди.

Ако по-рано ипотечните заеми се издаваха при 13% годишно, днес повечето банки предлагат същата услуга вече при 10-11%. Естествено, такава ипотека ще струва по-малко. Следователно разумните кредитополучатели започват да търсят финансови институции, които могат да ги рефинансират. Тъй като банките не бързат да преструктурират съществуващите заеми, намирането на начини за рефинансиране става логично и правилно решение.

Имайки предвидусловията, при които се издават жилищни заеми, рефинансирането на ипотека е много изгодно. Намаляването на процента дори с няколко процента ще помогне в този случай да спестите значително. Ако разликата в лихвите е по-малка, тогава е по-добре да не се рефинансирате. В крайна сметка рефинансирането ще изисква регистрация на ипотека в друга банка с всички произтичащи от това последици: регистрация на застраховка, плащане на всички необходими такси и комисионни. И не забравяйте колко време и усилия ще бъдат изразходвани.

Условия за рефинансиране

Не всички банки могат да предложат рефинансиране на ипотека на своите клиенти. Такова предложение е високорисково, следователно, за издаване на такива заеми е необходим допълнителен резерв и не всеки кредитор може да го създаде.

Въпреки факта, че финансовото състояние на кредитополучателя беше проверено при кандидатстване за жилищен заем, рефинансирането на ипотека в друга банка ще изисква втора проверка.

Изисквания за рефинансиране

Както при всеки заем, кредитната история е важна при рефинансиране. В допълнение към стандартния пакет документи, необходими за кандидатстване за кредит, банката ще изисква валиден договор за ипотека и удостоверение за липса на забавяния и добросъвестно изпълнение на задълженията по кредита. Ще ви е необходимо и писменото съгласие на настоящия кредитор за предсрочно погасяване на ипотеката.

Изисквания на клиента

Валиден ипотечен заем не трябва да бъдепреди по-малко от 1 година и през периода на ползване на жилищния кредит не трябва да има забавяния на плащанията. Ако разгледаме рефинансирането на ипотека в Сбербанк, можем да отбележим много примамливи условия. Но само добросъвестните платци ще могат да разчитат на рефинансиране.

Различни начини за допълнително кредитиране

Както в случая с първоначалния жилищен заем, за да издадат ипотечен кредит, банките ще изискват обезпечение, което е закупеният имот. Поради тази причина клиентът ще трябва да представи документи, които потвърждават финансовото му състояние и заключението на оценителите относно цената на жилището.

От банката, която е издала ипотечния кредит, ще ви е необходимо официално писмено съгласие, за да затворите заема предсрочно. Кредиторът по рефинансиране е длъжен да преведе парите по необходимата банкова сметка, която при получаване на средствата закрива заема и премахва залога от жилищния имот.

За кратък период, през който едната кредитна институция е отнела залога от имота, а другата все още не го е наложила, клиентът ще трябва да плати увеличена лихва по кредита. Подобна мярка е вид застраховка за рефинансиращата банка. Няма друго обезпечение по този заем. Но веднага след като обезпечението бъде завършено, намаленият лихвен процент ще започне да действа.

Възможни оферти за ипотечен заем

За тези, които решат да рефинансират ипотеката си, е полезно даразгледайте офертите на няколко банки. Те могат да се различават по следните параметри:

• лихвени проценти;
• условия на заема;
• суми на заем.

Има само едно неизменно условие, което всички кредитори поставят. Касае се за целта на кредита, която е насочена само към пълното погасяване на ипотеката в друга банка. Освен това понякога средствата се насочват само за погасяване на главницата и кредитополучателят ще трябва да плати отделно лихва и други задължителни плащания.

Друга опция за рефинансиране включва не само плащане на главницата, но и изплащане на лихви и други плащания по заема. По-рядко се издава заем, който надвишава размера на плащанията по действащия договор за ипотека. В този случай клиентът има право да използва останалите средства, както пожелае.

Разлика в залога

Ипотечният заем включва големи суми дълг, така че преди да изберете банка, трябва внимателно да проучите всички оферти и да отделите време, за да изчислите ползите.

Кредитите, предлагани от банките, могат да имат фиксирани и плаващи лихви. Вече от името е ясно, че първите остават непроменени за целия период на кредитиране. Това е много удобно и ви позволява да планирате разходите предварително.

Плаващият курс има два компонента: фиксиран и променлив. Единият ще остане същият, другият пряко зависи от външни фактори, които ще бъдат посочени в договора. За ипотеки в рубли е обичайно да се изчислява плаващата лихва с помощта на индикатораMosprime, който може да се колебае ежедневно.

Заедно с банковите лихвени проценти има процент за рефинансиране, определен от Централната банка. Това е основният инструмент, който ви позволява да контролирате лихвите по заеми, използвани от Централната банка на Руската федерация при отпускане на заеми на банки. Тази ставка подлежи на промяна, но не повече от веднъж годишно.

Валутна ипотека

Рефинансирането на ипотеки в чуждестранна валута често не е толкова печелившо. Заемът в чуждестранни банкноти може да изглежда по-привлекателен в момента на регистрацията, но валутният пазар е нестабилен и ситуацията може да се промени радикално по всяко време. В същото време плащанията ще се увеличат.

В някои случаи банките се съгласяват да променят валутата на заема, но не всеки е съгласен да го направи. Да, и всичко тук ще зависи от конкретния кредитополучател.

Видове рефинансиране

Сменяйки един заем за друг, можете да промените основните му условия. Например намалете или увеличете срока на ипотеката, променете валутата на заема, намалете лихвения процент или намалете размера на месечните плащания.

Последният вариант е най-малко изгоден, тъй като с намаляване на задължителните плащания срокът на ипотеката се увеличава и следователно размерът на надплащането по заема.

Банкови оферти

Рефинансирането на ипотека в Сбербанк е най-печелившото. Отзивите на клиентите за тази организация са предимно положителни. Рефинансирането покрива цялата част от дълга в друга банка, като срокът на кредита може да бъде до 30 години.

Ако размерът на дълга не надвишава1,5 милиона рубли, има смисъл да се свържете с RosEvroBank. Срокът на договора е до 20 години, но изисква плащане на комисионна от 0,8% от получената сума.

Рефинансирането на ипотека в "Банка на Москва" е възможно дори при малък размер на оставащия дълг, в същото време при много нисък лихвен процент от 11,95-12,95% и за дълъг период до 30 години.

В случаите, когато ипотечният кредит е много голям, "Абсолют Банк" ще дойде на помощ. Работи със заеми до 15 милиона рубли. Срок на заема до 25 години. Но ще трябва да имате застраховка от клиента и да платите комисионна.

Не разчитайте твърде много на честността и откритостта на кредитните институции. Не всички банки отчитат всички предстоящи плащания по договор за заем, което в действителност може да бъде изпълнено с много клопки. Ето защо при вземане на решение за рефинансиране е необходимо да се проучат подробно всички оферти, изисквания за застраховки, плащане на комисионни и т.н., за да не се окаже, че желаната изгода е въображаема.