Стандартни и дългосрочни заеми: всичко, което трябва да знаете за заемите

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всеки е чувал за дългосрочни заеми поне веднъж в живота си. Но не всеки знае със сигурност какви са те. Накратко, това е заем, предоставен от банки и други финансови институции за дълги периоди (от три години). Но темата съдържа много подробности и бих искал да говоря за тях.

За услугата

Дългосрочните заеми най-често се отпускат на два типа клиенти. Първият включва лица, които искат да закупят апартамент или да построят къща. Но средствата не са достатъчни, така че те решават за ипотека. Известно е, че се предоставя за срок от 5 до 30 години. Този вид заем може да вземе всеки на възраст между 21 и 65 години, който отговаря на други изисквания, които ще бъдат обсъдени по-късно.

Освен това дългосрочните заеми често се издават от юридически лица. Целта им е да използват средствата за финансиране на основен капитал. Заслужава да се отбележи, чепри юридическите лица дългосрочните заеми имат по-широко понятие и определение. Те включват собствен капитал (управляващи дружества и фондове на банката), издаване на облигации, депозити за периоди повече от една година. Но всичко по-горе има една цел - инвестиране на пари в инвестиционен производствен проект, който ще донесе печалба в бъдеще.

Ипотечни и автомобилни заеми

Това е вид заеми, достъпни за физически лица. Най-популярните дългосрочни заеми в наше време.

Особеността на ипотеката е, че закупеното жилище става залог. В случай, че човек не може да погаси дълга си, банката ще вземе апартамента/къщата/земя, за да компенсира загубите. Средно ипотеките се вземат за 10-30 години. За да бъде одобрен, човек трябва да потвърди способността си да плаща. За целта той предоставя удостоверение за доходи, документ за работа и трудов стаж и нещо, което удостоверява самоличността му. Ако човек вземе наистина значителна сума, може да се изисква „партньор“в плащанията, тоест съкредитополучател. Например двойка е по-вероятно да получи голям заем, отколкото един човек.

Кредитът за кола също е дългосрочен банков заем. Обикновено се взема за кратки периоди, но някои изплащат дълга в рамките на десет години. Минималната сума е 150 000 рубли, а максималната не е ограничена. Друг плюс е, че в случай на дългосрочен заем за кола, дори не е необходимо да правите първоначално плащане. Много е удобно. Нолихвата по дългосрочните заеми е по-висока - не 12-15%, а 15-20% годишно. Ако например човек вземе 10 милиона рубли за 10 години, тогава в крайна сметка надплащането му (в случай на 20%) ще бъде 2 000 000 рубли.

Документи

Има стандартен набор от документи, които ще трябва да предоставите, когато кандидатствате за дългосрочни заеми (и заеми). В зависимост от изискванията на конкретна банка, списъкът с документи може да варира. Но определено ще ви трябва заявление, съставено според установения модел, въпросник на кредитополучателя, оригинал и фотокопие на паспорта и удостоверение за доходи. Обикновено периодът, за който е необходимо извлечение, варира от 3 месеца до 2 години.

Ще ви трябва и фотокопие на трудовата книжка, заверено по време на работа. Мъжете ще трябва да предоставят военна карта. Ако имате шофьорска книжка, тогава ще ви е необходима (като втори документ за самоличност).

Обикновено заявлението се разглежда в рамките на една седмица. Но ако всички документи са изрядни и клиентът отговаря на изискванията, той може да одобри по-рано.

Относно инвестирането

Ако юридическо лице има нужда от дългосрочен заем, то ще трябва да предостави анализ на своя инвестиционен проект. Служителите на банката, след като са се запознали с него, трябва да разберат, че това, за което са помолени да издадат заем, наистина ще донесе печалба и ще изплати разходите. Проектът трябва да демонстрира своята стойност и ефективност колкото е възможно повече.

Документът трябва да съдържа инженерна оценка на идеята и пазарното търсене, оценки на разходите, работен график. Също така трябвапосочете рентабилността и точния период, за който разходите ще се изплатят. Ще ви е необходим и екологичен анализ (безвредността на проекта за околната среда), както и доказателство, че кредитополучателят ще може да изпълни плана.

Банката трябва да разбере, че кредитът ще бъде добре обезпечен, инвестицията ще се изплати сравнително бързо, рискът е приемлив, а идеята е оригинална. Ако всички условия са изпълнени, юридическото лице ще получи заем.

Краткосрочно кредитиране

Трябва да говорим накратко за заемите, погашенията по които се дават много по-бързо, отколкото при същата ипотека. Дългосрочните и краткосрочните заеми са еднакво търсени. Само вторият вид заеми се издава от много по-голям брой хора.

И това е потребителски кредит. Вземат го за решаване на така наречените "битови" проблеми. Ако нямате достатъчно за закупуване на апартамент, или трябва да направите ремонт, да купите техник и т.н. Почти всички банки предоставят потребителски кредит. Но е по-добре да се свържете с държавата, тъй като има най-приемливите условия. Издава се за срок до пет години, при доста приемлива лихва (средно 12-14% годишно). Ако можете да намерите поръчител, можете да намалите ставката. Максималната сума е 3 000 000 рубли. Но размера на средствата, които банката е готова да заеме, ще решат финансовите анализатори след подробно запознаване с отчета за приходите и разходите, стажа и т.н. Ако човек, например, получава 60 тр. на месец, тогава ще му бъдат дадени 1 300 000 рубли за 5 години.

Микрозаем

Това е последното нещо, което бих искал да кажа. Най-неизгодната опция за кредитиране, но понякога само той може да помогне. За да получите микрокредит, ви трябва само паспорт. Възрастта не е важна, стига да е на 18. Сумите са малки - 15, 20, 35 тр. Понякога и повече, в зависимост от условията, предлагани от организацията. Но лихвата е голяма – от 0,75% до 3% на ден. Разбира се, заемайки голяма сума за един месец, можете да фалирате. Но като спешен случай, добър вариант. Например остават още няколко дни до заплатата, няма от кого да вземете назаем, а хладилникът, който човек е хвърлил под око, изведнъж се продава с 50% отстъпка. В този случай наистина има спестявания - няколко хиляди, платени като лихва на микрофинансираща организация, няма да „ударят“много портфейла, като се има предвид колко пари е спестил кредитополучателят с отстъпка.