Ипотека с държавна подкрепа: условия за получаване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Тези, които обмислят закупуване на жилище с ипотечен кредит, преминават през много опции и програми. И често се спира на ипотека с държавна подкрепа. Какви са неговите плюсове и минуси, както и условията за получаване и условия за плащане, ще разберем по-долу.

Какво е ипотека?

Закупуването на собствен кът е задача на всяко второ семейство в Русия. В съветските години се смяташе за норма да живееш с родители, но тогава манталитетът беше различен. Днес младите хора се стремят към независимост и автономен живот. Проблемът е, че такова добро желание не винаги завършва добре. И всичко това, защото са необходими спестявания за закупуване на недвижим имот.

Как да се окажете в ситуация, когато нямате достатъчно пари в резерва, но искате да живеете в апартамента или къщата си? Тук е време да помислим за подкрепяни от правителството ипотеки. Такова кредитиране ви позволява да придобиете квадратни метри сега и да плащате за тях след известно време. И всичко би било наред, много хора имат къде да живеят само благодарение на ипотеката, но все още не напълно.

Същността на кредитирането

Какъв е смисълът на държавно обезпечените ипотеки и защо страната поема такива разходи? Всичко е доста просто и обяснението ще отнеме няколко точки:

• Благодарение на държавната подкрепа, индустрията на недвижимите имоти е на крака, разработчиците са надеждни и желаят да строят.
• Качеството на жилищата расте, съответно експлоатационният живот и безопасността също.
• С появата на държавно обезпечени ипотеки, хората теглят повече жилищни заеми, което ни връща към първата точка.
• Животът на онези категории от населението, които не могат сами да решат жилищния проблем (хора с увреждания, многодетни семейства, семейства с един родител) се подобрява.

Причина за популярността на подкрепяните от правителството ипотечни програми

И популярността се дължи на следните причини:

1. Един от най-важните са по-ниските лихвени проценти от неподдържаните ипотеки. Въпреки че два-три процента изглеждат незначителни, те ще спестят много семейния бюджет.
2. Гарантирана безопасна сделка. За тази програма са избрани банки с добра репутация и богат опит в издаването на ипотечни кредити, които гарантирано отговарят на всички условия.
3. Придобиването на жилище е възможно само чрез онези разработчици, които са пряко ангажирани в държавната програма. Това е много успешно, тъй като няма нужда да проверявате продавача за честност,държавата го направи много отдавна.
4. Такива заеми се одобряват по-често от банките. И всичко това поради факта, че държавата дели разходите и сякаш гарантира за този, който има нужда от ипотечен кредит.
5. Не е необходимо да давате парите си за нещо, което не е посочено в сключения договор. Ако партньор на банката е държавата, тогава всички условия на договора са прости, разбираеми и нямат второ дъно.

Всички тези причини наистина потвърждават правилния избор на такива програми. Ако дадете предпочитание на тях, тогава вашето жилище е гарантирано във възможно най-кратък срок.

Какво се изисква от кредитополучателя?

Поддържаната от държавата програма за ипотеки няма да бъде одобрена от първия дошъл. За да бъде одобрен, кредитополучателят трябва да удовлетвори всички банкови искания.

Първото нещо, което трябва да се спазва е възрастовият праг от 18-21 години и до 65 години към момента на затваряне на заема (възможна цифра е 75 години). Кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация. Непрекъснат трудов стаж от най-малко шест месеца също е предпоставка за участие в поддържаната от правителството програма за ипотечни кредити.

Този вид заем се одобрява само ако доходите на физическо лице, което иска да вземе ипотека, ви позволява да плащате не само месечната вноска, но и нуждите за живот. Много често банките издават ипотечни заеми не за един човек, а за няколко. След това месечният лимит на вноските се изчислява, като се вземат предвид доходите на всички лица, участващи в заема. Важното е, че максималното плащане никога не надвишава четиридесет и пет процента от дохода, независимо от общата цифра. съпруга исъпругът също е съсзаемополучател.

Днес не повече от дузина банки предоставят ипотечни заеми с държавна подкрепа.

Недостатъци на ипотечното кредитиране

Изглежда, че лихвеният процент е нисък и надежден начин за получаване на жилище, но все още има недостатъци.

Няма толкова много банки, които си сътрудничат с държавата. А изборът на подходящ кредитор, например, в малките градове е много труден.

Лихвения процент също не е толкова прост. Тези 11% влизат в сила едва от момента на преминаване на недвижимия имот в собственост. По време на периода на строителство лихвата се увеличава.

Задължителната първоначална вноска, която трябва да бъде най-малко двадесет процента от сумата на ипотеката, може да бъде намерена, събрана, взета назаем и т.н. далеч не всички слоеве на обществото.

Банките имат одобрен списък с разработчици. Закупувайки недвижим имот от тях, кредитополучателят може да разчита на намален лихвен процент по ипотечен кредит. Ако дадено лице е избрало апартамент от предприемач, който не е включен в този списък, тогава не трябва да е изненада, че лихвеният процент по ипотечен кредит ще стане по-висок. Това е така, защото кредитополучателят не отговаря на условията за поддържаната от правителството програма за ипотеки за 2018 г.

Каквато и да е перспективата на тези програми, но броят на резервациите е впечатляващ. Например само жилища в нови сгради и директно продавани само в една ръка се считат за участие в програмите.

Кандидатствайте за кого?

Не всеки можеразчитат на облекчение от държавата при плащането на ипотеки. На първо място, този вид помощ се предоставя на следните социални слоеве:

• хора, работещи в обществени организации като лечебни заведения, военни части, образователни институции;
• тези, които нямат достатъчно квадратни метра за живот (по-малко от дванадесет квадратни метра);
• хора, чакащи на опашка за помощ, за да подобрят жилищното си положение;
• семейства с майчинство (за тях е подходяща семейна ипотека с държавна издръжка).

Какво трябва да направи кредитополучателят?

Никой няма да получи ипотека, докато не изпълни следните банкови изисквания:

1. Застраховка (задължителна) за живот, закупен недвижим имот и възможна инвалидност. Разбира се, общото изплащане се увеличава, но без застраховка никоя банка не желае да поеме този риск. Единствената добра новина е, че цената на застраховката се разделя по същия начин като ипотечните плащания. Но застраховката не е задължително условие за държавните служители.
2. При липса на авансово плащане и съкредитополучатели е допустимо да се състави договор за залог за съществуващ имот.
3. До изплащане на ипотечния кредит не могат да се извършват жилищни сделки. Тоест собственикът не може да го продаде, размени, отдаде под наем. Ако банката е разкрила такива нарушения, тя има право да поиска пълно изплащане на кредита преди края на срока му.
4. Ако месечните плащания се игнорират и кредитополучателят се е превърнал от добросъвестен в лош неплатител,банката може да продаде имота на търг. В такава ситуация кредитополучателят губи както жилищен, така и ипотечен дълг, а банката компенсира загубите си от препродажбата на апартамента. В такава ситуация рефинансирането на ипотека с държавна подкрепа ще дойде на помощ.
5. Лице, което иска да кандидатства за ипотечен заем, трябва да е работило поне пет години. И към момента на кандидатстване за ипотека, трудовият стаж на кредитополучателя на едно място не трябва да бъде по-малко от шест месеца.
6. Програми като семейни ипотеки, поддържани от държавата и други, не ви позволяват да купувате жилище на вторичния пазар. Това се дължи на факта, че в този случай развитието не се стимулира и държавата не иска да пилее парите си за неоправдани надценки от собствениците на жилища.
7. Важно условие за държавна подкрепа за ипотеки е, че само руски гражданин може да кандидатства за нея.

Условия на ипотека

Правителствената подкрепа за семейства с ипотеки е предмет на определени условия, като:

• процент не по-висок от дванадесет;
• най-краткият срок на ипотечен заем е 5 години, най-дългият е 30 години;
• в регионите сумата е ограничена до три милиона рубли, а в района на Москва - 8 милиона;
• закупуването на жилище е възможно само с партньори по програмата;
• банките, които си сътрудничат при такива условия с държавата, не начисляват комисионни за поддръжка, поддръжка и подписване на договор за ипотека;
• ако на кандидата за заем липсват средства, се допускат още двама съкредитополучатели;
• възрастовата граница е 21 и 65 години за мъже и 50 за жени;
• изисква се авансово плащане от поне двадесет процента от цената на имота.

Всичко това работи само ако кредитополучателят може да разчита само на участие в една 6 правителствена програма за ипотечни кредити 2018 г. Ами тези хора, които могат да се класират за няколко държавни програми? Няма начин. Ако човек е държавен служител и в същото време има майчински капитал, тогава ще трябва да изберете един тип програма за ипотека.

Как да кандидатствам?

Взете ли решение за ипотечен кредит? Остава да разберем какво е необходимо за това:

• На първо място, имате нужда от паспорт на гражданин на Руската федерация.
• Доказателство за доход за последните шест месеца.
• Идентификационен номер на данъкоплатеца (TIN).
• За мъжете се изисква военна книжка.
• Документи за желания имот (взети са от прекия собственик, те включват технически паспорт, удостоверение за собственост, кадастрален паспорт).
• Удостоверение за брак (в случай на придобиване на недвижим имот от един от съпрузите).
• Друг документ за самоличност (шофьорска книжка, паспорт или SNILS).
• Документ, потвърждаващ, че дадено лице в момента има сумата за първоначалната вноска.

Важно е да разберете как това е приблизителен списък на това, което може да се изисква. ATВсяка банка има различни изисквания. Консултантът ще ви помогне да разберете всички тънкости и изисквания.

Ипотека: инструкции стъпка по стъпка

1. Първо изберете правилния имот. Разположение, площ, инфраструктура и много други, които ще трябва да бъдат взети предвид. За да не сбъркате с разработчиците на партньори, трябва да се свържете с агенция, специализирана в ипотечното кредитиране. Те обикновено имат списък с разработчици, включени в програмата.
2. Изберете банка-кредитор. В същата ипотечна агенция можете да научите повече за всички програми и да обмислите възможни банки. Когато избирате, трябва да обърнете внимание на лихвените проценти, срока на кредита, месечната вноска, първоначалната вноска.
3. Съберете необходимите документи за банката.
4. Съставете договор за ипотека. Тази стъпка изисква подписване на много документи, които се съхраняват до пълното изплащане на дълга.
5. Застраховайте закупения имот. За това не е необходимо да правите допълнителни жестове, тъй като тази операция се извършва директно в банката. Той вече има сключен договор със застрахователна компания и парите се удържат директно там. Но никой не ви забранява да изберете друга застрахователна компания, ако желаете. Ако компанията е избрана от кредитополучателя, тогава банката трябва да предостави застрахователен договор.
6. Прехвърляне на средства към разработчици. Средствата след одобрение на заема могат да бъдат преведени по различни начини - кредитирани по дебитна сметка, която не е открита в тази банка, към ипотечно плащане, намиращо се в тази банка,фактура за уреждане на продавача.
7. Регистрирайте транзакцията в регистрационната камера. На ръка се издава документ, удостоверяващ собствеността върху недвижим имот. Оригиналът на този документ се предоставя на банката, а нотариално заверено копие се оставя за тях самите. Такава застраховка защитава банката от измамни действия на кредитополучателите.

Видове правителствени програми

Държавата поддържа няколко вида ипотечни програми и в различни банки.

Ипотека с държавна подкрепа от "VTB 24"

Всички основни параметри не се различават много от другите банки, които предоставят подобни ипотечни програми. Максималната одобрена сума достигна осем милиона рубли. Годишният лихвен процент не се е променил и е равен на 11.4%. Максималният падеж на заема беше тридесет години и беше разрешено ипотеката да се затвори предсрочно.

Ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк

Това беше първата банка, която влезе в сътрудничество с държавата. Размерът на лихвения процент не надхвърля 11.4%. Минималната първоначална вноска беше двадесет процента. Ипотечните заеми се издават за срок от една до тридесет години. Програмите с държавна подкрепа съществуваха до 2016 г. и не бяха удължавани след този период.

Ипотека с държавна подкрепа от Rosselkhozbank

Лихвения процент в тази банка е 11,3 процента за 30 години. Минималният размер на заема е 100 000 рубли, максималният варира от три до осем милиона(в зависимост от региона). Комисионни не се дават, застраховка се изисква. Броят на съзаемателите е ограничен до трима, включително съпруг/съпруга. Ако приложението бъде одобрено, можете да го използвате в рамките на три месеца.

Поддържана от държавата ипотека на Газпромбанк

Лихва - от 11,4% до 12%. В тази банка ставката се влияе от наличието на застраховка, размера на първоначалната вноска и срока на плащане. При депозиране на повече от половината от стойността на имота лихвата може да бъде намалена до 10,9%. Семейства с второ дете също отговарят на условията за ипотеки, подкрепяни от правителството.