Ипотека с държавна подкрепа: Сбербанк на Русия. Обратна връзка за програмата и условията за участие

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

За гражданите на Русия ипотеката, от една страна, е единственият шанс за намиране на жилище, от друга страна, дългосрочно дългово робство. Кризата от 2015 г. лиши по-голямата част от възможността да платят първата вноска. За тези, които не могат да решат проблема сами, банковият сектор е разработил програма за бюджетно кредитиране. За повече информация относно това какво представлява ипотека, поддържана от държавата (Сбербанк на Русия), при какви условия и на кого се отпуска заемът, прочетете нататък.

Статистика

Ипотеката в Сбербанк с държавна подкрепа, чиито условия са различни във всеки регион, е много популярна. За две седмици след стартирането на програмата (18.03.2015 г.) само в Северен Кавказ бяха подадени повече от 150 заявления. Сбербанк отпуска заеми на клиенти, които купуват жилища в нова сграда. Максималният размер на заема ще бъде 8 милиона рубли за столицата и Санкт Петербург, за други региони - 3 милиона рубли. Жилища се закупуват само от юридически лица в акредитирани недвижими имоти. Рисковете на кредитополучателя са сведени до минимум. Те не изискват допълнително обезпечение. Застрахова сеобектът може да бъде директно в клона на Сбербанк на Русия.

Ипотеката с държавна подкрепа ще бъде валидна до края на февруари 2016 г. През това време се планира предоставянето на заеми на обща стойност 225 милиарда рубли. Към 30 ноември 2015 г. са отпуснати заеми за 180 милиарда рубли. По 1,5 хиляди приложения всяка. Приблизително 30% от ипотечните продукти на Сбербанк бяха предоставени по новата програма.

Програмни цели

1. Стимулирайте строителната индустрия.
2. Помогнете на гражданите да решат жилищния си проблем.

Сбербанк: поддържана от държавата ипотека

Условията на заема са прости:

• Парво плащане: 20% от цената на жилището.
• Срок: 1-30 години (включително).
• Лихвен процент: от 11,9% в рубли.
• Минимална сума на заема: 45 000 рубли
• Максимална сума: от 3 до 8 милиона рубли. (в зависимост от региона).

Издава се заем в рубли срещу обезпечение на придобития недвижим имот. Жителите на столицата и Санкт Петербург могат да разчитат на 8 милиона рубли. Други граждани могат да получат заем за обща сума от 3 милиона рубли. Можете да изберете обект между апартаменти в строеж, завършени нови сгради или от акредитирани продавачи. Датата на предаване на имота няма значение. Документите за избраното помещение следва да се подадат не по-късно от 60 дни след получаване на предварително положително решение. Освен това кредитна институция ще изисква от вас да сключите застраховка живот и здраве за нейния клиент. Минималната лихва на Сбербанк по ипотеките с държавна подкрепа е 11,9%. Тя ене се променя след регистрацията на обекта. Но това се влияе от размера на първоначалната вноска, периода на участие в програмата, членството в проект за заплати, „добра“кредитна история в миналото. За издаване на заем не се начислява комисионна. Допълнителните разходи могат да включват: заплащане на услуги за живот и здравеопазване, оценка на придобития обект, нотариална заверка на документи.

Изисквания към кредитополучателя

• Възраст: минимум 21, максимум 55 (жени), 60 (мъже).
• Паспорт на гражданин на Руската федерация.
• Опит на последната работа: 6 месеца.
• Общ стаж: 12 месеца.

Клиентът ще трябва да привлече съ-кредитополучатели (съпрузи, роднини и приятели). Това ще ви помогне да облекчите кредитната си тежест. Колкото повече „помощници“, толкова по-висок ще бъде общият доход, който определя максималния размер на заема.

Алгоритъм за действие

За да кандидатствате за участие в програмата за ипотека с държавна подкрепа (Сбербанк на Русия), трябва:

1. Попълнете формуляра, чийто образец е на уебсайта на финансовата институция.
2. Съберете стандартен пакет документи за всички участници: копие на паспорт, данни на работодателя, 2-данък върху доходите на физическите лица.
3. Предоставете документи до всеки клон на Сбербанк на Русия.
4. Изчакайте решението на банката.

Успоредно с това е необходимо да се събере и вторият пакет документи, който се отнася до придобитата собственост. Най-често се използва като обезпечение. Изключително рядко се случва банките да се съгласяват да използват други жилища като обезпечение. За такъв обект е необходимо да предоставите: удостоверение за регистрация, договор за покупко-продажба, кадастрален паспорт, удостоверение за липса на задължения за плащания за комунални услуги, информация за жителите.

Членове

В кои банки мога да кандидатствам за продукта "Ипотека с държавна издръжка"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Желанието за участие в програмата изразиха 30 не само големи, но и малки банки. Делът на държавните финансови институции, както и на Связ-банк, Абсолют-банк, Возрождение, представляват по-голямата част от заемите от планираните 400 милиона рубли. Повече от половината от тази сума ще бъде отпусната на Сбербанк. Ипотеките с държавна подкрепа по време на предишната криза от 2008-2009 г. оперираха само чрез VTB. Изборът на финансова институция не оказва влияние върху условията на заема. Правилата за получаване на пари са следните. Кредитополучателят плаща минимум 11,9% годишно от сумата. Максималното обезщетение, на което банките могат да разчитат от държавата, е 5,5%. Министерството на финансите отпусна 20 милиарда рубли от държавния бюджет за финансиране на проекта. Тъй като планът не беше изпълнен до края на 2015 г., програмата беше удължена.

Резултати

Тъй като програмата "Ипотека с държавна подкрепа" (Сбербанк на Русия) все още е в сила, е твърде рано да се обобщят резултатите. Засега можем да говорим само за динамиката на продажбите на недвижими имоти. Така че почти всички разработчици от април 2015 г. отбелязват рязко увеличение на броя на подписаните договори за продажба. Първоучастниците в програмата започнаха да събират документи през януари миналата година, но сделката беше отложена до пускането на нов продукт. Първоначално договорите се сключваха с минимален бюджет. Кредитът е взет от лица, които са разчитали на предсрочно погасяване (за тях процентът не е толкова важен), както и такива, които са сключили договори за кратък период (3-5 години), за да не надплащат лихва.

От средата на годината започнаха да се появяват клиенти, които отдавна питаха цената на жилищата в нови сгради. Въпреки намаленото търсене, всеки месец асортиментът от недвижими имоти намалява. Това е особено забележимо при обекти във висока степен на завършеност, в които жилища се продават от няколко години.

Функции

Повечето транзакции се извършват през Сбербанк. Ипотеките с държавна подкрепа, разбира се, стимулираха търсенето на недвижими имоти. Но все още има клиенти, които въпреки силния спад на рублата са готови да кандидатстват за заем дори при стандартни условия. Ако по-рано клиентите кандидатстваха в Сбербанк, тъй като имаше най-ниската ставка, сега, когато им бъде отказано, те кандидатстват за други институции, а не само за държавни програми.

Условията на програмата също са променени. Преди това е било възможно погасяването на заем до 75-годишна възраст. Сега е поставен нов праг - 60 години за мъжете и 55 за жените. Според брокерите средната възраст на кредитополучателя е 25-35 години, а договорът се сключва основно за 10-15 години.

Допълнителна финансова подкрепа

Заслужава ли си да вземете ипотека от Сбербанкдържавна подкрепа? Всеки потенциален кредитополучател сам си отговаря на този въпрос. Разработчиците също трябва да се борят за всеки клиент. За да направят това, те разработват свои собствени програми за лоялност. Някои от тях са по-печеливши от програмата на Сбербанк.

Например, FGC "Лидер" и Банка "Отваряне" стартираха програма за субсидиране не само от държавата, но и от разработчика. Условията са следните: първата година клиентът заплаща 8 или 10 процента годишно в зависимост от размера на първоначалната вноска. От втората година лихвата се повишава до 11,95% или до предлаганата от банката ставка в зависимост от финансовото състояние на кредитополучателя. Заем може да бъде издаден за максимум 30 години.

ГК "Лидер Груп" провежда кампания за жителите на столицата. Купувачите на недвижими имоти в квартал Лидер Парк, Град на щастието и микрорайони Лобня Сити получават 12% отстъпка от общата стойност на имота, ако имотът е закупен по ипотека. С коя конкретна кредитна институция ще бъде сключен договорът, няма значение.

Химки-Груп допълнително субсидира ставката с един процент. Тоест, ако е издадена ипотека по програмата за държавна подкрепа, тогава клиентът плаща не 11,9%, а 11%. "Град-XXI век" и "Абсолют-Банк" създадоха партньорска програма за закупуване на жилища в комплекс "Цветовете на живота" на 11,5%. Urban Group стартира проекта "Подкрепа с държавна подкрепа", по който ставката се намалява с четири процента за всички участници.

Сбербанк. Ипотеки с държавна подкрепа: прегледи

Най-големиятНедостатъкът, отбелязан от участниците в програмата, е малък избор от обекти на недвижими имоти. Кредитополучателите, акредитирани от Сбербанк, имат по-високи цени на жилищата. И ако закупите апартамент чрез друга фирма, процентът ще се увеличи. Вторият проблем е високата първоначална вноска. Съгласно условията на стандартната програма кредитополучателят може да плати 10% авансово. Сега тази цифра се е увеличила до 20%. Това означава, че ако по-рано човек можеше да разчита на "копейка" в жилищен район, сега едностаен апартамент или студио едва ли са достъпни за него. Друг препъни камък е лихвата. Всъщност се увеличава с около 1%. Ще изчислим ипотеката с държавна подкрепа. Сбербанк е готова да предостави заем на клиент при 11,9%. В същото време задължително условие за сключване на споразумение е застраховка живот на кредитополучателя за поне 1 година. След 12 месеца кредитополучателят трябва да поднови застраховката, в противен случай процентът ще се увеличи до 12,9%.

В същото време кредитополучателите отбелязват положителни аспекти. Първо, на подготвителния етап банковият мениджър се занимава с цялата документация. Клиентите се появяват изключително за подписване на договора. Второ, дори като се вземат предвид застрахователните плащания, месечната вноска е малко по-висока от наема за подобен апартамент.

В долния ред

Бюджетната програма ви позволява да купувате недвижими имоти с преференциален процент (от 11,9%) за срок до 30 години. Кредитополучателите имат право да използват майчински капитал за покриване на част от дълга и след това да получатданъчно приспадане. Но програмата има своите недостатъци. Първо, ограниченият брой участващи банки. Те са само 30. Но в малките провинциални градове де факто можете да кандидатствате само за VTB24 и Sberbank. Вторият е 20% авансово плащане. За сравнение, в TransKapitalBank, в рамките на същата държавна програма, можете да получите заем, като платите 15% като аванс. От друга страна, колкото повече пари потенциалният кредитополучател прави като първоначална вноска, толкова по-нисък лихвен процент може да разчита.