Системно важни банки: списък. Системно важни банки в Русия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Банките като вид търговска организация, от една страна, играят решаваща роля в икономиката на страната, а от друга страна, в случай на кризисна тенденция, те могат да пострадат повече от другите поради съответните негативни фактори. В резултат на това те от своя страна могат да се превърнат в тежест за националната икономика, когато тя излезе от кризата. Но в правомощията на държавата е да предотврати това. По този начин Централната банка на Руската федерация реши да състави списък на най-стабилните финансови институции, които са по-добре от другите, защитени от въздействието на кризи и следователно способни не само да не се превърнат в тежест за бюджета, но и да помогнат на националната икономика да излезе от тежката ситуация, в която се намира в момента. Кои финансови институции са в този списък?

Същността на системно важните банки

Системно важни банки в Русия - какви са тези структури? Този термин се отнася до най-големите кредитни институции, които поради съответствието си с определени критерии се характеризират като имащи голямо значение за икономиката на държавата. Такива показатели могат да включват стойността на капитализацията на банката, степента на присъствие в регионите, както и ключови цифри, отразяващи цялостнатафинансовото състояние на структурата.

В същото време официални критерии на ниво правни актове все още не са приети в Руската федерация. Следователно един или друг списък на системно важни банки - като например публикуван през юли 2015 г. от Централната банка на Руската федерация, се формира главно въз основа на вътрешните механизми за оценка на регулатора. Списъци на съответните институции също могат да бъдат съставени, например, от аналитични агенции като RIA Rating.

Интереси на властите

Въпреки това, има доказателства, че критериите за класифициране на банките като системно важни в обозримо бъдеще могат да бъдат фиксирани на законодателно ниво. Този въпрос, според анализатори, се разработва на различни нива на консултации на финансовия пазар на Руската федерация. Руските банки, класифицирани като системно важни - ако говорим за списъците, публикувани от Централната банка, могат да разчитат на държавна подкрепа в случай на кризи - например, ако имат проблеми с ликвидността. По този начин властите може да са заинтересовани от поддържането на стабилността на финансовите институции поради факта, че те от своя страна допринасят за гарантиране на стабилността на икономиката на страната като цяло.

Регулаторът информира

Може да се отбележи, че през 2013 г. Централната банка на Руската федерация публикува интересен документ - проект на инструкция, който фиксира критериите за класифициране на банките като системно важни. Този източник каза, че списъкът със системно важни банки в Русия може да се формира въз основа на стойността на активите на институциите, дела на депозитите, както и стойносттасредства, набрани от други финансови институции. Съответните препоръки са базирани на критериите на Базелския комитет за банков надзор, както и на съветите на чуждестранни експерти. В същото време финансовите показатели следва да се оценяват от Централната банка, както следва от разпоредбите на проекта, въз основа на резултатите от дейността на институцията за 3 години.

Известно е също, че през януари 2014 г. Централната банка на Руската федерация издаде инструкция, въз основа на разпоредбите на която трябваше да определи списъка на системно важните банки. 2014 г., както предполагат някои експерти, е трябвало да се вземе предвид в аспекта на оценката на показателите – следователно през нея съответният списък не е публикуван. Имаше обаче и противоположна гледна точка. Някои експерти предположиха, че годината, в която Централната банка публикува първия списък на системно важните банки, ще бъде 2014 по един или друг начин поради кризисните тенденции и необходимостта да се определи списъкът на най-стабилните кредитни институции. Въпреки това Централната банка формира съответния списък на финансовите институции едва през юли 2015 г.

Системно важни банки според централната банка

Нека разгледаме по този начин какви системно важни банки сега разпределя Централната банка. Списъкът включва 10 големи руски финансови институции.

А именно:

- Сбербанк е най-голямата банка в Русия;

- VTB е втората по големина руска банка по активи;

- Руска селскостопанска банка;

- Райфайзенбанк;

- UniCredit;

-Газпромбанк;

- ФК Откритие;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Как експертите оценяват този списък? Пазарните анализатори смятат, че списъкът, представен от Централната банка и включващ системно важни банки като цяло, е логичен. Много специалисти по принцип, още преди регулаторът да състави този списък, предполагаха, че изброените финансови институции ще бъдат включени в него. Дори само защото тези институции са най-големите в Руската федерация по активи. Общо те натрупват около 60% от руския банков капитал.

Критерии от централната банка

Очаква се Централната банка в обозримо бъдеще да публикува критериите, въз основа на които са идентифицирани системно значимите банки, чийто списък разгледахме по-горе. Това по-специално заявиха представители на регулатора в интервю за медиите. Може да се отбележи, че някои от критериите вече са достъпни за обществеността - ако разгледате информацията от прессъобщенията на Централната банка на Руската федерация. Така един от тях казва, че от 1 октомври 2015 г. при определяне на системно важни банки ще се вземе предвид индикатор, отразяващ стойностите на краткосрочната ликвидност. В същото време изискванията за неговия размер постепенно ще се увеличават. Първоначално индикаторът от 60% ще бъде приемлив, но вече през 2019 г. ще трябва да бъде 100%.

Известно е също, че от 2016 г. Централната банка ще въведе изисквания за капиталови буфери - също в съответствие с критериите, определени от Базелските препоръки. Съответният показател като премия към основния капитал, необходим закомпенсация за загуби в случай на криза, ще трябва да бъде 0,625% спрямо рисково претеглените активи. Всяка година критерият ще става все по-строг. До 2019 г. банките ще трябва да осигурят капиталов буфер от 2,5%.

Оптимална представителност

Може да се отбележи, че дори в инструкцията, според която е трябвало да се определят системно важни банки в Русия, 2014 г., се казва, че общо финансовите институции, включени в списъка, трябва да включват най-малко 80% от активите на руския банков пазар.

В това отношение някои експерти предполагат, че първият списък със системно важни институции ще бъде около 50 организации. Освен това, в интервю за медиите, представители на Централната банка на Руската федерация през есента на 2014 г. съобщиха, че 19 банки трябва да получат съответния статут, натрупвайки на свой ред 70% от капитала на националния пазар.

Подходи към оценката на системно важни банки

И така, проучихме някои от критериите, по които се определят системно важните банки. Прегледахме и списъка на тези организации, съставен от Централната банка. Какво казват представители на финансови институции и пазарни анализатори за целесъобразността на формирането на съответния списък и принципите на неговото съставяне?

По този начин има широко разпространена гледна точка, че статутът на системно важна банка не е толкова предпочитание, а повишена отговорност. Кредитна и финансова организация,който го е получил, трябва да е готов да изпълнява задължения - свързани както с решаването на вътрешни икономически проблеми на държавата, така и с участието в международни комуникации. Представители на Централната банка подчертават, че банките, които са в списъка със системно значими, не трябва безусловно да разчитат на финансова подкрепа от държавата. Основната роля в улесняването на разрешаването на възможни проблеми, възникващи в институцията, както отбелязват топ мениджърите на Централната банка, трябва да играят акционерите.

Критерии за класифициране на банките като системни: експертни оценки

Какво казват експертите за публикуваните в момента критерии на Централната банка, според които банките могат да бъдат класифицирани като системно важни? Така анализаторите са много положително настроени към инициативата на Централната банка по отношение на изискванията за капиталови буфери. В същото време много експерти се интересуват от причините, поради които Централната банка е определила показателите, които отбелязахме по-горе.

Според някои анализатори качеството на управление трябва да стане важен критерий при оценката на стабилността на руските финансови институции. Ако банката се ръководи от компетентни мениджъри, то във всеки случай това увеличава шансовете й за успешно преодоляване на кризи, както и за изпълнение на онези функции, които са важни за икономиката на страната, смятат експертите.

Настигнете лидерите

Руските банки, които са изброени от Централната банка като системно важни, също са предназначени да бъдат модел за други, вероятно конкуриращи се финансови институции, казват анализаторите..

По принцип технитеДоверието в очите на другите участници на кредитния пазар на Руската федерация е извън съмнение, казват експерти, но за по-малките организации би било хубаво да могат да видят как големите банки се развиват успешно и са оценени положително от регулатора. В тази връзка публикуването от Централната банка на пълен списък от критерии за класифициране на финансовите институции като системни може да се превърне в значителен стимул за подобряване на ефективността на националната банкова система като цяло, смятат анализатори..