Държавна банка. Банки с държавно участие

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

Руските държавни банки имат интересна история и специфични особености на работа в условията на нашата страна. Да видим как работи сегментът на взаимоотношенията между властите и банковия сектор.

Централна банка и държавна банка: съотношение на понятията

В филистерската среда термините "Централна банка" и "Държавна банка" понякога се идентифицират. От една страна, тук няма особена грешка: Централната банка е държавна банка, изцяло собственост на властите. От друга страна, има и друго общо тълкуване на думата "държавна банка" - това е търговска кредитна институция, чийто контролен пакет (повече от 50% от акциите) принадлежи на държавата (обикновено представлявана от правителството). Второто тълкуване често се използва в руската преса и журналистика. Съвременните големи банки с държавно участие са VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. От своя страна недържавната („търговска“) ще бъде кредитната институция, чийто контролен дял е собственост на частни лица (едно или повече).

Защо "Централна банка" се нарича държавна банка? Най-вече защото, като мощна институция, тя стои отделно от търговския кредитинституции, управлява емисията на парите, регулира националната финансова система, като цяло решава проблеми, главно не свързани с печалба, а по-скоро близки до функциите на държавата.

Държавна и недържавна банка: основни разлики

Размерът на дела на държавата в банковата собственост е само формална отличителна черта. Държавните банки и институциите за търговско кредитиране се различават една от друга поради много други показатели, които по правило се определят от практиката на тяхната дейност. Може да се разграничи следното. Държавната банка най-често предлага заеми с лихва, по-ниска от тази на частните финансови институции. Причината за това са преференциалните условия на труд, гарантирани от правителството.

Никой не дава такива привилегии на търговска институция и тя е принудена да компенсира загубите чрез повишени лихвени проценти по заеми. Държавните банки имат по-ниски лихви по депозитите от частните структури и това също е съвсем разбираемо: първите се радват на традиционното доверие на населението, докато вторите са принудени да привличат оборотен капитал. Държавните банки са склонни да бъдат по-гъвкави в политиката си за ипотечни лихви поради намаления риск (който е следствие от отбелязаните от правителството преференциални условия).

История: държавните банки на Руската империя

Появата на държавни банки не е свързана с епохата на социализма, когато държавата контролираше всичко, включително и кредитните институции. Банковата система с водеща роля на държавата в Русия имастара история. Така наречените държавни институции (които се появяват през 18 век) се превръщат в прототип на съвременните държавни банки. Сред известните са Заемната банка (учредена през 1733 г.), Заемната банка за благородниците и Банката за търговия и търговци (и двете възникват през 1754 г.). Интересен факт е, че и трите институции се сблъскаха с "лоши дългове" и фалираха, защото не можеха да изплатят издадените заеми.

В края на 18-ти век се появяват държавни банки, които приемат депозити (сигурни каси), и се появява практиката на натрупване на капитал чрез депозити. През 1786 г. е създадена "Държавната поземлена банка", където започват да работят прототипите на днешните ипотечни програми. Първите парични преводи в Руската империя се появяват в началото на 19 век. Те започнаха да провеждат "Държавна търговска банка". В средата на века кредитните институции бяха активно приватизирани, делът на властта в тях намалява. До началото на 20-ти век в Русия остават по-малко от десет държавни банки, функционират около 50 частни финансови организации, няколкостотин дружества за взаимопомощ и хиляди малки партньорства. След революцията от 1917 г. системата на кредитните институции претърпява масивна реорганизация.

История: държавната банкова система в СССР

Болшевиките обявиха изключителния монопол на властта върху банкирането. Институциите за търговско кредитиране бяха национализирани. Водещата финансова организация на страната беше Народната банка на РСФСР, отговорна пред Наркомфин, работата на чуждестранни структури беше забранена. ATПрез първите няколко години на съветската власт кредитните институции получиха известна независимост, но в края на 20-те години на миналия век работата им всъщност се превърна в подвид на националното планиране. Появи се „Държавната банка на СССР“, в рамките на партийната линия се упражнява контрол върху издаването на заеми и приемането на депозити.

В средата на 20-ти век много малко кредитни институции работеха в СССР. Основните бяха Държавната банка, Стройбанк, Внешторгбанк, както и спестовните банки. През годините на перестройката се появиха няколко секторни финансови организации - Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агропромбанк и Спестовна банка. Създадена е кредитна институция за обслужване на външнотърговски разплащания - Внешикономбанк. В началото на 90-те години се появяват закони, които създават банкова система, близка до съвременните реалности.

История: държавни банки в съвременна Русия

Законът "За банките и банковата дейност на Руската федерация", приет след разпадането на СССР, установи, че има "Централна банка", има "Сбербанк", както и независими търговски институции. Последните можеха да работят въз основа на лиценз от Централната банка, имаха право сами да определят лихвени проценти и да извършват валутни транзакции. Броят на такива институции нарасна скокове и граници, всяка година се появяваха няколкостотин от тях. Финансовата стабилност на тези "бързи банки" остави много да се желае, много фалираха. Най-стабилни обаче бяха държавните банки на Руската федерация.

История: главната държавна банка на страната

Сбербанк -държавната банка, считана за водеща в Русия, се позиционира като институция с история от повече от век и половина: през 1841 г. с указ на император Николай I в Русия се появяват спестовни банки. Работата им започна да се „рекламира“сред субектите на държавата, обясняваха им какви са предимствата на депозитите. В периода преди революцията в тези институции са издадени няколко милиона спестовни книжки, а в страната е имало няколко хиляди спестовни каси. Въпреки сложните трансформации в първите години от изграждането на социализма, касите помогнаха много на икономиката на страната. Особено по време на Великата отечествена война, когато гражданите можеха да помогнат на фронта с рубла, а след това можеха да възстановят разрушената икономика.

Спестовните банки съществуват преди реформите в банковата система от края на 80-те - тогава се появява кредитна институция с обичайното име - Спестовна банка, държавна, въпреки пазарните тенденции на перестройката. Появиха се първите банкомати. До голяма степен благодарение на инфраструктурата, развита още през съветските времена, Сбербанк на Русия се превърна във водещата кредитна институция в страната.

Ползите от държавните банки за икономиката

Социалистическите времена свършиха, сега страната ни изгражда капиталистическа икономика. Изглежда, че няма значение кои банки са държавни, кой притежава определени дялове в собствеността. Сред икономистите обаче има гледна точка, че това не е така. Факт е, че интересите на частните банки, като правило, не винаги съвпадат с националните: последните предполагат, че паричните процеси не натоварват твърде многоикономика, а населението получаваше адекватни услуги за кредити и депозити. Търговските банки от своя страна се грижат за печалбите и социалната роля в тяхното разбиране избледнява на заден план. Те се интересуват от надуване на инфлацията, което стимулира търсенето на пари, повишаване на лихвените проценти и увеличаване на притока на спекулативен капитал в банките. Икономиката и социалната стабилност на страната могат да бъдат придружени от кризисни явления. Това не е в интерес на правителството и не е необходимо на повечето граждани. Следователно, за да се запази стабилността в страната, са необходими държавни руски банки. Наличието на тях изобщо не противоречи на принципите на пазарната икономика: държавните банки играят значителна роля и в развитите западни страни.

Отрицателната роля на държавните банки за икономиката

Има гледна точка, според която дейността на държавните банки вреди на националната икономика. Преди няколко години експерти анализираха банковите системи на няколко десетки държави за връзката между работата на държавните банки и бюджетния дефицит (тоест нивото на публичния дълг). Оказа се, че задълженията на властите по външни заеми са по-ниски в тези страни, където кредитните институции са предимно частни.

Когато държавните предприятия играят водеща роля, държавният дълг е средно 45% от БВП. В страните, доминирани от търговски финансови институции, задълженията за външни заеми са по-ниски със 7%. Бюджетните дефицити обаче са малко по-високи в държавите, доминирани от частния кредит.институции, но не много - около 0,4% от БВП.

Държавни банки в чужбина: немски опит

Германия е страна, в която държавните банки се различават значително от частните в практиката си, въпреки факта, че институциите от втория тип са мнозинство. Основната задача, възложена на германските държавни банки, е кредитирането на проекти, които са значими за цялата икономика. В държавните банки в Германия можете да получите доста атрактивен заем за бизнес: лихвите са около 1,5-2% годишно. Интересното е, че чуждестранните инвеститори също могат да разчитат на тези условия, необходимо е само да се покаже на кредитната институция, че проектът е в състояние да създаде значителен брой работни места и ще бъде от полза за германската икономика.

Има германски държавни банки, колкото и фантастично да звучи, заеми без лихва и дори такива, които не могат да бъдат върнати при определени условия. Всички тези факти показват, че разделителната линия между организация от типа "държавна банка" и частна кредитна институция в развита капиталистическа Германия е много по-силно изразена, отколкото в Русия.